- Vier Kontomodelle: Commerzbank StartKonto, Girokonto, KlassikKonto und PremiumKonto mit gestaffelten Leistungen
- Konto für Kinder, Jugendliche und junge Erwachsene: Das kostenlose StartKonto kann bereits für Kinder ab 7 Jahren eröffnet werden. Für Nutzer zwischen 7 und 27 Jahren fällt keine Kontoführungsgebühr an.
- Kontomodell Girokonto: Bei regelmäßigem Mindestgeldeingang von 700 € in der Kontoführung kostenlos
- Umfassende Ausstattung mit Karten: Kostenlose Girocard Debitkarte, Debit-, Kredit- und Prepaid-Karten, je nach Kontoversion inklusive oder kostenpflichtig (Mastercard & Visa)
- Bargeld abheben: Mit der Girocard an den Automaten der Cash Group kostenlos, hohe Gebühren mit den anderen Karten, jährliches Freikontingent für das PremiumKonto
- Auslandseinsatz: Fremdwährungsgebühren und Wechselkursentgelte
- Persönliche Betreuung in einer Bankfiliale
- Intuitiv bedienbare mobile App
Das Commerzbank Girokonto ist besonders attraktiv für Nutzer, die sich eine Kombination aus digitalem Banking und persönlichem Service in einer Bankfiliale wünschen. Das leistungsstärkste Girokonto der Commerzbank ist das PremiumKonto, das auch Zusatzleistungen wie Versicherungen sowie günstigere Konditionen für Bargeldabhebungen mit der integrierten Premium-Kreditkarte bietet.
Hintergrundwissen: Die Commerzbank
Die Commerzbank ist eine deutsche Traditionsbank, die 1870 in Hamburg gegründet wurde. Heute ist sie eine der größten deutschen Banken. Ihr Hauptsitz ist Frankfurt am Main.
Auf dem Markt agiert sie als Universalbank, die ihren Kunden das gesamte Spektrum an Bankdienstleistungen bietet. Neben ihrem Privatkundengeschäft verfügt sie über eine leistungsstarke Business-Sparte, mit der sie hauptsächlich den Mittelstand bedient.
Ihre Leistungen für Privatkunden umfassen Angebote für ein Girokonto, Debit- und Kreditkarten (Visa und Mastercard), Spar- und Anlageprodukte, Kredite, Versicherungen, Wertpapier-Depots und Trading-Möglichkeiten.
Kundenguthaben auf einem Commerzbank-Girokonto sind durch die europaweite gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € und durch den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e. V. mit einem Vielfachen dieses Betrages geschützt.
Die Commerzbank Girokonten im Überblick
Unabhängig davon, für welches Girokonto bei der Commerzbank Sie sich entscheiden – Sie erwerben damit ein leistungsstarkes Konto für den Alltag, das Ihnen ein hervorragendes Preis-Leistungs-Verhältnis bietet.
Privatkunden stehen die folgenden Kontomodelle zur Verfügung:
- StartKonto
- Kostenloses Girokonto
- KlassikKonto
- PremiumKonto
Neukunden erhalten derzeit als Bonus ein Startguthaben von 50 € und weitere 100 €, wenn sie das Commerzbank Girokonto Freunden empfehlen und es zu einem Abschluss kommt.
Für die Konten werden eine EC-Karte/Girocard (Debitkarte) sowie verschiedene Debitkarten, Kreditkarten oder Prepaid-Karten (Mastercard oder Visa Card) ausgegeben.
Debit- und Kreditkarten der Commerzbank
Für die Konten werden eine EC-Karte/Girocard (Debitkarte) sowie verschiedene Debitkarten, Kreditkarten oder Prepaid-Karten (Mastercard oder Visa Card) ausgegeben. Sie können frei entscheiden, welche Karte Sie bestellen, sofern sie für das von Ihnen gewählte Kontomodell verfügbar ist.
