Amex Business Kreditkarten
Das amerikanische Unternehmen American Express hat derzeit fünf unterschiedliche Business-Kreditkarten im Portfolio:
- American Express Business
- American Express Business Gold
- American Express Business Platinum
- Amazon Business American Express
- Amazon Prime American Express
Die Business-Kreditkarten von American Express lassen sich in drei Kategorien einteilen: die American Express Business Card, die American Express Business Gold Card und die American Express Business Platinum Card. Je höher die Kategorie, desto höher sind auch die Leistungen und Gebühren für die jeweilige Kreditkarte von American Express.
American Express bietet seinen Kunden zudem einen Online-Reise-Service, der für Selbstständige und inhabergeführte Unternehmen, die häufig geschäftlich auf Reisen sind, Vorteile bietet. Der Online-Reise-Service ermöglicht es berechtigten Karteninhabern, Hotels, Flüge und Mietwagen zu reservieren und diese mit ihrer American Express Kreditkarte oder ihren Membership Rewards Punkten zu bezahlen. Inhaber der Business Platinum Card von American Express profitieren zudem von besonderen Tarifen in der Business- und First-Class bei teilnehmenden Fluggesellschaften des International Airline Program.
Bei den Amazon-Kreditkarten von American Express handelt es sich um sogenannte Co-Branding-Kreditkarten, die mit besonderen Leistungen und Vergünstigungen bei Amazon einhergehen.
Je nachdem, was für Anforderungen Selbstständige und inhabergeführte Unternehmen an Ihre Geschäftskreditkarte haben, ist eine spezifische Business-Karte von American Express die geeignetere. Im Folgenden geben wir Ihnen einen Überblick über die unterschiedlichen Amex-Geschäftskreditkarten:
Die American Express Business Kreditkarten bieten eine breite Palette an Vorteilen für Selbstständige und Unternehmen, die auf der Suche nach flexiblen Zahlungsmöglichkeiten und umfangreichen Zusatzleistungen sind. Auch in der Amex Business-Sparte stehen verschiedene Kartenoptionen mit unterschiedlichen Konditionen und Leistungsprofilen zur Verfügung.
Konditionen der Amex Business-Kreditkarten
Die Grundfunktionen der American Express Firmenkreditkarten ist bei allen Karten gleich: Ein Entgelt für bargeldlose Zahlungen wird nicht berechnet, für Zahlungen in einer Fremdwährung fallen 2,5 % des Umsatzes an.
Bei Bargeldabhebungen werden 4 % der abgehobenen Summe berechnet, mindestens jedoch fünf Euro. Auslandseinsatzgebühren belaufen sich auf 2 %.
Außerdem haben Sie mit jeder Amex-Kreditkarte mithilfe der Amex-App Ihr Konto jederzeit und überall im Blick. So können Sie immer von Ihrem Smartphone wichtige Informationen zum Konto abrufen und auch den Punktestand des Bonussystems abfragen.
Zu den American Express Business Cards gehört immer ein komfortables Online-Kartenkonto, mit dem Online-Banking besonders einfach ist. So haben Sie jederzeit einen Online-Kontozugriff und damit eine persönliche Kontrolle des Kontos, auch einen Mail- oder SMS-Benachrichtigungsdienst können die Kunden kostenfrei nutzen.
Kontaktlose Zahlungen mit einer NFC-Funktion sind ebenfalls möglich. Kunden benötigen kein Girokonto bei American Express für die Kreditkarte. Bei der Beantragung einer American Express Business Card führt American Express eine Schufa-Abfrage durch. Das Kreditkartenkonto lässt sich per Post- oder VideoIdent-Verfahren eröffnen.
Alle Kreditkarten von American Express sind Charge Karten, bei denen die Inhaber eine monatliche Rechnung erhalten, die sie innerhalb des Zahlungsziels begleichen müssen. Wer die Rechnung nicht pünktlich begleicht, zahlt Verzugszinsen in Höhe von 5 % plus Mahngebühren. Innerhalb der Zahlungsfrist ist die Verfügung dafür kostenlos.
