- Finanzdienstleister mit globaler Präsenz: American Express ist ein globaler Anbieter von Finanzdienstleistungen; das Unternehmen hat ein renommiertes Markenimage, insbesondere im Bereich Premium-Kreditkarten.
- Weltweite Akzeptanz: American Express operiert weltweit und bietet Kreditkarten mit und ohne Jahresgebühr, die oft exklusive Vorteile wie Zugang zu VIP-Lounges, Reiseversicherungen und Premium-Services bieten.
- Belohnungsprogramme: American Express Kreditkarten sind mit großzügigen Belohnungsprogrammen ausgestattet, bei denen Punkte für Einkäufe, Reisen usw. gesammelt werden können.
- Belohnungsprogramme: American Express Kreditkarten sind mit großzügigen Belohnungsprogrammen ausgestattet, bei denen Punkte für Einkäufe, Reisen usw. gesammelt werden können.
- Hervorragender Kundenservice: American Express hat den Ruf, über einen exzellenten Kundensupport zu verfügen, der rund um die Uhr erreichbar ist.
Kreditkarten von American Express im Vergleich
American Express Blue Card
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American Express Green Card
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American Express Gold Card
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American Express Platinum Card
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American Express PAYBACK
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| Links | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | |
| Kartengesellschaft | ||||||
| Partnerkarte | ||||||
| eff. Jahreszins | — | — | — | — | — | |
| Guthabenszins | — | — | — | — | — | |
| Girokonto | — | — | — | — | — | |
| Kontaktlos bezahlen | ||||||
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| Apple Pay | ||||||
| Google Pay | ||||||
| Garmin Pay | ||||||
| Fitbit Pay | ||||||
| Max. Haftung | 50 € | 50 € | 50 € | 50 € | 50 € | |
| Kosten Ersatzkarte | k.A. | k.A. | k.A. | k.A. | k.A. | |
| Schufaprüfung |
American Express bietet ein sehr breites Spektrum an Kreditkarten mit unterschiedlichen Leistungen und Konditionen an. Besonders hervorzuheben sind die exklusiven Vorteile der American Express Kreditkarten, zu denen Versicherungen, Zugang zu VIP-Lounges auf Flughäfen, Sixt Gold Status und das Amex Membership Rewards Programm gehören. Die Amex Premiumkarten Gold und Platinum sind ideal für Vielreisende und anspruchsvolle Nutzer.
Die Geschichte von American Express
Das Unternehmen American Express wurde bereits im Jahr 1850 gegründet. Damals agierte es noch als kleines Transportunternehmen. Zu Beginn handelte es sich bei dem heutigen Kreditkartenherausgeber um einen der ersten Eilzustellungsdienste, die aufkamen, als sich die Vereinigten Staaten nach Westen hin ausweiteten. Dabei wurden Waren von einem Bundesstaat in einen andere geliefert. Auch große Banken waren unter den Kunden des Unternehmens, obwohl Amex damals noch keine Finanzdienstleistungen anbot.
Inzwischen ist der amerikanische Kreditkartenherausgeber weltweit bekannt und die Produkte – darunter Kreditkarten, Versicherungen und Investmentdienstleistungen – werden auf der ganzen Welt gehandelt. Das börsenorientierte Unternehmen spricht auf diese Weise eine große Bandbreite von Kunden an und bietet vielzählige Optionen. Dabei zählen sowohl Privatleute als auch Unternehmer zu seinem Kundenkreis.
American Express Karten im Überblick
Anders als bei den Kreditunternehmen VISA und MasterCard ist Amex selbst für die Konditionen und Leistungen seiner Produkte verantwortlich, da das Unternehmen neben Kreditkarten auch Investment- sowie Bankdienstleistungen und Versicherungen anbietet. Mit anderen Worten: Amex kooperiert nicht mit anderen Banken, um Kreditkarten herauszugeben, sondern agiert selbst als der Kreditkartenherausgeber.
Derzeit sind folgende Kreditkarten von American Express erhältlich:
American Express Blue Card
American Express Green Card
Bei einem Jahresumsatz über 9000 € entfällt die Gebühr im Folgejahr.
