bunq Girokonto | Vorteile, Nachteile & Alternativen 2024

Die bunq Girokonten im Überblick

Suchen Sie ein zuverlässiges digitales Konto, das Ihnen zahlreiche Zusatzleistungen bietet? Dann ist das bunq Konto möglicherweise eine optimale Wahl für Sie.

Das bunq Girokonto gibt es in den Varianten Easy Bank Pro XL, Easy Bank Pro und Easy Bank. Das Easy Bank Pro XL Konto ist im Anbietervergleich nicht preiswert, bietet Ihnen jedoch auch den größten Leistungsumfang. Zu allen Konten gehören virtuelle Karten sowie mindestens eine physische Mastercard Debit Card.

Die Kartenleistungen richten sich nach dem gewählten Kontomodell. Zusätzlich können Sie die bunq Easy Card buchen, die allerdings kaum Zusatzleistungen bietet. Apple Pay und Google Pay werden unterstützt. Eine Maestro-Karte bietet bunq nicht mehr an.

Kartenzahlungen sind weltweit kostenlos, für Bargeldabhebungen werden zum Teil Gebühren fällig. In den Kontomodellen Easy Pro XL und Easy Bank Pro können Sie pro Monat jedoch bis zu 6-mal kostenlos Bargeld abheben. Fremdwährungsgebühren erhebt die bunq Bank nicht.

Bargeld abheben können Sie mit bunq nicht nur an Geldautomaten, sondern auch bei über 10.000 Einzelhandelspartnern in Deutschland, Österreich, den Niederlanden und Italien. Einzahlungen sind im Rahmen des bunq Partnerprogramms als Bareinzahlungen oder in der bunq App mittels PaysafeCash und Barcode möglich.

Überweisungen sind bei bunq grundsätzlich kostenlos. Dies gilt auch für Echtzeitüberweisungen, die ohne zusätzliche Kosten abgewickelt werden.

Mit einem Easy Bank Pro XL oder Easy Pro Konto können Sie bis zu 25 kostenlose Unterkonten mit eigener IBAN nutzen. In das Easy Bank Konto hat bunq keine Unterkonten integriert.

Das bunq Girokonto ist ein reines Guthabenkonto. Einen Dispo, Finanzierungen oder eine Kreditkarte mit Überziehungsrahmen bietet bunq dafür nicht.

Option für Unternehmen: Bunq Business-Konten

Neben privaten Konten bietet bunq auch drei Kontomodelle für Geschäftskunden an. Sie können von Freiberuflern, Selbstständigen und Unternehmen eröffnet werden. Allerdings sind die Kontoführungsgebühren für die bunq Geschäftskonten Easy Bank Pro XL Business, Easy Bank Pro Business und Easy Bank Business mit 23,99 €, 13,99 € oder 7,99 € etwas teurer als die Privatkunden-Angebote.

Im Folgenden gehen wir ausschließlich auf die privaten Konten der bunq Bank ein.

bunq Girokonto Easy Bank Pro XL

• Kontoführung: 18,99 € monatlich
• Karten: bis zu 3 physische Karten und bis zu 26 virtuelle Karten inklusive
• Unterkonten mit eigener IBAN: 25
• Bargeld abheben: 6-mal pro Monat weltweit kostenlos, 5 weitere Abhebungen 0,99 €, danach pro Abhebung 2,99 €
• Leistungen: weltweite Reiseversicherung, ZeroFX (bester Wechselkurs im Ausland), lokale IBAN in 5 Ländern, Easy Investments in verschiedene Fondsanlagen, Auto-Sparen durch Aufrunden von Kartenzahlungen, Cashback von bis zu 2 % für Zahlungen in öffentlichen Verkehrsmitteln und Restaurants, Kontoführung als Multiwährungskonto in derzeit 22 globalen Währungen möglich

bunq Girokonto Easy Bank Pro

• Kontoführung: 9,99 € monatlich
• Karten: bis zu 3 physische Karten und bis zu 26 virtuelle Karten inklusive
• Unterkonten mit eigener IBAN: 25
• Bargeld abheben: 6-mal pro Monat weltweit kostenlos, 5 weitere Abhebungen 0,99 €, danach pro Abhebung 2,99 €
• Leistungen: ZeroFX (bester Wechselkurs im Ausland), lokale IBAN in 5 Ländern, Easy Investments, Auto-Sparen, Multiwährungskonto

bunq Girokonto Easy Bank

• Kontoführung: 3,99 € monatlich
• Karten: bis zu 3 physische Karten und bis zu 26 virtuelle Karten inklusive
• Unterkonten mit eigener IBAN: keine
• Bargeld abheben: 5 Abhebungen pro Monat 0,99 €, danach 2,99 €
• Leistungen: nur Standardleistungen der Bank

