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1822direkt Visa Gold
- Keine Jahresgebühr im ersten Jahr (regulär 69,90 Euro pro Jahr)
- Kostenloses Bargeldversorgung weltweit (außerhalb Deutschlands)
- Reise-Versicherungspaket inklusive: Reiserücktrittskostenversicherung, Unfallversicherung für öffentliche Verkehrsmittel & Verkehrsmittel-Rechtsschutzversicherung im Ausland
- Exklusive Vorteile bei Hotelbuchungen über die Visa Luxury Hotel Collection
- Die goldene Kreditkarte der 1822direkt ist nur in Verbindung mit dem Girokonto „Klassik“ erhältlich
Überblick über die 1822direkt Visa Gold Kreditkarte
| 1822direkt Visa Gold | |
|---|---|
| Kartengesellschaft | |
| Kartentyp |
Kreditkarte Abrechnungsart:Charge Karte – das gesamte Saldo muss jeden Monat vollständig beglichen werden. |
| Jahresgebühr | 0 € |
| Jahresgebühr ab 2. Jahr | 69,90 € |
| Partnerkarte | 69,90 € |
| Kosten Ersatzkarte | 10 € |
| eff. Sollzins | 11,48 % |
| Guthabenzins | — |
| Schufaprüfung | |
| Bindung an ein Girokonto | |
| Haftung | 50 € |
| Kontaktlos bezahlen |
|
| Verifizierung | |
| VideoIdent | |
| PostIdent | |
| eIdent |
Mit der 1822direkt Gold Kreditkarte wird von der 1822direkt, einer Tochter der Frankfurter Sparkasse, herausgegeben. Mit der Visa Gold können Sie weltweit gebührenfreie Bargeldabhebungen vornehmen, wobei einschränkend gesagt werden muss, dass diesbezüglich ein Limit von 2.000 Euro für einen Zeitraum von 29 Tagen besteht. Diese Funktion der Visa Card ermöglicht es Ihnen, auf Auslandsreisen Kosten zu sparen, allerdings nur insofern Sie diesen Betrag nicht überschreiten.
Natürlich verfügt die goldene 1822direkt Kreditkarte die Standardfunktionen einer Kreditkarte. Sie können ohne Pin-Eingabe kontaktlos bezahlen, haben die Möglichkeit, Ihre Kartenumsätze über die App oder Internet-Banking einzusehen, eine Wunsch-Pin festzulegen und mobile Zahldienstleister wie Apple Pay und Google Pay zu nutzen.
Aktuelle Aktion:
Bis zum 31.12.2024 offeriert die Bank folgendes Angebot: Für Neukunden entfällt die Jahresgebühr für das erste Jahr, wenn Sie gleichzeitig ein Girokonto „Klassik“ – Bonität wird vorausgesetzt – eröffnen.
Vorteile & Nachteile der Visa Gold Kreditkarte
- Inkludierte Reiseversicherungen: Reiserücktrittsversicherung, ein Verkehrs-Rechtschutz für das Ausland und eine Unfallversicherung für öffentliche Verkehrsmittel
- Exklusives Kartendesign: Die Karte präsentiert sich in elegantem Schwarz
- VIP-Status und inkludiertes Frühstück für Zwei durch Teilnahme an der Visa Luxury Hotel Collection
- Keine Jahresgebühr im ersten Jahr (Neukunden-Aktion)
- Kostenloses Geldabheben weltweit (limitiert auf 2.000 Euro pro 29 Tage)
- Relativ hohe Jahresgebühr (regulär 69,90 Euro pro Jahr)
- die 1822direkt Kreditkarte ist zwingend an ein Girokonto gebunden
- Fremdwährungsgebühr von 1,75 Prozent
- Kontoführungsgebühr von 3,90 Euro monatlich, wenn auf dem Girokonto „Klassik“ kein Geldeingang in Höhe von mindestens 700 Euro verzeichnet wird
- Keine Zinsen für Guthaben
- Keine Partnerprogramme mit Airlines oder Mietwagenfirmen
Gebühren & Kosten
| 1822direkt Visa Gold | Bargeldbezug |
| Deutschland | |
| Automatengebühr | 2 % |
|---|---|
| Mindestgebühr | 5,11 € |
| Eurozone | |
| Automatengebühr | 0 € |
