Allgemeine Informationen zur Postbank
Postbank ist eine Marke der DB Privat- und Firmenkunden AG. Unter diesem Namen bietet das Unternehmen seinen Kunden eine Kombination aus Bankprodukten des täglichen Bedarfs und postalischen Dienstleistungen. Das Angebot richtet sich an Privat-, Geschäfts- und Firmenkunden. Schwerpunkt ist aber das standardisierte Privatkundengeschäft.
Daneben ist die Postbank Hausbank der Deutschen Post. Sie ist bundesweit mit rund 850 eigenen Filialen vertreten. Hinzu kommen 4.000 Partnerfilialen der Deutschen Post, 700 Beratungscentern der Postbank Finanzberatung sowie ca. 2.500 mobile Berater. Ebendarum ist die Postbank ideal für Kunden, die nicht auf persönlichen Kontakt verzichten möchten und gleichzeitig auf modernes Online- oder Telefonbanking bestehen.
Postbank Mastercard
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Postbank Mastercard Gold
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Postbank Mastercard Platinum
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| Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter |
| Jahresgebühr | 29 € | 29 € 59 € ab 2. Jahr |
99 € Mit Postbank Giro extra plus-Kontos beträgt die Jahresgebühr 79 € mit anderen Postbank Konten 99 € |
|---|---|---|---|
| Kartengesellschaft | |||
| Kartentyp |
Charge Karte Am Ende eines jeden Abrechnungszeitraums muss der gesamte Saldo beglichen werden |
Charge Karte Am Ende eines jeden Abrechnungszeitraums muss der gesamte Saldo beglichen werden |
Charge Karte Am Ende eines jeden Abrechnungszeitraums muss der gesamte Saldo beglichen werden |
| Partnerkarte | 15 € | 29 € | 79 € |
| eff. Sollzins | 11,27 % | 11,27 % | 11,27 % |
| Guthabenzins | — | — | — |
| Schufaprüfung | |||
| Bindung an ein Girokonto | |||
| Kontaktlos bezahlen |
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| Deutschland |
2,5 % Mindestens 5 €. |
2,5 % Mindestens 5 €. |
2,5 % Mindestens 5 €. |
| Eurozone |
2,5 % Mindestens 5 €. |
2,5 % Mindestens 5 €. |
2,5 % Mindestens 5 €. |
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Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
2,5 % Mindestens 5 € und 1,85 % für den Währungsumtausch. |
2,5 % Mindestens 5 € und 1,85 % für den Währungsumtausch. |
2,5 % Mindestens 5 € und 1,85 % für den Währungsumtausch. |
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Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für Bargeldverfügungen ausserhalb der EU und EWR |
2,5 % Mindestens 5 € und 1,85 % für den Währungsumtausch. |
2,5 % Mindestens 5 € und 1,85 % für den Währungsumtausch. |
2,5 % Mindestens 5 € und 1,85 % für den Währungsumtausch. |
| Limit Bargeldbezug | 1.000 € / Tag | 1.000 € / Tag | 1.000 € / Tag |
| Deutschland | 0 € | 0 € | 0 € |
| Eurozone | 0 € | 0 € | 0 € |
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Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedsstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
1,85 % | 1,85 % | 1,85 % |
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Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
1,85 % | 1,85 % | 1,85 % |
| Reisekrankenversicherung | |||
| Reiserücktrittsversicherung | |||
| Reiseabbruchversicherung | |||
| Reiseunfallversicherung | |||
| Reisegepäckversicherung | |||
| Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter |
Informationen zu den Postbank Business Kreditkarten finden Sie hier: Postbank Business
Welche Postbank Kreditkarten gibt es?
- Mastercard: Die klassische Kreditkarte mit günstigen Konditionen
- Mastercard Card Gold: Die besondere Kreditkarte mit inkludiertem Versicherungsschutz
- Mastercard PLATINUM: Die erstklassige Kreditkarte mit VIP-Status & Priority Pass
Die Postbank setzt auf Vielfalt und möchte ihren Kunden genau die passende Postbank Kreditkarte zur Verfügung stellen. Insgesamt stehen neun verschiedene Kreditkarten von Mastercard zur Auswahl. Die Gebühren sind akzeptabel. Allerdings sind die Leistungen auf das Wesentliche beschränkt.
