ING Girokonto & Kreditkarte: Vorteile, Nachteile & Alternativen 2024

ING Girokonten im Vergleich: Leistungen, Gebühren und Konditionen im Detail

Das ING Girokonto ist ein leistungsstarkes Kontoangebot für private Kunden. Es ist mit einer kostenlosen Visa Card Debitkarte ausgestattet. Eine Girocard kann optional gegen eine geringe monatliche Gebühr geordert werden. Kostenlos Geld abheben können ING Kunden mit ihrer Visa Card Debitkarte europaweit. Bis zum 28. Geburtstag berechnet die ING keine Kontoführungsgebühr für das Girokonto. Danach ist eine kostenlose Kontoführung bei einem monatlichen Mindestzahlungseingang von 700 Euro möglich. Bankgeschäfte werden browserbasiert oder mittels der mobilen App Banking to go getätigt.

Übersicht und Leistungsangebot

Die ING AG mit dem Firmensitz in Frankfurt am Main ist die größte Direktbank auf dem deutschen Markt und gehört zu den zehn größten deutschen Banken. Gegründet wurde sie im Jahr 1965 als Bank für Sparanlagen und Vermögensbildung. Seit 2004 ist sie eine hundertprozentige Tochtergesellschaft der niederländischen ING Group. Auf dem Markt ist sie heute unter dem Markennamen ING aktiv.

Die ING agiert ausschließlich als Direktbank. Ein Filialnetz ist nicht vorhanden. Zielgruppe der Bank sind vorwiegend private Kunden. Zu ihrem Leistungsangebot gehören neben dem ING Konto das ING Extra-Konto für Tagesgeld, Finanzierungen, Spar- und Anlageprodukte sowie verschiedene Versicherungen.

Für den Börsenhandel und außerbörsliche Wertpapiergeschäfte stellt sie ihren Kunden das ING Depot zur Verfügung. Das ING Konto lässt sich als Referenzkonto mit dem ING Depot verknüpfen, sodass Kunden sämtliche Bankgeschäfte aus einer Hand verwalten können.

Die ING Girokonten im Überblick

Das Girokonto der ING steht im Fokus des Leistungsangebots der Bank. Bis 2021 war dieses Girokonto kostenlos. Inzwischen ist eine kostenlose Kontoführung für das ING Konto nur noch unter bestimmten Voraussetzungen möglich.

Das Girokonto der ING kann in den folgenden Varianten eröffnet werden, deren Leistungsumfang und Konditionen jedoch identisch sind:

• Als ING Konto für Einzelpersonen
• Als gemeinschaftliches Girokonto für zwei Personen mit dem gleichen Erstwohnsitz
• Als ING Konto für Studierende.

Eine kostenfreie Kontoführung ist für Nutzer, die über 28 Jahre alt sind, bei einem Geldeingang von mindestens 700 Euro monatlich möglich. Die Bank setzt voraus, dass es sich dabei um Gehalt, Honorare aus freiberuflicher Tätigkeit oder andere offizielle Zahlungseingänge wie Rentenzahlungen handelt.

Allerdings wird diese Regelung in der Praxis nicht absolut strikt gehandhabt. Gegebenenfalls werden auch regelmäßige Einzahlungen auf das Girokonto von einem zweiten privaten Konto akzeptiert. Bis zum 28. Geburtstag nutzen ING Kunden ihr Girokonto grundsätzlich kostenlos.

Kostenlose Visa Card inklusive

Das ING Konto ist mit einer kostenlosen Visa Card Debitkarte ausgestattet, mit der Sie bargeldlos bezahlen können, auch kontaktlose Zahlungen sowie eine Verbindung mit Apple Pay und Google Pay sind mit der Visa Card Debit möglich. Optional können Kunden für ihr Girokonto gegen eine geringe monatliche Gebühr außerdem eine Girocard bestellen. Eine echte Kreditkarte mit Verfügungsrahmen hat die Bank für ihr Girokonto bisher nicht im Angebot.

Guthaben auf einem Girokonto der ING sind bis 100.000 Euro durch die gesetzliche Einlagensicherung für den Insolvenzfall abgesichert. Diese Sicherungsleistung gilt pro Girokonto und Person, so dass die Inhaber eines Gemeinschaftskontos hierfür maximal 200.000 Euro geltend machen können.

Zusätzlich ist die ING freiwilliges Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken, woraus sich deutlich höhere Sicherungsbeträge ergeben. Auf Guthaben auf einem ING Konto wird seit August 2022 kein Verwahrentgelt mehr erhoben.

