Amex Business Kreditkarten
- Finanzdienstleister mit globaler Präsenz: Amex bietet einige der besten Business-Karten
- Versicherungen: Die Karten sind mit umfangreichen Versicherungsleistungen ausgestattet
- Belohnungsprogramme: Die Kreditkarten sind mit großzügigen Belohnungsprogrammen ausgestattet, bei denen Punkte für Einkäufe, Reisen usw. gesammelt werden können
- Luxusangebot: insbesondere die Premium-Kreditkarten von Amex kommen mit exklusiven Luxusleistungen
- Hervorragender Kundenservice: American Express verfügt über einen exzellenten Kundensupport
Die Business Cards von Amex
American Express Business Kreditkarten sind speziell für Unternehmen und Selbstständige konzipiert und bieten eine Reihe von Vorteilen, die auf die Bedürfnisse von Geschäftsinhabern abgestimmt sind. Diese Karten ermöglichen es Unternehmen, ihre Ausgaben effizient zu verwalten, indem sie Geschäftsausgaben von privaten Finanzen trennen und die Buchhaltung vereinfachen.
Zu den wichtigsten Funktionen gehören flexible Zahlungsoptionen, umfangreiche Belohnungsprogramme (wie Membership Rewards), die für Geschäftsreisen oder Einkäufe eingelöst werden können, sowie Reiseversicherungen und Käuferschutz. Viele Business-Karten bieten auch Mitarbeiterkarten an, mit denen Mitarbeiter für das Unternehmen einkaufen können, während die Kontrolle über die Ausgaben und die Abrechnung beim Unternehmen bleibt.
Weiterhin bieten American Express Business Karten spezielle Finanzierungsoptionen und Cashback-Programme für Unternehmen, die regelmäßig große Ausgaben tätigen. Sie sind eine attraktive Lösung für Geschäftsinhaber, die ihre Ausgaben optimieren und gleichzeitig von exklusiven Vorteilen profitieren möchten.
Die Business-Kreditkarten von American Express lassen sich in drei Kategorien einteilen: die American Express Business Card, die Amex Business Gold Card und die American Express Business Platinum Card. Je höher die Kategorie, desto höher sind auch die Leistungen und Gebühren für die jeweilige Kreditkarte von American Express.
Co-Branding-Kreditkarten
Co-Branding-Kreditkarten von American Express sind Partnerschaften zwischen dem Unternehmen und großen Marken oder Einzelhändlern, bei denen spezielle Kreditkarten mit den Vorteilen beider Partner angeboten werden. Diese Karten kombinieren die Finanzdienstleistungen von American Express mit den einzigartigen Vorteilen der Partnerunternehmen, wie zum Beispiel Bonuspunkte, Rabatte oder exklusive Angebote.
Konditionen der Amex Business-Kreditkarten
Die Grundfunktionen der American Express Firmenkreditkarten ist bei allen Karten gleich: Ein Entgelt für bargeldlose Zahlungen wird nicht berechnet, für Zahlungen in einer Fremdwährung fallen Gebühren an. Bei Bargeldabhebungen wird ein Prozentsatz der abgehobenen Summe berechnet.
Außerdem haben Sie mit jeder Amex-Kreditkarte mithilfe der Amex-App Ihr Konto jederzeit und überall im Blick. So können Sie immer von Ihrem Smartphone wichtige Informationen zum Konto abrufen und auch den Punktestand des Bonussystems abfragen.
Zu den Amex Business Cards gehört immer ein komfortables Online-Kartenkonto, mit dem Online-Banking besonders einfach ist. So haben Sie jederzeit einen Online-Kontozugriff und damit eine persönliche Kontrolle des Kontos, auch einen Mail- oder SMS-Benachrichtigungsdienst können die Kunden kostenfrei nutzen.
