Wie wir unser Geld verdienen
Bei kreditkarte24.de finanzieren wir unsere Dienstleistungen durch transparente Partnerprogramme mit Kreditkartenanbietern.
Wenn ein Nutzer über unsere Website eine Kreditkarte beantragt und sein Antrag genehmigt wird, erhalten wir in einigen Fällen eine Provision vom Kreditkartenanbieter. Diese Vergütung hat jedoch keinerlei Einfluss auf unsere Bewertungen, Empfehlungen oder Platzierungen von Kreditkarten.
Wir wählen Kreditkarten basierend auf ihrer Qualität sowie ihren Leistungen und Gebühren aus, um sicherzustellen, dass Sie als unsere Nutzer die bestmögliche Auswahl treffen können.
1822direkt Visa Classic
- Keine jährliche Gebühr für Neukunden bei Erstbestellung im ersten Jahr, danach 29,90 Euro jährlich
- Kostenlose Bargeldabhebungen innerhalb der Euro-Zone
- Kostenlose Nutzung von Sparkassen-Automaten mit der Sparkassen Card bis zu sechsmal im Monat
- Nur in Verbindung mit dem Girokonto „Klassik“, das bei einem monatlichen Geldeingang von mindestens 700 Euro kostenlos ist
- 24-Stunden-Notfallservice
Überblick über die Kreditkarte
| 1822direkt Visa Classic | |
|---|---|
| Kartengesellschaft | |
| Kartentyp |
Kreditkarte Abrechnungsart:Charge Karte – das gesamte Saldo muss jeden Monat vollständig beglichen werden. |
| Jahresgebühr | 0 € |
| Jahresgebühr ab 2. Jahr | 29,90 € |
| Partnerkarte | 29,90 € |
| Kosten Ersatzkarte | 10 € |
| eff. Sollzins | 11,48 % |
| Guthabenzins | — |
| Schufaprüfung | |
| Bindung an ein Girokonto | |
| Haftung | 50 € |
| Kontaktlos bezahlen |
|
| Verifizierung | |
| VideoIdent | |
| PostIdent | |
| eIdent |
Die 1822direkt Kreditkarte Classic ist zwingend an ein Girokonto gebunden und richtet sich an Kunden, die Wert auf Sicherheit und Benutzerfreundlichkeit legen. Obschon die Kreditkarte mit Girokonto weltweite Akzeptanz und umfangreiche Sicherheitsmaßnahmen bietet, sollten Sie vor der Beantragung der Visa Classic Kreditkarte und der Kontoeröffnung, die folgenden Aspekte kennen und beachten.
Die 1822direkt Kreditkarte bietet einige Vorteile, die für viele Nutzer attraktiv sein könnten. Im ersten Jahr entfällt die Jahresgebühr bei der Erstbestellung und auch die Kontoführung ist kostenfrei, insofern mindestens 700 Euro monatlich eingehen. Zudem können Sie weltweit bargeldlos zahlen und Geld abheben. Die Karte ist mit umfangreichen Sicherheitsmaßnahmen ausgestattet. Die Verwaltung des Girokontos und der Karte erfolgt über die Banking-App oder das Online-Banking und ist intuitiv.
Es gibt jedoch auch einige Nachteile, die Sie beachten sollten. So sind Bargeldabhebungen in Deutschland gebührenpflichtig und kosten 2 Prozent des Betrags, mindestens jedoch 5,11 Euro. Für Bargeldabhebungen außerhalb des Euro-Raums fallen ebenfalls Gebühren an. Zudem wird eine Fremdwährungsgebühr von 1,75 Prozent des jeweiligen Umsatzes erhoben. Versicherungen sind in den Leistungen nicht inklusive. Sollte kein monatlicher Geldeingang in Höhe von mindestens 700 Euro verzeichnet werden, wird eine Kontoführungsgebühr von 3,90 Euro pro Monat fällig. Ab dem zweiten Jahr beträgt die Jahresgebühr 29,90 Euro. Zudem kosten Überweisungen vom Girokonto „Klassik“ jeweils 0,99 Euro.