Für mittlere und größere Unternehmen wurden von American Express Corporate Cards konzipiert; diese sind auf die spezifischen Bedürfnisse der Zielgruppe zugeschnitten.
Unterschiede in den Kosten bei der Jahresgebühr
Transaktionsgebühren der American Express Business Kreditkarten
Je höher der Status und die Kosten für die Kreditkarte, umso besser und umfangreicher sind auch die Zusatzleistungen und Versicherungen, die die Kreditkarte mit sich bringt.
American Express Business Card
Die Business Card von American Express ist – neben den Co-Branding-Karten – die günstigste Firmenkreditkarte des amerikanischen Unternehmens. Im ersten Jahr zahlen die Inhaber keine Grundgebühr. Danach fallen jährlich 70 € an, die jedoch entfallen, wenn Sie durch ihren Umsatz 7.000 Membership Rewards Punkte erzielt haben.
Zusatzkarten kosten jährlich jeweils 30 €. Mit dieser Kreditkarte sind bis zu 99 Zusatzkarten möglich. Das Kartenkonto weist weder einen Guthaben- noch einen Soll-Zinssatz auf. Ein Tageslimit für bargeldlose Zahlungen gibt es für die Hauptkarte nicht, für die Zusatzkarten kann der Inhaber ein Limit festlegen. Bargeldabhebungen sind auf 750 € wöchentlich und weltweit limitiert.
Das zinsfreie Zahlungsziel beläuft sich bei dieser Karte auf 30 Tage. Teilzahlungen sind nicht möglich.
Versicherungsleistungen
| American Express Business Card | Versicherungen |
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Auslandskrankenversicherung
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Autoschutzbrief
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Einkaufsversicherung
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Handy Versicherung
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Mietwagenhaftpflicht
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Mietwagenrechtsschutz
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Mietwagen-Vollkaskoversicherung
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Reiseabbruchversicherung
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Reisegepäckversicherung
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Reiserücktrittsversicherung
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Reiseunfallversicherung
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Verkehrsmittelunfallversicherung
Kostenersatz bis max.
200.000 € bei Vollinvalidität 100.000 € bei Invalidität 100.000 € im Todesfall 10.000 € Bergungskosten 26 € Krankenhaustagegeld |
| American Express Business Gold | Versicherungen |
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Auslandskrankenversicherung
max. 62 Tage pro Reise
Selbstbehalt 10% bzw. min. 100 Euro bzw. max. 500 Euro pro Fall/Person |
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Autoschutzbrief
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Einkaufsversicherung
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Handy Versicherung
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Mietwagenhaftpflicht
max. 750.000 Euro pro Fall
max. 1.000.000 US-Dollar in den USA 200 Euro Selbstbehalt pro Fall |
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Mietwagenrechtsschutz
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Mietwagen-Vollkaskoversicherung
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Reiseabbruchversicherung
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Reisegepäckversicherung
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Reiserücktrittsversicherung
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Reiseunfallversicherung
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Verkehrsmittelunfallversicherung
max. 385000 Euro bei Tod
max. 385000 Euro bei Invalidität max. 770000 Euro bei Vollinvalidität |
| American Express Business Platinum Card | Versicherungen |
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Auslandskrankenversicherung
volle Kostenübernahme
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Autoschutzbrief
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Einkaufsversicherung
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Handy Versicherung
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Mietwagenhaftpflicht
max. 750.000 Euro außerhalb der USA
max. 1.000.000 US-Dollar innerhalb der USA |
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Mietwagenrechtsschutz
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Mietwagen-Vollkaskoversicherung
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Reiseabbruchversicherung
max. 6000 Euro pro Person/Reise
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Reisegepäckversicherung
max. 9000 pro Jahr
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Reiserücktrittsversicherung
max. 6000 Euro pro Person/Reise
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Reiseunfallversicherung
75000 Euro bei Tod
75000 Euro bei Invalidität
100000 Euro bei Vollinvalidität
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Verkehrsmittelunfallversicherung
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Zusammen mit der Business Card von Amex erhalten Kunden eine Verkehrsmittel-Unfallversicherung. Diese umfasst einen Schutz bis zu 100.000 € bei Invalidität und Tod, bis 200.000 € bei Vollinvalidität.
