Die Payback American Express Kreditkarte überzeugt durch die Möglichkeit, bei jedem Einkauf wertvolle Payback-Punkte zu sammeln und in Prämien oder Miles & More Meilen einzutauschen. Sie ist eine der besten kostenlosen Kreditkarten auf dem deutschen Markt, was auch Focus Money bereits mehrfach mit Auszeichnungen honoriert hat.
Übersicht zur Payback American Express Kreditkarte
| American Express PAYBACK | |
|---|---|
| Kartengesellschaft | |
| Kartentyp |
Kreditkarte Abrechnungsart:Charge Karte – das gesamte Saldo muss jeden Monat vollständig beglichen werden. |
| Jahresgebühr | 0 € |
| Partnerkarte | |
| eff. Sollzins | — |
| Guthabenzins | — |
| Schufaprüfung | |
| Bindung an ein Girokonto | |
| Haftung | 50 € |
| Kontaktlos bezahlen |
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| Verifizierung | |
| VideoIdent | |
| PostIdent | |
| eIdent |
Die Payback Karte wird von American Express selbst herausgegeben. Bei der Payback American Express Kreditkarte handelt es sich um eine Charge Card, die einen zinsfreien Kredit von bis zu 30 Tagen gewährt. Der Kreditrahmen der Amex Payback wird dabei flexibel an die finanziellen Möglichkeiten des Karteninhabers der Payback-Kreditkarte angepasst. Nach einem Monat wird der offene Betrag, mit dem Sie Ihre Amex Payback Kreditkarte belastet haben, automatisch vom Konto abgebucht. Ein zusätzliches Girokonto bei American Express muss der Karteninhaber für die Payback Karte nicht einrichten: Das bestehende Konto kann einfach beibehalten und als Referenzkonto angegeben werden.
Neben dem attraktiven Amex Offers Bonusprogramm, das die Payback American Express Karte ihren Inhabern bietet, können mit der Payback American Express Kreditkarte alle wichtigen Funktionen einer Kreditkarte genutzt werden: Mit der American Express Kreditkarte kann an unzähligen Akzeptanzstellen weltweit bargeldlos bezahlt werden. Ansonsten können Karteninhaber mit der Payback Karte an zahlreichen Geldautomaten Bargeld abheben. Dabei existiert für die Payback American Express Karte ein Bargeldlimit von 750 € je sieben Tage.
Ein entscheidender Vorteil der Payback American Express Kreditkarte ist, dass die American Express Kreditkarte dauerhaft kostenlos ist, also keine Jahresgebühren für die Payback Amex anfallen. Eine Partnerkarte wird für die Payback American Express Karte kostenfrei herausgegeben; für jede weitere Partnerkarte fallen Jahresgebühren in Höhe von 10 € an. Sollzinsen erhebt American Express nicht, vergibt jedoch auch keine Guthabenzinsen. Gebühren müssen die Kunden für die Inanspruchnahme eines Kredits lediglich dann zahlen, wenn sie die Kreditkartenabrechnung ihrer Payback Amex nach Fälligkeit nicht fristgemäß begleichen.
Gebühren und Kosten für die Payback American Express Karte
| American Express PAYBACK | Kosten & Gebühren |
|---|---|
| Bargeldbezug am Automaten | |
| Deutschland |
4 % Jede Abhebung in Deutschland kostet: 4 % (mindestens 5 €). |
| Eurozone |
4 % Jede Abhebung in der Eurozone kostet: 4 % (mindestens 5 €). |
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Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
4 % Jede Abhebung in EWR kostet: 4 % (mindestens 5 €). |
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Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für Bargeldverfügungen ausserhalb der EU und EWR |
4 % Jede Abhebung weltweit kostet: 4 % (mindestens 5 €). |
| Entgelt bei Karteneinsatz | |
| Deutschland | 0 € |
| Eurozone | 0 € |
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Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
2 % |
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Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
2 % |
Zahlungen mit der Payback Karte sind im Euroraum kostenlos, während für Zahlungen in Ländern außerhalb der Eurozone 2 % Fremdwährungsgebühren anfallen. Für das Abheben von Bargeld mit der Payback American Express Karte werden weltweit 4 % des Umsatzes angerechnet, mindestens jedoch 5 €. Karteninhaber können wöchentlich 750 € Bargeld abheben.