American Express Gold Card
American Express Platinum Card
American Express Payback Card
American Express BMW Card
American Express BMW Card Carbon
American Express Business Cards
American Express Business Card
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American Express Business Gold
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American Express Business Platinum Card
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| Kartengesellschaft | ||||
| Partnerkarte | ||||
| eff. Jahreszins | — | — | — | |
| Guthabenszins | — | — | — | |
| Girokonto | — | — | — | |
| Kontaktlos bezahlen | ||||
|---|---|---|---|---|
| Apple Pay | ||||
| Google Pay | ||||
| Garmin Pay | ||||
| Fitbit Pay | ||||
| Max. Haftung | 50 € | 50 € | 50 € | |
| Kosten Ersatzkarte | k.A. | k.A. | k.A. | |
| Schufaprüfung |
Einige der genannten American Express Kreditkarten, nämlich die American Express Green Card, die Gold Card und die Platinum Card gibt es jeweils auch in einer Business-Variante für Selbstständige und inhabergeführte Unternehmen. Die American Express Business Card, Business Gold Card und Business Platinum Card werden ausschließlich an Mitarbeiter oder Angestellte eines Unternehmens sowie Selbstständige herausgegeben und ermöglichen dem Karteninhaber eine strikte Trennung privater und geschäftlicher Ausgaben. Sowohl die Amex Business Card Standard als auch die Gold Card und die Platinum Card können für bis zu 99 Mitarbeiter eines Unternehmens ausgestellt werden.
Corporate Cards für mittlere und größere Unternehmen bietet American Express ebenfalls an.
Informationen zu den American Express Business Kreditkarten für Selbstständige und inhabergeführte Unternehmen finden Sie hier: American Express Business
Die exklusivste American Express Karte: die schwarze Centurion Card
Ferner gibt die Bank eine weitere, besonders exklusive Kreditkarte heraus, die schwarze Centurion Card. Diese American Express Karte kann nicht wie jede andere Kreditkarte einfach beantragt werden. Da der Kreditkartenherausgeber sich um einen exklusiven Kundenstamm dieser Premium-Kreditkarte bemüht, kann man nur auf eine Weise Besitzer der Centurion Karte werden – indem man eine Einladung vom Unternehmen selbst erhält. Diese erfolgt dann, wenn ein Kunde von American Express über mehrere Jahre hinweg einen Jahresumsatz im hohen sechsstelligen Bereich mit seiner American Express Karte erzielt hat. Für eine erfolgreiche Ausstellung der Karte müssen also einige Voraussetzungen erfüllt werden.
Premiumkarte mit exklusiven Leistungen
Die Standardkreditkarten, die American Express anbietet, verfügen über die einfachen Basisfunktionen, wie Bargeldabhebungen und bargeldlose Bezahlungen, hier bietet das Unternehmen auch kontaktlose Zahlungen per Apple Pay an.
Die exklusiveren Kreditkarten von American Express wie die Gold Card oder die Platinum Card enthalten umfangreiche und exklusive Zusatzleistungen. Angesichts dessen unterscheiden sich die Jahresgebühren für die verschiedenen American Express Kreditkarten stark voneinander. Während die Blue Card dauerhaft ohne Jahresgebühr auskommt und die grüne American Express Card für lediglich 60 € im Jahr erhältlich ist, fallen für die Gold Card bereits 144 € Jahresgebühr und die Platinum Card stolze 720 € im Jahr an. Allerdings ist die Platinum Card mit diversen Zusatzleistungen ausgestattet, so zum Beispiel 200 € Online-Reiseguthaben, 200 € Sixt ride Fahrtguthaben beispielsweise für Transferservices, 150 € Restaurantguthaben sowie Zugang zu Airport Lounges und ein umfangreiches, das auch eine Verkehrsmittel-Unfallversicherung beinhaltet.
Mit den einzelnen Karten richtet sich das Unternehmen gezielt an bestimmte Kundenkreise, weshalb besonders zwischen den Business-Kreditkarten und denen für Privatkunden unterschieden werden muss.