Kostenlos können Sie dagegen eine Wunsch-Pin für Ihre Karte mit Girokonto festlegen. Dies ist an allen Geldautomaten der Sparkassen und Landesbanken möglich.
Hintergrundwissen zur Sparkassen-Tochter 1822direkt
Die Direktbank 1822direkt, eine Tochtergesellschaft der Frankfurter Sparkasse, wurde 1996 gegründet. Sie bietet Bankdienstleistungen für Privatkunden an, darunter Girokonten, Sparkonten, Kreditkarten, Wertpapierhandel und verschiedene Kreditprodukte. Der Name „1822“ verweist auf das Gründungsjahr der Frankfurter Sparkasse, die als regionale Bank in Frankfurt am Main auf eine lange Historie zurückblicken kann. Wie die meisten Direktbanken bietet die 1822direkt ihre Produkte und Dienstleistungen über das Internet an, ohne eigene Filialen zu betreiben.
Die 1822direkt Bank gibt neben der Classic-Visa-Karte zudem die Mastercard Standard, die Mastercard Gold und die Visa Gold Kreditkarte heraus. Obschon die Karte teurer ist, bietet die Visa Gold Kreditkarte auch einen deutlich größeren Leistungsumfang.
Vorteile & Nachteile
- Keine Jahresgebühr im ersten Jahr (bei Erstbestellung)
- Weltweit bargeldlos zahlen und abheben
- Umfangreiche Sicherheitsmaßnahmen
- Einfache Verwaltung über die Banking-App (für iOS und Android erhältlich)
- Mobiles Bezahlen dank Verbindung mit Apple Pay und Google Pay
- Haftung von maximal 50 Euro bis Verlustmeldung der Karte
- Gebührenpflichtige Bargeldabhebungen in Deutschland, 2 Prozent des Betrags, mindestens jedoch 5,11 Euro
- Gebührenpflichtige für die Bargeldversorgung am Geldautomaten außerhalb des Euro-Raums
- Fremdwährungsgebühr von 1,75 Prozent vom jeweiligen Kartenumsatz
- Keine Versicherungsleistungen inklusive
- Zwingend an ein Girokonto gebunden
- Kontoführungsgebühr von 3,90 Euro pro Monat, insofern kein Geldeingang in Höhe von mindestens 700 Euro verzeichnet wird
- Keine Zinsen für Guthaben
- Jahresgebühr von 29,90 Euro, lediglich für Neukunden im ersten Jahr kostenlos
Gebühren & Kosten
| 1822direkt Visa Classic | Bargeldbezug |
| Deutschland | |
| Automatengebühr | 2 % |
|---|---|
| Mindestgebühr | 5,11 € |
| Eurozone | |
| Automatengebühr | 0 € |
|
EWR in Fremdwährung EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
|
| Automatengebühr | 1,75 % |
|
Weltweit (außerhalb EWR) EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
|
| Automatengebühr | 1,75 % |
| 1822direkt Visa Classic | Kosten und Gebühren |
| Kosten bei Bezahlung | |
| Inland |
0 %
|
| Euro-Zone |
0 %
|
| Fremdwährung innerhalb EU |
1,75 %
|
| Fremdwährung außerhalb EU/Weltweit |
1,75 %
|
| Kosten bei Bargeldabhebung | |
| Inland |
2 %, Mindestgebühr 5,11 €
|
| Euro-Zone |
0,00 €
|
| Fremdwährung innerhalb EU |
1,75 %
|
| Fremdwährung außerhalb EU/Weltweit |
1,75 %
|
- Jahresgebühr: 29,90 Euro (im ersten Jahr kostenlos)
- Zusatz- bzw. Partnerkarte: 29,90 Euro
- Bargeldabhebungen im Inland mit der 1822direkt Kreditkarte: 2 Prozent vom Kartenumsatz, mindestens 5,11 Euro
- Bargeldabhebung im Euro-Raum: kostenlos
- Bargeldabhebungen außerhalb der Euro-Zone: 1,75 Prozent vom Kartenumsatz
- Auslandseinsatzgebühr: 1,75 Prozent
- Echtzeit-Überweisung: 0,99 Euro
- Identitätsprüfung via Postident: 10 Euro
- Identitätsprüfung via Videoident: kostenlos
- Zinssatz für Dispokredit: 11,48 Prozent p. a. (bezieht sich auf Girokonto)
Optional kann zu Girokonto „Klassik“ und der gewünschten Kreditkarte eine Sparkassen Card hinzugebucht werden. Die Gebühr beläuft sich auf 6 Euro pro Jahr. Dank der Karte profitieren Sie von einer kostenlosen Bargeldversorgung an Geldautomaten innerhalb Deutschlands, denn Sie können mit der Sparkassen Card im Inland 6-mal gebührenfrei Bargeld an Geldautomaten der Sparkassen abheben. Für jede weitere Bargeldabhebung wird eine Gebühr von 2 Euro berechnet.