Da die Payback American Express Karte eine Charge Card ist und die Möglichkeit einer Teilzahlung nicht besteht, fallen keine Sollzinsen an. Alle Umsätze, die Sie mit der American Express Kreditkarte machen, werden nach einem Monat vollständig vom Konto abgebucht. Sollte das Referenzkonto zu diesem Zeitpunkt nicht ausreichend gedeckt sein, wodurch die Abbuchung verzögert werden muss, bekommt der Karteninhaber eine Mahnung und muss Gebühren zahlen. Die Gebühren für verspätete Zahlungen liegen 5 % über dem Basiszinssatz. Ab der zweiten Mahnung müssen Karteninhaber der Amex Payback eine pauschale Mahngebühr in Höhe von 8 € bezahlen.
Versicherungsleistungen der Payback American Express Kreditkarte
| American Express PAYBACK | Versicherungen |
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Auslandskrankenversicherung
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Autoschutzbrief
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Einkaufsversicherung
gilt nur als verlängertes Umtauschrecht
max. 300 Euro pro Fall max. 1200 Euro pro Jahr min. 30 Euro Warenwert |
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Handy Versicherung
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Mietwagenhaftpflicht
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Mietwagenrechtsschutz
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Mietwagen-Vollkaskoversicherung
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Reiseabbruchversicherung
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Reisegepäckversicherung
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Reiserücktrittsversicherung
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Reiseunfallversicherung
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Verkehrsmittelunfallversicherung
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Zu den Leistungen der Payback American Express Karte gehört eine Einkaufsversicherung. Diese beinhaltet ein verlängertes Rückgaberecht von 90 Tagen und gilt für alle Produkte, die mindestens 30 € gekostet haben und mit der entsprechenden American Express-Karte bezahlt wurden. Die Deckungssumme beträgt im Schadensfall bis zu 300 €, jährlich jedoch höchstens 1.200 €. Bei unverschuldetem Missbrauch der Payback American Express Karte haftet der Kunde lediglich mit bis zu 50 €, was auch für das Bezahlen im Internet gilt. Als besonderer Service steht dem Karteninhaber der American Express Karte ein Kundenbetreuer telefonisch rund um die Uhr zur Verfügung.
Der Service Global Assist von American Express unterstützt Kreditkarteninhaber einer American Express Karte sowie Ehegatten, Lebenspartner und im selben Haushalt wohnende, unterhaltsberechtigte Kinder bis 18, bei der Organisation und Vermittlung von bspw. Ärzten, Anwälten oder Dolmetschern im Ausland. Zusätzlich gibt Global Assist Auskunft über verschiedenste Informationen zum Reiseland.
Amex Offers: Bonusleistungen der Payback Amex
| American Express PAYBACK | Bonusleistungen |
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Cashback
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Hotelrabatt
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Reiserabatt
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Mietwagenrabatt
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Tankrabatt
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Bonuspunkte
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Die Besonderheit der Payback American Express Karte besteht darin, dass der Karteninhaber für jeden Einkauf mit der Kreditkarte Payback Punkte erhält, unabhängig davon, ob es sich um einen Payback Partner handelt oder nicht. Bei einem herkömmlichen Einkauf, also dann, wenn bei Nicht-Payback-Partnern eingekauft wird, bekommen Sie pro 2 € Einkaufswert 1 Payback-Punkt gutgeschrieben. Handelt es sich um einen Payback-Partner, punktet der Kreditkarteninhaber der Payback Amex bei Bezahlung mit der Payback Amex Kreditkarte sogar doppelt: Er erhält dann einen Extra-Punkt und damit anstelle von einem Payback Punkt zusätzlich die regulären Payback Punkte vom Payback Partner gutgeschrieben. Mit einer Payback Amex macht Extra-Punkte sammeln doppelt Spaß!