- Girocard/EC-Karte: für alle Konten, kostenlos
- Prepaid-Kreditkarte: für alle Konten, Visa oder Mastercard, 39,90 € pro Jahr, für Jugendliche zwischen 14 und 18 Jahren kostenlos (Kontomodell Start)
- Young Visa Kreditkarte: Nur StartKonto, ab 18 Jahren, bis einschließlich 27 Jahre kostenlos, danach 39,90 € pro Jahr
- Mastercard Debitkarte: für alle Konten mit Ausnahme des Start-Kontos, 3,50 € monatlich, im Kontomodell Klassik inklusive, Virtual Mastercard Debit kostenlos
- Mastercard Classic Kreditkarte: Girokonto und KlassikKonto, 39,90 € jährlich
- Mastercard Gold Kreditkarte: Girokonto und Klassikkonto, 99,90 pro Jahr, zusätzlich Reise-Sorglos-Paket (Reiseversicherungen) für 5 € monatlich, Priority Pass für den Zugang zu über 1.400 Airport Lounges
- Premium Kreditkarte: nur für das PremiumKonto, 2 Mastercards und zwei Visa Cards kostenlos, jede weitere Karte 59,90 €, Reise-Sorglos-Paket für die ganze Familie, Bargeld- und Smartphone-Versicherung, Priority Pass
Außerdem können Sie über die Commerzbank die American Express Platinum Card bestellen, die zu den exklusivsten Kreditkarten auf dem deutschen Markt gehört. Mit dieser Karte können Sie auf Reisen und im Alltag zahlreiche Vorteile und exklusive Premiumleistungen in Anspruch nehmen.
Für die Commerzbank Kreditkarten gelten tägliche, wöchentliche und monatliche Verfügungslimits, die sich zwischen den einzelnen Karten unterscheiden. Im Online-Banking können Sie diese Limits ändern.
Ihre Kreditkartenrechnung zahlen Sie monatlich. Alternativ können Sie ab 200 € Kartenumsatz einen 3-Raten-Service wählen. Hierfür fallen nach der Umsatzhöhe gestaffelte einmalige Gebühren zwischen 3,90 € und 18,90 € an, die zusammen mit der ersten Rate zu entrichten sind.
Kontoleistungen
Ihr Girokonto verwalten Sie im Online-Banking oder auf dem Smartphone in der mobilen Banking App. In den vergangenen Jahren hat sich das Institut ebenso wie viele andere Banken stark auf Mobile Banking fokussiert. Die meisten Leistungen der Bank können Sie auch im Mobile Banking nutzen.
Trotzdem gehört zu den großen Stärken der Commerzbank ihr Filialgeschäft. Ein Commerzbank Girokonto ist eine gute Wahl für alle, die sich nicht nur Online- und Mobile Banking nach aktuellen Standards, sondern auch die persönliche Betreuung in einer Bankfiliale wünschen.
Alle Kontomodelle unterstützen Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay und Swatch Pay sowie kontaktlose Zahlungen via NFC.
Bargeldabhebungen und Bargeldeinzahlungen an den Automaten der Cash Group sind kostenlos, sofern sie mit der EC-Karte/Girocard der Bank erfolgen. Bargeld abheben können Sie mit einem Commerzbank Girokonto auch an vielen Shell-Tankstellen und bei Einzelhändlern.
Dem Cash Group Automatennetzwerk gehören die Commerzbank, die Deutsche Bank (jeweils mit ihren Tochtergesellschaften), die Postbank sowie die UniCredit Bank AG (HypoVereinsbank) an. Zusammen betreiben diese Banken rund 9.000 Automaten, die nahezu flächendeckend verfügbar sind.
Das Abheben von Bargeld mit einer Mastercard oder Visa Kreditkarte der Commerzbank ist dagegen immer kostenpflichtig. Pro Abhebung fallen Gebühren in Höhe von 1,95 % des Umsatzes (mindestens 5,98 €) an – zwischen nationalen und internationalen Abhebungen gibt es dabei keinen Unterschied. Mit einem Freikontingent für Bargeldabhebungen ist lediglich das PremiumKonto ausgestattet.
Für internationale Abhebungen und Kartenzahlungen erhebt die Bank Fremdwährungsgebühren in Höhe von 1,75 % und für den Karteneinsatz innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraumes (EWR) eine Wechselkursgebühr von 0,59 % des Euro-Referenzwechselkurses der Europäischen Zentralbank. Auf Schwedische Kronen und Rumänische Lei fallen keine Fremdwährungsgebühren an.