Die Postbank Kreditkarten für Privatkunden
Das Kreditkartenangebot der Postbank für Privatkunden ist besonders umfangreich. Sie haben die Wahl: Sechs verschiedene Mastercards sind verfügbar. Die Karten werden weltweit an passenden Akzeptanzstellen angenommen, sodass Sie damit rund um den Globus bezahlen und Geld abheben können.
Benötigen Sie eine klassische Kreditkarte, sind die Standardprodukte Mastercard genau das Richtige für Sie. Wollen Sie eine Karte mit Auslandskranken- und Reiserücktrittskostenversicherung, sind Sie mit der Mastercard Card Gold gut beraten. Die Mastercard Card PLATINUM enthält zusätzliche Sonderleistungen wie VIP-Status und Priority Pass. Menschen mit negativen Schufa-Einträgen oder geringem Einkommen sowie Minderjährige erhalten mit der Mastercard Card Prepaid eine Kreditkarte auf Guthabenbasis. Wünschen Sie ein besonderes Motiv, entscheiden Sie sich für die Mastercard Motivkarte und wenn Sie gerne Shoppen, sichern Sie sich mit der Mastercard Shopping Card günstige Konditionen, wie eine attraktive Teilzahlungsfunktion.
Die Postbank Kreditkarten für Privatkunden im Vergleich
| Postbank MasterCard | Postbank MasterCard Gold | Postbank MasterCard PLATINUM | ||
|---|---|---|---|---|
| Jahresgebühr | 29 €, 0,00 € im 1. Jahr, danach 29,00 € bei gleichzeitiger Eröffnung eines Postbank Giro plus | 29 €, 29,00 € für Inhaber eines Postbank Giro start direkt; 5,00 € für Giro plus-Kontoinhaber unter 26 Jahren; 0,00 € für Inhaber eines Postbank Giro extra plus; 0,00 € im 1. Jahr, danach 29,00 € bei gleichzeitiger Eröffnung eines Postbank Giro plus; 0,00 € im 1. Jahr, danach 5,00 € bei gleichzeitiger Eröffnung eines Postbank Giro start direkt; 0,00 € bei gleichzeitiger Eröffnung eines Postbank Giro plus und aktiver Nutzung der Teilzahlungsfunktion (mind. ein Einkaufsumsatz pro Jahr) |
59 €, 0,00 € im 1. Jahr, danach 59,00 € bei gleichzeitiger Eröffnung eines Postbank Giro plus; 30,00 € pro Jahr bei gleichzeitiger Eröffnung eines Postbank Giro extra plus | 99 €Für Inhaber eines Postbank Giro extra plus 79 € |
| Zusatz-/Partnerkarte | 15,00 € | 15,00 € | 29,00 € | 79,00 € |
| System | Mastercard | Mastercard | Mastercard | Mastercard |
| Bargeldlose Zahlungen in € | Gebührenfrei | Gebührenfrei | Gebührenfrei | Gebührenfrei |
| Fremdwährungsgebühr | 1,85 % | 1,85 % | 1,85 % | 1,85 % |
| Abhebungen in Deutschland | Am Automaten: 2,5 %, mind. 5 €, am Schalter: 3 %, mindestens 5 € | Am Automaten: 2,5 %, mind. 5 €, am Schalter: 3 %, mindestens 5 € | Am Automaten: 2,5 %, mind. 5 €, am Schalter: 3 %, mindestens 5 € | Am Automaten: 2,5 %, mind. 5 €, am Schalter: 3 %, mindestens 5 € |
| Abhebungen im Ausland | Am Automaten: 2,5 %, mind. 5 €, am Schalter: 3 %, mindestens 5 € | Am Automaten: 2,5 %, mind. 5 €, am Schalter: 3 %, mindestens 5 € | Am Automaten: 2,5 %, mind. 5 €, am Schalter: 3 %, mindestens 5 € | Am Automaten: 2,5 %, mind. 5 €, am Schalter: 3 %, mindestens 5 € |
