Kreditkarten von American Express im Vergleich
American Express Blue Card
|
American Express Green Card
|
American Express Gold Card
|
American Express Platinum Card
|
American Express PAYBACK
|
American Express BMW Card
|
American Express BMW Premium Carbon
|
American Express Business Card
|
American Express Business Gold
|
American Express Business Platinum Card
|
||
| Links | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | |
| Kartengesellschaft | |||||||||||
| Partnerkarte | |||||||||||
| eff. Jahreszins | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | |
| Guthabenszins | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | |
| Girokonto | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | |
| Kontaktlos bezahlen | |||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Apple Pay | |||||||||||
| Google Pay | |||||||||||
| Garmin Pay | |||||||||||
| Fitbit Pay | |||||||||||
| Max. Haftung | 50 € | 50 € | 50 € | 50 € | 50 € | 50 € | 50 € | 50 € | 50 € | 50 € | |
| Kosten Ersatzkarte | k.A. | k.A. | k.A. | k.A. | k.A. | 10 € | 10 € | k.A. | k.A. | k.A. | |
| Schufaprüfung |
- Finanzdienstleister mit globaler Präsenz: Amex ist ein globaler Anbieter von Finanzdienstleistungen; das Unternehmen hat ein renommiertes Markenimage, insbesondere im Bereich Premium-Karten.
- Versicherungen: Die Karten sind mit umfangreichen Versicherungsleistungen ausgestattet
- Belohnungsprogramme: die Kreditkarten sind mit großzügigen Belohnungsprogrammen ausgestattet, bei denen Punkte für Einkäufe, Reisen usw. gesammelt werden können.
- Luxusangebot: insbesondere die Premium-Kreditkarten von Amex kommen mit exklusiven Luxusleistungen
- Hervorragender Kundenservice: American Express verfügt über einen exzellenten Kundensupport.
Das ist American Express
American Express (auch bekannt als Amex) ist ein multinationales Finanzdienstleistungsunternehmen, das vor allem für seine Kreditkarten und Zahlungssysteme bekannt ist. Es wurde 1850 gegründet und hat seinen Hauptsitz in New York City. Amex bietet eine Vielzahl von Finanzprodukten und Dienstleistungen an, darunter Kreditkarten, Reiseschecks und Versicherungsprodukte.
Ein wichtiger Aspekt von Amex ist, dass der Kreditkartenanbieter sowohl Kreditkarten ausgibt als auch Zahlungsabwicklungen für Händler übernimmt. Das Unternehmen ist bekannt für seinen Fokus auf Premium-Dienstleistungen, bietet oft zusätzliche Vorteile wie Reiseversicherungen, Zugang zu exklusiven Events und ein hohes Maß an Kundenservice für Karteninhaber.
American Express ist besonders in den USA weitverbreitet, aber auch international bekannt und akzeptiert. Ihre Kreditkarten sind oft mit höheren Jahresgebühren verbunden, bieten jedoch auch attraktive Belohnungsprogramme, wie z. B. Punkte für Reisen oder Einkäufe.
Amex Karten im Überblick
Anders als bei den Kreditunternehmen Visa und Mastercard ist Amex selbst für die Konditionen und Leistungen seiner Produkte verantwortlich, da das Unternehmen neben Kreditkarten auch Investment- sowie Bankdienstleistungen und Versicherungen anbietet. Mit anderen Worten: Amex kooperiert nicht mit anderen Banken, um Kreditkarten herauszugeben, sondern agiert selbst als der Kreditkartenherausgeber.
Kreditkarten für Privatkunden
Die Kreditkarten von Amex für Privatkunden bieten eine Vielzahl von Vorteilen, darunter attraktive Belohnungsprogramme, Reiseversicherungen und exklusiven Zugang zu Events. Karteninhaber können Punkte sammeln, die für Reisen, Einkäufe oder andere Dienstleistungen eingelöst werden können. Die Karten zeichnen sich durch hohe Sicherheit und einen hervorragenden Kundenservice aus.