Falls Sie mit der Girocard im Ausland Geld abheben oder bargeldlos bezahlen, betragen die Gebühren dafür in EU-Ländern mit einer anderen Währung als dem Euro 1 % des Umsatzes (mindestens 1,50 € in der EU, mindestens 2,50 € in anderen Ländern).
SEPA-Überweisungen von einem privaten Commerzbank Girokonto sind in unbegrenzter Menge kostenlos. SEPA-Echtzeitüberweisungen werden gegen eine Gebühr von jeweils 1,50 € abgewickelt. Zusammen mit dem PremiumKonto sind Echtzeitüberweisungen kostenlos.
Bargeldeinzahlungen und beleghafte Buchungen am Schalter sowie im Telefon-Banking beauftragte SEPA-Überweisungen kosten jeweils 2,50 €.
Bonitätsabhängig können Sie für Ihr Girokonto bei der Commerzbank einen Dispokredit erhalten.
StartKonto
Das StartKonto ist ein Kontoangebot für Schüler, Auszubildende, Studenten und junge Erwachsene. Es kann bereits für Kinder ab dem vollendeten 7. Lebensjahr eröffnet werden. Bis zum 28. Geburtstag ist es ein kostenloses Girokonto ohne Kontoführungsgebühr. Danach kann dieses Konto nicht mehr beantragt werden. Ein bestehendes StartKonto kann jedoch weitergeführt werden.
- Kontoführungsgebühr: Kostenlos bis zum 27. Lebensjahr, ab dem 28. Geburtstag 9,90 € pro Monat bei Weiterführung eines bestehenden StartKontos
- EC-Karte/Girocard: Kostenlos, schon für Kinder ab 7 Jahren
- Prepaid-Karte (Visa oder Mastercard): Kostenlos für Jugendliche ab 14 Jahren, nach dem 18. Geburtstag 39,90 € pro Jahr
- Young Visa Kreditkarte: ab dem 18. Lebensjahr und bei monatlichem Geldeingang von mindestens 300 €, keine Mastercard, bis zum 28. Geburtstag kostenlos, danach 39,90 € pro Jahr
- Digitale Kontoführung
- Dispozinsen: 12,45 % p. a. (Status: September 2024)
- Zusatzleistungen: Rabatte und Cashback bei über 2.000 Partnern des StartKonto Vorteilsportals
Girokonto (früher: Konto Basic)
Bis September 2020 war dieses Konto in der Kontoführung kostenlos, inzwischen hat die Commerzbank hier jedoch ihre Politik geändert. Kostenlos ist das Commerzbank Girokonto heute nur noch bei einem Mindestgeldeingang von 700 € pro Monat.
- Kontoführungsgebühr: Keine Kontoführungsgebühr bei Mindestgeldeingang, sonst 9,90 € pro Monat
- EC-Karte/Girocard: Kostenlos
- Mastercard Debit: 3,50 € pro Monat
- Mastercard Classic Kreditkarte: 39,90 € pro Jahr
- Mastercard Gold Kreditkarte: 99,90 € pro Jahr
- Dispozinsen: 12,45 % p. a. (Status: September 2024)
- Zusatzleistungen: Keine
KlassikKonto
- Kontoführungsgebühr: 6,90 € pro Monat
- EC-Karte/Girocard: Bis zu 2 Karten inklusive
- Mastercard Debit: Inklusive
- Mastercard Classic Kreditkarte: 39,90 € pro Jahr
- Mastercard Gold Kreditkarte: 99,90 € pro Jahr
- Vergünstigter Dispozins: 11,45 % p. a.
- Kundenservice: Prioritärer telefonischer Service
- Zusatzleistungen: Keine
PremiumKonto
- Kontoführungsgebühr: 12,90 € pro Monat
- EC-Karte/Girocard: Bis zu 2 Karten inklusive
- Mastercard Debit: Inklusive
- Premium-Kreditkarten: bis zu 2 Karten (Mastercard und Visa) inklusive, besonders edles Kartendesign in Schwarz
- Kostenlos Bargeld abheben mit den Premium-Karten: Pro Jahr und Karte 12-mal in Deutschland, 25-mal weltweit
- Vergünstigter Dispozins: 9,90 % p. a.