Versicherungen
Die 1822direkt Classic Kreditkarte bietet keine inkludierten Reiseversicherungen. Es können jedoch zusätzliche Versicherungen optional abgeschlossen werden, die verschiedene Schutzleistungen umfassen.
Bonusprogramme & Prämien
Derzeit gibt es eine Bonus-Aktion: Sie als Besitzer der 1822direkt Classic mit Girokonto erhalten Sie bei Einsatz Ihrer Visa-Karte für die Buchung von Reisen bei booking.com sechs Prozent des Geldes zurück.
Zusätzlich bietet die Bank eine Gehaltsprämie von 100 € für den ersten Gehaltseingang und eine Empfehlungsprämie von 75 € für jede erfolgreiche Weiterempfehlung. Weitere Bonus-Angebote oder Prämien gibt es derzeit nicht.
Sicherheit & Betrugsschutz
Die 1822direkt Visa Classic verfügt über umfangreiche Sicherheitsmerkmale wie:
- integrierter Sicherheitschip
- 3D-Secure-Technologie für sicheres Online-Shopping
- Transaktionsüberwachungen, um unautorisierte Aktivitäten schnell zu erkennen und zu verhindern
Antragsprozess & Banking App
Antragsprozess
Der Antragsprozess und die Kontoeröffnung für die 1822direkt Classic Kreditkarte mit Girokonto sind einfach und unkompliziert. Sie können die Kreditkarte online beantragen und erhalten in der Regel innerhalb weniger Tage eine Rückmeldung. Benötigte Unterlagen sind ein gültiger Personalausweis oder Reisepass sowie aktuelle Einkommensnachweise. Zudem ist eine Identifizierung notwendig.
Als wir die Kreditkarte beantragen wollten, haben wir zudem festgestellt, dass die Identifizierung via Videoident kostenlos ist, sollten Sie sich jedoch per Post identifizieren wollen, müssen Sie eine Gebühr von 10 Euro bezahlen.
Banking App & Online-Banking
Die 1822direkt Banking App ermöglicht – ebenso wie das Online-Banking – eine einfache Verwaltung der Kreditkarte und bietet zahlreiche Funktionen zur Finanzkontrolle.
Die Banking-App der 1822direkt bietet eine Vielzahl von Funktionen, die Ihnen die Verwaltung Ihrer Finanzen erleichtern:
- Kontoverwaltung: Überprüfen Sie den Kontostand Ihres Girokontos und nutzen Sie die Umsatzanzeige. Informieren Sie sich über Ihre Kontobewegungen in Echtzeit an.
- Überweisungen: Tätigen Sie Inlands- und SEPA-Überweisungen schnell und einfach.
- Daueraufträge: Einrichten, ändern oder löschen Sie Daueraufträge direkt über die App.
- Kreditkartenverwaltung: Überwachen Sie Ihre Kreditkartenumsätze und verwalten Sie Ihre Kreditkarte.
- Benachrichtigungen: Erhalten Sie Push-Benachrichtigungen über wichtige Kontobewegungen und Ereignisse.