|
EWR in Fremdwährung EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
|
| Automatengebühr | 1,75 % |
|
Weltweit (außerhalb EWR) EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
|
| Automatengebühr | 1,75 % |
| 1822direkt Visa Gold | Kosten und Gebühren |
| Kosten bei Bezahlung | |
| Inland |
0 %
|
| Euro-Zone |
0 %
|
| Fremdwährung innerhalb EU |
1,75 %
|
| Fremdwährung außerhalb EU/Weltweit |
1,75 %
|
| Kosten bei Bargeldabhebung | |
| Inland |
2 %, mindestgebühr 5,11 €
|
| Euro-Zone |
0 €
|
| Fremdwährung innerhalb EU |
1,75 %
|
| Fremdwährung außerhalb EU/Weltweit |
1,75 %
|
- Jahresgebühr: 69,90 Euro (kostenlos im ersten Jahr)
- Bargeldabhebungen im Inland mit der 1822direkt Kreditkarte: 2 Prozent vom Kartenumsatz, mindestens 5,11 Euro
- Bargeldabhebung in der Euro-Zone: kostenlos
- Bargeldabhebungen im Ausland: 0 Euro (limitiert)
- Auslandseinsatzgebühr: 1,75 Prozent
- Ersatzkarte: 10 Euro
- Partnerkarte & Zusatzkarte: 69,90 Euro für jede weitere Visa Gold 1822direkt Kreditkarte
- Echtzeit-Überweisung: 0,99 Euro
- Identitätsprüfung via Videoident: kostenlos
- Identitätsprüfung via Postident: 10 Euro
- Sollzins: 11,48 Prozent p. a. (bezieht sich auf Girokonto „Klassik“)
Optional können Sie zu Ihrem Girokonto „Klassik“ und der Visa Gold Kreditkarte eine Sparkassen Card für 6 Euro jährlich hinzufügen. Mit dieser Karte profitieren Sie von kostenfreien Bargeldabhebungen an Sparkassen-Geldautomaten innerhalb Deutschlands. Anders als mit der goldenen Kreditkarte erlaubt Ihnen die Sparkassencard (Debitkarte) bis zu sechsmal im Monat gebührenfrei an Sparkassen-Automaten Bargeld abzuheben. Für jede zusätzliche Bargeldabhebung am Geldautomaten erhebt die Bank Gebühren in Höhe von 2 Euro.
Versicherungen
Unser Team hat die Versicherungsleistungen der 1822direkt Visa Gold Kreditkarte genauer unter die Lupe genommen. Laut unserer Recherchen gestaltet sich der Versicherungsschutz folgendermaßen:
Reiserücktrittskostenversicherung
Die Karte beinhaltet eine Reiserücktrittskostenversicherung, die bei Zahlung der Reise mit der Kreditkarte aktiv wird. Versichert sind der Kreditkarteninhaber, Lebens- oder Ehepartner sowie deren Kinder bis zu einer Höchstversicherungssumme von 5.113 Euro pro Vertrag. Die Versicherung erstattet Kosten bei Nichtantritt der Reise aufgrund von schwerer Krankheit, Todesfall oder Unfall.
Reise-Rechtsschutz
Inklusive ist zudem eine Verkehrs-Rechtsschutzversicherung, die bis zu 51.130 Euro je Versicherungsfall absichert. Kosten für Anwälte, Gerichtsgebühren und weitere Ausgaben werden übernommen, z. B. bei Schadenersatzansprüchen oder Bußgeld- und Strafverfahren. Versichert sind der Karteninhaber, Ehepartner sowie berechtigte Fahrer oder Insassen.
Verkehrsmittel-Unfallversicherung
Bezahlen Sie Verkehrsmittel auf Reisen mit der 1822direkt Visa Gold Kreditkarte, profitieren Sie von einer speziellen Unfallversicherung. Versichert sind der Karteninhaber, Ehe- oder Lebenspartner sowie deren Kinder. Die Versicherung umfasst Unfälle bei Nutzung öffentlicher Verkehrsmittel und während Aufenthalten in Hotelgebäuden. Die maximale Versicherungssumme je Person beträgt im Invaliditäts- oder Todesfall 255.646 Euro, inklusive Bergungskosten und Krankenhaustagegeld.