- Kundenservice: Prioritärer telefonischer Service
- Zusatzleistungen: Kostenlose Echtzeitüberweisungen
Zusätzliche Leistungen und Features
Echte Zusatzleistungen gibt es lediglich für das StartKonto, die Mastercard Gold Kreditkarte und das PremiumKonto.
Rabatte und Cashback für das StartKonto
Nutzer des StartKontos haben Zugang zu Rabatten und Cashbacks. Für dieses Konto betreibt die Bank ein eigenes Vorteilsportal.
Mastercard Gold Kreditkarte und PremiumKonto
Die Mastercard Gold sowie das PremiumKonto und die dazugehörigen Karten sind mit umfangreichen Zusatzleistungen ausgestattet, die vorwiegend auf Reisen nützlich sind:
- Reise-Sorglos-Paket: Auslandsreise-Krankenversicherung, Auslandsreise-Unfallversicherung, Reiserücktrittsversicherung, Reiseabbruchversicherung, Reisegepäck- und Flugverspätungsversicherung, Reise-Service- und Notruf-Versicherung
- Priority Pass: weltweit Zugang zu über 1.400 exklusiven Airport-Lounges
- Bargeld- und Smartphone-Versicherung (nur mit dem PremiumKonto)
Vorteile & Nachteile der Commerzbank Girokonten im Überblick
Mit einem Commerzbank Girokonto sind neben Vorteilen auch einige Nachteile verbunden. Generell gilt, dass das PremiumKonto das leistungsstärkste Konto mit umfangreichen Zusatzleistungen und Vergünstigungen ist.
- Zwei teilweise kostenlose Konten (StartKonto bis zum vollendeten 27. Lebensjahr, Girokonto bei einem Mindestgeldeingang von 700 €)
- Bei Bedarf: Persönliche Beratung und Betreuung in einer Bankfiliale
- Kostenlose EC-Karte/Girocard
- Kostenlose Bargeldabhebungen mit der Girocard an den Cash Group Automaten
- Umfassende Ausstattung mit Karten: Debitkarte (Mastercard), Kreditkarte (Mastercard, Visa), Prepaid-Karte (Mastercard, Visa), virtuelle Mastercard Debitkarte
- Kostenlose Prepaid-Karte für Jugendliche
- Umfangreiche Zusatzleistungen für die Mastercard Gold und das PremiumKonto mit Premium Mastercard & Visa Kreditkarte
- Flexible Kreditkartenabrechnung durch Drei-Raten-Service
- Unterstützung von Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay und Swatch Pay
- Dispo
- Kontoeröffnung nur mit positiver Schufa
- Durchgängig kostenlose Bargeldabhebungen nur mit der Girocard im Cash Group Automatennetzwerk
- Fremdwährungsgebühren und Wechselkursentgelte für das Bargeld abheben und Kartenzahlungen im Ausland
Sicherheit & Betrugsschutz
Die Commerzbank hat ihre Konten und Karten mit umfassenden Sicherheitsfunktionen ausgestattet. Hierzu gehören:
- TAN-Verfahren für Online-Überweisungen
- Starke Kundenauthentifizierungen im Online-Shopping: Zwei-Faktor-Authentifizierung durch 3D-Secure (Mastercard Identity Check oder Visa Secure)
- Sicherheitsabfragen bei ungewöhnlichen Konto- und Kartentransaktionen
- Verlust- und Diebstahlschutz durch schnelle Konto- und Kartensperrung über die Notruf-Hotline (temporäre Kontosperrung auch im Online-Banking möglich)
Antragsprozess & Banking App
Antragsprozess für das Commerzbank-Girokonto
Den Antrag auf ein Commerzbank-Girokonto stellen Sie im Online-Banking oder in der Banking App. Das digitale Antragsformular füllen Sie dort in wenigen Minuten aus. Die Legitimation erfolgt komplett digital in der IDNow Online IDENT-App. Alternativ können Sie Ihr Commerzbank-Girokonto auch in einer Bankfiliale eröffnen.