Eine Reisekomfort-Versicherung zahlt bei verspäteten Flügen und Gepäck. Nach vier Stunden erhalten Karteninhaber 100 € Entschädigung, auch bei Sitzplatzverlust wegen Überbuchung. Kommt das Gepäck mit über 6 Stunden Verspätung an, werden Karteninhaber mit 200 € entschädigt, nach 48 Stunden erhalten sie 300 € zusätzlich für Hygieneartikel und Kleidung, die innerhalb der ersten 4 Tage am Reiseort gekauft werden.
Reiseleistungen: Versicherungen und Mietwagenrabatt
Dank der Reisekomfort-Versicherung sind Geschäftsreisen mit der American Express Business Card bequem und sorglos. Die Versicherung greift bei Flug- und Gepäckverspätungen und Gepäckverlust.
Auch, wenn Sie auf Reisen häufig einen Mietwagen buchen, bietet die Kreditkarte von Amex einen entscheidenden Vorteil, denn dank der Sixt Gold Card sparen Sie bei jeder Mietwagenbuchung bei Sixt.
Außerdem genießen Kreditkarten von American Express eine weltweit sehr hohe Akzeptanz und sind auch deshalb für Reisen geeignet.
Membership Rewards Programm: Membership Punkte Bonusprogramm
Um am Membership Rewards Programm von American Express teilzunehmen, müssen Karteninhaber der American Express Business Card eine zusätzliche Gebühr in Höhe von 30 € im Jahr bezahlen. Durch die Teilnahme am Membership Rewards Programm wird nicht nur dem Karteninhaber selbst, sondern auch allen Zusatzkarteninhabern der American Express Business Card bei jedem Einkauf, der mit der Kreditkarte bezahlt wird, ein Punkt für jeden umgesetzten Euro gutgeschrieben. Punkte sammeln können also alle Karteninhaber, gutgeschrieben werden sie allerdings dem Inhaber der Hauptkarte. Diese Membership-Rewards-Punkte können gegen Sachprämien eingetauscht werden. Kunden können aber auch Reisen oder die Jahresgebühr mit den Punkten bezahlen. Wer die American Express Business Card häufig einsetzt, kann die Gebühr für die Teilnahme am Bonusprogramm schnell ausgleichen.
Fazit zur Business Card
Diese Kreditkarte eignet sich gut für Selbstständige, die auch ihre Mitarbeiter mit Zusatzkarten ausstatten und deren Limit für Verfügungen festlegen möchten. Die Karte ist ideal für Unternehmen mit einem Jahresumsatz von bis zu 10 Millionen Euro.
Da die Jahresgebühr im ersten Jahr entfällt, können Karteninhaber die Kreditkarte in diesem Jahr ausgiebig testen, um festzustellen, ob sie zu den eigenen Bedürfnissen passt.
Auch die Teilnahme am Membership Rewards Punkte-Bonusprogramm bringt Vorteile mit sich, da Karteninhaber dadurch bei jedem Karteneinsatz Membership Rewards Punkte sammeln können, die individuell einlösbar sind und somit jedem einen Mehrwert bieten. Nähere Informationen zum Membership Rewards Programm finden Sie auf der American Express Web-Site.
American Express Business Card Gold
Unternehmen, denen die Leistungen der Business Card nicht ausreichen, sind mit der American Express Business Gold Card von American Express gut beraten. Für eine Jahresgebühr von 140 € bietet sie umfangreichere Leistungen. Zusatzkarten kosten pro Jahr 40 €. Es können bis zu 99 Zusatzkarten beantragt werden, dabei kann ein individuelles Limit für die Mitarbeiter festgelegt werden.