Wichtig zu wissen ist, dass Sie nach Herzenslust Payback-Punkte und Extra-Punkte sammeln können, denn es kein Limit. Hinzu kommt, dass die Payback Punkte nicht verfallen können. Das große Plus für Teilnehmer des Payback-Programms: Sie können gleichzeitig mit der Kreditkarte und ihrer Payback Kundenkarte Payback Punkte sammeln. Als Besitzer einer Amex Payback punkten sie also gleich doppelt.
Mobiles Bezahlen mit der Payback American Express
Mit der Payback- Amex-Kreditkarte ist mobiles Bezahlen beim Online-Shopping möglich. Die Karte unterstützt sowohl kontaktloses Bezahlen als auch die Bezahlung via Apple Pay. Dazu müssen Sie die Payback- Amex-Kreditkarte lediglich Ihrem Apple Wallet hinzufügen. Wenn Sie einen Betrag bis 50 € kontaktlos bezahlen möchten, ist nicht einmal die Eingabe der PIN nötig.
American Express Experiences
Als Besitzer einer Amex Payback Karte sind Sie automatisch Kunde bei American Express, wodurch Sie von den American Express Experiences profitieren können. Diese Experiences umfassen unter anderem virtuelle Events aus den Bereichen Sport, Musik, Fashion, Theater und Museum. Aber Sie können auch Tickets für Events vor Ort erwerben und exklusive Vorteile genießen.
Payback Amex App
Die Amex-App von American Express ist für Android und iOS verfügbar. Sie bietet Ihnen eine vollständige virtuelle Übersicht über die Transaktionen, die Sie mit der Payback American Express Karte tätigen, und punktet mit Push-Benachrichtigungen in Echtzeit. Außerdem können Sie sich die Umsätze Ihrer Payback American Express Kreditkarte des letzten halben Jahres sortiert nach Gutschriften und Abbuchungen anzeigen lassen. Somit behalten Sie immer den Überblick über die Transaktionen, die Sie mit Ihrer Payback American Express Karte getätigt haben. Über die Amex App können Sie auch Ihre Mitgliedschaft verwalten, den aktuellen Punktestand einsehen sowie eine Online-Abrechnung für Ihre Payback American Express Karte als PDF herunterladen.
Reiseleistungen der Payback American Express Karte
| American Express PAYBACK | Reise |
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Flugreservierung
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Loungezugang
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Hotelreservierung
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Dokumentenservice
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Ticketreservierung
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Sollten unterwegs im Ausland für die Rückreise wichtige Dokumente verloren gehen, sind Sie mit der Payback American Express Kreditkarte zudem mit Ersatzdokumenten bis zu einem Maximalwert von 1.000,– € abgesichert. Für eine kostenlose Kreditkarte ist diese Leistung der Payback Amex besonders positiv zu bewerten. Entsprechend handelt es sich bei der Payback Amex um eine Top-Kreditkarte – so konstatiert auch Focus Money – unter den Karten ohne Jahresgebühr, die mit ihrem Preis-Leistungs-Verhältnis überzeugt.
Hinzu kommt, dass die Payback Amex für diejenigen, die Miles & More Meilen sammeln wollen, eine echte Alternative zu den Miles & More Kreditkarten darstellt. Dies zumindest, seit Privatpersonen pro 2 € nur noch 1 Meile gutgeschrieben bekommen. Möchten Sie Meilen sammeln, dann besteht für Sie als Privatperson also zwischen der Payback Amex und einer Miles & More Karte kein Unterschied mehr. Vice versa können Sie mit der American Express Kreditkarte Extra-Punkte sammeln und doppelt punkten. Zudem können Sie gesammelte Extra-Punkte in Form von Bonuspunkten in Miles & More Meilen eintauschen. Für Sammler von Meilen lohnt sich das Punktesammeln mit der Payback Amex, denn es besteht die Option, sie im Verhältnis 1 zu 1 Punkte in Meilen umzutauschen: Für 1 Payback-Punkt erhalten Sie 1 Meile. Mit anderen Worten: Wenn Sie mit der Payback Amex 100 Punkte sammeln, erhalten Sie beim Umtausch 100 Miles & More Meilen. Die Miles & More Rewards gehören zum Vielfliegerprogramm der Lufthansa. Für Meilensammler kann die Payback Amex also die individuell beste Kreditkarte darstellen.