Kontaktlose Zahlungen mit einer NFC-Funktion sind ebenfalls möglich. Kunden benötigen kein Girokonto bei American Express für die Kreditkarte. Bei der Beantragung einer Amex Business Card führt American Express eine Schufa-Abfrage durch. Das Kreditkartenkonto lässt sich per Post- oder VideoIdent-Verfahren eröffnen.
Abrechnungsart der Amex-Karten
Alle Kreditkarten von American Express sind Charge Karten, bei denen die Inhaber eine monatliche Rechnung erhalten, die sie innerhalb des Zahlungsziels begleichen müssen. Wer die Rechnung nicht pünktlich begleicht, zahlt Verzugszinsen plus Mahngebühren. Innerhalb der Zahlungsfrist ist die Verfügung dafür kostenlos.
Für mittlere und größere Unternehmen wurden von American Express Corporate Cards konzipiert; diese sind auf die spezifischen Bedürfnisse der Zielgruppe zugeschnitten.
Je höher der Status und die Kosten für die Kreditkarte, umso besser und umfangreicher sind auch die Zusatzleistungen und Versicherungen, die die Kreditkarte mit sich bringt.
American Express Business Green Card
Die Business Card von American Express ist – neben den Co-Branding-Karten – die günstigste Firmenkreditkarte des amerikanischen Unternehmens. Im ersten Jahr zahlen die Inhaber keine Grundgebühr. Danach fallen jährlich 70 € an, die jedoch entfallen, wenn Sie durch Ihren Umsatz eine gewisse Anzahl Membership Rewards Punkte erzielt haben.
Zusatzkarten kosten jährlich. Mit dieser Kreditkarte sind bis zu 99 Zusatzkarten möglich. Das Kartenkonto weist weder einen Guthaben- noch einen Soll-Zinssatz auf. Ein Tageslimit für bargeldlose Zahlungen gibt es für die Hauptkarte nicht, für die Zusatzkarten kann der Inhaber ein Limit festlegen. Bargeldabhebungen sind wöchentlich und weltweit limitiert.
Das zinsfreie Zahlungsziel beläuft sich bei dieser Karte auf 30 Tage. Teilzahlungen sind nicht möglich.
Versicherungsleistungen Amex Business
| American Express Business Card | Versicherungen |
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Auslandskrankenversicherung
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Verkehrsmittelunfallversicherung
Kostenersatz bis max.
200.000 € bei Vollinvalidität 100.000 € bei Invalidität 100.000 € im Todesfall 10.000 € Bergungskosten 26 € Krankenhaustagegeld |
Zusammen mit der Business Card von Amex erhalten Kunden eine Verkehrsmittel-Unfallversicherung.
Eine Reisekomfort-Versicherung zahlt bei verspäteten Flügen und Gepäck. Nach vier Stunden erhalten Karteninhaber Entschädigung, auch bei Sitzplatzverlust wegen Überbuchung. Kommt das Gepäck mit über 6 Stunden Verspätung an, werden Karteninhaber ebenfalls entschädigt, nach 48 Stunden erhalten sie weitere Finanzleistungen zusätzlich für Hygieneartikel und Kleidung, die innerhalb der ersten 4 Tage am Reiseort gekauft werden.
Reiseleistungen: Versicherungen & Mietwagenrabatt
Dank der Reisekomfort-Versicherung sind Geschäftsreisen mit der American Express Business Card bequem und sorglos. Die Versicherung greift bei Flug- und Gepäckverspätungen und Gepäckverlust.
Auch, wenn Sie auf Reisen häufig einen Mietwagen buchen, bietet die Kreditkarte von Amex einen entscheidenden Vorteil, denn dank der Sixt Gold Card sparen Sie bei jeder Mietwagenbuchung bei Sixt.
Außerdem genießen Kreditkarten von American Express eine weltweit sehr hohe Akzeptanz und sind auch deshalb für Reisen geeignet.