Bonusprogramme & Prämien
Derzeit gibt es eine Bonus-Aktion: Als Inhaber der 1822direkt Visa Gold Kreditkarte mit Girokonto erhalten Sie bei Reisebuchungen über booking.com eine Rückerstattung von sechs Prozent. Zusätzlich bietet die Bank eine Gehaltsprämie von 100 Euro für Gehaltseingänge und eine Kunden-werben-Kunden-Aktion, bei der Sie 75 Euro für jede erfolgreiche Weiterempfehlung erhalten. Weitere Bonusangebote oder Prämien sind momentan nicht verfügbar.
Sicherheit & Betrugsschutz:
Die 1822direkt Visa Gold Kreditkarte verfügt über eine Reihe von Sicherheitsmerkmalen, die Sie vor Betrug schützen sollen. Dazu gehören:
- Chip-Technologie: Die Chip-Technologie macht es für Betrüger deutlich schwieriger, Ihre Kartendaten zu kopieren.
- 3D Secure: 3D Secure ist ein zusätzliches Sicherheitsverfahren, das bei Online-Zahlungen eingesetzt wird.
- Transaktionsüberwachung: Die 1822direkt überwacht Ihre Kartentransaktionen auf verdächtige Aktivitäten und benachrichtigt Sie im Zweifelsfall.
Antragsprozess & Banking App
Antragsprozess
Der Antragsprozess zur Kontoeröffnung für die 1822direkt Visa Gold Kreditkarte und das zugehörige 1822direkt Girokonto ist denkbar einfach und schnell durchlaufen: Laut Aussage der Bank benötigen Sie für die gesamte Kontoeröffnung inklusive der Beantragung der gewünschten Karte lediglich acht Minuten. Ob Sie sich für die goldene Kreditkarte oder die Visa Classic entscheiden, ist dabei irrelevant, denn der gesamte Prozess findet digital und ohne Unterschrift statt. Benötigt werden lediglich Ihre persönlichen Daten und eine gültige Schufa-Auskunft, denn Bonität wird vorausgesetzt. Im Anschluss durchlaufen Sie das Identifikationsverfahren ebenfalls online via VideoIdent und schon sind das Girokonto eröffnet und die Kreditkarte beantragt. Das Festlegen einer Wunsch-Pin ist möglich.
In diesem Zusammenhang möchten wir darauf hinweisen, dass auch eine Identifikation per Postident möglich ist, hierfür wird allerdings eine Gebühr in Höhe von 10 Euro erhoben.
Banking App & Online Banking
Die 1822direkt Banking App ermöglicht Ihnen, Ihre Kreditkarte und Ihr 1822direkt Girokonto jederzeit und überall zu verwalten. Mit der App können Sie unter anderem:
- Ihren aktuellen Stand Ihres Girokontos einsehen
- Ihre Girokonto-Umsätze abrufen
- Überweisungen tätigen
- Ihre Kreditkarte sperren oder entsperren
- Kontakt zum Kundenservice aufnehmen
Kundenservice & Support
Der Kundenservice der 1822direkt ist rund um die Uhr per Telefon und E-Mail erreichbar. Der Kundensupport hat auf uns einen kompetenten Eindruck gemacht und hat sich bemüht, unsere Fragen zu beantworten und Anliegen effizient zu bearbeiten.
Wir haben getestet: unsere Erfahrungen mit der 1822direkt Visa Gold Kreditkarte
Damit wir Sie und unsere anderen Leser im Hinblick auf Kreditkarten stets auf dem neuesten Stand halten können, verfolgen wir die aktuellen Entwicklungen auf diesem Markt akribisch. Die 1822direkt Visa Gold Kreditkarte haben wir ausgiebig im Alltag getestet, und wir sind zu dem Schluss gekommen, dass die Gebührenstruktur recht komplex ist, und es gibt verschiedene Aspekte zu beachten, um unerwartete Kosten zu vermeiden.