Zusätzliche Features

Zahlreiche digitale Zusatzleistungen sind in die bunq Konten standardmäßig integriert. Hierzu gehören unter anderem:

• ein lebenslanger personalisierter Zahlungslink, durch den Sie Zahlungen anderer Personen automatisch als Echtzeitüberweisungen erhalten können
• Ausgabenanalysen und der persönliche Assistent Finn, der Sie mit KI-Funktionen bei der Verwaltung Ihrer Finanzen unterstützt
• Travel Assistant mit Spartipps für die Reise

Spar- und Investmentmöglichkeiten

Außerdem bietet Ihnen bunq attraktive Sparoptionen und für die Kontomodelle Easy Bank Pro XL und Easy Bank Pro zusätzlich verschiedene Investmentmöglichkeiten an.

Guthabenverzinsung auf dem Girokonto

Guthaben auf einem bunq Konto werden in den ersten 4 Monaten mit einem Zinssatz von 3,76 % p. a. verzinst, danach erhalten Sie einen Haben-Zins von 1,56 % p. a. Die Guthabenverzinsung gilt für Beträge bis 100.000 €.

bunq zahlt Zinsen wöchentlich auf Ihr Girokonto aus, sodass Sie maximal vom Zinseszinseffekt auf Ihr Sparguthaben profitieren.

Easy Savings Tagesgeldkonto

Alternativ können Sie zu den gleichen Konditionen das Easy Savings Tagesgeldkonto von bunq eröffnen. Allerdings sind Abhebungen von einem Easy Savings Konto nur 2-mal im Monat möglich. Bevor Sie sich für das bunq Tagesgeld entscheiden, sollten Sie auch die – oft besser verzinsten – Angebote anderer Banken prüfen.

Easy Investments in nachhaltige Fondsanlagen

Mit den Easy Investments, die für die Kontomodelle Easy Bank Pro XL und Easy Bank Pro als Zusatzleistung angeboten werden, investieren Sie in verschiedene Fondsanlagen, wobei Sie zwischen drei verschiedenen Risikoprofilen wählen können. bunq bietet diese Möglichkeit zusammen mit dem luxemburgischen Finanzdienstleister Birdee an, der sich auf nachhaltige und sozial verantwortliche Geldanlagen spezialisiert hat.

Hintergrundwissen: Die Bunq Bank

Die heutige Bunq Bank wurde von Ali Niknam 2012 in den Niederlanden als Financial Start-up gegründet. Zwei Jahre später erhielt sie von der niederländischen Bankenaufsicht eine offizielle Banklizenz. Niknams Ziel bestand darin, eine innovative, kundenorientierte digitale Neobank als Alternative zu den etablierten Banken zu schaffen.

Bunq agiert unter dem Slogan „bank of the free“, der die Kernwerte der Neobank zum Ausdruck bringt. Die bunq Bank möchte ihren Kunden finanzielle Freiheit durch eine selbstbestimmte und flexible Finanzverwaltung bieten.

Heute ist bunq in der gesamten Eurozone sowie in Norwegen und Island auf dem Markt präsent. Einlagen auf einem bunq Konto sind durch die europaweite gesetzliche Einlagensicherung pro Kunde bis 100.000 € abgesichert.

Vorteile & Nachteile der bunq Girokonten im Überblick

Welche Vorteile Ihnen ein bunq Girokonto bietet, hängt nicht zuletzt von der Kontoversion ab, für die Sie sich entscheiden. Mit einem Easy Bank Konto erhalten Sie Zugang zu allen Standardleistungen, die bunq für seine Konten bietet. Dagegen sind die Konten Easy Bank Pro und Easy Bank Pro XL mit verschiedenen Zusatzleistungen ausgestattet, die eine effiziente Finanzverwaltung unterstützen. Das Easy Bank Pro XL Konto ist außerdem mit einem umfassenden Reiseversicherungspaket ausgestattet.