Neben der klassischen Amex Card gibt es auch spezielle Karten wie die Platinum- oder Gold-Karten, die zusätzlich Premium-Vorteile bieten, wie etwa Lounge-Zugang an Flughäfen oder bevorzugte Serviceleistungen. American Express richtet sich mit seinen Kreditkarten besonders an Kunden, die bereit sind, für exklusive Leistungen und einen höheren Standard zu bezahlen.
Derzeit sind folgende Kreditkarten für Privatkunden von Amex erhältlich:
Bei einem Jahresumsatz über 9000 € entfällt die Gebühr im Folgejahr.
Amex Business Cards
Einige der genannten American Express Kreditkarten, nämlich die American Express Green Card, die Gold Card und die Platinum Card gibt es jeweils auch in einer Business-Variante für Selbstständige und inhabergeführte Unternehmen.
Die Amex Business Card, Business Gold Card und Business Platinum Card werden ausschließlich an Mitarbeiter oder Angestellte eines Unternehmens sowie Selbstständige herausgegeben und ermöglichen dem Karteninhaber eine strikte Trennung privater und geschäftlicher Ausgaben. Sowohl die Amex Business Card Standard als auch die Gold Card und die Platinum Card können für bis zu 99 Mitarbeiter eines Unternehmens ausgestellt werden.
Corporate Cards für mittlere und größere Unternehmen bietet Amex ebenfalls an.
Informationen zu den Amex Business Kreditkarten für Selbstständige und inhabergeführte Unternehmen finden Sie hier: American Express Business
Centurion Card
Neben den oben genannten Karten gibt American Express eine weitere, besonders exklusive Kreditkarte heraus: die schwarze Centurion Card. Diese Amex Karte kann nicht wie jede andere Kreditkarte einfach beantragt werden. Da der Kreditkartenherausgeber sich um einen exklusiven Kundenstamm dieser Premium-Kreditkarte bemüht, kann man nur auf eine Weise Besitzer der Centurion Karte werden – indem man eine Einladung von Amex selbst erhält.
Diese erfolgt dann, wenn ein Kunde von Amex über mehrere Jahre hinweg einen Jahresumsatz im hohen sechsstelligen Bereich mit seiner American Express-Karte erzielt hat. Für eine erfolgreiche Ausstellung der Karte müssen also einige Voraussetzungen erfüllt werden.
Die Leistungen der Amex-Karten
Die Kreditkarten von Amex bieten eine Vielzahl von Leistungen und Vorteilen, die je nach Kartentyp variieren können. Zu den wichtigsten Leistungen gehören:
- Belohnungsprogramme: Karteninhaber sammeln Punkte (z. B. Membership Rewards), die für Reisen, Einkäufe, Geschenke oder andere Dienstleistungen eingelöst werden können. Je nach Karte gibt es verschiedene Möglichkeiten, Punkte zu sammeln und einzulösen.
- Reiseversicherungen: Viele American Express Kreditkarten beinhalten umfassende Reiseversicherungen, darunter eine Reiserücktrittsversicherung, Auslandskrankenversicherung und Gepäckversicherung, die Karteninhabern zusätzliche Sicherheit bieten.
- Zugang zu exklusiven Lounges: Besonders mit höherwertigen Karten wie der Platinum Card erhalten Inhaber Zugang zu exklusiven Lounges an Flughäfen weltweit, was das Reisen komfortabler macht.
- Cashback und Rabatte: Je nach Karte gibt es Angebote für Cashback oder Rabatte auf ausgewählte Einkäufe, insbesondere bei Partnerunternehmen von Amex.
- Premium-Serviceleistungen: Zu den Premium-Diensten gehören Concierge-Services, die den Karteninhabern bei der Buchung von Reisen, der Reservierung von Restaurants oder der Organisation von Veranstaltungen helfen können.
- Käuferschutz und Sicherheit: Amex bietet umfassende Sicherheitsfunktionen, wie eine Betrugsüberwachung und eine 0%-Haftung im Falle von unautorisierten Transaktionen. Auch Käuferschutz und Garantieverlängerungen sind oft enthalten.
- Exklusive Events und Erlebnisse: Karteninhaber haben häufig Zugang zu exklusiven Veranstaltungen, Konzerten und VIP-Erlebnissen, die nicht für die breite Öffentlichkeit zugänglich sind.
