Vor- und Nachteile der ADAC-Kreditkarte im Überblick
- Grundkarte ohne Jahresgebühr
- Flexibel buchbare Zusatzpakete
- Weltweit Bargeld abheben & bezahlen
- Kostenlose Partnerkarte
- Kostenlose Notfallkarte
- Nutzbar als ADAC-Clubausweis
- Mitgliedschaft beim ADAC vorausgesetzt
- Laufende Gebühren
- Hohe Zinsen bei Nutzung des Kreditrahmens
- Versicherungsschutz ist nicht so umfangreich wie bei Konkurrenzprodukten
ADAC Kreditkarte – Übersicht
Die ADAC-Kreditkarte stammt aus dem Hause Visa und wird vom ADAC zusammen mit der Landesbank Berlin (LBB) herausgegeben. Sie ist eine Standard-Kreditkarte vom Kartentyp Charge, mit der Sie weltweit kontaktlos bezahlen können. Zahlungen im Internet werden durch das Visa Secure Verfahren abgesichert.
Bei der Kreditkarte des ADAC handelt es sich um eine einfache Basis-Kreditkarte, ohne Jahresgebühr. Eine kostenlose Partnerkarte ist inklusive. Wichtig ist zu beachten, dass die ADAC-Kreditkarten nur von ADAC Mitgliedern beantragt werden kann. Diese zahlen somit generell mindestens 54 € jährlich für eine Basis Mitgliedschaft beim ADAC. Für die Plus-Mitgliedschaft fallen 94 € Jahresgebühren an. Premiumkunden zahlen 139 € im Jahr. Wer jedoch bereits Mitglied beim ADAC ist, der kann sich über ein zusätzliches, kostenloses Extra in Form der Kreditkarte freuen. Durch die ADAC-Kreditkarten ist zudem kein ADAC Clubausweis mehr nötig.
Die ADAC-Kreditkarte ist an kein Girokonto gebunden. Der Rechnungsausgleich erfolgt per Lastschrift oder Banküberweisung und ist in flexiblen Teilbeträgen möglich. Der effektive Jahreszins beträgt 12,95 %, der Sollzins 1,02 % pro Monat oder 12,24 % pro Jahr. Eine Guthabenverzinsung wird nicht angeboten.
Zusatzleistungen der Kreditkarte
Für die Basis-Kreditkarte können Leistungspakete hinzugebucht werden. Je nach Paket werden entsprechende monatliche Gebühren berechnet. Angeboten werden folgende Zusatzleistungen:
- Paket Schutz: Karten- und Dokumentenschutz, Geldautomatenraub- und Diebstahl-Versicherung sowie Selbstbehalt-Versicherung für Carsharing und Mietwagen bis zu 3.000 € und weitere Leistungen. Kostenpunkt: 3,90 € pro Monat.
- Paket Sparen: weltweit 2 % Tank-Rabatt (bis 150 € pro Monat), 5 % Rabatt auf Mietwagen im Ausland, 10 % Rabatt auf Clubmobile innerhalb Deutschlands, Cashback bei Online-Einkäufen und weitere Leistungen. Kostenpunkt: 4,90 € pro Monat.
- Paket Reise: Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung, Auslandskrankenversicherung, inkl. Corona-Absicherung, Haftpflichtversicherung für Mietwagen im Ausland und weitere Leistungen. Kostenpunkt: 5,90 € pro Monat.
- Paket Platin: Alle Leistungen der Pakete Schutz, Sparen und Reisen in Kombination. Kostenpunkt: 9,90 € pro Monat. Ersparnis gegenüber der Einzelbuchung aller Pakete: monatlich 4,80 €.
Die Pakete können individuell gebucht werden. Die Mindestlaufzeit beträgt ein Jahr. Nach Ablauf dieses Jahres ist eine Kündigung jederzeit möglich. Außerdem können Kreditkarteninhaber jederzeit zum Paket Platin wechseln, ohne dass eine Kündigung der Einzelpakete erforderlich ist. Ebenso können die Einzelpakete nach Kündigung des Platin-Pakets ohne Mindestlaufzeit gebucht werden.