Im ersten Jahr verzichtet American Express auf die Jahresgebühr, außerdem erhalten Neukunden 200 € Startguthaben. Der Startbonus wird ausgezahlt, sofern innerhalb der ersten drei Monate nach Erhalt der Karte Belastungen von mindestens 8.000 € stattgefunden hat. Bargeldauszahlungen werden dafür nicht berücksichtigt. Zudem sind vorher die Jahresgebühr sowie etwaige Gutschriften von Partnern abzuziehen.
Die American Express Business Gold Card bietet ihren Inhabern ein um 20 Tage verlängertes Zahlungsziel.
Versicherungsleistungen der Goldenen American Express Firmenkreditkarte
Die American Express Business Gold Card bietet einen erweiterten Versicherungsschutz. Im Paket sind folgende Versicherungen:
- Reisekomfort-Versicherung
- Verkehrsmittel-Unfallversicherung
- Auslandsreise-Krankenversicherung
- Mietwagenkasko-Versicherung
- Kfz-Schutzbrief
- Global Assist (weltweiter Hilfs- und Informationsdienst)
Bonusprogramm Membership Rewards Punkte
Die Mitgliedschaft im Membership Rewards Punkte-Bonusprogramm ist bei der Gold Card inklusive. Mit jeder Zahlung der Kreditkarte sammeln Sie Punkte und können diese flexibel gegen Sachprämien, Reisen, Gutscheine oder Spenden einlösen. Ein Euro entspricht dabei einem Punkt.
Gold Card-Inhaber erhalten bis zu 100 € Dell Technologie-Guthaben pro Jahr. So bekommen Sie einen guten Zuschuss für die Technologie in Ihrem Unternehmen.
Fazit: Für wen lohnt die Business Card Gold?
Die Amex Gold Card ist eine flexible Kreditkarte für Geschäftskunden, die Unternehmen ausreichende Liquidität und ein beachtliches Leistungsplus sichert. Der verlängerte Verfügungsrahmen bietet eine besondere finanzielle Flexibilität, die gerade im Geschäftsleben immer wieder gebraucht wird. Der Verfügungsrahmen wird persönlich festgelegt, so können Sie auch größere Anschaffungen gut mithilfe der Kreditkarte stemmen.
American Express Business Card Platinum
Die American Express Business Platinum Card für Unternehmen ist die Premium-Kreditkarte im Bereich Business. Die Jahresgebühr liegt für diese Kreditkarte bei 700 €. Dafür erhalten Sie eine Kreditkarte, die Ihnen ein Rundum-sorglos-Paket bietet.
In dem Paket enthalten sind neben der Hauptkarte eine weitere Platinum Zusatzkarte sowie bis zu 98 Business-Gold-Zusatzkarten. Außerdem erhalt der Inhaber der Hauptkarte zwei private American Express Platinum Kreditkarte. Benötigen Sie darüber hinaus weitere Karten, werden hierfür jeweils 250 € pro Jahr berechnet.
Willkommensbonus für Neukunden
Neukunden können sich bei dieser exklusiven Kreditkarte 500 € Startguthaben sichern. Voraussetzung dafür sind Belastungen der Karte von mindestens 20.000 Euro in den ersten vier Monaten nach Erhalt der Karte. Genau wie bei der goldenen Kreditkarte von Amex werden hier Bargeldabhebungen € berücksichtigt, ebenso werden zuvor die Jahresgebühr sowie etwaige Gutschriften von Partnern abgezogen.
Mit der Amex Platinum Business Card erhalten Sie ein um 28 Tage verlängertes Zahlungsziel.