| Inklusivleistungen | Einkaufsversicherung | Einkaufsversicherung | Auslandskranken-, Reiserücktritt- und Einkaufsversicherung | Auslandskranken- und Reiserücktrittskostenversicherung, Haftpflicht für Mietfahrzeuge, Einkaufsversicherung, Garantieverlängerung und Priority Pass |
| Teilzahlungsfunktion | Zahlung des monatlichen Rechnungsbetrags in Teilbeträgen von 5 %, 10 %, 20 % oder 50 % | Zahlung des monatlichen Rechnungsbetrags in Teilbeträgen von 5 %, 10 %, 20 % oder 50 % | Zahlung des monatlichen Rechnungsbetrags in Teilbeträgen von 5 %, 10 %, 20 % oder 50 % | Zahlung des monatlichen Rechnungsbetrags in Teilbeträgen von 5 %, 10 %, 20 % oder 50 % |
| Emergency Service | Notfall-Ersatzkarte und Notfall-Bargeld innerhalb von 48 – 72 Stunden im Ausland: 100 €/Nutzung | Notfall-Ersatzkarte und Notfall-Bargeld innerhalb von 48 – 72 Stunden im Ausland: 100 €/Nutzung | Notfall-Ersatzkarte und Notfall-Bargeld innerhalb von 48 – 72 Stunden im Ausland: 100 €/Nutzung | Notfall-Ersatzkarte und Notfall-Bargeld innerhalb von 48 – 72 Stunden im Ausland: 100 €/Nutzung |
| 0,01 % p. a. Guthabenverzinsung | ||||
| Verfügbarkeit | 500 € bis 5.000 € (individueller Verfügungsrahmen je nach Bonität) | 500 € bis 5.000 € (individueller Verfügungsrahmen je nach Bonität) | 1.000 € bis 15.000 € (individueller Verfügungsrahmen je nach Bonität) | 1.000 € bis 15.000 € (individueller Verfügungsrahmen je nach Bonität) |
| Bargeldlimit | Innerhalb des individuellen Verfügungsrahmens weltweit max. 500 €/Tag, 1.500 €/7 Tage | Innerhalb des individuellen Verfügungsrahmens weltweit max. 500 €/Tag, 1.500 €/7 Tage | Innerhalb des individuellen Verfügungsrahmens weltweit max. 1.000 €/Tag, 3.000 €/7 Tage | Innerhalb des individuellen Verfügungsrahmens weltweit max. 1.000 €/Tag, 3.000 €/7 Tage |
| Sollzinsen | 12,5 % p. a. | 12,5 % p. a. | 12,5 % p. a. | 12,5 % p. a. |
| Mehr Details | Postbank MasterCard | Postbank Mastercard | Postbank Mastercard Gold | Postbank Mastercard PLATINUM |
Stand: November 2021
| Postbank Mastercard Shopping Card | Postbank Mastercard Card Prepaid | Postbank Mastercard Motiv Karte | |
|---|---|---|---|
| Jahresgebühr | 9,90 €1. Jahr gebührenfrei, danach 0,00 €, sofern Einkaufsumsatz des jeweiligen Vorjahres mind. 3.000,00 € | 29,90 €0,00 € für Inhaber eines Postbank Giro extra plus, 1. Jahr gebührenfrei bei gleichzeitiger Eröffnung eines Postbank Giro plus/Postbank Giro start direkt | 29,00 € |
| Zusatz-/Partnerkarte | 0 € | 15 € | 15 € |
| System | Mastercard | Mastercard | Mastercard |
| Bargeldlose Zahlungen in € | Gebührenfrei | Gebührenfrei | Gebührenfrei |
| Fremdwährungsgebühr | 1,85 % | 1,85 % | 1,85 % |