Membership Rewards Programm
Um am Membership Rewards Programm von American Express teilzunehmen, müssen Karteninhaber der Amex Business Card eine zusätzliche Gebühr pro Jahr bezahlen. Durch die Teilnahme am Membership Rewards Programm wird nicht nur dem Karteninhaber selbst, sondern auch allen Zusatzkarteninhabern der American Express Business Card bei jedem Einkauf, der mit der Kreditkarte bezahlt wird, ein Punkt für jeden umgesetzten Euro gutgeschrieben.
Punkte sammeln können also alle Karteninhaber, gutgeschrieben werden sie allerdings dem Inhaber der Hauptkarte. Diese Membership-Rewards-Punkte können gegen Sachprämien eingetauscht werden. Kunden können aber auch Reisen oder die Jahresgebühr mit den Punkten bezahlen. Wer die American Express Business Card häufig einsetzt, kann die Gebühr für die Teilnahme am Bonusprogramm schnell ausgleichen.
Fazit zur Business Card
Diese Kreditkarte eignet sich gut für Selbstständige, die auch ihre Mitarbeiter mit Zusatzkarten ausstatten und deren Limit für Verfügungen festlegen möchten. Die Karte ist ideal für Unternehmen mit einem Jahresumsatz von bis zu 10 Millionen Euro.
Da die Jahresgebühr im ersten Jahr entfällt, können Karteninhaber die Kreditkarte in diesem Jahr ausgiebig testen, um festzustellen, ob sie zu den eigenen Bedürfnissen passt.
Auch die Teilnahme am Membership Rewards Punkte-Bonusprogramm bringt Vorteile mit sich, da Karteninhaber dadurch bei jedem Karteneinsatz Membership Rewards Punkte sammeln können, die individuell einlösbar sind und somit jedem einen Mehrwert bieten. Nähere Informationen zum Membership Rewards Programm finden Sie auf der American Express Web-Site.
American Express Business Gold Card
Unternehmen, denen die Leistungen der Business Card nicht ausreichen, sind mit der Amex Business Gold Card von American Express gut beraten. Für eine Jahresgebühr von 175 € bietet sie umfangreichere Leistungen. Zusatzkarten kosten pro Jahr zusätzlich.
Es können bis zu 99 Zusatzkarten beantragt werden, dabei kann ein individuelles Limit für die Mitarbeiter festgelegt werden.
Im ersten Jahr verzichtet American Express auf die Jahresgebühr, außerdem erhalten Neukunden Startguthaben. Der Startbonus wird ausgezahlt, sofern innerhalb der ersten drei Monate nach Erhalt der Karte Mindestbelastungen stattgefunden haben. Bargeldauszahlungen werden dafür nicht berücksichtigt. Zudem sind vorher die Jahresgebühr sowie etwaige Gutschriften von Partnern abzuziehen.
Die Amex Business Gold Card bietet ihren Inhabern ein um 20 Tage verlängertes Zahlungsziel.
Versicherungsleistungen Amex Business Gold
| American Express Business Gold | Versicherungen |
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Auslandskrankenversicherung
max. 62 Tage pro Reise
Selbstbehalt 10% bzw. min. 100 Euro bzw. max. 500 Euro pro Fall/Person |
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Autoschutzbrief
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Mietwagenhaftpflicht
max. 750.000 Euro pro Fall
max. 1.000.000 US-Dollar in den USA 200 Euro Selbstbehalt pro Fall |
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Mietwagen-Vollkaskoversicherung
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Verkehrsmittelunfallversicherung
max. 385000 Euro bei Tod
max. 385000 Euro bei Invalidität max. 770000 Euro bei Vollinvalidität |
Bonusprogramm Membership Rewards Punkte
Die Mitgliedschaft im Membership Rewards Punkte-Bonusprogramm ist bei der Gold Card inklusive. Mit jeder Zahlung der Kreditkarte sammeln Sie Punkte und können diese flexibel gegen Sachprämien, Reisen, Gutscheine oder Spenden einlösen. 1 € entspricht dabei einem Punkt.