Umfangreiche Reiseversicherung mit hohen Deckungssummen
Zusätzlich zu den Versicherungen, die bereits bei der Gold-Card inklusive sind, bietet die Platinum-Variante folgende Versicherungen:
- Reiserücktrittsversicherung
- Reiseabbruch- / Reiseunterbrechungs-Versicherung
- Reisegepäck-Versicherung
- Reise-Unfallversicherung
- Privathaftpflicht – / Prozesskostenversicherung
- Mietwagen-Zusatz-Haftpflichtversicherung
Das Besondere bei diesem Versicherungsschutz ist zum einen der hohe Deckungsrahmen und zum anderen die Tatsache, dass das Sicherheitspaket unabhängig vom Karteneinsatz gilt.
Lounge-Zugang mit Priority Pass
Mit dem Priority Pass, der zu der Kreditkarte gehört, haben Karteninhaber gemeinsam mit einer Begleitperson Zugang zu 1.200 Flughafen-Lounges weltweit.
Ferner bietet die Karte folgende weitere Bonusleistungen:
- Valet Park-Service an acht Flughäfen in Deutschland sowie Car Rental Valet-Service
- Mitgliedschaft bei Mietwagenpartnern wie Avis oder Sixt
- Upgrades / Extras durch Hotelprogramme
- Business Platinum Lifestyle und Reise-Service
- 200 € Online-Reiseguthaben pro Jahr
- 200 € Fahrtguthaben bei Sixt Ride pro Jahr
Mit Membership Rewards Punkte sammeln
Die Platinum-Karte bietet eine kostenlose Teilnahme am Membership Rewards Punkte-Bonusprogramm. Für jeden Euro Umsatz erhalten Sie mit der Karte einen Punkt. Ein Punkteverfall ist nicht möglich, auch Kartentransaktionen lassen sich nachträglich noch mit Punkten begleichen.
Fazit: Für wen lohnt sich die Amex Business Platinum Card?
Die Premium-Karte von Amex eignet sich vorwiegend für anspruchsvolle Unternehmen, insbesondere dann, wenn viele Geschäftsreisen auf dem Programm stehen. Die hohen Jahresgebühren können durch die Leistungen der Kreditkarte locker wieder wettgemacht werden, Voraussetzung ist dafür allerdings, dass man die zahlreichen Leistungen auch umfassend nutzt. Unternehmer, die das tun, haben mit der Karte jedoch einen guten und zuverlässigen Finanzpartner und Versicherungsschutz an ihrer Seite.
Co-Branding Karten von American Express
Bei den Amazon Business Deutschland Karten von American Express handelt es sich um einfache Business-Kreditkarten des Unternehmens. Mit diesen Karten können Kunden besondere Leistungen beim Branding-Partner erhalten.
Mit der Amazon Business Deutschland Karte gibt es etwa eine Rückerstattung von 1,5 % für Einkäufe bei Amazon. Außerdem erhalten Sie eine verlängerte Zahlungsfrist auf Amazon über 60 Tage.
Mit Amazon Business Prime Karte beträgt die Rückerstattung für Einkäufe bei Amazon 2 %, die verlängerte Zahlungsfrist bei Amazon beläuft sich auf 90 Tage.
Beide Co-Branding-Karten bieten einen 100 Euro-Amazon-Gutschein als Willkommensbonus für Neukunden.
Alternativen zu den AMEX Business-Karten
Was wir über die American Express Business Kreditkarten denken
Wenn Sie als Unternehmer Wert auf Flexibilität, umfassenden Versicherungsschutz und exklusive Zusatzleistungen legen, sind die American Express Business Kreditkarten möglicherweise eine optimale Wahl für Sie und Ihr Unternehmen. Im ersten Jahr nutzen Sie alle Amex Business Kreditkarten ohne Grundgebühr. Neukunden erhalten attraktive Startguthaben.