Die genauen Leistungen variieren je nach Kartentyp (z. B. Green, Gold, Platinum), wobei höherwertige Karten oft mehr Premium-Dienste und Vorteile bieten.
Startguthaben für Neukunden
Die meisten der Kreditkarten des amerikanischen Unternehmens bieten Neukunden ein Startguthaben als attraktiven Bonus. Die Höhe des Startguthabens wird regelmäßig verändert.
Bei den kostenlosen Payback-Kreditkarten von Amex wird kein Startguthaben ausgegeben, dafür erhalten Kunden bei Abschluss der Kreditkarte Extra-Punkte. Auch hier variiert die Anzahl der Punkte und wird regelmäßig angepasst.
Das Startguthaben der American Express Platinum Card sowie der Amex Gold Card ist an einen Mindestumsatz innerhalb der ersten sechs Monate gebunden. Bargeldauszahlungen werden nicht in den Umsatz eingerechnet. Auch bei der Blue Card von American Express wird das Startguthaben nur unter bestimmten Voraussetzungen ausgezahlt. Hier liegt der Mindestumsatz binnen der ersten vier Wochen allerdings deutlich unter dem der exklusiveren Karten.
Versicherungsleistungen
Die Versicherungsleistungen bei American Express Kreditkarten bieten umfangreichen Schutz für Karteninhaber. Viele Karten, insbesondere die höheren Modelle wie die Platinum- oder Gold-Karten, beinhalten eine Vielzahl von Reiseversicherungen, darunter Reiserücktritts-, Auslandskranken-, Reisegepäck-, Mietwagen- und Reisekomfort-Versicherungen.
Weiterhin gibt es oft einen Käuferschutz, der bei beschädigten oder gestohlenen Einkäufen greift, sowie eine erweiterte Garantie auf bestimmte Produkte. Karteninhaber profitieren auch von einem umfassenden Schutz bei unautorisierten Transaktionen, bei dem sie für Betrugsfälle nicht haftbar gemacht werden. Auch Kfz-Schutzbrief und weitere Leistungen sind vorhanden. Diese Versicherungen bieten zusätzlichen Komfort und Sicherheit, besonders bei Reisen und größeren Einkäufen.
- Auslandsreise-Krankenversicherung (weltweit)
- Reisegepäck-Versicherung
- Reisekomfort-Versicherung
- Kfz-Schutzbrief (innerhalb Europas)
- Verkehrsmittel-Unfallversicherung
- Einkaufsschutz-Versicherung (bei Einbruch-Diebstahl / Verspätungen)
- Schutz bei Missbrauch der Kreditkarte (unverschuldet)
- Medizinische Assistance
- Reise-Unfallversicherung
- Reiserücktritts- / Reiseverschiebungs-Versicherung
- Reiseabbruch-Versicherung
- Reiseunterbrechungs-Versicherung
- Reisegepäck- / Reisedokumenten-Versicherung
- Mietwagenvollkaskoversicherung
- Fahrzeug-Assistance-Service
- Private Haftpflicht- / Prozesskosten-Versicherung
Membership Rewards Punkte
Eines haben (fast) alle Kreditkarten des amerikanischen Unternehmens gemeinsam: Der Karteninhaber kann am Membership Rewards Programm teilnehmen und Bonuspunkte – die sogenannten Membership Rewards Punkte – sammeln. Durch die Membership Rewards können Sie sich dann zahlreiche Prämien sichern.
Ausgenommen von dieser Funktion ist davon nur die Payback American Express Karte, mit der anstelle der Rewards Punkte Payback Punkte gesammelt werden. Ansonsten kann ein Kunde jeder Amex Karte Membership Rewards Punkte sammeln.