| Abhebungen in Deutschland | Am Automaten: 2,5 %, mind. 5 €, am Schalter: 3 %, mindestens 5 € | Am Automaten: 2,5 %, mind. 5 €, am Schalter: 3 %, mindestens 5 € | Am Automaten: 2,5 %, mind. 5 €, am Schalter: 3 %, mindestens 5 € |
| Abhebungen im Ausland | Am Automaten: 2,5 %, mind. 5 €, am Schalter: 3 %, mindestens 5 € | Am Automaten: 2,5 %, mind. 5 €, am Schalter: 3 %, mindestens 5 € | Am Automaten: 2,5 %, mind. 5 €, am Schalter: 3 %, mindestens 5 € |
| Inklusivleistungen | Einkaufsversicherung | Einkaufsversicherung | Einkaufsversicherung, individuelles Motiv nach Wahl, kostenloser Motivwechsel 8 Wochen vor Ablauf der Karte |
| Teilzahlungsfunktion | Zahlung des monatlichen Rechnungsbetrags in Teilbeträgen von 5 % | ✗ | Zahlung des monatlichen Rechnungsbetrags in Teilbeträgen von 5 %, 10 %, 20 % oder 50 % |
| Emergency Service | Notfall-Ersatzkarte und Notfall-Bargeld innerhalb von 48 – 72 Stunden im Ausland: 100 €/Nutzung | Notfall-Ersatzkarte und Notfall-Bargeld innerhalb von 48 – 72 Stunden im Ausland: 100 €/Nutzung | Notfall-Ersatzkarte und Notfall-Bargeld innerhalb von 48 – 72 Stunden im Ausland: 100 €/Nutzung |
| 0,01 % p.a. Guthabenverzinsung | ✗ | ||
| Verfügbarkeit | 500 € bis 5.000 € (individueller Verfügungsrahmen je nach Bonität) | Entsprechend der Höhe des Guthabens | 500 € bis 5.000 € (individueller Verfügungsrahmen je nach Bonität) |
| Bargeldlimit | Innerhalb des individuellen Verfügungsrahmens weltweit max. 500 €/Tag, 1.500 €/7 Tage | Innerhalb des individuellen Verfügungsrahmens weltweit max. 500 €/Tag, 1.500 €/7 Tage | Innerhalb des individuellen Verfügungsrahmens weltweit max. 500 €/Tag, 1.500 €/7 Tage |
| Sollzinsen | 12,5 % p. a. | k. A. | 12,5 % p. a. |
| Mehr Details | Postbank Mastercard Card Prepaid |
Stand: November 2021
Die Postbank Kreditkarten für Business-Kunden
- Postbank Mastercard Business Card Classic: Die Standard-Kreditkarte für Unternehmer
- Postbank Mastercard Business Card Gold: Die besondere Kreditkarte für Geschäftsleute mit Versicherungs-, Reise- und Bonusleistungen
- Postbank Mastercard Business Card Enterprise: Die Business Kreditkarte für Angestellte
Im Bereich Businesskunden wird zwischen Geschäfts- und Firmenkunden unterschieden. Kreditkarten für Geschäftskunden sind Produkte für selbstständige Unternehmer. Zur Auswahl stehen die Mastercard Business Card Classic – das Standardmodell – und die Mastercard Business Card Gold, ein Produkt mit inkludiertem Versicherungsschutz, Bonusleistungen und einem weltweiten Assist-Service.
Die Mastercard Business Enterprise richtet sich an Unternehmen (Firmenkunden), die eine Bezahlkarte für ihre Angestellten benötigen. Damit können sie die Abrechnung von Reisekosten vereinfachen und ihren Mitarbeitern einen individuellen Verfügungsrahmen einräumen. Auf Zusatzleistungen, wie Versicherungsschutz und Bonusangebote, müssen sie aber verzichten.
