Übersicht
| Postbank Mastercard | |
|---|---|
| Kartengesellschaft | |
| Kartentyp |
Kreditkarte Abrechnungsart:Charge Karte – das gesamte Saldo muss jeden Monat vollständig beglichen werden. |
| Jahresgebühr | 29 € |
| Partnerkarte | 15 € |
| eff. Sollzins | 11,27 % |
| Guthabenzins | — |
| Schufaprüfung | |
| Bindung an ein Girokonto | |
| Kontaktlos bezahlen |
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| Verifizierung | |
| VideoIdent | |
| PostIdent | |
| eIdent |
Die Postbank Mastercard ist eine gute Wahl für Postbank-Kunden, die ein Postbank Giro extra plus-Konto haben, da die Karte dann ohne Jahresgebühr auskommt. Für alle anderen gibt es Kreditkarten von anderen Anbietern ohne Jahresgebühr, mit ähnlicher Leistung. Hier lohnt ein Blick auf die von uns vorgeschlagenen Alternativen.
Das herausgebende Kreditinstitut der Kreditkarte ist die Postbank. Das Bezahlsystem der Karte ist von der Kreditkartengesellschaft Mastercard, welche weltweit an über 44 Millionen Akzeptanzstellen eingesetzt werden können. Es handelt sich bei dieser Karte um eine revolvierende Charge Card mit einem zinsfreien Zahlungsziel von bis zu 28 Tagen.
Die Kreditkarte ermöglicht kontaktloses Bezahlen per NFC-Funktion von Mastercard PayPass.
Beim Antrag der Kreditkarte wird eine Schufa-Abfrage durchgeführt. Die Verifizierung der Kundendaten erfolgt mit dem PostIdent oder Video-Ident-Verfahren. Tageslimits für bargeldlose Zahlungen gibt es nicht, für Bargeldabhebungen liegt das Limit weltweit bei 500 € pro Tag und bei 1.500 € in der Woche.
Gebühren und Kosten
| Postbank Mastercard | Kosten & Gebühren |
|---|---|
| Bargeldbezug am Automaten | |
| Deutschland |
2,5 % Jede Abhebung in Deutschland kostet: 2,5 % (mindestens 5 €). |
| Eurozone |
2,5 % Jede Abhebung in der Eurozone kostet: 2,5 % (mindestens 5 €). |
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Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
4,35 % Jede Abhebung in EWR kostet: 2,5 % (mindestens 5 €) und 1,85 % für den Währungsumtausch. |
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Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für Bargeldverfügungen ausserhalb der EU und EWR |
4,35 % Jede Abhebung weltweit kostet: 2,5 % (mindestens 5 €) und 1,85 % für den Währungsumtausch. |
| Entgelt bei Karteneinsatz | |
| Deutschland | 0 € |
| Eurozone | 0 € |
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Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
1,85 % |
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Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
1,85 % |
Generell kostet die Mastercard-Karte 29 € pro Jahr. Jedoch gibt es Vergünstigungen, abhängig davon, ob man bereits ein bestimmtes Girokonto der Postbank besitzt oder gleichzeitig mit der Postbank Kreditkarte eines eröffnen. Die Jahresgebühren unterscheiden sich dabei wie folgt:
- 29 € für die Hauptkarte
- 15 € für eine Zusatzkarte
- 5 € für Giro plus-Kontoinhaber unter 26 Jahren
- 0 € im ersten Jahr bei gleichzeitiger Beantragung eines Postbank Giro plus-Kontos
- 0 € für Inhaber eines Giro extra plus-Kontos
Der effektive Jahreszins auf dem Kreditkartenkonto liegt bei 12,75 %.
Einsatz der Kreditkarte und Bargeldverfügungen
Für den Einsatz der Kreditkarte bezahlen Sie innerhalb Deutschlands und innerhalb des Euroraums keine Gebühren. Außerhalb des europäischen Währungsraums entsteht eine Fremdwährungsgebühr von 1,85 %, wenn Sie mit der Kreditkarte bezahlen.