Bei dem Membership Rewards Programm handelt es sich um ein Treueprogramm von Amex. Kunden werden dadurch ermutigt, Zahlungen, sooft es geht, mit der entsprechenden Amex-Karte zu tätigen und dadurch einen hohen Umsatz zu generieren. Generell entspricht jeder Euro, der mit der Karte gezahlt wird, einem Punkt. Die Wertigkeit der Punkte hängt dann wiederum davon ab, wofür Sie als Kunde sie einsetzen. Im Rahmen des Membership Rewards Programms stehen Ihnen hierfür mehrere Möglichkeiten zur Verfügung:
- Bei Kontobelastung kann mit den Punkten bezahlt werden
- Mit den Punkten können Reisen bezahlt werden
- Die Jahresgebühr der Karte kann durch Einlösung der Punkte aufgehoben werden
- Es können Sachprämien wie Elektrogeräte etc. mit den Punkten bezahlt werden
- Durch einen Punktetransfer können Punkte bei Flügen oder Hotelaufenthalten eingesetzt werden
Das Punktesystem bietet Kunden also vielzählige Möglichkeiten, die Rentabilität der Kreditkarte zu erhöhen.
Amex Offers
Amex Offers ist ein exklusives Programm von Amex, das Karteninhabern regelmäßig personalisierte Angebote und Rabatte bei einer Vielzahl von Händlern und Online-Shops bietet. Die Angebote reichen von Cashback über Rabatte auf bestimmte Einkäufe bis hin zu Sonderaktionen bei Partnerunternehmen von Amex. Kunden können die Angebote einfach über ihr Online-Konto oder die mobile App aktivieren und von den Ersparnissen profitieren, wenn sie mit ihrer American Express Karte bezahlen. Amex Offers ist eine attraktive Möglichkeit, zusätzliche Vorteile zu erhalten und Geld zu sparen, während man alltägliche Einkäufe tätigt.
Luxusleistungen
Die Luxus-Leistungen der Kreditkarte von American Express, insbesondere der Platinum Card und der Centurion Card, bieten exklusive Vorteile für anspruchsvolle Kunden. Dazu gehören via Priority Pass der Zugang zu über 1.200 Airport-Lounges weltweit, inklusive der beliebten Centurion Lounges, sowie der Concierge-Service, der rund um die Uhr für maßgeschneiderte Dienstleistungen wie Reisebuchungen, Event-Reservierungen und persönliche Anfragen zur Verfügung steht.
Karteninhaber genießen auch bevorzugten Zugang zu VIP-Events, exklusiven Erlebnissen, Status-Upgrades, Shopping-Guthaben und besonderen Angeboten bei Luxusmarken. Diese Premium-Dienstleistungen machen die American Express Kreditkarten zu einer bevorzugten Wahl für Vielreisende und Kunden, die erstklassigen Service und exklusive Vorteile schätzen.
Kosten der Amex-Kreditkarten
Die Kosten für Amex Kreditkarten variieren je nach Kartentyp und den damit verbundenen Leistungen. Neben Jahresgebühren können Kosten für Bargeldabhebungen und Fremdwährungsgebühren anfallen. Einige Kostenpunkte im Überblick:
Jahresgebühren
Angesichts der exklusiven Zusatzleistungen ist bei Amex-Kreditkarten in der Regel mit vergleichsweise hohen Jahresgebühren zu rechnen. Während die Blue Card und die Payback American Express dauerhaft ohne Jahresgebühr auskommen und die grüne American Express Card für lediglich 60 € im Jahr erhältlich ist, fallen für die Gold Card bereits 140 € Jahresgebühr und die Platinum Card stolze 720 € im Jahr an.
Allerdings ist die Platinum Card mit diversen Zusatzleistungen ausgestattet, unter anderem einem Online-Reiseguthaben, einem Sixt-ride-Fahrtguthaben beispielsweise für Transferservices, einem Restaurantguthaben sowie Lounge-Zugang an Flughäfen und ein umfangreiches, das auch eine Verkehrsmittel-Unfallversicherung beinhaltet.
Geldabhebungen und Fremdwährungsgebühren
Bei den American Express Kreditkarten können Gebühren für Bargeldabhebungen und Fremdwährungszahlungen anfallen. Für Bargeldabhebungen an Automaten wird in der Regel eine Gebühr erhoben, auch bei Zahlungen in Fremdwährungen fällt in der Regel eine Fremdwährungsgebühr des Transaktionsbetrags an. Diese Gebühren können je nach Kartentyp und den spezifischen Bedingungen variieren.