Die Kreditkarten der Postbank für Geschäfts- und Firmenkunden im Überblick
| Postbank Mastercard Business Classic | Postbank Mastercard Business Gold | Postbank Mastercard Business Enterprise | |
|---|---|---|---|
| Jahresgebühr | 30,00 € | 80,00 € | 18,00 € |
| System | Mastercard | Mastercard | Mastercard |
| Bargeldlose Zahlungen in € | Gebührenfrei | Gebührenfrei | Gebührenfrei |
| Fremdwährungsgebühr | 1,50 % | 1,50 % | 1,50 % |
| Abhebungen in Deutschland | Am Automaten: 2 %, mind. 5 €, am Schalter: 3 %, mindestens 5 € | Am Automaten: 2 %, mind. 5 €, am Schalter: 3 %, mindestens 5 € | Am Automaten: 2 %, mind. 5 €, am Schalter: 3 %, mindestens 5 € |
| Abhebungen im Ausland | Am Automaten: 2 %, mind. 5 €, am Schalter: 3 %, mindestens 5 € | Am Automaten: 2 %, mind. 5 €, am Schalter: 3 %, mindestens 5 € | Am Automaten: 2 %, mind. 5 €, am Schalter: 3 %, mindestens 5 € |
| Inklusivleistungen | ✓FCm Travel Solutions Service, Vermittlung attraktiver Konditionen bei Hotels, Autovermietungen und Fluggesellschaften, World Assist Service, optionale Auslandsreisekrankenversicherung, Wirtschaftswoche Mini-Abonnement gratis | ✓Auslandsreisekrankenversicherung, Auslandsreiseunfallversicherung, Reiserücktrittskostenversicherung, FCm Travel Solutions Service, Vermittlung attraktiver Konditionen bei Hotels, Autovermietungen und Fluggesellschaften, World Assist Service, Wirtschaftswoche Mini-Abonnement gratis | ✗ |
| 0,01 % p. a. Guthabenverzinsung | ✗ | ||
| Bargeldlimit | Weltweit max. 500 €/Tag, 2.500 €/7 Tage | Weltweit max. 1.000 €/Tag, 2.500 €/7 Tage | Weltweit max. 1.000 €/Tag, 3.000 €/7 Tage |
| Verlängertes Zahlungsziel | ✓10 Tage nach Rechnungsstellung | ✓10 Tage nach Rechnungsstellung | ✓26 Tage nach Rechnungsstellung |
| Emergency Service | ✗ | ✗ | ✓Notfall-Ersatzkarte innerhalb von 48 – 72 Stunden im Ausland |
| Firmen-Logo/Schriftzug | Einmalig 256 € (für alle Karten zzgl. MwSt) | Einmalig 256 € (für alle Karten zzgl. MwSt) | Einmalig 256 € (für alle Karten zzgl. MwSt) |
| Mehr Details | Postbank Mastercard Business Classic | Postbank Mastercard Business Gold | Postbank Mastercard Enterprise |
Stand: Juni 2019
So überzeugen die Kreditkarten der Postbank
- Vielfältige Auswahl an Kreditkarten von Mastercard
- Weltweit bezahlen und Geld abheben
- Persönliche Betreuung in zahlreichen Filialen
- Kombination mit einem Girokonto möglich
Eine Postbank Kreditkarte ist ein klassisches Bankprodukt mit einem einfachen Leistungsumfang. Dafür überzeugen die Karten mit einer vielfältigen Auswahl. Die Kosten fürs Bezahlen und Geld sind vergleichsweise okay, sollten aber nicht unterschätzt werden. Außerdem von Vorteil: Die Postbank betreibt in Deutschland flächendeckend zahlreiche Filialen und ist somit für einwandfrei erreichbar. Wer auf persönlichen Kundenkontakt besteht und dafür gerne bezahlt, ist bei der Postbank gut aufgehoben.
Nachteile der Postbank Kreditkarten
Beim Vergleich der Postbank Kreditkarten mit denen anderer Banken, fällt sofort auf, dass die Karten nicht preiswert sind. Alle Karten sind nur gegen eine Jahresgebühr erhältlich, wie es üblich bei den Produkten von Filialbanken ist. Die Gebühr ist vergleichsweise günstig, dafür ist der Leistungsumfang beschränkt. Sie ist als Preis für die Kundenbetreuung in der Filiale zu werten und für viele Menschen ein Ausschlusskriterium. Nur wenn Sie die Kreditkarte mit einem Girokonto kombinieren, reduziert sich die Gebühr oder ist die Kreditkarte dann sogar kostenlos erhältlich.
Direkt- und Online-Banken haben im Bereich Gebühren einen entscheidenden Vorteil: Da sie keine Filialen betreiben, haben sie geringere Kosten und somit sind ihre Bankprodukte (wie auch Kreditkarten) günstiger als vergleichbare Artikel von Filialbanken wie der Postbank. Wenn Sie jedoch eine Kreditkarte mit günstigen Konditionen suchen und trotzdem nicht auf den persönlichen Service in einer Fiale verzichten möchten, sind die Produkte der Postbank empfehlenswert.