Wenn Sie mit Ihrer Postbank Kreditkarte Bargeld abheben möchten, berechnet die Bank für Abhebungen am Geldautomaten 3 %, Abhebungen am Bankschalter einer Filiale der Deutschen Post werden mit 5 % Gebühren belegt, grundsätzlich werden jedoch mindestens 5 € pro Abhebung berechnet. Inhaber eines Giro extra plus-Kontos profitieren hier zumindest bei Bargeldverfügungen im Ausland innerhalb der Eurozone – hier können Sie kostenfrei Bargeld abheben.
Versicherungsleistungen
| Postbank Mastercard | Versicherungen |
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Auslandskrankenversicherung
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Autoschutzbrief
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Einkaufsversicherung
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Handy Versicherung
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Mietwagenhaftpflicht
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Mietwagenrechtsschutz
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Mietwagen-Vollkaskoversicherung
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Reiseabbruchversicherung
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Reisegepäckversicherung
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Reiserücktrittsversicherung
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Reiseunfallversicherung
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Verkehrsmittelunfallversicherung
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Enthalten ist bei der Mastercard eine Kreditkarten-Einkaufsversicherung. Diese besteht aus einem 30-tägigen kostenlosen Versicherungsschutz ab einem Einkaufswert von 50 €, auch wenn diese nur teilweise mit der Kreditkarte bezahlt wurden.
Ohne Selbstbeteiligung versichert sind Unfälle, Einbruchdiebstahl und Raub im Umfang von 1.000 € für jedes beschädigte Produkt, 2.500 € je Inanspruchnahme sowie 10.000 € pro Jahr. Die Schadensmeldung muss an den Postbank-Versicherungspartner AWP P&C S.A. geschickt werden (Sitz D-85609 Aschheim, Mail: [email protected], Telefon 089 62424-540).
Folgende Unterlagen müssen dabei zugesendet werden:
- die Originalrechnung,
- die polizeiliche Anzeigebestätigung,
- der Kreditkartenzahlungsbeleg sowie
- bei Unfällen der Kostenvoranschlag für eine eventuell mögliche Reparatur
- Auch der Verkäufer kann den Schaden bestätigen.
Bonusleistungen
| Postbank Mastercard | Bonusleistungen |
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Cashback
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Hotelrabatt
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Reiserabatt
Bei Buchungen über den Partner Urlaubsplus 5 % Rabatt auf gebuchte Reiseleistungen.
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Mietwagenrabatt
Bis zu 5 % Rabatt auf rabattfähige Tarife bei Sixt-Mietwagen.
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Tankrabatt
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Bonuspunkte
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Die Postbank Kooperationspartner gewähren Boni auf diese Kreditkarte für Mietwagen (Sixt), Reisebuchungen (UrlaubsPlus, 5 %) oder Reparaturen und Reifenwechsel (Vergölst).
Alternativen zur Postbank Mastercard
Die Postbank bietet neben der Mastercard-Kreditkarte auch noch weitere Kreditkarten an. Eine Karte mit ähnlichen Leistungen ist die Postbank Mastercard, zusätzliche Leistungen erhalten Sie mit der Postbank Mastercard Gold oder Postbank Mastercard Platinum. Für Jugendliche ist die Prepaid Kreditkarte eine interessante Option. Außerdem bietet die Postbank auch für Geschäftskunden Business-Kreditkarten mit unterschiedlichen Leistungen an.
Weitere Alternativen von anderen Anbietern
Wer nicht grundsätzlich an die Postbank als Herausgeber der Kreditkarte gebunden ist, aber nach einer Kreditkarte mit ähnlichen Leistungen sucht, wie sie die Postbank Mastercard-Kreditkarte bietet, für den können folgende Kreditkarten eine interessante Alternative sein:
Besonderheiten
Zu den Sicherheitsmerkmalen der Kreditkarte gehören ein CVC-Code, Hochprägung, Prägung des Inhabernamens, Sicherheitschip, 3-D Secure – Verified by Mastercard und die hohe Einlagensicherung der Postbank. Diese reicht über die gesetzliche Einlagensicherung von 100.000 € weit hinaus bis zu 1,16 Milliarden Euro pro Konto (!). Damit nimmt die Postbank eine Spitzenposition unter den deutschen und europäischen Banken ein. Kunden haften auch nicht für einen Schaden bei der Karte.