Gold Card-Inhaber erhalten Dell Technologie-Guthaben pro Jahr. So bekommen Sie einen guten Zuschuss für die Technologie in Ihrem Unternehmen.
Fazit: zur Business Card Gold
Die Amex Gold Card ist eine flexible Kreditkarte für Geschäftskunden, die Unternehmen ausreichende Liquidität und ein beachtliches Leistungsplus sichert. Der verlängerte Verfügungsrahmen bietet eine besondere finanzielle Flexibilität, die gerade im Geschäftsleben immer wieder gebraucht wird. Der Verfügungsrahmen wird persönlich festgelegt, so können Sie auch größere Anschaffungen gut mithilfe der Kreditkarte stemmen.
American Express Business Card Platinum
Die American Express Business Platinum Card für Unternehmen ist die Premium-Kreditkarte im Bereich Business. Die Jahresgebühr liegt für diese Kreditkarte bei 850 €. Dafür erhalten Sie eine Kreditkarte, die Ihnen ein Rundum-sorglos-Paket bietet.
In dem Paket sind neben der Hauptkarte fast 100 Business-Gold-Zusatzkarten. Außerdem erhalt der Inhaber der Hauptkarte zwei private American Express Platinum Kreditkarte. Benötigen Sie darüber hinaus eine weitere Business Platinum Zusatzkarte, fällt hierfür jeweils pro Jahr ein Betrag an.
Mit der Amex Platinum Business Card erhalten Sie ein um 28 Tage verlängertes Zahlungsziel.
Umfangreiche Reiseversicherung mit hohen Deckungssummen
| American Express Business Platinum Card | Versicherungen |
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Auslandskrankenversicherung
volle Kostenübernahme
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Autoschutzbrief
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Mietwagenhaftpflicht
max. 750.000 Euro außerhalb der USA
max. 1.000.000 US-Dollar innerhalb der USA |
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Mietwagen-Vollkaskoversicherung
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Reiseabbruchversicherung
max. 6000 € pro Person/Reise
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Reisegepäckversicherung
bis 3000 €/Reise
750 €/Bargeld und Dokumente |
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Reiserücktrittsversicherung
max. 6000 € pro Person/Reise
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Reiseunfallversicherung
bis 150.000 €/Versicherungsfall
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Das Besondere bei dem Versicherungsschutz durch die Platinum-Kreditkarte ist zum einen der hohe Deckungsrahmen und zum anderen die Tatsache, dass das Sicherheitspaket unabhängig vom Karteneinsatz gilt.
Lounge-Zugang mit Priority Pass
Mit dem Priority Pass, der zu der Kreditkarte gehört, haben Karteninhaber gemeinsam mit einer Begleitperson Zugang zu 1.200 Flughafen-Lounges weltweit.
Ferner bietet die Karte unter anderem weitere Bonusleistungen:
- Valet Park-Service an acht Flughäfen in Deutschland sowie Car Rental Valet-Service
- Mitgliedschaft bei Mietwagenpartnern wie Avis oder Sixt
- Upgrades / Extras durch Hotelprogramme
- Business Platinum Lifestyle und Reise-Service
- Mobilitätsguthaben pro Jahr
- Fahrtguthaben bei Sixt Ride pro Jahr
- Online-Reise-Service
- Co-Worken
Mit Membership Rewards Punkte sammeln
Die Platinum-Karte bietet eine kostenlose Teilnahme am Membership Rewards Punkte-Bonusprogramm. Für jeden Euro Umsatz erhalten Sie mit der Karte einen Punkt. Ein Punkteverfall ist nicht möglich, auch Kartentransaktionen lassen sich nachträglich noch mit Punkten begleichen.
Fazit: Für wen lohnt sich die Amex Business Platinum Card?