Für wen lohnen sich die Postbank Kreditkarten?
Kreditkarten der Postbank lohnen sich vor allem, wenn Sie Ihrer Postbank-Filiale die Treue schwören und eine persönliche Kundenbetreuung vor Ort wünschen. Suchen Sie zum Beispiel alle Bankgeschäfte aus einer Hand, sind Sie bei der Postbank gut beraten. Die Jahresgebühr für die Kreditkarte ist im Vergleich zu anderen Filialbanken günstig. In Kombination mit einem Girokonto (wahlweise möglich) entfällt sie teilweise sogar.
Voraussetzungen für die Kreditkarten der Postbank
Wie üblich sind die Kreditkarten der Postbank an bestimmte Voraussetzungen gebunden. Mit Ausnahme der Prepaid-Karte müssen Antragsteller volljährig sein und eine positive SCHUFA-Anfrage nachweisen. Haben Sie negative Einträge, wird der Antrag abgelehnt und Sie können eine Postbank Prepaid-Karte von Mastercard beantragen. Das Anmeldeformular können Sie in einer Filiale der Postbank oder bequem Zuhause ausfüllen. Entscheiden Sie sich für den Online-Antrag, müssen Sie aber für das PostIdent-Verfahren eine Postfiliale aufsuchen.
Alternativen zu den Kreditkarten
Abhängig davon, welchen Kreditkarten-Standard Sie wählen, gibt es unterschiedliche einwandfreie Alternativen zu den Kreditkarten der Postbank:
Fazit: Postbank Kreditkarten lohnen sich nur für überzeugte Postbank-Kunden
Das breite Postbank Portfolio bietet attraktive Kreditkarten für jeden Bedarf, die vorwiegend aufgrund der flächendeckenden Präsenz der Postbank in Deutschland überzeugen. Ganz gleich, ob Sie eine schlichte Bezahlkarte, umfangreiche Versicherungsleistungen und Boni oder aber eine Kreditkarte mit individuellem Motiv oder eine Prepaid Kreditkarte für jüngere Menschen oder bei negativer Bonität wünschen – die Postbank hat für jede Zielgruppe ein interessantes Produkt.
Und nicht nur Privatpersonen werden bei der Postbank fündig. Die drei verschiedenen Business-Karten decken zu günstigen Preisen sowohl den Bedarf von Einzelunternehmern als auch von großen Firmen, die ihren MitarbeiterInnen weltweite Zahlungsfreiheit ermöglichen möchten. Ein sorgfältiger Kreditkarten-Vergleich ist bei der Suche nach der richtigen Kreditkarte aber natürlich immer empfehlenswert.
Häufige Fragen
Die Postbank bietet zahlreiche Kreditkarten an, die sich alle in Preis und Leistungsumfang unterscheiden. Im Angebot befinden sich vier Visa-Kreditkarten sowie eine Mastercard. Die Visa Karten sind wie folgt abgestuft:
- Visa Card
- Visa Card Gold
- Visa Card Platinum
- Visa Card Prepaid
Am günstigsten kommen Sie bei der Postbank mit der normalen Visa Karte weg. Wenn Sie gleichzeitig mit der Kreditkarte auch ein Giro plus-Konto eröffnen, entfällt die erste Jahresgebühr. Danach kostet die Karte 29 Euro pro Jahr. Wenn Sie ein Giro extra plus-Konto haben, entfällt die Jahresgebühr komplett. Wenn Sie unter 26 sind, zahlen Sie auch mit Giro plus nur 5 Euro.
Wenn Sie viel unterwegs sind, lohnt sich besonders die Visa Card Gold in Verbindung mit einem Giro plus oder extra plus-Konto. Die Karte ist dann im ersten Jahr gebührenfrei und kostet Sie danach nur 59 Euro bzw. 30 Euro (Giro extra plus). Dafür enthalten Sie eine inkludierte Auslandsreisekranken-, Rücktritts- und Einkaufsversicherung. Mit dem extra plus Girokonto können Sie dann außerdem EU-weit kostenfrei Bargeld abheben.
