- Keine Jahresgebühr
- Payback-Punkte und Miles & More
- kostenlose Partnerkarte
- Keine Reiseversicherungen
- Hohe Gebühren bei Bargeldabhebungen
- Fremdwährungsgebühren
Übersicht zur Payback American Express Karte
| American Express PAYBACK | |
|---|---|
| Kartengesellschaft | |
| Kartentyp |
Kreditkarte Abrechnungsart:Charge Karte – das gesamte Saldo muss jeden Monat vollständig beglichen werden. |
| Jahresgebühr | 0 € |
| Partnerkarte | |
| eff. Sollzins | — |
| Guthabenzins | — |
| Schufaprüfung | |
| Bindung an ein Girokonto | |
| Haftung | 50 € |
| Kontaktlos bezahlen |
|
| Verifizierung | |
| VideoIdent | |
| PostIdent | |
| eIdent |
Die Payback American Express Karte ist eine Kreditkarte, die von American Express in Kooperation mit dem deutschen Treueprogramm Payback angeboten wird. Sie ermöglicht es Karteninhabern, bei Einkäufen Punkte im Payback-Programm zu sammeln und diese für verschiedene Prämien oder Rabatte einzulösen. Die Payback American Express Kreditkarte richtet sich vor allem an diejenigen, die regelmäßig bei Payback-Partnern einkaufen und von den Vorteilen des Programms profitieren möchten.
Bei der Payback American Express Karte handelt es sich um eine Charge Card, die einen zinsfreien Kredit von bis zu 30 Tagen gewährt. Der Kreditrahmen der Amex Payback wird dabei flexibel an die finanziellen Möglichkeiten des Karteninhabers der Payback-Kreditkarte angepasst. Nach einem Monat wird der offene Betrag, mit dem Sie Ihre American Express Kreditkarte belastet haben, automatisch vom Konto abgebucht. Ein zusätzliches Girokonto bei American Express muss der Karteninhaber für die Karte nicht einrichten: Das bestehende Konto kann einfach beibehalten und als Referenzkonto angegeben werden.
Payback American Express: Dauerhaft kostenlos
Ein entscheidender Vorteil der Payback American Express Kreditkarte ist, dass die American Express Kreditkarte dauerhaft kostenlos ist, also keine Jahresgebühren für die American Express Payback Kreditkarte anfallen. Eine Partnerkarte wird für die Payback American Express Karte kostenfrei herausgegeben.
- Keine Jahresgebühr
- Payback-Punkte und Miles & More
- kostenlose Partnerkarte
- Keine Reiseversicherungen
- Hohe Gebühren bei Bargeldabhebungen
- Fremdwährungsgebühren
Gebühren und Kosten
| American Express PAYBACK | Kosten & Gebühren |
|---|---|
| Bargeldbezug am Automaten | |
| Deutschland |
4 % Jede Abhebung in Deutschland kostet: 4 % (mindestens 5 €). |
| Eurozone |
4 % Jede Abhebung in der Eurozone kostet: 4 % (mindestens 5 €). |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
4 % Jede Abhebung in EWR kostet: 4 % (mindestens 5 €). |
|
Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für Bargeldverfügungen ausserhalb der EU und EWR |
4 % Jede Abhebung weltweit kostet: 4 % (mindestens 5 €). |
| Entgelt bei Karteneinsatz | |
| Deutschland | 0 € |
| Eurozone | 0 € |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
2 % |
|
Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
2 % |
Die Payback American Express Kreditkarte ist dauerhaft kostenlos, es fällt also keine Jahresgebühr an. Zahlungen mit der Payback-Karte sind im Euroraum kostenlos, während für Zahlungen in Ländern außerhalb der Eurozone Fremdwährungsgebühren anfallen. Für das Abheben von Bargeld mit der Payback American Express Karte werden ebenfalls Gebühren erhoben, ebenfalls gilt ein wöchentliches Kartenlimit.