Bedingungen für die Kontoeröffnung (mit Ausnahme des StartKontos) sind:
- Volljährigkeit
- Ein Wohnsitz in Deutschland
- Eine deutsche Steuernummer
- Für die Legitimation: Personalausweis oder Reisepass mit Meldebestätigung
Das StartKonto kann auch für Minderjährige eröffnet werden – in diesem Fall ist jedoch die Zustimmung der Eltern nötig. Hierfür gibt es zwei Möglichkeiten: Entweder Sie unterschreiben die erforderlichen Dokumente persönlich in einer Bankfiliale oder Sie legitimieren sich unter Vorlage Ihrer Ausweisdokumente ebenfalls per VideoIdent.
Während des Eröffnungsprozesses führt die Commerzbank eine Schufa-Prüfung durch. Bei negativer Schufa-Prüfung wird die Online-Kontoeröffnung automatisch abgebrochen. Ob die Möglichkeit besteht, trotzdem ein Commerzbank-Girokonto zu eröffnen, können Sie bei einem Filialtermin klären. Möglicherweise schlägt die Bank Ihnen vor, Ihr Girokonto vorerst auf Guthabenbasis zu führen. In diesem Fall stehen Ihnen kein Dispo und auch keine echte Kreditkarte zur Verfügung.
Neukunden bietet die Commerzbank einen digitalen Kontowechsel an. Dafür geben Sie im Online-Banking die Daten Ihres bisherigen Kontos an. Die Bank identifiziert automatisch relevante Zahlungspartner und legt sie Ihnen zur Prüfung vor. Bei Bedarf nehmen Sie Korrekturen vor und bestätigen schließlich den Kontowechsel. Ihre Zahlungspartner werden automatisch über Ihre neue Bankverbindung informiert.
Banking App
Die mobile App der Bank gibt es kostenlos für iOS und Android. Sie laden sie aus dem App Store oder aus Google Play auf Ihr Smartphone.
In der App können Sie schnell und unkompliziert Überweisungen tätigen, auch Fotoüberweisungen werden akzeptiert. Durch eine Finanzanalyse gewinnen Sie einen besseren Überblick über Ihre Ausgaben und Einnahmen, der FinanzKompass übermittelt Ihnen passgenaue Empfehlungen zur Optimierung. Auch zu Finanzierungen und anderen Leistungen der Bank sowie gegebenenfalls zu Ihrem Wertpapierdepot haben Sie Zugang in der App.
Die Commerzbank gibt für ihre mehrfach ausgezeichnete Banking-App eine 100-prozentige Sicherheitsgarantie.
Kundenservice & Support
Unter der URL https://www.commerzbank.de/service/ bietet die Bank einen umfangreichen Self-Service-Bereich für ihre Girokonten, Karten und andere Produkte an.
Für individuelle Anliegen können Sie im Online-Banking einen Termin für einen Anruf, einen Videochat mit einem Kundenbetreuer oder ein persönliches Gespräch in einer Bankfiliale vereinbaren. Eine Kontaktaufnahme per E-Mail ist nicht vorgesehen.
Für dringende Anfragen und Notfälle wie Kartensperrungen nach Verlust oder Diebstahl ist die Telefon-Hotline der Bank 24/7 besetzt. Sie erreichen sie unter der Rufnummer 069 50 50 27 86.
Alternativen zum Commerzbank Girokonto
Bevor Sie sich für ein Commerzbank-Girokonto entscheiden, sollten Sie auch die Konten und Karten anderer Banken prüfen.
Wir halten unter anderem die Kontoangebote der Deutschen Bank sowie der digitalen Neobanken N26 und C24 für interessante Alternativen. Wenn Sie sich ein Girokonto bei einer ebenso etablierten Filialbank wie der Commerzbank wünschen, ist möglicherweise das Angebot der Deutschen Bank eine Option für Sie. Die Girokonten von N26 und C24 bieten Ihnen umfassenden digitalen Service.