Standard- & Premium-Kreditkarten
Um die passende American Express Karte zu finden, können Sie unseren Kreditkarten-Vergleich nutzen. Wichtig zu beachten ist hierbei, dass das Unternehmen American Express Karten für Privat- und Geschäftspersonen herausgibt. Als privater Kunde können Sie zwischen Standardkreditkarten (Blue Card und Green Card) und Premium-Kreditkarten (Gold Card, Platinum Card, BMW Card Carbon etc.) wählen.
Kreditkarten ohne Jahresgebühr
Wer eine kostenlose Kreditkarte mit den grundlegenden Funktionen wie bargeldlosem, Zahlen und Bargeldabhebungen beantragen möchte, kann sich zwischen der Amex Blue Kreditkarte und der Payback American Express Kreditkarte entscheiden. Beide American Express Karten sind dauerhaft kostenfrei.
Ebenfalls ohne Jahresgebühr kommen die BMW Card sowie die American Express Card aus. Allerdings ist die Gebührenfreiheit hier an einen bestimmten Umsatz pro Jahr geknüpft:
- BMW Card: Ab einem Jahresumsatz von mindestens 4.000 € entfällt die Jahresgebühr für diese American Express Karte, ansonsten werden 20 € pro Jahr berechnet.
- American Express Card: Die Bedingungen der American Express Karte besagen Folgendes: Sind die ersten 12 Monate abgelaufen, besteht die Möglichkeit auf Gebührenfreiheit, sofern der Umsatz mit der American Express Karte im Vorjahr mindestens 9.000 € betrug.
American Express Karten: Startguthaben teilweise inklusive
Einige der Kreditkarten des amerikanischen Unternehmens bieten Neukunden ein Startguthaben als attraktiven Bonus. Während die Amex Blue mit 35 € Startguthaben lockt, sind es bei der Gold Card 72 € Startguthaben. Die Platinum Card bietet sogar 100 € Startguthaben. Bei der BMW Card des Unternehmens können sich Neukunden immerhin über 20 € Startguthaben freuen.
Ein Startguthaben der etwas anderen Art bietet die Payback American Express Karte. Hier bekommen Kunden einen Willkommensbonus von 3.000 Extra-Punkten.
Voraussetzung für den Erhalt des Startguthabens
Das Startguthaben der American Express Platinum Card sowie der American Express Gold Card ist an einen Mindestumsatz innerhalb der ersten sechs Monate gebunden. Bei der Gold Card liegt der Mindestumsatz bei 3.000 €, bei der Platinum Card bei 6.000 €. Bargeldauszahlungen mit der Gold Card oder der Platinum Card werden dabei nicht in den Umsatz eingerechnet. Auch bei der Blue Card wird das Startguthaben nur unter bestimmten Voraussetzungen ausgezahlt. Hier liegt der Mindestumsatz binnen der ersten vier Wochen allerdings lediglich bei 1 €.
Besonderer Luxus: Gold Card & Platinum Card
Mit einer Gold Card oder Platinum Card von Amex genießt der Karteninhaber diverse Zusatzleistungen mit entsprechendem Luxus-Faktor. Dabei handelt es sich um einen besonderen Reise-Service wie Mietwagen- und Reiseversicherungen, Velvet Park Service, Eintritt in exklusive Airport Lounges weltweit dank Priority-Pass, den Amex Lifestyle-Service und Rabattaktionen.
Der Luxus hat jedoch seinen Preis: Während die Blue Card kostenlos und der günstigere Classic bzw. Green Card für eine Jahresgebühr von 60 € erhältlich ist, fallen für die Gold Card 144 € und für die Platinum Card sogar 720 € im Jahr an.