Es lohnt sich, die genauen Gebühren für die jeweilige Karte zu prüfen, da sie je nach Angebot und Kartentyp unterschiedlich sein können.
Akzeptanz von Amex-Karten
Im Vergleich zu Kreditkarten von VISA oder MasterCard erfahren American Express Kreditkarten in Europa eine geringere Akzeptanz. Das ist womöglich darauf zurückzuführen, dass für das annehmende Unternehmen höhere Kosten entstehen. Dennoch kann auch mit einer Amex an über einer Million Geldautomaten weltweit Bargeld bezogen sowie an zahlreichen Akzeptanzstellen mit der Karte bezahlt werden.
Volle Flexibilität in Online-Shops
Beim Online-Shopping ist der Herausgeber der Kreditkarte irrelevant, was jede Amex Karte für Online-Einkäufe geeignet macht.
Dadurch sind Karteninhaber einer Amex Card weltweit flexibel. Je nach Karte und Kartenstatus kann sich der Kunde auch über ein großzügiges zinsfreies Zahlungsziel und über einen individuellen Kreditrahmen freuen. Das verschafft sowohl Privatkunden als auch Inhabern einer Business Card größtmögliche Flexibilität.
Kreditkarten-Vergleich
Um die passende Amex-Karte zu finden, können Sie unseren Kreditkarten-Vergleich nutzen. Wichtig zu beachten ist hierbei, dass das Unternehmen Amex Karten für Privat- und Geschäftspersonen herausgibt. Als privater Kunde können Sie zwischen Standardkreditkarten (Blue Card und Green Card) und Premium-Karten (Gold Card, Platinum Card, BMW Card Carbon etc.) wählen.
Aufgrund der hohen Kosten sollten Interessenten immer genau abwägen, welche der Leistungen einer Amex-Kreditkarte sie tatsächlich in Anspruch nehmen können. Wer viel reist und sämtliche Rabatte und Prämien ausnutzt, für den kann sich auch die teurere American Express Platinum Kreditkarte lohnen. Genauere Informationen zu den einzelnen Karten finden Sie im Kreditkarten-Vergleich jeweils unter „Mehr Details“.
Alternativen zu einer Kreditkarte von Amex
Die Kreditkarten von Amex gehören mit ihren umfangreichen Leistungen und dem guten Service definitiv zu den besseren Angeboten auf dem Kreditkarten-Markt. Nachteilig ist jedoch, dass Kreditkarten von Amex in Deutschland keine so hohe Akzeptanz haben wie Kreditkarten von Visa oder Mastercard.
Weiteren Abzug erhalten die Kreditkarten wegen der hohen Gebühren bei Zahlungen in Fremdwährungen oder für Bargeldabhebungen.
Folgende Alternativen können mit den Leistungen der Amex-Karten mithalten:
Unser Fazit
Die Amex Kreditkarten sind nicht nur ein komfortables und weltweit akzeptiertes Zahlungsmedium, sondern bieten Ihnen auch eine Vielzahl an exklusiven Vorteilen. Dabei können Sie zwischen Karten mit abgestuften Leistungen und unterschiedlichen Konditionen wählen.
Auch mit der kostenlosen Amex Blue Card und der kostengünstigen American Express Green Card erhalten Sie Zugang zum Amex Membership Rewards Programm und zu den Amex Offers, eine Sixt Gold Card und die Möglichkeit, einen vergünstigten Priority-Pass für Flughafen-Lounges zu erwerben. Einen demgegenüber reduzierten Leistungsumfang bietet lediglich die ebenfalls kostenlose Payback American Express Card – sie ist ein attraktives Angebot für alle, die sich eine zuverlässige und sichere Kreditkarte wünschen, ihre Amex-Karte vorrangig für Einkäufe verwenden und dabei Payback-Punkte sammeln vollen.
Die AmexGold Card und die noch hochwertigere American Express Platinum Card sind als Premiumkarten konzipiert. Amex wendet sich damit insbesondere an Vielreisende und Nutzer, die auf Reisen und in ihrem Alltag Premium-Serviceleistungen schätzen. Vor allem die American Express Platinum Card lässt in dieser Hinsicht so gut wie keine Wünsche offen und ist eine der exklusivsten Kreditkarten auf dem Markt. Beide Karten sind mit umfangreichen Versicherungspaketen sowie mit verschiedenen Boni und weiteren Vorteilen ausgestattet.