Da die Payback American Express Karte eine Charge Card ist und die Möglichkeit einer Teilzahlung nicht besteht, fallen keine Sollzinsen an. Alle Umsätze, die Sie mit der American Express Kreditkarte machen, werden nach einem Monat vollständig vom Konto abgebucht. Sollte das Referenzkonto zu diesem Zeitpunkt nicht ausreichend gedeckt sein, wodurch die Abbuchung verzögert werden muss, bekommt der Karteninhaber eine Mahnung und muss Gebühren zahlen.
Versicherungsleistungen
| American Express PAYBACK | Versicherungen |
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Auslandskrankenversicherung
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Einkaufsversicherung
gilt nur als verlängertes Rückgaberecht
max. 300 Euro pro Fall max. 1200 Euro pro Jahr min. 30 Euro Warenwert |
Zu den Leistungen der Payback American Express Karte gehört eine Einkaufsversicherung. Diese beinhaltet ein verlängertes Rückgaberecht von 90 Tagen und gilt für alle Produkte, die einen Mindestbetrag gekostet haben und mit der entsprechenden American Express-Karte bezahlt wurden.
Als besonderer Service steht dem Karteninhaber der American Express Karte ein Kundenbetreuer telefonisch rund um die Uhr zur Verfügung. Der Service Global Assist von American Express unterstützt Inhaber einer American Express Kreditkarte sowie Ehegatten, Lebenspartner und im selben Haushalt wohnende, unterhaltsberechtigte Kinder bis 18, bei der Organisation und Vermittlung von bspw. Ärzten, Anwälten oder Dolmetschern im Ausland. Zusätzlich gibt Global Assist Auskunft über verschiedenste Informationen zum Reiseland.
Bonusleistungen der Payback Amex
| American Express PAYBACK | Bonusleistungen |
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Cashback
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Hotelrabatt
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Reiserabatt
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Mietwagenrabatt
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Tankrabatt
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Bonuspunkte
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Die Besonderheit der Payback American Express Karte besteht darin, dass der Karteninhaber für jeden Einkauf mit der Kreditkarte Payback Punkte erhält, unabhängig davon, ob es sich um einen Payback-Partner handelt oder nicht. Bei einem herkömmlichen Einkauf, also dann, wenn bei Nicht-Payback-Partnern eingekauft wird, bekommen Sie pro 3 € Einkaufswert 1 Payback-Punkt gutgeschrieben.
Extra-Punkte sammeln: Handelt es sich um einen Payback-Partner, punktet der Kreditkarteninhaber der Payback Amex bei Bezahlung mit der Payback Amex Kreditkarte sogar doppelt: Er erhält dann einen Extra-Punkt und damit anstelle von einem Payback Punkt zusätzlich die regulären Payback Punkte vom Payback Partner gutgeschrieben. Mit einer Payback Amex macht Extra-Punkte sammeln doppelt Spaß!
Wichtig zu wissen ist, dass Sie nach Herzenslust Payback-Punkte und Extra-Punkte sammeln können, denn es kein Limit. Hinzu kommt, dass die Payback-Punkte nicht verfallen können. Das große Plus für Teilnehmer des Payback-Programms: Sie können gleichzeitig mit der Kreditkarte und ihrer Payback Kundenkarte Payback Punkte sammeln. Als Besitzer einer Amex Payback punkten sie also gleich doppelt.
Mobiles Bezahlen mit der Payback Card
Mit der Payback-Amex-Kreditkarte ist mobiles Bezahlen beim Online-Shopping möglich. Die Karte unterstützt sowohl kontaktloses Bezahlen als auch die Bezahlung via Apple Pay. Dazu müssen Sie die Payback- Amex-Kreditkarte lediglich Ihrem Apple Wallet hinzufügen. Wenn Sie einen Betrag bis 50 € kontaktlos bezahlen möchten, ist nicht einmal die Eingabe der PIN nötig.