Alternativen zur Payback American Express Karte
Bei einem Jahresumsatz über 9000 € entfällt die Gebühr im Folgejahr.
Was wir über die Payback American Express Kreditkarte denken
Die Payback American Express Kreditkarte ist neben der American Express Blue Card die zweite kostenlose Karte im Amex-Kartenangebot.
Die Besonderheit dieser Karte besteht darin, dass Sie bei allen Kartenzahlungen Punkte sammeln – nicht nur bei Payback-Partnern, sondern auch bei anderen Händlern. Bei Payback-Partnern wird Ihnen neben den regulären Punkten ein Extra-Punkt auf Ihrem Payback-Konto gutgeschrieben. Payback-Punkte sammeln Sie mit Ihrer Amex-Karte ohne Verfallsdatum und ohne Limit. Ihre Punkte tauschen Sie entweder gegen attraktive Prämien oder im Verhältnis 1:1 gegen Miles & More Meilen ein.
Zusatzleistungen der Payback American Express Card sind eine Einkaufsversicherung, Zugang zu den Amex Experiences und ein Dokumentenservice, der Sie auf Reisen beim Verlust wichtiger Papiere unterstützt.
Unsere Meinung zur Payback American Express Kreditkarte: Sie erwerben damit eine solide, zuverlässige und sehr sichere Kreditkarte. Kartenzahlungen werden einmal pro Monat abgerechnet, eine kostenlose Partnerkarte gehört ebenfalls zum Leistungsumfang. Mit ihrem Payback-Programm ist die Karte auf dem deutschen Markt nahezu einzigartig – ein vergleichbares Angebot bietet ausschließlich Visa mit der Visa Payback Card. In den regelmäßigen Kreditkarten-Rankings von Focus Money belegte die Payback American Express Card bereits mehrfach eine Spitzenposition.
Als Reisekarte ist die Payback American Express Kreditkarte dagegen weniger geeignet, da sie bis auf den Dokumentenservice nicht mit Reiseversicherungen und anderen Travel Services ausgestattet ist. Nachteilig sind auch die hohen Gebühren für Bargeldabhebungen und Auslandszahlungen außerhalb der Eurozone.
Wir empfehlen, die Payback American Express Card als Zweitkarte für bargeldlose Zahlungen zu nutzen und dabei von ihrer Payback-Funktion zu profitieren, sie jedoch mit einer Karte zu kombinieren, die günstigere Konditionen für Bargeldauszahlungen und Fremdwährungstransaktionen bietet. Für Vielreisende können die American Express Gold und Platinum Cards eine optimale Wahl sein, da diese Karten umfassende Reisevorteile bieten.