Top-Reiseversicherungen
Sowohl die Gold Card als auch die Platinum Card bieten Ihren Nutzern einen umfassenden Rundum-Reiseschutz. Dieser bietet beim Gold-Standard:
- Auslandsreise-Krankenversicherung (weltweit)
- Reiserücktrittsversicherung
- Reisegepäck-Versicherung
- Reisekomfort-Versicherung
- Kfz-Schutzbrief (innerhalb Europas)
- Verkehrsmittel-Unfallversicherung
- Einkaufsschutz-Versicherung (bei Einbruch-Diebstahl / Verspätungen)
- Schutz bei Missbrauch der Kreditkarte (unverschuldet)
Für Inhaber der Platinum Card ist der Schutz noch mal umfangreicher und betrifft sehr hohe Deckungssummen:
- Auslandsreise-Krankenversicherung (weltweit)
- Medizinische Assistance
- Reise-Unfallversicherung
- Reisekomfort-Versicherung
- Reiserücktritts- / Reiseverschiebungs-Versicherung
- Reiseabbruch- / Reiseunterbrechungs-Versicherung
- Reisegepäck- / Reisedokumenten-Versicherung
- Mietwagenvollkaskoversicherung
- Fahrzeug-Assistance-Service
- Private Haftpflicht- / Prozesskosten-Versicherung
Kosten-Nutzen-Abwägung bei einer Premium American Express Card notwendig
Aufgrund der hohen Kosten sollten Interessenten immer genau abwägen, welche der Leistungen einer Amex Kreditkarte sie tatsächlich in Anspruch nehmen können. Wer viel reist und sämtliche Rabatte und Prämien ausnutzt, für den kann sich auch die teurere Platinum Card lohnen. Genauere Informationen zu den einzelnen Karten finden Sie im Kreditkarten-Vergleich jeweils unter „Mehr Details“.
Membership Rewards Punkte sammeln: das Bonusprogramm von Amex
Eines haben (fast) alle Kreditkarten des amerikanischen Unternehmens gemeinsam: Der Karteninhaber kann am Membership Rewards Programm teilnehmen und Bonuspunkte – die sogenannten Membership Rewards Punkte – sammeln. Durch die Membership Rewards können Sie sich dann zahlreiche Prämien sichern.
Ausgenommen von dieser Funktion ist davon nur die Payback American Express Karte, mit der anstelle der Rewards Punkte Payback Punkte gesammelt werden. Ansonsten kann ein Kunde jeder American Express Karte Membership Rewards Punkte sammeln, Inhaber der Blue Card müssen für die Teilnahme am Punkteprogramm jedoch 30 € jährlich zahlen.
Membership Rewards Programm: 1 € = 1 Punkt
Bei dem Membership Rewards Programm handelt es sich um ein Treueprogramm von American Express. Kunden werden dadurch ermutigt, Zahlungen so oft es geht mit der entsprechenden American Express Karte zu tätigen und dadurch einen hohen Umsatz zu generieren. Generell entspricht jeder Euro, der mit der Karte gezahlt wird, einem Punkt. Die Wertigkeit der Punkte hängt dann wiederum davon ab, wofür Sie als Kunde sie einsetzt. Im Rahmen des Membership Rewards Programms stehen Ihnen hierfür mehrere Möglichkeiten zur Verfügung:
- Bei Kontobelastung kann mit den Punkten bezahlt werden
- Mit den Punkten können Reisen bezahlt werden
- Die Jahresgebühr der Karte kann durch Einlösung der Punkte aufgehoben werden
- Es können Sachprämien wie Elektrogeräte etc. mit den Punkten bezahlt werden
- Durch einen Punktetransfer können Punkte bei Flügen oder Hotelaufenthalten eingesetzt werden
Das Punktesystem von bietet Kunden also vielzählige Möglichkeiten, die Rentabilität der Kreditkarte zu erhöhen.
Geld sparen durch das Treueprogramm
Besonders Kunden, die einen hohen Umsatz mit der Karte generieren, können durch das Punkteprogramm bares Geld sparen. Auch, wenn die Punkte gegen die Kartengebühr eingetauscht werden, macht der Karteninhaber ein gutes Geschäft, da er dadurch eine kostenlose Kreditkarte erhält, weshalb die Zusatzleistungen dann besonders hervorzuheben sind.
Zudem können Inhaber einer American Express Card am Amex Offers Programm teilnehmen.
Akzeptanz und Flexibilität der Kreditkarten
Im Vergleich zu Kreditkarten von VISA oder MasterCard erfahren Karten von American Express in Europa eine geringere Akzeptanz. Das ist womöglich darauf zurückzuführen, dass für das annehmende Unternehmen höhere Kosten entstehen. Dennoch kann auch mit einer Amex an über einer Million Geldautomaten weltweit Bargeld bezogen sowie an zahlreichen Akzeptanzstellen mit der Karte bezahlt werden.