American Express Experiences
Als Besitzer einer Amex Payback sind Sie automatisch Kunde bei American Express, wodurch Sie von den American Express Experiences profitieren können. Diese Experiences umfassen unter anderem virtuelle Events aus den Bereichen Sport, Musik, Fashion, Theater und Museum. Aber Sie können auch Tickets für Events vor Ort erwerben und exklusive Vorteile genießen.
Payback Amex App
Die Amex-App von American Express ist für Android und iOS verfügbar. Sie bietet Ihnen eine vollständige virtuelle Übersicht über die Transaktionen, die Sie mit der Payback American Express Karte tätigen, und punktet mit Push-Benachrichtigungen in Echtzeit. Außerdem können Sie sich die Umsätze Ihrer Payback American Express Kreditkarte des letzten halben Jahres sortiert nach Gutschriften und Abbuchungen anzeigen lassen. Somit behalten Sie immer den Überblick über die Transaktionen, die Sie mit Ihrer Payback American Express Karte getätigt haben. Über die Amex App können Sie auch Ihre Mitgliedschaft verwalten, den aktuellen Punktestand einsehen sowie eine Online-Abrechnung für Ihre Payback American Express Karte als PDF herunterladen.
Reiseleistungen der Payback American Express Karte
| American Express PAYBACK | Reise |
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Flugreservierung
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Loungezugang
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Hotelreservierung
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Dokumentenservice
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Ticketreservierung
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Sollten unterwegs im Ausland für die Rückreise wichtige Dokumente verloren gehen, sind Sie mit der Payback American Express Kreditkarte zudem mit Ersatzdokumenten abgesichert. Für eine kostenlose Kreditkarte ist diese Leistung der Payback Amex besonders positiv zu bewerten.
Hinzu kommt, dass die Amex mit Payback für diejenigen, die Miles & More Meilen sammeln wollen, eine echte Alternative zu den Miles & More Kreditkarten darstellt. Sie können die gesammelten Extra-Punkte in Form von Bonuspunkten in Miles & More Meilen eintauschen. Für Sammler von Meilen lohnt sich das Punktesammeln mit der Payback Amex, denn es besteht die Option, sie im Verhältnis 1 zu 1 Punkte in Meilen umzutauschen: Für 1 Payback-Punkt erhalten Sie 1 Meile. Die Miles & More Rewards gehören zum Vielfliegerprogramm der Lufthansa. Für Meilensammler kann die Payback Amex also die individuell beste Kreditkarte darstellen.
Alternativen zur Payback American Express Karte
Hier einige Alternativen zur Payback von Amex. Insbesondere hervorzuheben ist hier die Eurowings-Kreditkarte.
Bei einem Jahresumsatz über 9000 € entfällt die Gebühr im Folgejahr.
Für wen eignet sich die Karte?
Die Payback American Express eignet sich besonders für Personen, die regelmäßig bei Payback-Partnern wie dm, Real, Aral oder Galeria Kaufhof einkaufen. Mit jeder Zahlung sammelt man mit der American Express Payback Card Payback-Punkte, die in Prämien oder Rabatte eingelöst werden können.
Die Karte bietet zudem Vorteile für Reisende, wie die Möglichkeit, Payback-Punkte in Miles & More Meilen umzuwandeln. Dies kann besonders für Vielflieger interessant sein. Wer die Vorteile von American Express schätzt, kombiniert mit Payback und exklusiven Rabatten, findet in dieser Karte eine lohnenswerte Option.
Fazit zur Amex Payback Card
Unsere Meinung zur Payback American Express Kreditkarte: Sie bekommen eine solide, zuverlässige und sichere Kreditkarte. Mit ihrem Payback-Programm ist die Karte auf dem deutschen Markt nahezu einzigartig – ein vergleichbares Angebot bietet ausschließlich Visa mit der Visa Payback Card. In den regelmäßigen Kreditkarten-Rankings von Focus Money belegte die Payback American Express Card bereits mehrfach eine Spitzenposition. Keine Jahresgebühr sowie die kostenlose Partnerkarte runden das Angebot ab.