Kontoeröffnung

Ein Girokonto bei der ING kann ausschließlich online eröffnet werden. Nach dem Ausfüllen des Antrags auf Konteneröffnung auf dem Web-Portal der Bank kann die Legitimierung des Antragstellers per Video-Ident oder im Postident-Verfahren vorgenommen werden. Die ING gibt an, dass das Konto nach etwa einer Woche zur Verfügung steht.

Um ein ING Konto zu eröffnen, ist ein deutscher Wohnsitz nötig. Für ein gemeinschaftlich genutztes Girokonto müssen die beiden Kontoinhaber aus steuerlichen Gründen über einen identischen Erstwohnsitz verfügen.

Die Bank hat ihr Girokonto für Kunden mit regelmäßigem Gehaltseingang konzipiert, jedoch können das ING Konto auch Freiberufler eröffnen, sofern sie es als privates Girokonto nutzen. Selbstständige, die ein Gewerbe betreiben, werden von der Bank dagegen nicht als Kunden für ein ING Konto akzeptiert. Vor der Entscheidung über die Kontoeröffnung führt die ING eine Schufa-Prüfung durch. Bei schlechter Bonität des Kunden behält sie sich das Recht der Ablehnung des Kontoantrags vor.

Zusammen mit dem Kontoantrag müssen Einkommensnachweise eingereicht werden. Freiberufler benötigen dafür die letzten beiden Steuerbescheide.

Kontoführung

Ihr Girokonto führen ING Kunden ausschließlich online. Hierfür stehen browserbasiertes Online-Banking sowie eine mobile App Banking to go zur Verfügung. Die ING App Banking to go gibt es für iOS- und Android-Geräte. Die ING App Banking to go hat bereits mehrere Auszeichnungen als beste Online Banking App auf dem deutschen Markt erhalten. Die ING App Banking to go ermöglicht einen schnellen Überblick und die Bedienung aller bei der ING geführten Konten inklusive Tagesgeld, Sparanlagen und dem Wertpapierdepot. Kontobewegungen auf dem Girokonto oder einem anderen Konto werden per Push-Nachricht in Echtzeit auf dem Smartphone angezeigt.

Für eine effiziente Verwaltung der persönlichen Finanzen ist die ING App Banking to go mit einigen Zusatzfunktionen ausgestattet. Hierzu gehören eine Ausgaben-Einnahmen-Analyse und ein Planungstool für Lastschriften, Dauer- und Terminaufträge in den nächsten 35 Tagen.

In der ING Banking-App ist auch die Funktion Giropay enthalten. Sie ermöglicht, ohne Eingabe einer IBAN Geld an Smartphone-Kontakte zu senden oder von ihnen anzufordern – beispielsweise dann, wenn sich Freunde eine Rechnung teilen und ihren Teilbetrag direkt an die andere Person überweisen wollen.

Der Log-in in die App Banking to go erfolgt mit einer persönlichen, frei wählbaren mobile PIN oder optional per Gesichtsscan oder Fingerprint. Überweisungen werden über die App Banking to go freigegeben. Falls sie auf einem Desktop-Rechner getätigt wurden, müssen sie somit auf dem Smartphone bestätigt werden. Wer kein Smartphone nutzt oder es nicht für Bankgeschäfte verwenden will, benötigt für die Autorisierung von Überweisungen einen Photo-TAN-Generator. Das Gerät kann direkt bei der ING bestellt werden und kostet einmalig 32 Euro.

Bargeldtransaktionen

Kostenlose Bargeldabhebungen innerhalb Deutschland sind an den rund 1.000 ING Geldautomaten sowie an etwa 58.000 Geldautomaten mit Visa-Zeichen möglich. Für die Suche nach einem ING Automaten in der Nähe bietet die Bank auf ihrer Webseite eine Geldautomatensuche an. Kostenlos Bargeld zu beziehen, ist innerhalb Deutschlands für ING Kunden somit flächendeckend möglich. Der Mindestbetrag für eine kostenlose Bargeldabhebung liegt jedoch bei 50 Euro. Die Abhebung kleinerer Beträge ist nur dann möglich, wenn der verfügbare Betrag auf dem Konto darunter liegt. Bezahlvorgänge für Beträge bis 50 Euro können auch kontaktlos mit der Visa Card Debitkarte vorgenommen werden – Zusatzkosten werden dafür nicht erhoben.

Kostenlose Bargeldauszahlungen bis zum Wert von 200 Euro können mit der Visa Card Debitkarte oder der Girocard außerdem in vielen Supermärkten vorgenommen werden. Zum Teil werden die Auszahlungen bereits ab einem Einkaufswert von fünf Euro akzeptiert. Kooperierende Handelspartner der ING sind beispielsweise Aldi Süd, Penny, Rewe, dm und toom.