Fazit zur Payback American Express
Die Payback-Kreditkarte von American Express ist besonders für Personen geeignet, die sich nach einer kostenlosen Kreditkarte umsehen und nebenher Bonuspunkte bzw. Extra-Punkte sammeln möchten. Die Payback-Punkte können im Payback Prämienshop dank Amex Offers gegen eine Wunschprämie eingelöst werden, Kunden können aber auch direkt beim Einkauf bei Payback-Partnern mit den gesammelten Punkten bezahlen. Wenn die Karte oft zum Einsatz kommt, ist das Bonusprogramm besonders lohnenswert und kann sich durch die Option der Extra-Punkte schnell auszahlen. Dank des verlängerten Umtauschrechts sind Inhaber der American Express Kreditkarte außerdem bei jedem Kauf gut abgesichert. Lediglich der Karteneinsatz der Payback Amex außerhalb der Eurozone sowie das Abheben von Bargeld mit der Payback Card von American Express sind recht teuer. Aufgrund der Zusatzleistungen der Payback Amex, die für eine kostenlose Kreditkarte sehr großzügig ausfallen, ist die American Express Karte besonders empfehlenswert. Dies gilt besonders für Personen, die die Payback Amex häufig einsetzen und daher viele Bonuspunkte bzw. Extra-Punkte sammeln können. Alles in allem hat die Payback Amex ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis. Auch Focus Money hat die Karte mehrmals als Top-Kreditkarte ausgezeichnet.
Häufig gestellte Fragen zur Amex Payback Karte
Für die Payback Kreditkarte von American Express fällt keine Jahresgebühr an, es handelt sich also um eine kostenlose Kreditkarte. Das Gleiche gilt für die erste Payback Amex Zusatzkarte. Obschon die Payback American Express Karte dauerhaft kostenlos ist, gilt es zu beachten, dass Fremdwährungsgebühren von 2 % auf alle Umsätze mit der Payback Amex berechnet werden. Bargeldabhebungen mit der Payback Amex kosten 4 % des Umsatzes bzw. mindestens 5 €.
Nein. Die Payback-Punkte, die mit der American Express Kreditkarte gesammelt werden, werden einmal pro Monat auf das Payback-Konto des Payback Amex Karteninhabers übertragen. Von dort aus können Inhaber der Payback Amex Kreditkarte sie in Prämien eintauschen.
Mit der Amex Payback Kreditkarte von American Express können Karteninhaber doppelt so viele Payback Punkte sammeln wie normalerweise. Zusätzlich bietet die American Express Karte eine Einkaufsversicherung für Waren ab einem Wert von 30 €, die mit der Payback Amex Kreditkarte bezahlt wurden.
Payback-Punkte und Membership Rewards-Punkte sind zwei verschiedene Arten von Treuepunkten, die von verschiedenen Unternehmen angeboten werden, darunter auch American Express. Mit der Amex Payback Karte können Sie sowohl Payback als auch Membership Rewards Punkte sammeln – ein absolutes Plus der Payback American Express Karte.
Payback-Punkte: Payback ist ein beliebtes Bonusprogramm, das in Deutschland und anderen europäischen Ländern weitverbreitet ist. Es ist eine Art Kundenbindungsprogramm, das eine Vielzahl von Partnerunternehmen umfasst, darunter Einzelhändler, Tankstellen, Reiseanbieter und andere. Kunden sammeln Payback-Punkte, indem sie bei teilnehmenden Unternehmen einkaufen. Diese Punkte können dann für verschiedene Prämien wie Gutscheine, Produkte oder Dienstleistungen eingelöst werden, je nach den Bedingungen des Programms.
Membership Rewards-Punkte: Die Membership Rewards-Punkte sind das Prämienprogramm von American Express, das den Inhabern von American Express-Kreditkarten zur Verfügung steht. Kunden sammeln Membership Rewards-Punkte durch die Einkäufe mit ihrer Amex Kreditkarte, beispielsweise mit ihrer Payback Amex Card. Diese Punkte können dann für eine Vielzahl von Prämien und Belohnungen eingelöst werden, darunter Reisen, Geschenkgutscheine, Einkäufe bei ausgewählten Händlern und vieles mehr.
Der Hauptunterschied zwischen den beiden Programmen liegt in den Partnern und der Flexibilität bei der Einlösung der Punkte. Während Payback ein umfassendes Programm mit einer Vielzahl von Partnerunternehmen ist, konzentriert sich das Membership Rewards-Programm von American Express speziell auf die Belohnung von American Express-Kunden und bietet ihnen eine breite Palette von Einlösemöglichkeiten.