Unabhängig davon, für welche Amex-Karte Sie sich entscheiden – Sie erwerben eine leistungsstarke Karte. Wichtig ist, dass Sie die damit verbundenen Vorteile tatsächlich nutzen. Wenn dies der Fall ist, wird auch bei den höherpreisigen Amex-Angeboten die Grundgebühr der Karte kompensiert.
Ein möglicher Nachteil der Amex Kreditkarten sind die Gebühren für Bargeldanhebungen und Fremdwährungstransaktionen. Hier gilt jedoch das Gleiche wie für die Jahresgebühr der kostenpflichtigen Karten: Auch diese Kosten werden durch die Leistungen Ihrer Amex-Karte in der Regel aufgewogen.
FAQ – Häufige gestellte Fragen
Für die Beantragung einer American Express Kreditkarte gelten die gängigen Voraussetzungen für Charge Cards. Ihr Wohnsitz muss sich in Deutschland befinden und Sie sollten ein geregeltes Einkommen nachweisen können. Außerdem benötigt American Express eine positive Schufa-Auskunft. Folgende personenbezogene Daten müssen ebenfalls angegeben werden:
- Name, Adresse, Geburtsdatum
- E-Mail-Adresse, Beruf, Bankverbindung, Finanzinformationen
American Express hat mehrere Kreditkarten im Angebot. Die Blue Card und die Payback American Express Karte sind dauerhaft kostenfrei, d. h. für diese Karten wird keine Jahresgebühr berechnet. Für die anderen Karten von American Express wird eine monatliche Gebühr berechnet.
American Express, Visa und Mastercard sind die drei gängigen Herausgeber von Kreditkarten. Für den Verbraucher unterscheidet sich hier tatsächlich gar nichts: Die einzige Differenz besteht darin, dass American Express die Karten selbst emittiert, während Visa und Mastercard mit Partnerbanken zusammenarbeiten. Ein weiterer Unterschied liegt auch in der Anzahl der Akzeptanzstellen, American Express ist eine Kreditkarte, die hauptsächlich in den USA genutzt wird und zählt hier zu den Karten mit der geringsten Akzeptanz. Diese steigt jedoch stetig, sodass man auch mit einer Amex-Karte in Deutschland inzwischen nahezu überall bezahlen kann.
Membership Rewards bzw. Membership Rewards Punkte sind eine Art Belohnungsprogramm, das von American Express angeboten wird. Dieses Membership Rewards Programm ermöglicht es den Inhabern von American Express Karten, sogenannte Membership Rewards Punkte zu sammeln, indem sie ihre Karten für Einkäufe, die für das Membership Rewards Programm qualifiziert sind, verwenden. Diese Membership Rewards Punkte können dann für verschiedene Prämien und Vorteile eingelöst werden.
Die Teilnehmer am Membership Rewards Programm können Membership Rewards Punkte für verschiedene Aktivitäten sammeln, darunter Einkäufe, Reisen, Hotelübernachtungen, Restaurantbesuche und mehr. Die Anzahl der Membership Rewards Punkte, die für eine bestimmte Transaktion verdient werden, hängt von der Art der Transaktion und den Bedingungen des Programms ab.
Einmal gesammelte Membership Rewards Punkte können für eine Vielzahl von Prämien eingelöst werden, einschließlich Reisen, Einkäufen, Geschenkkarten, Konzerttickets und mehr. Die Flexibilität bei der Einlösung der Membership Rewards Punkte macht das Programm attraktiv für Karteninhaber, die ihre Membership Rewards Punkte entsprechend ihren Vorlieben nutzen und Ihre Punkte einlösen möchten.
Es ist wichtig zu beachten, dass die genauen Bedingungen und Angebote im Zusammenhang mit den Membership Rewards Punkten je nach Land und Art der American Express Karte variieren können. Interessenten sollten die spezifischen Konditionen ihres jeweiligen Kreditkartenangebots überprüfen, um genaue Informationen zu erhalten.