Was wir von der Postbank Mastercard halten
Wenn Sie eine zuverlässige Kreditkarte für den täglichen Gebrauch und auf Reisen in Europa suchen, bietet die Postbank mit der Mastercard eine solide Karte. Wirklich zu empfehlen ist die Karte jedoch nur denjenigen, die das Giro extra plus Konto der Postbank führen, da für diese Kunden keine Jahresgebühr für die Kreditkarte berechnet wird.
Wir meinen: Postbank-Kunden, die primär eine Kreditkarte für Zahlungsvorgänge und ohne weitere Leistungen benötigen, sind mit der Postbank Mastercard gut beraten. Wer jedoch auf häufigen Bargeldbezug mit Ihrer Kreditkarte angewiesen ist, für den ist die Karte aufgrund der hohen Gebühren beim Bargeldbezug nur bedingt zu empfehlen. Umfangreichere Reiseleistungen können Sie mit der Postbank Mastercard Gold und der Postbank Platinum Mastercard in Anspruch nehmen. Auch diese Karten lohnen im Wesentlichen für Postbank-Kunden.
Insgesamt handelt es sich bei der Mastercard der Postbank um eine solide Kreditkarte für den alltäglichen Gebrauch auf Reisen und zum Shoppen in Läden oder online. Wirklich geeignet ist die Kreditkarte aufgrund der Gebühren und der ansonsten nur mäßigen Zusatzleistungen im Wesentlichen jedoch bloß für Kunden der Postbank, die hier von Rabatten bei der Gebühr profitieren können. Ansonsten lohnt sich ein Kreditkarten-Vergleich, denn es gibt einige andere Kreditkarten mit gleichen Leistungen und günstigeren Konditionen.
Häufige Fragen
Normalerweise kostet die Mastercard der Postbank 29 € pro Jahr. Wenn Sie 26 Jahre oder jünger sind, erhalten Sie einen Rabatt, der sich sehen lässt: Die Jahresgebühr beträgt dann nämlich nur 5 €. Allerdings gilt dies nur, wenn Sie gleichzeitig Inhaber eines Postbank Giro plus-Kontos sind. Außerdem gilt natürlich auch hier der Wegfall der Jahresgebühr in den ersten zwölf Monaten, wenn gleichzeitig das Giro plus-Konto eröffnet wird.
Die Mastercard kommt mit einer Versicherung inklusive: der Einkaufsversicherung. Diese bietet über 30 Tage ab Kaufdatum einen Versicherungsschutz, wenn das erworbene Produkt mindestens 50 € gekostet hat. Dabei muss nicht der volle Preis mit der Kreditkarte beglichen worden sein – die Versicherung gilt trotzdem. Unfälle, Diebstahl und Einbruch sind selbstbeteiligungsfrei abgesichert.
Die Jahresgebühren der Kreditkarte unterscheiden sich je nachdem, welches Konto bei der Postbank vorhanden ist.
- Postbank Giro Start direkt: 29 € pro Jahr
- Postbank Giro plus: 5 € bei Inhabern unter 26 Jahren
- Postbank Giro extra plus: 0 €
- Beantragung der Kreditkarte mit gleichzeitiger Eröffnung eines Postbank Giro plus: 0 € im ersten Jahr, danach 29 € pro Jahr
- Beantragung der Kreditkarte mit gleichzeitiger Eröffnung eines Postbank Giro extra plus: 0 €
Dazu kommen noch Gebühren für die Nutzung der Karte. Innerhalb und außerhalb der EU gilt eine Fremdwährungsgebühr von 1,85 %. Bargeld abheben kostet, egal wo, 2,5 % des Umsatzes und ist somit vergleichsweise teuer.
Dank unterschiedlicher Maßnahmen hat die Karte einen hohen Sicherheitsstandard. Bei Zahlungen im Geschäft ist die Eingabe der PIN erforderlich, bei Online-Einkäufen bietet das 3D-Secure-Verfahren Sicherheit. Die Karte ist außerdem mit einem EMV-Chip ausgestattet, der eine hohe Verschlüsselung Ihrer Transaktionen bietet.