Besten ausländischen Kreditkarten
- Ausländische Kreditkarten ohne Bonitätsprüfung können eine interessante Alternative für Menschen mit begrenzter Bonität, einer fehlenden Schufa-Historie oder unregelmäßigem Einkommen sein.
- Bei diesen Karten handelt es sich meist um Debitkarten, die mit Ausnahme eines Kreditrahmens alle Vorteile einer weltweit akzeptierten Kreditkarte bieten. Deutlich weniger verbreitet sind auch im Ausland Prepaid-Kreditkarten. Beide Kartentypen nutzen Sie auf Guthabenbasis.
- Ausländische Anbieter führen für ihre Karten in der Regel keine Schufa-Prüfung durch, da das Schufa-System für sie nicht relevant ist. Im Gegensatz zu echten Kreditkarten mit Kreditrahmen ist für ihre Debit- oder Prepaid-Kreditkarten auch keine andere Form der Bonitätsprüfung vorgesehen.
- Attraktive Angebote 2024: Als Top-3 unter den ausländischen Kreditkarten ohne Bonitätsprüfung empfehlen wir insbesondere die Angebote von bunq, Revolut und Wise.
Fazit unserer Redaktion zu ausländischen Kreditkarten ohne Bonitätsprüfung
Ausländische Karten ohne Bonitätsprüfung sind eine interessante Option für Nutzer, die keine Schufa-Abfrage wünschen oder deren Bonität nicht ausreicht, um eine klassische Kreditkarte mit Kreditrahmen zu erhalten. Verfügbar sind diese Karten überwiegend als Debit-Kreditkarten, deren Umsätze direkt vom Girokonto abgebucht werden. Prepaid-Karten, die vor der Nutzung aufgeladen werden müssen, sind demgegenüber von geringerer Bedeutung. Abgesehen von einem Kreditrahmen bieten beide Kartenarten alle Funktionen einer echten Kreditkarte. Verfügbar sind sie als Visa-Karte oder Mastercard, sodass sie weltweit verwendet werden können.
Kreditkartenarten im Überblick
Wenn Sie eine Kreditkarte beantragen wollen, haben Sie die Wahl zwischen unterschiedlichen Kartenvarianten. Ob vor der Ausstellung eine Bonitätsprüfung vorgenommen wird, richtet sich nach dem Anbieter und der Kartenart.
Echte Kreditkarte mit Kreditrahmen – nur mit Schufa
Klassische Kreditkarten sind mit einem Überziehungsrahmen ausgestattet. In ihrer Abrechnung können sie sich voneinander unterscheiden: Charge Cards werden monatlich zinsfrei abgerechnet. Nutzer einer Revolving Credit Card können dagegen wählen, ob sie ihre Kreditkartenrechnung als Einmalzahlung innerhalb des zinsfreien Zahlungsziels der Karte oder durch monatliche Ratenzahlungen begleichen.
In beiden Fällen gewährt Ihnen die Bank einen Kredit – mit der Ausstellung und Nutzung der Karte ist für den Anbieter daher ein Ausfallrisiko verbunden. Für die Beantragung einer echten Kreditkarte ist deshalb immer eine Bonitätsprüfung erforderlich.
Debit-Kreditkarten
Eine Debitkarte nutzen Sie dagegen auf Guthabenbasis. Für diese Kartenart wird kein Kreditrahmen eingerichtet. Alle anderen Funktionen einer Kreditkarte stehen Ihnen auch mit einer Debitkarte ohne Einschränkungen zur Verfügung. Sie werden weltweit akzeptiert, sodass sie sich auch als Reisekarte eignen.
Erhältlich sind Debitkarten in der Regel nur zusammen mit einem Girokonto. Alle Umsätze werden direkt vom Girokonto abgebucht. Wenn die Deckung des Kontos für eine Transaktion nicht ausreicht, wird die Zahlung abgebrochen.
Ebenso wie Karten mit Kreditrahmen können auch Debitkarten mit Zusatzleistungen wie Versicherungen, Rabatten oder Bonusprogrammen ausgestattet sein.