Kostenlos Bargeld abheben ist in allen Euro-Ländern möglich. Für Abhebungen in Fremdwährungen wird eine Gebühr erhoben. Zusätzlich fallen eventuell Service-Entgelte des Automatenbetreibers an. Dies gilt auch für ausländische ING Geldautomaten, da diese nicht von der ING Deutschland betrieben werden.

Bargeldeinzahlungen am Automaten möglich

Bargeldeinzahlungen sind mit der Girocard an einem Teil der ING Geldautomaten möglich. Pro Tag dürfen Kunden maximal 5.000 Euro Bargeld einzahlen. Pro Kalenderjahr gilt für Bargeldeinzahlungen ein Limit von 25.000 Euro. Bei Einzahlungsbeträgen ab 2.500 Euro ist die Bank gesetzlich dazu verpflichtet, die Herkunft des Geldes abzufragen, was durch die Automaten übernommen wird.

In der ING Geldautomatensuche werden auch die Automaten mit Einzahlfunktion ausgewiesen. Alternativ können Bargeldeinzahlungen auf das ING Konto auch in den Filialen der ReiseBank AG möglich. Das Limit pro Einzahlung liegt hier bei 25.000 Euro, Münzen werden von der ReiseBank nicht angenommen. Für Beträge über 2.500 Euro sowie für mehrere kleine Einzahlungen auf das Girokonto ist auch hier ein Herkunftsnachweis nötig. Belege hierfür sind etwa Auszahlungsquittungen einer anderen Bank, entsprechende Kontoauszüge, Verkaufsbelege, Erbscheine und Testamente oder Schenkungsverträge. Diese Nachweise dürfen nicht älter als sechs Wochen sein. Für Bargeldeinzahlungen bei der ReiseBank werden die Visa Card Debitkarte, die Girocard sowie ein Personalausweis oder Reisepass benötigt.

Zusätzliche Leistungen

Zum Leistungsumfang des ING Girokontos gehören eine kostenlose Visa Card Debitkarte. Mit Ausnahme von Fremdwährungstransaktionen sind Bargeldabhebungen, Kartenzahlungen und alle anderen Bankgeschäfte kostenlos. Kontoauszüge und Quartalsabrechnungen werden online ohne Zusatzkosten übermittelt.

Mit dem ING Konto erhalten Sie zusätzlich ein günstigen Dispokredit. Neukunden erhalten zunächst einen Kreditrahmen von 500 Euro. Bonität vorausgesetzt, sind spätere Erhöhungen möglich.

Cashback mit Dealwise

Unter dem Namen Dealwise wird ein Cash-Back-Programm angeboten, an dem derzeit über 1.000 Onlineshops partizipieren, zu denen beispielsweise Amazon und Booking.com gehören. Die Rabatte betragen bis zu 15 % der Einkaufssumme.

Mit Kleingeld Plus können ING Kunden zusätzlich sparen, falls sie neben ihrem Girokonto auch ein Extra-Konto für Tagesgeldanlagen führen. Bei jedem vom Girokonto abgebuchten Einkauf werden Wechselgeldbeträge aufgerundet und auf dem Extra-Konto gutgeschrieben.

Neukunden bietet die ING einen kostenlosen Kontowechselservice an. Außerdem können sie sich über einen Startbonus in Höhe von 50 Euro freuen.

Kundenservice

Als Kundenservice bietet die ING ihren Kunden einen umfangreichen, nach Themen geordneten FAQ-Bereich, einen Chatbot und Live-Chats, die Kontaktaufnahme über Ihre E-Mail-Adresse per E-Mail sowie eine telefonische Hotline an. Für Spar- und Anlageprodukte sowie Wertpapiertransaktionen über das ING Depot werden telefonische Beratungen angeboten.

Kosten und Gebühren

Wenn auf dem ING Konto ein monatlicher Gehaltseingang oder andere Zahlungseingänge von mindestens 700 Euro zu verzeichnen ist, wird das Konto kostenlos geführt. Das Gleiche gilt für Kunden bis zum 28. Geburtstag, die bei der ING grundsätzlich ein kostenloses Girokonto in Anspruch nehmen können. Wenn beide Voraussetzungen nicht erfüllt sind, kostet die Kontoführung monatlich 4,90 Euro und entspricht damit den Kontoführungsgebühren für ein Girokonto, die bei vielen Filialbanken üblich sind. Diese Gebühr wird jeweils im Folgemonat vom Konto abgebucht.