Je nach Ihren Bedürfnissen können Sie zwischen verschiedenen Kartenvarianten mit unterschiedlichen Leistungsprofilen wählen. Verfügbar sind die American Express Business Card, die Basisleistungen bietet, sowie die American Express Business Gold und Platinum Cards, die als Premiumkarten mit sehr umfangreichen Leistungen und Vorteilen ausgestattet sind. Zu den Leistungen der American Express Business Gold und Business Platinum Card gehören Versicherungen, zahlreiche Reisevorteile, verschiedene Guthaben und Boni, Reise Assistance und verlängerte Zahlungsziele.
Für die American Express Business Card besteht die Möglichkeit, bis zu neun Zusatzkarten für Mitarbeiter zu bestellen. Bei den beiden Premiumkarten sind jeweils eine Zusatzkarte mit dem gleichen Status (Gold oder Platinum) sowie 98 Zusatzkarten einer tieferen Kartenkategorie zu bestellen.
Mit allen Amex Business Kreditkarten haben Sie die Möglichkeit, einen vergünstigten Priority Pass für den weltweiten Zugang zu exklusiven Flughafen-Lounges zu erwerben. Bei der Platinum-Karte ist der Pass für die Hauptkarte und die Zusatzkarte mit dem gleichen Status ohne Zusatzkosten inklusive.
Zugang zum Amex Membership Rewards Programm erhalten Sie ebenfalls mit allen Karten (jeweils mit der Hauptkarte, in den Kategorien Gold und Platinum auch mit der gleichrangigen Zusatzkarte, jedoch nicht mit den Mitarbeiterkarten). Besonders komfortabel: Amex nimmt eine Pauschalversteuerung der gesammelten Bonuspunkte vor, sodass Sie ohne steuerliche Folgen frei entscheiden können, ob Sie Ihre Punkte privat oder geschäftlich nutzen wollen.
Neben den American Business Kreditkarten gibt es zwei Co-Branding-Karten für Einkaufsvergünstigungen bei Amazon, von denen Ihr Unternehmen ebenfalls profitieren kann.
Unsere Meinung zu den American Express Business-Kreditkarten: Mit einer Amex Business Card erwerben Sie nicht nur eine Kreditkarte, sondern exklusiven Service.
Wenn Sie als Unternehmer häufig reisen oder Ihren Mitarbeitern die Vorteile einer Amex-Karte bieten wollen, empfehlen wir Ihnen, die American Express Gold Kreditkarte zu buchen, deren Nutzern alle wesentlichen Amex-Vorteile zur Verfügung stehen. Die American Express Business Platinum Card ist eine der exklusivsten Kreditkarten auf dem deutschen Markt und eine Premium-Option für Business-Kunden, die sich auf Reisen und im Alltag eine Kreditkarte mit erstklassigem Komfort und sehr anspruchsvollen Zusatzleistungen wünschen.
Generell gilt, dass die Leistungen der American Express Business Kreditkarten die dafür anfallenden Kosten mehr als kompensieren, wenn Sie die Vorteile der Karten in vollem Umfang nutzen.
Häufige Fragen
American Express bietet zwei unterschiedliche Arten von Kreditkarten an. Einmal die Business Cards, die die normale Firmenkreditkarte, Business Gold und Platinum umfassen. Diese richten sich an kleine Unternehmen und Selbstständige mit einer Mitarbeiterzahl bis zu 10. Für größere Firmen gibt es die Corporate Cards, welche ebenso eine normale Firmenkreditkarte sowie Gold und Platinum umfassen.
Eine Business Kreditkarte kann sich auch schon als Start-Up-Gründer oder Selbstständiger lohnen. Die geschäftlichen Ausgaben werden so von den privaten getrennt und man läuft nie Gefahr, den Überblick zu verlieren. Außerdem bieten viele Firmenkreditkarten attraktive Features, die den Geschäftsalltag erleichtern, z.B. Zugang zu Buchhaltungssoftware oder Vergünstigungen auf Reisen.
Die Karte ist, wie alle Kreditkarten bei Amex, im ersten Jahr gebührenfrei. Danach kostet sie 70 Euro pro Jahr. Eine Zusatzkarte kostet 30 Euro.