- Servicefunktionen: Kontaktieren Sie den Kundenservice direkt aus der App heraus und nutzen Sie weitere Serviceangebote.
Kundenservice & Support
Der Kundenservice der 1822direkt ist über verschiedene Kanäle erreichbar, darunter Telefon, E-Mail und Chat. Der Support ist zuverlässig und kompetent, sodass Kunden bei Fragen und Problemen schnell Unterstützung erhalten.
Wir haben getestet: unsere Erfahrungen mit der Visa Classic Kreditkarte
Im Team beobachten wir den Finanzmarkt aufmerksam, um Sie und unsere anderen Leser stets über die neusten Entwicklungen und Kreditkartenangebote zu informieren. Auch die 1822direkt Kreditkarte haben wir ausgiebig getestet und möchten Ihnen unsere Eindrücke schildern. Schon jetzt können wir anmerken, dass die Gebührenstruktur recht komplex ist und diverse Aspekte beachtet werden müssen, damit Sie am Ende nicht draufzahlen.
Bindung an Girokonto & möglicherweise anfallende Kosten
In unserem Team haben wir festgestellt, dass bei der 1822direkt das die Kreditkarte zwingend an das Girokonto „Klassik“ gebunden ist, wodurch zusätzliche Kosten entstehen können. Anders als bei anderen Direktbanken, die sowohl das Girokonto als auch die Kreditkarte kostenlos anbieten, können dann Gebühren von 3,90 Euro im Monat anfallen, wenn Sie die notwendige Voraussetzung in Form von einem Mindest-Geldeingang nicht erfüllen. Verzeichnen Sie dagegen einen Zahlungseingang in Höhe von mindestens 700 Euro, bleibt das Girokonto dauerhaft kostenlos.
Wir haben im Team gerechnet: Verfügen Sie nicht über den besagten Zahlungseingang von 700 Euro pro Monat, summieren sich diese Gebühren auf über 45 Euro. In Kombination mit den Kreditkartengebühren kann der Gesamtbetrag dann auf über 75 Euro steigen. Obwohl die Bedingung für ein kostenloses Girokonto relativ leicht zu erfüllen ist, müssen Sie stets darauf achten, dass Sie sie de facto auch erfüllen, um Gebühren zu vermeiden.
Beachten sollten Sie zudem: Als wir die Kreditkarte beantragen wollten, haben wir festgestellt, dass die Identifizierung via Videoident kostenlos ist, sollten Sie sich jedoch via Postident identifizieren wollen, müssen Sie eine Gebühr von 10 Euro bezahlen.
Im In- & Ausland kostenlos Bargeld abheben
Ein großer Vorteil der 1822direkt Kreditkarte ist, dass wir innerhalb der Euro-Zone kostenlos Bargeld abheben können. Dabei ist es wichtig, die richtige Karte zu verwenden. In Deutschland nutzen wir die Sparkassencard für sechs kostenfreie Abhebungen pro Monat an Sparkassen-Automaten, danach kostet jede Abhebung zwei Euro. Innerhalb des Euro-Raums verwenden wir die Visa oder Mastercard für kostenfreie Abhebungen. Außerhalb der Euro-Zone ist das Abheben von Geld am Geldautomaten mit der Visa-Karte jedoch nicht kostenfrei. Mit der 1822direkt Visa fallen bei Abhebungen in Deutschland oder im EWR in Euro-Währung Gebühren von 2 Prozent, mindestens 5,11 Euro an. Mit der Girokarte kostet es innerhalb der Euro-Zone 1 Prozent, mindestens aber 6 Euro. Im außereuropäischen Ausland und damit außerhalb der Euro-Zone empfehlen wir die Kreditkarte für kleinere Abhebungen (1,75 Prozent des Umsatzes, keine Mindestgebühr) und die Girokarte für größere Beträge (1 Prozent des Umsatzes, mindestens 6 Euro). Dennoch raten wir generell zu einer Kreditkarte, mit der Sie im In- und im Ausland kostenlose Abhebungen durchführen können.