Volle Flexibilität in Online-Shops
Beim Online-Shopping ist der Herausgeber der Kreditkarte irrelevant, was jede Amex Karte für Online-Einkäufe geeignet macht.
Dadurch sind Karteninhaber einer Amex Card weltweit flexibel. Je nach Karte und Kartenstatus kann sich der Kunde auch über ein großzügiges zinsfreies Zahlungsziel und über einen individuellen Kreditrahmen freuen. Das verschafft sowohl Privatkunden als auch Inhabern einer Business Card größtmögliche Flexibilität.
Was wir über die American Express Kreditkarten denken
Die American Express Kreditkarten sind nicht nur ein komfortables und weltweit akzeptiertes Zahlungsmedium, sondern bieten Ihnen auch eine Vielzahl an exklusiven Vorteilen. Dabei können Sie zwischen Karten mit abgestuften Leistungen und unterschiedlichen Konditionen wählen.
Auch mit der kostenlosen American Express Blue Card und der kostengünstigen American Express Green Card erhalten Sie Zugang zum Amex Membership Rewards Programm und zu den Amex Offers, eine Sixt Gold Card und die Möglichkeit, einen vergünstigten Priority-Pass für Airport Lounges zu erwerben. Einen demgegenüber reduzierten Leistungsumfang bietet lediglich die ebenfalls kostenlose Payback American Express Card – sie ist ein sehr attraktives Angebot für alle, die sich eine zuverlässige und sichere Kreditkarte wünschen, ihre Amex-Karte vorrangig für Einkäufe verwenden und dabei Payback-Punkte sammeln vollen.
Die American Express Gold Card und die noch hochwertigere American Express Platinum Card sind als Premiumkarten konzipiert. Amex wendet sich damit insbesondere an Vielreisende und Nutzer, die in auf Reisen und in ihrem Alltag Premium-Serviceleistungen schätze. Vor allem die American Express Platinum Card lässt in dieser Hinsicht so gut wie keine Wünsche offen und ist eine der exklusivsten Kreditkarten auf dem Markt. Beide Karten sind mit umfangreichen Versicherungspaketen sowie mit verschiedenen Boni und weiteren Vorteilen ausgestattet.
Unsere Meinung zu den American Express Kreditkarten: Unabhängig davon, für welche Amex-Karte Sie sich entscheiden – Sie erwerben damit eine sehr leistungsstarke Karte. Wichtig ist, dass Sie die damit verbundenen Vorteile tatsächlich nutzen. Wenn dies der Fall ist, wird auch bei den höherpreisigen Amex-Angeboten die Grundgebühr der Karte mehr als kompensiert.
Hervorzuheben ist neben den Leistungen der American Express Kreditkarten auch der hervorragende Amex Kundenservice, der Sie bei Fragen und Problemen schnell und effektiv unterstützt.
Die Akzeptanz der American Express Kreditkarten bei stationären Dienstleistern und Händlern in Europa sowie weltweit hat sich in den vergangenen Jahren stark verbessert, sodass Sie sich hierüber keine Sorgen machen müssen. Bei Online-Einkäufen ist dieser Aspekt ohnehin bedeutungslos.
Ein möglicher Nachteil der American Express Kreditkarten sind die Gebühren für Bargeldanhebungen und Fremdwährungstransaktionen. Hier gilt jedoch das Gleiche wie für die Jahresgebühr der kostenpflichtigen Karten: Auch diese Kosten werden durch die Leistungen Ihrer Amex-Karte in der Regel aufgewogen.
Fazit: Welche Kreditkarte eignet sich für wen?
Ob sich eine Kreditkarte für einen Kunden eignet, hängt unweigerlich mit dessen persönlichen Gewohnheiten und Wünschen zusammen. Eine verallgemeinernde Aussage kann daher nicht getroffen werden. Eines gilt jedoch für alle Personen, die sich eine American Express Karte zulegen möchten: Es muss immer genau abgewogen werden, welche Leistung für den persönlichen Gebrauch von Bedeutung ist und welche eher überflüssig erscheint. Wer selten auf Reisen ist, für den ist eine Kreditkarte mit umfangreichem Versicherungspaket nicht unbedingt sinnvoll. Bonusprogramme wie das Membership Rewards Punktesystem können hingegen jedem Kunden Vorteile bringen.