Zusatzpakete der ADAC Kreditkarte im Überblick:
| Pakete | Reise | Sparen | Schutz | Platin |
|---|---|---|---|---|
| Kosten / Monat | 5,90 € | 4,90 € | 3,90 € | 9,90 € |
| Reiserücktritts- und Reiseabbruch-Versicherung | ✓ | ✗ | ✗ | ✓ |
| Auslandskrankenschutz | ✓ | ✗ | ✗ | ✓ |
| Zusatz-Haftpflichtversicherung für Mietwagen im Ausland | ✓ | ✗ | ✗ | ✓ |
| Reise-Rechtsschutzversicherung für Mietwagen | ✓ | ✗ | ✗ | ✓ |
| Reise-Vertrags-Rechtsschutzversicherung | ✓ | ✗ | ✗ | ✓ |
| Verkehrsmittel-Unfallversicherung | ✓ | ✗ | ✗ | ✓ |
| 2 % Tank-Rabatt auf Tankstellenumsätze bis 150 € / Monat | ✗ | ✓ | ✗ | ✓ |
| 5 % Rabatt auf Mietwagen bei der ADAC Autovermietung | ✗ | ✓ | ✗ | ✓ |
| 10 % Rabatt auf Mietwagen bei RENTFOX | ✗ | ✓ | ✗ | ✓ |
| Ticketshop ohne Versandgebühren | ✗ | ✓ | ✗ | ✓ |
| Cashback bei Online-Einkäufen | ✗ | ✓ | ✗ | ✓ |
| PREVAGO Vorsorge | ✗ | ✓ | ✗ | ✓ |
| Weltweiter Karten- und Dokumentenschutz | ✗ | ✗ | ✓ | ✓ |
| Selbstbehalt-Versicherung für Carsharing und Mietwagen | ✗ | ✗ | ✓ | ✓ |
| Geldautomatenraub- und Gelddiebstahl-Versicherung | ✗ | ✗ | ✓ | ✓ |
| Identitätsschutz im Internet | ✗ | ✗ | ✓ | ✓ |
| Schlüsselschutz | ✗ | ✗ | ✓ | ✓ |
| ADAC Unfall-Assistance | ✗ | ✗ | ✓ | ✓ |
Gebühren und Kosten
Bezahlungen von Umsätzen in Euro sind mit der ADAC Kreditkarte kostenfrei. Wenn Sie in einer Fremdwährung mit der Kreditkarte bezahlen, werden jedoch 1,75 % vom Umsatz berechnet. Bargeldauszahlungen sind immer mit Kosten verbunden. Im Inland sind 3 % vom Abhebungsbetrag oder mindestens 7,50 € fällig. Im Ausland sind die Konditionen etwas günstiger, auch hier fallen 3 % des Umsatzes an, jedoch nur mindestens 5 € , wenn Sie mit der ADAC-Kreditkarte Geld abheben.
Das ADAC-Kreditkartenkonto
Ihre ADAC-Kreditkarte können Sie über ein Online-Konto direkt im Internet-Browser verwalten. Dort können Sie jederzeit ihren Kontostand abrufen und alle erzielten Umsätze in Echtzeit einsehen. Die monatliche Abrechnung wird ebenfalls online im Kreditkarten-Banking zur Verfügung gestellt. Vorab werden Sie per E-Mail informiert, sobald eine neue Abrechnung vorliegt.
Außerdem können Sie mit dem ADAC-Kreditkartenkonto zusätzliche Funktionen nutzen, wie die etwa Änderungen Ihrer Daten oder Reklamationen von Kreditkartenumsätzen durchführen. Auch das Buchen von Paketen ist über das Kreditkartenkonto möglich. Die Handhabung des Online-Kontos ist selbsterklärend. Die Darstellung ist übersichtlich und klar strukturiert.
Kreditkarten-Banking per App
Die ADAC-Kreditkarte kann auch per Banking-App verwaltet werden. Mit der App können Sie sowohl Ihr Onlinebanking betreiben als auch die Karte sperren oder vorübergehend blockieren. Außerdem können Sie hierüber die Einsatzmöglichkeiten Ihrer ADAC-Kreditkarten verwalten. Die App erhalten Sie bei Google Play oder im Apple Store.
Besonderheiten der ADAC Kreditkarten
Zu den Basis-Leistungen der Kreditkarte vom ADAC gehört auch ein flexibler Rechnungsausgleich. Sie können zwischen 10, 15 oder 20 % des fälligen Betrags wählen (mind. 50 €) oder monatlich 100, 150 oder 200 € als feste Rate zahlen (mind. 10 % des Saldos). Hierbei muss der Zinssatz berücksichtigt werden, der mit 12,95 % effektivem Jahreszins relativ hoch liegt. Änderung der Rückzahlungsraten oder Sonderzahlungen sind dabei jederzeit möglich.
Wenn Sie Ihre Kreditkarte im Ausland verlieren, erhalten Sie eine kostenlose Notfallkarte. Zudem genießen Sie als Inhaber der Karte einen Online-Einkaufs-Schutz, der Einkäufe erstattet, die Sie nicht getätigt haben. Der ADAC bietet eine 24-Stunden-Service-Hotline, über die Sperrungen und Änderung der persönlichen Daten rund um die Uhr vorgenommen werden können.
Ebenso erhalten Sie den 5-Sterne-Schutz, mit dem der ADAC die Haftung übernimmt, wenn mit der verlorenen oder gestohlenen ADAC-Kreditkarte vor der Sperrung Umsätze getätigt werden.
Die Verwaltung Ihrer ADAC-Kreditkarte erfolgt im Onlineportal adac.lbb.de. Die Handhabung ist unkompliziert. Unter anderem finden Sie dort alle Umsätze in Echtzeit und Ihre monatliche Abrechnung.
Für wen lohnt sich die ADAC-Kreditkarte?