Der Praxistest in Supermärkten verlief ohne Probleme. Das haben zum Beispiel in der dm-Drogerie sowie in anderen Supermärkten mit kontaktlos Symbol ohne Pin oder Unterschrift bezahlt.
Unser Fazit zur 1822direkt Visa Kreditkarte mit Girokonto
In unserem Test hat die 1822direkt Kreditkarte zunächst durch die Möglichkeit überzeugt, in Europa kostenfrei Bargeld abzuheben. Allerdings kann sie sich auf Dauer nicht gegen die Konkurrenz durchsetzen. Sowohl das Girokonto als auch die Visa-Kreditkarte sind nicht bedingungslos kostenfrei. Auch in Bezug auf die zusätzlichen Leistungen kann sie mit der Konkurrenz nicht mithalten, weshalb wir eher eine der vorgestellten Alternativen empfehlen.
Beachten Sie, dass die Gebühr auch dann anfällt, wenn die Visa-Kreditkarte im Online-Handel genutzt wird und die Abrechnung in einer anderen Währung als Euro erfolgt. Dies ist besonders relevant, wenn Sie sich für den Kauf von Waren in US-amerikanischen Online-Shops entscheiden, denn dort kann die Abrechnung in US-Dollar häufig vorkommen. Seien Sie daher vorsichtig.
Alternativen
Fazit
Wir haben festgestellt, dass eine kostenlose Kontoführung von 1822direkt Kreditkarte und Girokonto zwar zunächst möglich ist bzw. sein kann, die aber nur wenn die geforderten Voraussetzungen erfüllt werden. Als positiv ist zudem die kostenlose Versorgung mit Bargeld innerhalb des europäischen Wirtschaftsraums, jedoch außerhalb Deutschlands.
Allerdings konnte die Kreditkarte inklusive Girokonto der Sparkassen-Tochter uns im Praxistest nicht überzeugen. Weder das Girokonto „Klassik“ noch die Kreditkarte ist langfristig bedingungslos kostenfrei. Zudem ist das kostenfreie Abheben von Geld am Geldautomaten innerhalb Deutschlands nur unter bestimmten Voraussetzungen möglich. Die Zusatzleistungen der Karte können nicht mit denen der Konkurrenz mithalten. Aus diesen Gründen empfehlen wir Ihnen eher eine der von uns vorgestellten Alternativen in Betracht zu ziehen.
Häufig gestellte Fragen
Beide Karten sind an ein Girokonto gebunden. Die Kontoführung erfolgt bei beiden über die App und das Online-Banking. Allerdings bietet die Visa-Kreditkarte Gold bietet zusätzliche Versicherungen, weltweit gebührenfreie Bargeldversorgung und exklusive Bonusprogramme. Die Visa-Kreditkarte Classic umfasst grundlegende Funktionen wie kostenfreie Bargeldabhebungen innerhalb Europas, jedoch ohne die zusätzlichen Versicherungen und Bonusprogramme.
Ja, die Visa-Kreditkarte der 1822direkt ist an ein Girokonto bei der 1822direkt gebunden. Um eine Visa-Kreditkarte zu erhalten, müssen Sie ein Girokonto bei der 1822direkt eröffnen oder bereits ein Girokonto dort besitzen. Die Abrechnung der Kreditkarte erfolgt direkt über dieses Girokonto, was eine zentrale Verwaltung Ihrer Finanzen ermöglicht.
Ja, die Visa-Kreditkarte der 1822direkt kann problemlos mit den mobilen Bezahldiensten Google Pay und Apple Pay verknüpft werden. Dadurch können Sie Ihre Kreditkarte einfach und sicher auf Ihrem Smartphone oder anderen kompatiblen Geräten hinterlegen und für kontaktlose Zahlungen nutzen. Diese Integration ermöglicht es Ihnen, bequem einzukaufen, ohne Ihre physische Karte mitführen zu müssen, und bietet zusätzliche Sicherheitsfunktionen wie die Authentifizierung per Fingerabdruck oder Face ID.