Kreditkarten-Vergleich: Die passende Kreditkarte finden
Bei der Entscheidung für die passende Karte ist auch ein Kreditkarten-Vergleich hilfreich. Hier können Interessenten genau angeben, auf welche Leistungen und Konditionen sie bei einer Karte wert legen. Entsprechend Ihrer Angaben werden Ihnen genau die Kreditkarten vorgeschlagen, die diesen Kriterien entsprechen. So findet jeder Kunde die Karte, die perfekt zu ihm passt.
Alternativen zu einer Kreditkarte von American Express
Die Kreditkarten von American Express gehören mit ihren umfangreichen Leistungen und dem guten Service definitiv zu den besseren Angeboten auf dem Kreditkarten-Markt. Nachteilig ist jedoch, dass Kreditkarten von Amex in Deutschland keine so hohe Akzeptanz haben, wie Kreditkarten von Visa oder Mastercard.
Weiteren Abzug erhalten die Kreditkarten wegen der hohen Gebühren bei Zahlungen in Fremdwährungen oder für Bargeldabhebungen.
Folgende Alternativen können mit den Leistungen der Amex-Karten mithalten:
Häufige gestellte Fragen
Für die Beantragung einer American Express Kreditkarte gelten die gängigen Voraussetzungen für Charge Cards. Ihr Wohnsitz muss sich in Deutschland befinden und Sie sollten ein geregeltes Einkommen nachweisen können. Außerdem benötigt American Express eine positive Schufa-Auskunft. Folgende personenbezogene Daten müssen ebenfalls angegeben werden:
- Name, Adresse, Geburtsdatum
- E-Mail-Adresse, Beruf, Bankverbindung, Finanzinformationen
Die normale American Express Card (in grün) ist im ersten Jahr beitragsfrei. Danach zahlen sie nur sechs Euro pro Monat, für die Zusatzkarte 35 Euro im Jahr.
American Express, Visa und Mastercard sind die drei gängigen Herausgeber von Kreditkarten. Für den Verbraucher unterscheidet sich hier tatsächlich gar nichts: Die einzige Differenz besteht darin, dass American Express die Karten selbst emittiert, während Visa und Mastercard mit Partnerbanken zusammenarbeiten.
Membership Rewards bzw. Membership Rewards Punkte sind eine Art Belohnungsprogramm, das von American Express angeboten wird. Dieses Membership Rewards Programm ermöglicht es den Inhabern von American Express Karten, sogenannte Membership Rewards Punkte zu sammeln, indem sie ihre Karten für Einkäufe, die für das Membership Rewards Programm qualifiziert sind, verwenden. Diese Membership Rewards Punkte können dann für verschiedene Prämien und Vorteile eingelöst werden.
Die Teilnehmer am Membership Rewards Programm können Membership Rewards Punkte für verschiedene Aktivitäten sammeln, darunter Einkäufe, Reisen, Hotelübernachtungen, Restaurantbesuche und mehr. Die Anzahl der Membership Rewards Punkte, die für eine bestimmte Transaktion verdient werden, hängt von der Art der Transaktion und den Bedingungen des Programms ab.
Einmal gesammelte Membership Rewards Punkte können für eine Vielzahl von Prämien eingelöst werden, einschließlich Reisen, Einkäufen, Geschenkkarten, Konzerttickets und mehr. Die Flexibilität bei der Einlösung der Membership Rewards Punkte macht das Programm attraktiv für Karteninhaber, die ihre Membership Rewards Punkte entsprechend ihren Vorlieben nutzen und Ihre Punkte einlösen möchten.
Es ist wichtig zu beachten, dass die genauen Bedingungen und Angebote im Zusammenhang mit den Membership Rewards Punkten je nach Land und Art der American Express Karte variieren können. Interessenten sollten die spezifischen Konditionen ihres jeweiligen Kreditkartenangebots überprüfen, um genaue Informationen zu erhalten.