Ob Debit-Kreditkarten ohne Schufa beantragt werden können, richtet sich nach dem Anbieter der Karte. Viele Banken führen für ihre Girokonten grundsätzlich eine Schufa-Prüfung durch, sodass Kunden mit unzureichender Bonität von der Kontoeröffnung und folglich auch vom Erhalt der Debitkarte ausgeschlossen werden. Alternativen können in einem solchen Fall ein sogenanntes Basiskonto oder ein Girokonto mit Debitkarte eines ausländischen Anbieters sein.
Ein Basiskonto auf Guthabenbasis müssen die Banken innerhalb der EU allen Personen mit legalem Aufenthaltsstatus zur Verfügung stellen. Es wurde eingeführt, um allen Menschen unabhängig von ihrer Bonität den Zugang zu grundlegenden Bankdienstleistungen zu ermöglichen. Allerdings sind diese Konten oft nur mit Girocards ausgestattet, die keine internationale Nutzung unterstützen.
Prepaid-Kreditkarten
Prepaid-Kreditkarten nutzen Sie ebenfalls auf Guthabenbasis. Das Kartenguthaben muss vor der Verwendung aufgeladen werden.
Diese Karten sind an kein bestimmtes Girokonto gebunden. Sie werden ohne Schufa oder eine andere Form der Bonitätsprüfung ausgegeben.
Ebenso wie Debitkarten können auch Prepaid-Karten weltweit verwendet werden. Allerdings akzeptieren viele Anbieter von Hotels, Mietwagen und Flügen diese Karten nicht, da sie es nicht ermöglichen, einen bestimmten Betrag als Sicherheitsleistung zu blocken. Zusatzleistungen sind für eine Prepaid-Kreditkarte grundsätzlich nicht vorgesehen.
Grundlegendes zur Bonitätsprüfung
Durch eine Bonitätsprüfung schützen sich die Banken vor Ausfallrisiken, die durch die Vergabe von Krediten und folglich auch durch Karten mit Kreditrahmen entstehen.
Die Bank holt Informationen über Ihr Zahlungsverhalten, Ihr Einkommen und Ihre allgemeinen finanziellen Verhältnisse ein. In Deutschland wird dafür in der Regel eine Schufa-Abfrage durchgeführt.
Auch bei ausländischen Anbietern gehört für die Ausgabe einer Kreditkarte mit Kreditrahmen eine Bonitätsprüfung zum Standard.
Bonitätscheck durch Schufa-Abfrage
Die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) sammelt und speichert Informationen zur Kreditwürdigkeit privater Konsumenten, die sie Banken und anderen Unternehmen zur Bewertung ihrer finanziellen Risiken zur Verfügung stellt.
In den sogenannten Schufa-Score fließen verschiedene Faktoren ein, hierzu gehören unter anderem:
- Konto- und Vertragsinformationen – etwa Girokonten, vorhandene Kreditkarten, Handyverträge
- Individuelles Zahlungsverhalten, pünktliches Bedienen von Krediten und Verträgen
- Anzahl, Höhe und erfolgreicher Abschluss von Krediten
- Häufigkeit und Art von Kreditanfragen
Der Schufa-Score ist ein wichtiger Indikator für die Kreditwürdigkeit. Er nimmt auch Einfluss darauf, ob Sie eine Kreditkarte mit Überziehungsrahmen erhalten können und wie hoch der Kreditrahmen ist, den Ihnen der Anbieter einräumt.
Problematisch für die Kreditvergabe oder die Ausstellung einer echten Kreditkarte kann nicht nur ein schlechter Schufa-Eintrag, sondern auch eine fehlende oder unzureichende Schufa-Historie – beispielsweise nach einem längeren Aufenthalt im Ausland – sein.
Weitere Bonitätskriterien
Neben der Schufa-Prüfung ziehen die Banken zur Bonitätsbewertung weitere Kriterien heran. Im Fokus steht hier der Nachweis eines Arbeitsverhältnisses und eines regelmäßigen Einkommens. Viele Banken stellen Personen mit geringem Einkommen, Arbeitssuchenden und Studenten keine Kreditkarte mit Überziehungsrahmen aus. Auch Freiberufler und Selbstständige haben aufgrund unregelmäßiger Einkünfte teilweise Schwierigkeiten, eine echte Kreditkarte zu erhalten.