Für Geldabhebungen und Kartenzahlungen mit der Visa Card in Fremdwährungen wird eine Gebühr in Höhe von 1,99 Prozent des Umsatzes erhoben. Der Dispo-Zins liegt derzeit (Status 2024) bei 10,99 Prozent pro Jahr. Der gleiche Zinssatz wird bei geduldeten Kontoüberziehungen fällig.

Die meisten anderen Bankdienstleistungen der ING für ihr Girokonto sind kostenlos. Eine Ausnahme stellt das Einrichten oder Ändern von Daueraufträgen dar, hierfür wird eine Gebühr von 2,50 Euro erhoben.

Kreditkarten und Debitkarten

Zum Girokonto der ING gehört eine kostenlose Visa Card Debitkarte. Für das Gemeinschaftskonto werden zwei kostenlose Karten ausgestellt, es handelt sich jeweils um eine Cisa Card Debitkarte. Die Bestellung zusätzlicher Partnerkarten ist ohne Aufpreis möglich. Der betreffenden Person wird dafür online eine Konto-Vollmacht ausgestellt. Abhebungen und Zahlungen mit der Visa Card Debitkarte werden direkt vom Konto abgebucht. Optional wird für das Konto gegen eine monatliche Gebühr von 0,99 Euro zusätzlich eine Girocard (EC-Karte) ausgestellt.

Vorteile und Nachteile des ING Girokontos

Alternativen zum Girokonto der ING

Alternativen zu einem Girokonto der ING haben Direktbanken und Filialbanken im Programm. Leistungsstarke Direktbank-Angebote für ein Girokonto sind etwa die Konten der DKB, der Berliner Neobank N26 und der comdirect. Beide Konten können kostenlos geführt werden.

DKB Girokonto

Bei der DKB ist dafür (ebenso wie bei der ING) ein monatlicher Mindestzahlungseingang von 700 Euro nötig. Kunden, die diese Grenze durch ihr Gehalt oder andere Zahlungseingänge erreichen, erhalten den Aktiv-Status und können ihr Konto weltweit nahezu ohne Zusatzkosten nutzen.

N26 mobiles Girokonto

N26 bietet ihren privaten Kunden insgesamt vier unterschiedliche Konten zu günstigen Konditionen an. Für das N26 Standard Konto wird keine monatliche Kontoführungsgebühr erhoben.

Girokonto von Comdirect

Das comdirect Girokonto ist bei aktiver Kontoführung kostenlos. Sie ist bei einem Zahlungseingang von 700 Euro monatlich (Gehalt oder andere Zahlungen), drei monatliche Zahlungen mit Apple oder Google Pay oder mit einer monatlichen Wertpapiertransaktion (Trade oder Sparplanausführung) gegeben. Giro-Kunden der comdirect können neben den Direktbankleistungen dieser Bank auch viele Service-Angebote der Commerzbank-Filialen nutzen. Alle drei Konten sind mit einer Visa Card Debitkarte ausgestattet und unterstützen mobiles Banking.

Filialbanken bieten für ihre Girokonten in der Regel mehrere Kontomodelle zu unterschiedlichen Konditionen und mit gestaffeltem Leistungsumfang an. Beispielsweise bieten die Deutsche Bank, die Commerzbank, die Postbank und die genossenschaftliche Targobank ihren Kunden hervorragend ausgestattete Girokonten an.

Fazit: ING Girokonto & Visa Card Debitkarte

Das ING Girokonto gehört zu den besten und leistungsstärksten Angeboten für private Kunden auf dem deutschen Markt. Es überzeugt durch exzellente Konditionen und exzellenten Service, der den Leistungsumfang vieler anderer Direktbanken deutlich überschreitet. Nicht umsonst ist die ING im Jahr 2022 zum 16. Mal in Folge als „beliebteste Bank“ Deutschlands ausgezeichnet worden. Kostenloses Bargeld ist in Deutschland und im Euro-Raum für ING Kunden durch die in das ING Girokonto integrierte Visa Card Debitkarte flächendeckend verfügbar.

Ein Nachteil ist die im Anbietervergleich hohe monatliche Kontoführungsgebühr für das Girokonto der ING, die erhoben wird, wenn der monatliche Mindestzahlungseingang von 700 Euro nicht erreicht wird. Wenn er gegeben ist, wird das Konto jedoch kostenlos geführt. Außerdem ist das Girokonto der ING bisher nicht mit einer echten Kreditkarte ausgestattet, sonden mit einer Visa Card Debitkarte. Die optionale Ausstellung einer Girocard ist kostenpflichtig.

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