Allgemeine Vorteile und Nachteile des bunq Girokontos betreffen die folgenden Punkte:

Vorteile

• Kontoeröffnung ohne Schufa-Prüfung
• 30 Tage kostenloser Kontotest
• Komfortable Kontoführung im bunq Online-Banking oder in der mobilen bunq App
• Nachhaltigkeit
• Drei verschiedene Kontomodelle für eine maßgeschneiderte Kontoauswahl
• Deutsche IBAN und lokale IBANs (Niederlande, Frankreich, Spanien, Italien, Irland)
• 25 kostenlose Unterkonten mit eigener IBAN (Easy Bank Pro XL und Easy Bank Pro)
• Kostenlose physische und virtuelle Mastercard Debitkarten
• Apple Pay, Google Pay und NFC
• Keine Fremdwährungsgebühren
• Günstige Wechselkurse für Auslandszahlungen
• Guthabenverzinsung
• Kostenlose SEPA-Überweisungen (inklusive Echtzeitüberweisungen)
• Verschiedene digitale Features (z. B. persönlicher Assistent, Travel Assistant, Urlaubsmodus für das Tracking von Reiseausgaben)
• Glücksrad mit täglich neuen attraktiven Preisen

Nachteile

• Kein kostenloses Konto
• Kein Dispo, keine Finanzierungen, keine Kreditkarte mit Überziehungsrahmen
• Keine durchgängig kostenlosen Bargeldabhebungen, Bargeldbezug mit dem Konto Easy Bank grundsätzlich kostenpflichtig
• Kein Programm für das Sammeln von Meilen oder Bonuspunkten

Sicherheit & Betrugsschutz

Auf den Schutz Ihrer persönlichen Daten und sichere Konto- und Kartentransaktionen legt bunq ebenso wie andere Online-Banken besonders großen Wert. Die bunq Girokonten und die bunq Mastercard sind hierfür mit verschiedenen Sicherheitsfunktionen ausgestattet:

• Optional: biometrische ID per Fingerabdruck- oder Gesichtserkennung
• Push-Nachrichten in der bunq App über alle Kontotransaktionen
• Zwei-Faktor-Authentifizierung, Bestätigung aller Transaktionen in der App
• 3D-Secure für Kartenzahlungen
• Wechselnder CVC, Erstellung eines eigenen CVCs für jede Zahlung mit der bunq Mastercard
• Direkt-Storno fehlerhafter Kartenzahlungen
• Ortsgebundener Kartenschutz via Smartphone
• 24/7 SOS-Hotline für Kartensperrungen

Antragsprozess & Banking App

Antragsprozess für das bunq Girokonto

Den Antrag auf ein bunq Konto und die dazugehörigen kostenlosen Mastercards stellen Sie einfach und bequem im bunq Online-Banking oder in der bunq App. In beiden Fällen werden Sie durch den digitalen Antragsprozess geführt, der in wenigen Minuten abgeschlossen ist.

Zu Beginn der Registrierung fragt bunq zunächst danach, welche Anforderungen Sie an Ihr Girokonto und Ihre Karte stellen. Hieraus ergibt sich eine Empfehlung für ein bestimmtes Konto. Ein Wechsel zu einem anderen Konto/Abo-Modell ist später zu jedem Zeitpunkt möglich. Zudem testen Sie Ihr bunq Girokonto in den ersten 30 Tagen kostenlos.

Für die Registrierung benötigen Sie lediglich einen Wohnsitz innerhalb der EU und ein gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass). Die Legitimierung erfolgt durch das VideoIdent-Verfahren.

Banking App

Mit der bunq App haben Sie jederzeit Zugriff auf Ihr Konto sowie alle Leistungen und Funktionen, mit denen bunq seine Konten ausgestattet hat. Auch Ihre bunq Mastercard verwalten Sie komfortabel in der App.

Verfügbar ist die bunq App für iOS und Android. Sie können Sie kostenlos aus dem App Store oder bei Google Pay herunterladen.

Kundenservice & Support

Auf der bunq Webseite finden Sie umfassende Informationen über die Leistungen der Bank und die Funktionen Ihres Kontos.

Bei Fragen steht Ihnen 24/7 der bunq Kundensupport zur Verfügung, der in Deutsch, Englisch und einigen weiteren Sprachen für Sie tätig wird. Den Kontakt stellen Sie über die Chatfunktion der Banking App oder im bunq Online-Banking her. In dringenden Fällen können Sie ihn als SOS-Chat deklarieren – bunq gibt an, dann innerhalb von 10 Minuten zu reagieren.

Außerdem steht Ihnen unter [email protected] eine Kontaktmöglichkeit per E-Mail zur Verfügung.