Ob sich eine Kreditkarte vom ADAC lohnt, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Prinzipiell ist die Karte nur empfehlenswert, wenn Sie ohnehin Mitglied des Automobilclubs sind oder werden möchten und den Service der Organisation nutzen. Nur wegen der ADAC-Kreditkarte ist eine Mitgliedschaft nicht ratsam.
Außerdem müssen Sie die Zusatzleistungen der Kreditkarte ausnutzen, damit Sie einen finanziellen Vorteil erzielen. Das heißt, Sie müssen häufig unterwegs sein und das am besten überall in der Welt. Der Tankstellenrabatt liegt selbst voll ausgeschöpft unter der Jahresgebühr der Karte und den deutschen ADAC 1-Cent-Rabatt beim Tanken an Tankstellen von Shell und Agip / Eni erhalten Sie als ADAC-Mitglied auch ohne ADAC Kreditkarten.
Erst wenn Sie auch von den Versicherungsleistungen, dem Preisnachlass bei Mietung eines Wagens im Ausland und dem Gratisversand von Tickets profitieren, rentiert sich eine Kreditkarte vom ADAC.
Doch dabei gilt: Im Vergleich zur Konkurrenz können die inkludierten Versicherungsleistungen nicht überzeugen.
Alternativen zur ADAC-Kreditkarte
Selbst für ADAC Mitglieder lohnt es sich, alternative Kreditkarten der Konkurrenz in Betracht zu ziehen. Viele Banken und andere Kartenherausgeber bieten ähnliche Produkte zu besseren Konditionen.
Fazit zur ADAC-Kreditkarte
Die ADAC-Kreditkarte punktet mit innovativen Funktionalitäten. Es gibt nur ein Produkt, doch das ist besonders flexibel: Sie können das Paket Reise, das Paket Sparen, das Paket Schutz und das Paket Platin beliebig aktivieren und nach Ablauf der Mindestlaufzeit von einem Jahr jederzeit kündigen. Insgesamt präsentiert sich die ADAC-Kreditkarte als modern und flexibel im Einsatz. Allerdings sind die Verzugszinsen von 12,95 % weit über dem Marktniveau.
Der Nachteil: Sie erhalten zwar eine Basis-Kreditkarte ohne Grundgebühr, allerdings sind die Kosten für Barabhebungen und Bezahlungen vergleichsweise schlecht. So kann zwar im Ausland an jedem Visa-Automaten ein Betrag von 2.000 Euro (bzw. 1.000 Euro im Inland) ausgezahlt werden, weitere Bargeldabhebungen sind jedoch erst nach 30 Tagen wieder möglich. Zudem sind 3 % der Summe als Abhebegebühr fällig (mind. 7,50 € im Inland und 5 € im Ausland). Bei Zahlungen außerhalb der Euro-Zone entsteht eine Gebühr von 1,75 %.
Ebendarum lohnt sich die ADAC-Karte nicht als reine Kreditkarte. Produkte vieler Banken sind ebenfalls kostenlos, können aber weltweit eingesetzt werden. Nur wenn Sie ein Paket hinzubuchen und die Zusatzleistungen intensiv nutzen, rentiert sich die Kreditkarte vom ADAC.
Unser Fazit: Die Flexibilität ist super. Ein Kreditkarten-Vergleich lohnt sich aber trotzdem.
Häufige Fragen zur ADAC-Kreditkarte
Bei der Kreditkarte des ADAC können Sie ganz individuell wählen, welche Leistungen Ihnen wichtig sind und flexibel bestimmte Pakete buchen oder kündigen. Das macht die Kreditkarte besonders flexibel. Außerdem haben Sie die Möglichkeit die Kreditkarte im Guthaben zu führen und die monatliche Rechnung in Teilbeträgen zurückzuzahlen, auch hier erhalten Sie daher eine besondere Flexibilität. Bereits mit der Basiskarte erhalten Sie den 5-Sterne-Schutz: Der ADAC übernimmt die Haftung, wenn mit der gestohlenen oder verlorenen Kreditkarte vor der Sperrung Umsätze gemacht wurden.
Der ADAC bietet eine Basis-Kreditkarte an, deren Leistungsumfang (und Kosten) mit Zusatzpaketen erhöht werden kann. Diese Pakete heißen Sparen, Schutz, Reise und Platin. Jedes Paket setzt einen anderen Schwerpunkt, nur die Platinkarte umfasst alle angebotenen Funktionen von ADAC.
Das Basis Kreditkartenmodell von ADAC ist kostenlos, ebenso eine Partnerkarte. Die Zusatzpakete sind wie folgt aufgeteilt:
- Schutz 3,90 Euro
- Sparen 4,90 Euro
- Reise 5,90 Euro
- Platin 9,90 Euro
Sonstige Gebühren beinhalten eine Fremdwährungsgebühr von 1,75 % und Kosten bei Bargeldabhebungen.
Nein, für Guthaben auf der Kreditkarte erhalten Sie derzeit keine Guthabenzinsen.