Die Premium-Karte von Amex eignet sich vorwiegend für anspruchsvolle Unternehmen, insbesondere dann, wenn viele Geschäftsreisen auf dem Programm stehen. Die hohen Jahresgebühren können durch die Leistungen der Kreditkarte locker wieder wettgemacht werden, Voraussetzung ist dafür allerdings, dass man die zahlreichen Leistungen auch umfassend nutzt. Unternehmer, die das tun, haben mit der Karte jedoch einen guten und zuverlässigen Finanzpartner und Versicherungsschutz an ihrer Seite.
Alternativen zu den AMEX Business-Karten
Unser Fazit
Wenn Sie als Unternehmer Wert auf Flexibilität, umfassenden Versicherungsschutz und exklusive Zusatzleistungen legen, sind die Amex Business Kreditkarten eine optimale Wahl für Sie und Ihr Unternehmen. Im ersten Jahr nutzen Sie alle Amex Business Kreditkarten ohne Grundgebühr. Neukunden erhalten attraktive Startguthaben. Mit einer Amex Business Card erwerben Sie nicht nur eine Kreditkarte, sondern exklusiven Service.
Je nach Ihren Bedürfnissen können Sie zwischen verschiedenen Kartenvarianten mit unterschiedlichen Leistungsprofilen wählen. Verfügbar sind die American Express Business Green Card, die Basisleistungen bietet, sowie die Amex Business Gold und Platinum Cards, die als Premium-Karten mit sehr umfangreichen Leistungen und Vorteilen ausgestattet sind. Zu den Leistungen der Amex Business Gold und Business Platinum Card gehören Versicherungen, zahlreiche Reisevorteile, verschiedene Guthaben und Boni, Reise Assistance und verlängerte Zahlungsziele.
Wenn Sie als Unternehmer häufig reisen oder Ihren Mitarbeitern die Vorteile einer Amex-Karte bieten wollen, empfehlen wir Ihnen, die American Express Gold Kreditkarte zu buchen, deren Nutzern alle wesentlichen Amex-Vorteile zur Verfügung stehen. Die American Express Business Platinum Card ist eine der exklusivsten Kreditkarten auf dem deutschen Markt und eine Premium-Option für Business-Kunden, die sich auf Reisen und im Alltag eine Kreditkarte mit erstklassigem Komfort und sehr anspruchsvollen Zusatzleistungen wünschen.
Generell gilt, dass die Leistungen der American Express Business Kreditkarten die dafür anfallenden Kosten mehr als kompensieren, wenn Sie die Vorteile der Karten in vollem Umfang nutzen.
Häufige Fragen
American Express bietet zwei unterschiedliche Arten von Business-Kreditkarten an: Die Business Cards, die normalen Firmenkreditkarten, richten sich an kleine Unternehmen und Selbstständige mit bis zu zehn Mitarbeitern. Für größere Firmen gibt es die Corporate Cards. Alle Business-Kreditkarten von Amex gibt es in der Standard-, der Gold- und der Platinum-Version.
Eine Business-Kreditkarte kann sich auch schon als Start-Up-Gründer oder Selbstständiger lohnen. Die geschäftlichen Ausgaben werden so von den privaten getrennt und man läuft nie Gefahr, den Überblick zu verlieren. Außerdem bieten viele Firmenkreditkarten attraktive Features, die den Geschäftsalltag erleichtern, z. B. Zugang zu Buchhaltungssoftware oder Vergünstigungen auf Reisen.
Die Kosten für die Business-Kreditkarten von American Express sind vom Standard der Kreditkarten abhängig. Für die Platinum-Karten zahlen Sie die höchste Jahresgebühr, allerdings erhalten Sie dafür auch die umfangreichsten Zusatzleistungen durch die Karte. Ob sich die hohen Kosten rentieren, ist im Wesentlichen davon abhängig, ob Sie die Zusatzleistungen voll ausschöpfen.