Deutsche Bank Girokonto
- Drei Kontomodelle: Das Junge Konto (kostenloses Girokonto für Schüler, Auszubildende und Studenten), AktivKonto (6,90 € monatlich) und BestKonto (13,90 €, mit vielen Extras)
- Online-Banking und Mobile Banking
- Kostenlose Girocard Debitkarte, Mastercard Gold inklusive Auslandskrankenversicherung für 82 € jährlich, für das BestKonto kostenlos
N26 Girokonto
- Vier Kontomodelle: N26 Standard (kostenlos), N26 Smart (4,90 € monatlich), N26 You (9,90 €), N26 Metal (16,90 € monatlich)
- Kostenlose Mastercard Debitkarte für die Konten N26 You und Metal, mit umfangreichen Reiseversicherungen
- Zahlreiche Zusatzleistungen und digitale Features
C24 Girokonto
- Drei Kontomodelle: C24 Smart (kostenlos), C24 Plus (5,90 € monatlich), C24 Max (9,90 € monatlich)
- Kostenlose Mastercard Debitkarte
- CHECK24 Bonusprogramm, Internetschutzbrief (C24 Plus und C24 Max), Reisevorteile und Reiseversicherungen (C24 Max), Guthabenverzinsung von 2,25 %, viele nützliche digitale Features
Was wir über das Commerzbank Girokonto denken
Die Commerzbank bietet ein insgesamt gut strukturiertes und kundenfreundliches Girokonto, das sich besonders an Nutzer richtet, die sowohl von den Vorteilen einer modernen Banking-App als auch von einem dichten Filialnetz profitieren möchten. Die Option, das Konto kostenlos zu führen, ist zweifellos für viele Nutzer attraktiv, jedoch an einen regelmäßigen Mindestgeldeingang gebunden.
Das Preis-Leistungs-Verhältnis des Girokontos ist günstig. Besonders hervorzuheben sind die umfassende Ausstattung mit Karten und die intuitive Banking-App. Mit Ausnahme der Girocard fallen für Bargeldabhebungen jedoch hohe Kosten an, hinzu kommen Gebühren für den Auslandseinsatz.
Wir meinen: Das Commerzbank-Girokonto kann eine gute Wahl sein, wenn Sie sich modernes Online- und Mobile Banking, aber auch den Service einer Bankfiliale wünschen. Allerdings haben die digitalen Konten vieler Neobanken im Hinblick auf Konditionen und Funktionen häufig mehr zu bieten.
Die Mastercard Gold und die Premium-Karten der Commerzbank haben wir persönlich getestet – über unsere Erfahrungen mit diesen Karten berichten wir in zwei separaten Artikeln.
Fazit
Das Commerzbank Girokonto vereint Flexibilität, moderne Technologie und Service – von der Filiale bis zum Smartphone. Die vier Kontovarianten sind für unterschiedliche Nutzergruppen attraktiv, denen jedoch gemeinsam ist, dass sie sich einen Mix aus digitalem und persönlichem Banking wünschen.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Nein. Die Bank schließt in ihren allgemeinen Geschäftsbedingungen die geschäftliche Nutzung privater Konten ausdrücklich aus. Als Unternehmer können Sie bei der Commerzbank jedoch ein Geschäftsgirokonto eröffnen, das in zwei Kontomodellen (Klassik und Premium) sowie als temporär rabattiertes Gründerkonto mit dem Leistungsumfang des Premium Kontos angeboten wird.
Die Höhe des Dispos legt die Bank bonitätsabhängig auf individueller Basis fest. In der Regel können Sie mit einem Dispo bis zur zweifachen Höhe Ihres regelmäßigen monatlichen Einkommens rechnen.
Auch der Überziehungsrahmen Ihrer Kreditkarte richtet sich nach Ihrer individuellen Bonität.
Ja. Die Bank bietet diese Möglichkeit unabhängig von der Kontoversion für alle privaten Girokonten. Eine gemeinschaftliche Kontonutzung ist für Paare, aber auch für Wohngemeinschaften möglich.
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Die Konditionen von Konto- und Kartenangeboten können sich verändern. Auf ihrer Webseite veröffentlicht die Commerzbank den jeweils aktuellen Status.