Dringende Probleme können Sie über die telefonische SOS-Hotline unter der Nummer +31208083666 klären, die ebenfalls 24/7 aktiv ist.

Für Nutzer des Easy Bank Pro XL Kontos leistet bunq prioritären Service.

Wir haben getestet: unsere Erfahrungen mit dem bunq Girokonto

Unser Team ist ständig auf der Suche nach attraktiven Angeboten für Kreditkarten und Girokonten. In den vergangenen Monaten haben wir das bunq Girokonto getestet und möchten unsere Erfahrungen mit Ihnen teilen.

Hohe Benutzerfreundlichkeit

Darüber einig sind wir uns, dass die Neobank für ihre Girokonten mit ihrem Online-Banking und insbesondere mit der bunq App eine sehr benutzerfreundliche Plattform geschaffen hat. Die App ist intuitiv bedienbar und lässt keine Wünsche offen, sodass wir an bunq hier eine glatte 1 vergeben können.

Reibungslose Kontoeröffnung

Einer unserer Werkstudentinnen hat das bunq Girokonto Easy Bank pro XL online eröffnet. Für diese Kontoversion entschied sie sich, weil sie oft auf Reisen ist und die Reiseversicherung des Kontos nutzen will. Auch die anderen Leistungen dieses Kontos und das bunq Nachhaltigkeitskonzept fand sie überzeugend.

Die Kontoeröffnung ging schnell und vollkommen reibungslos vonstatten. Innerhalb von 10 Minuten konnte sie sich über ihr neues Girokonto freuen. Die bunq Mastercard traf bereits einen Tag später bei ihr ein. Als hilfreich und bequem erwies sich auch der bunq Kontowechselservice, der kurzfristig dafür sorgte, dass alle Transaktionen von Ihrem bisherigen Konto auf das bunq Girokonto umgeleitet wurden.

Viele Vorteile im Alltag

Inzwischen nutzt unsere Kollegin ihr bunq Konto seit mehreren Monaten und gibt an, dass sie ihre Auswahl nicht bereut hat. Sie meint, dass sie durch die verschiedenen Funktionen in der App einen deutlich besseren Überblick über ihre persönlichen Finanzen hat. Da sie ausschließlich mit öffentlichen Verkehrsmitteln unterwegs ist und auch die Gastronomie in München schätzt, kann sie von der Cashback-Funktion der Karte in hohem Maße profitieren. Besonders gefreut hat sie sich darüber, dass sie beim bunq Glücksrad eine Geldprämie von 100 € gewinnen konnte. Die Easy Investments haben sie zur Anlage eines Fonds-Sparplans motiviert.

Die Reiseversicherungen und den bunq Bargeldservice im Handel hat sie bisher nicht genutzt, fand auf einer Auslandsreise jedoch die Wechselkursvorteile der bunq Mastercard sehr erfreulich, die im Vergleich zu anderen Banken bis zu 3 % betragen können.

Den bunq Kundenservice hat unsere Testerin bisher zweimal kontaktiert und dafür die Chat-Funktion genutzt. Ihre Fragen wurden professionell beantwortet. Auch der Priority Service für das Easy Bank Pro XL Konto hat hervorragend funktioniert – sie wurde direkt und ohne Wartezeit an einen Kundenbetreuer vermittelt.

Bargeld abheben – zu akzeptablen Konditionen

Die Gebühren für das Abheben von Bargeld findet unsere Testnutzerin akzeptabel. Meist kommt sie mit den 6 kostenlosen Bargeldabhebungen aus, die ihr das Easy Bank Pro XL Konto ermöglicht. De facto sind auch die Gebühren von 0,99 € für die nächsten 5 Abhebungen im Vergleich zu vielen anderen Banken und Karten moderat.

Unser Testfazit: Das bunq Girokonto kann eine gute Wahl sein

Aus unserer Sicht ist bunq eine exzellente Wahl für digital affine Nutzer, die innovative Banking-Lösungen schätzen und sich auch mit mobilen Apps zu Hause fühlen, was auch auf unsere Testnutzerin in vollem Umfang zutrifft.

Getestet haben wir ausschließlich das Easy Bank Pro XL Konto, das im Vergleich zu den anderen bunq Konten den größten Leistungsumfang bietet. Die Erfahrungen unserer Werkstudentin mit diesem Konto waren ausnahmslos positiv. Wir gehen davon aus, dass auch das Easy Bank Pro Konto und das Easy Bank Konto eine gute Wahl sein können, die Banking-Komfort und digitale Innovationen miteinander kombinieren. Beim Easy Bank Konto müssen Sie allerdings auf verschiedene Leistungen verzichten, die bunq für seine höherpreisigen Konten bietet.