Obwohl die Karte durch die Möglichkeit, Punkte in Meilen umzutauschen, sicherlich auch für Reisende interessant sein kann, sei auf die fehlenden Versicherungsleistungen hingewiesen. Bis auf den Dokumentenservice ist die Karte nicht mit Reiseversicherungen und anderen Travel Services ausgestattet. Nachteilig sind auch die hohen Gebühren für Bargeldabhebungen und Auslandszahlungen außerhalb der Eurozone.
Wir empfehlen, die Payback American Express Card als Zweitkarte für bargeldlose Zahlungen zu nutzen und dabei von ihrer Payback-Funktion zu profitieren, sie jedoch mit einer Karte zu kombinieren, die günstigere Konditionen für Bargeldauszahlungen und Fremdwährungstransaktionen bietet. Für Vielreisende können die American Express Gold und Platinum Cards eine optimale Wahl sein, da diese Karten umfassende Reisevorteile bieten.
Häufig gestellte Fragen zur Amex Payback-Karte
Für die Payback-Kreditkarte von American Express fällt keine Jahresgebühr an, es handelt sich also um eine kostenlose Kreditkarte. Das Gleiche gilt für die erste Payback- Amex-Zusatzkarte. Obschon die Payback American Express Karte dauerhaft kostenlos ist, gilt es zu beachten, dass Fremdwährungsgebühren auf alle Umsätze mit der Payback Amex berechnet werden. Bargeldabhebungen mit der Payback Amex kosten ebenfalls.
Nein. Die Payback-Punkte, die mit der American Express Kreditkarte gesammelt werden, werden einmal pro Monat auf das Payback-Konto des Payback Amex Karteninhabers übertragen. Von dort aus können Inhaber der Payback Amex Kreditkarte sie in Prämien eintauschen.
Mit der Amex Payback Kreditkarte von American Express können Karteninhaber doppelt so viele Payback-Punkte sammeln wie normalerweise. Zusätzlich bietet die American Express Karte eine Einkaufsversicherung für Waren, die mit der Payback Amex Kreditkarte bezahlt wurden.
Payback-Punkte und Membership Rewards-Punkte sind zwei verschiedene Arten von Treuepunkten, die von verschiedenen Unternehmen angeboten werden, darunter auch American Express. Mit der Amex Payback Karte können Sie sowohl Payback als auch Membership Rewards Punkte sammeln – ein absolutes Plus der Payback American Express Karte.
Payback-Punkte: Payback ist ein beliebtes Bonusprogramm, das in Deutschland und anderen europäischen Ländern weitverbreitet ist. Es ist eine Art Kundenbindungsprogramm, das eine Vielzahl von Partnerunternehmen umfasst, darunter Einzelhändler, Tankstellen, Reiseanbieter und andere. Kunden sammeln Payback-Punkte, indem sie bei teilnehmenden Unternehmen einkaufen. Diese Punkte können dann für verschiedene Prämien wie Gutscheine, Produkte oder Dienstleistungen eingelöst werden, je nach den Bedingungen des Programms.
Membership Rewards-Punkte: Die Membership Rewards-Punkte sind das Prämienprogramm von American Express, das den Inhabern von American Express-Kreditkarten zur Verfügung steht. Kunden sammeln Membership Rewards-Punkte durch die Einkäufe mit ihrer Amex Kreditkarte, beispielsweise mit ihrer Payback Amex Card. Diese Punkte können dann für eine Vielzahl von Prämien und Belohnungen eingelöst werden, darunter Reisen, Geschenkgutscheine, Einkäufe bei ausgewählten Händlern und vieles mehr.
Der Hauptunterschied zwischen den beiden Programmen liegt in den Partnern und der Flexibilität bei der Einlösung der Punkte. Während Payback ein umfassendes Programm mit einer Vielzahl von Partnerunternehmen ist, konzentriert sich das Membership Rewards-Programm von American Express speziell auf die Belohnung von American Express-Kunden und bietet ihnen eine breite Palette von Einlösemöglichkeiten.