Wir sind überzeugt, dass die inkludierten Versicherungsleistungen der 1822direkt Visa Gold Kreditkarte von Nutzen sein können. Dennoch stehen die inkludierten Versicherungsleistungen gegenüber denjenigen anderer Premium-Kreditkarten dieser Preisklasse weit zurück. Inkludiert sind die folgenden Versicherungsleistungen:
- Unfallversicherung für öffentliche Verkehrsmittel
- Reiserücktrittsversicherung
- Verkehrs-Rechtsschutzversicherung für das Ausland
Wir haben die inkludierten Leistungen zum Preis der Karte in Relation gesetzt und finden, dass die zusätzlichen Versicherungsleistungen deutlich geringer sind als bei anderen Gold-Karten für denselben Preis oder sogar einen günstigeren.
Basierend auf unseren praktischen Erfahrungen im Alltag und auf Reisen mit dieser Karte kommen wir zum Schluss, dass die 1822direkt Visa Gold Kreditkarte nicht unbedingt die beste Wahl ist. Und dies definitiv nicht, wenn Sie ein Weltenbummler, viel Reisen und auf einen umfassenden Versicherungsschutz unterwegs angewiesen sind.
Bargeldbezug auf Reisen: Achten Sie auf die Limits
Unsere Erfahrungen im Team haben ebenfalls gezeigt, dass es wichtig ist, vor jeder Reise das Limit für den Bargeldbezug zu überprüfen, um unangenehme Überraschungen zu vermeiden. Mit der 1822direkt Visa Gold Kreditkarte entstehen zwar keine Gebühren für die Bargeldauszahlung am Geldautomaten, dennoch sollten Sie beachten, dass Automatenbetreiber im Ausland eigene Gebühren erheben können, die nicht von der Bank erstattet werden. Hinzu kommt die von der 1822direkt erhobene Fremdwährungsgebühr von 1,75 Prozent, die bei jeder Bargeldabhebung außerhalb von Europa fällig wird.
Besonders ärgerlich fanden wir, dass vonseiten der Direktbank ein Limit für den Bargeldbezug im Ausland festgesetzt wurde, dass wir als zu niedrig empfinden. Sie dürfen im Ausland mit der Kreditkarte der 1822direkt lediglich 2.000 Euro im Zeitraum von 29 Tagen am Geldautomaten abheben. Einige von uns haben Kinder und haben festgestellt, dass im Urlaub mit der ganzen Familie – irrelevant ob innerhalb oder außerhalb der Euro-Zone – dieser Betrag die Aktivitäten nicht nur beschränkt, sondern teilweise einfach nicht ausreicht. Auch das tägliche Limit für den Bargeldbezug in Deutschland ist auf 500 Euro limitiert, wobei der maximale monatliche Verfügungsrahmen der Karte gilt.
Wir empfehlen daher: Nutzen Sie die Möglichkeit, den Kundensupport vor einer Reise zu kontaktieren oder sich via App zu informieren, ob diese Limits aktuell sind und welche Optionen Sie haben, um größere finanzielle Flexibilität auf Reisen zu genießen.
Bindung an Girokonto & mögliche Kosten
Bereits bei der Beantragung der 1822direkt Visa Gold Kreditkarte inklusive Girokonto wurde klar, dass sie ausschließlich in Verbindung mit einem Girokonto herausgegeben wird. Und hier besteht das Problem, denn das Konto kann potenziell zusätzliche Kosten verursachen. Im Unterschied zu anderen Direktbanken, die sowohl das Girokonto als auch die Kreditkarte kostenlos anbieten, können bei der 1822direkt Gebühren anfallen. Ein Girokonto mit kostenloser Kontoführung erfordert einen monatlichen Geldeingang von mindestens 700 Euro. Falls dieser Betrag nicht erreicht wird, fällt eine Kontoführungsgebühr von monatlich 3,90 Euro an.
Unser Fazit zur 1822direkt Visa Gold Kreditkarte
In unserem Kreditkarten-Test hat uns zunächst die Möglichkeit überzeugt, weltweit kostenfrei Bargeld abzuheben. Getrübt wird dieser Vorteil allerdings sogleich durch die Fremdwährungsgebühr von 1,75 Prozent und die Limitierung des Bargeldbezugs auf 2.000 Euro pro 29 Tage.