Alternativen zum bunq Girokonto

Ein Vergleich verschiedener Konten und Karten lohnt sich immer. Bevor Sie sich für bunq entscheiden, sollten Sie daher auch die Angebote anderer Banken prüfen.

Hier stellen wir Ihnen interessante Online-Banken vor, die sich als Alternative zu einem bunq Girokonto und zur bunq Mastercard eignen.

N26

Die Berliner Neobank hat insgesamt vier Girokonten für Privatkunden im Programm: N26 Standard (ohne monatliche Grundgebühr), N26 Smart (4,90 €), N26 You (9,90 €) und N26 Metal (16,90 €). Zu den Konten gehört jeweils eine kostenlose Mastercard Debit Card, die bei den beiden höherpreisigen Konten mit umfangreichen Zusatzleistungen ausgestattet ist.

ING

Das ING Girokonto ist eines der beliebtesten Girokonten in Deutschland. Die Bank wendet sich damit an Kunden mit regelmäßigen Gehaltseingängen sowie an Freiberufler. Zu den Kontoleistungen gehören eine kostenlose Visa Debit Card, ein attraktives Cashback-Programm und optional ein Dispo. Bis zum 28. Geburtstag und später bei monatlichen Geldeingängen ab 700 nutzen Sie dieses Girokonto kostenlos. Zusatzleistungen gibt es für die ING Debit Card nicht.

TF Bank Mastercard Gold

Die TF Bank ist eine der besten Kreditkarten auf dem deutschen Markt. Diese Kreditkarte können Sie ohne Bindung an ein bestimmtes Girokonto erhalten. Sie ist dauerhaft kostenlos und bietet einen Überziehungsrahmen. Zu den Kartenleistungen gehören ein Bonusprogramm und ein umfassendes Reiseversicherungspaket. Kartenzahlungen und Bargeldabhebungen sind weltweit kostenlos.

Was wir über das bunq Girokonto denken

Das bunq Girokonto ist ideal für alle, die ihre Finanzen nachhaltig und flexibel managen möchten. Sehen lassen können sich bereits die Standardleistungen der bunq Bank. Die beiden höherpreisigen bunq Konten bieten weitere Leistungen, die im Alltag und auf Reisen hilfreich sind. Hierzu gehören unter anderem kostenlose Unterkonten mit eigener IBAN, nachhaltige Investment-Möglichkeiten und im Kontomodell Easy Bank Pro XL auch ein sehr umfassendes Reiseversicherungspaket.

Besonders hervorzuheben ist die Kooperation zwischen bunq und Wise, die günstige Wechselkurse für Fremdwährungstransaktionen ermöglicht.

Außerdem bietet bunq viele Funktionen für den digitalen Alltag, die Sie in der bunq App sehr komfortabel nutzen. Die fehlende echte Kreditkarte und zum Teil kostenpflichtige Bargeldabhebungen könnten für manche Nutzer jedoch von Nachteil sein.

Wir meinen: Das Bunq Girokonto ist im Vergleich zu vielen anderen Online-Banken ein sehr leistungsstarkes Angebot. Die Kontoleistungen richten sich nach dem bunq Kontomodell, für das Sie sich entscheiden. Wir empfehlen Ihnen insbesondere die bunq Girokonten Easy Bank Pro XL und Easy Bank Pro, die durch umfassende Funktionen und Zusatzleistungen überzeugen.

Als Alternative zu einem bunq Girokonto könnten die N26 Konten für Sie besonders attraktiv sein, da sie vergleichbare Leistungen und Konditionen bieten.

Fazit

Das bunq Girokonto ist eine ausgezeichnete Wahl für alle, die ein nachhaltiges und innovatives Bankkonto suchen. Zusammen mit der bunq Mastercard bietet es zahlreiche Funktionen, die den Alltag und das Reisen erleichtern. Vor allem digital affine Nutzer werden die intuitive App und die flexiblen Kontomodelle schätzen. Minuspunkte könnten für einige Nutzer die Gebührenstruktur für Bargeldabhebungen sowie das Fehlen einer kostenlosen Kontovariante und einer Kreditkarte mit Überziehungsrahmen sein.

Häufig gestellte Fragen (FAQ)