Ein weiterer Aspekt, den Sie beachten sollten: Die goldene Visa Card erfordert – ebenso wie die Visa Classic Kreditkarte auch – die Nutzung eines Girokontos Klassik bei der 1822direkt. Wenn Sie monatlich mindestens 700 Euro einzahlen, entfallen die Gebühren für die Kontoführung. Andernfalls fallen zusätzlich zur Kreditkartengebühr von 69,90 Euro pro Jahr 3,90 Euro pro Monat an. Und auch die Neukunden-Aktion, dass die Karte für ein Jahr kostenlos ist.
Unser Team hat das Produkt der Tochter der Sparkasse Frankfurt am Main auf Herz, Nieren und alle Leistungen geprüft und ist zu folgendem Schluss gekommen: Aufgrund des schlechten Preis-Leistungs-Verhältnisses hat uns das Angebot nicht überzeugt. Wir können die Karte nur bedingt empfehlen und würden uns wünschen, dass die Direktbank besser durchdachte Finanzprodukte auf den Markt bringt.
Alternativen
Fazit
Die 1822direkt Visa Gold Kreditkarte überzeugt nur bedingt. Zwar bietet sie Reiseversicherungen, ein schickes Design und VIP-Vorteile bei Hotelbuchungen, doch die Limitierung des weltweit kostenlosen Geldabhebens auf 2.000 Euro pro 29 Tage und die Fremdwährungsgebühr von 1,75 Prozent mindern den Nutzen erheblich. Zusätzlich erfordert die Karte ein Girokonto Klassik bei der 1822direkt, für das bei einem monatlichen Geldeingang unter 700 Euro Gebühren anfallen. Trotz der einjährigen kostenlosen Nutzung für Neukunden ist die Karte aufgrund ihres schlechten Preis-Leistungs-Verhältnisses unseres Erachtens nur eingeschränkt empfehlenswert.
Häufig gestellte Fragen
Die 1822direkt Visa Gold Kreditkarte beinhaltet ein umfassendes Versicherungspaket, das eine Reiserücktrittsversicherung, eine Verkehrs-Rechtsschutzversicherung sowie eine Verkehrsmittel-Unfallversicherung umfasst.
Im direkten Vergleich zu den in anderen Gold-Kreditkarten inkludierten Versicherungen kann das Reise-Versicherungspaket der 1822direkt Gold-Kreditkarten jedoch nicht überzeugen.
Beide Karten sind an ein Girokonto gebunden und die Kontoführung erfolgt über die App sowie das Online-Banking. Allerdings bietet die Visa-Gold-Kreditkarte von 1822direkt zusätzliche Versicherungen (Reiserücktritts-, Verkehrs-Rechtschutzversicherung und ÖPNV-Unfallversicherung), eine kostenlose Versorgung mit Bargeld in Europa und außerhalb des EWR sowie exklusive Bonusprogramme. Die Visa Classic umfasst grundlegende Funktionen wie kostenfreie Bargeldabhebungen innerhalb Europas, jedoch ohne die zusätzlichen Versicherungen und exklusiven Bonusprogramme.
Um Ihre Kreditkartenabrechnung auszugleichen, besteht ein zinsfreies Zahlungsziel. Bei der goldenen 1822direkt Kreditkarte beträgt der Zeitraum bis zu 30 Tage. Wenn Sie den offenen Betrag innerhalb dieses Zeitraums vollständig bezahlen, fallen keine Sollzinsen an. Sollten Sie jedoch den offenen Betrag nicht innerhalb des zinsfreien Zahlungsziels begleichen, wird der ausstehende Betrag verzinst. Der Sollzins ist der Zinssatz, der auf den offenen Betrag erhoben wird, sobald das zinsfreie Zahlungsziel überschritten wird. Überschreiten Sie das zinsfreie Zahlungsziel, werden Zinsen fällig, und Sie müssen den festgelegten Sollzins auf die verbleibende Schuld zahlen.