Die besten ausländischen Kreditkarten ohne Bonitätsprüfung
Auch Menschen mit limitierter Bonität müssen jedoch auf die Vorteile einer Kreditkarte nicht verzichten. Als Alternativen zu einer Kreditkarte mit Kreditrahmen stehen ihnen Debitkarten und Prepaid-Kreditkarten zur Verfügung. Ausländische Anbieter geben diese Karten grundsätzlich ohne Bonitätsnachweis und Schufa-Prüfung aus.
Im Folgenden stellen wir Ihnen die aus unserer Sicht besten ausländischen Kreditkartenangebote ohne Bonitätsprüfung vor, die Ihnen gute Konditionen und je nach Kartenmodell interessante Zusatzleistungen bieten.
bunq Debit Mastercard
Die Bunq Mastercard Debitkarten erhalten Sie zusammen mit einem bunq Girokonto. Verfügbar sind sie als physische und virtuelle Kreditkarte. Das bunq Girokonto gibt es in drei Varianten mit monatlichen Kontoführungsgebühren zwischen 3,99 € und 18,99 €. Guthaben auf einem bunq Konto werden vom ersten Euro an verzinst.
Die Leistungen der bunq Mastercard richten sich nach dem Kontomodell, für das Sie sich entscheiden. Zusammen mit den beiden höherpreisigen Konten stehen Ihnen Freikontingente für das kostenlose Abheben von Bargeld und einige weitere Zusatzleistungen zur Verfügung.
Für die Eröffnung des Kontos und den Erhalt der bunq Debitkarten sind kein Einkommensnachweis und keine Bonitätsprüfung erforderlich.
bunq ist eine niederländische Bank. Für Ihr bunq Girokonto können Sie zwischen einer deutschen IBAN und einigen anderen europäischen IBANs wählen.
Revolut Debit Mastercard
Das Revolut Girokonto und die dazugehörigen Mastercard Debitkarten können Sie in fünf Kontomodellen mit Kontoführungsgebühren zwischen 0 € und 50 € pro Monat abonnieren.
Auch die Revolut Mastercards erhalten Sie als physische und virtuelle Karten. In den höherpreisigen Kontomodellen profitieren Sie von attraktiven Cashbacks und umfangreichen Versicherungspaketen. Weitere Vorteile der Revolut Kreditkarten sind günstige Wechselkurse für internationale Kartentransaktionen sowie Freikontingente für den Bezug von Bargeld.
Auch die Revolut Mastercard erhalten Sie ohne Bonitätsprüfung. Studenten, Freiberufler und Selbstständige sind bei Revolut ausdrücklich willkommen. Freelancern bietet die Bank ein privates Girokonto mit einigen auf ihre Bedürfnisse abgestimmten Zusatzleistungen an.
Revolut ist eine britische Bank, die für ihr EU-Geschäft über eine litauische Banklizenz verfügt. Für Ihr Revolut Konto erhalten Sie daher eine litauische IBAN.
Wise Debit Visa-Karte
Zusammen mit dem Wise Girokonto erhalten Sie eine Wise Visa Debitkarte. Das Konto eröffnen und führen Sie kostenlos. Für die Ausstellung einer physischen Wise Debitkarte fällt eine einmalige Gebühr von 7 € an.
Mit einem Wise Konto und der Wise Visa-Karte profitieren Sie von günstigen Konditionen für Auslandszahlungen. Bargeldabhebungen bis 200 € pro Monat sind kostenlos. Weitere Zusatzleistungen und Vorteile werden für die Wise Karten nicht angeboten.
Wise ist ein britischer Finanzdienstleister, der sich auf internationale Zahlungen und Multiwährungskonten spezialisiert hat. Die EU-Niederlassung von Wise befindet sich in Belgien. Ihr Wise Konto erhalten Sie mit einer belgischen IBAN.
Ausländische Kreditkarten ohne Bonitätsprüfung beantragen und verwalten
Die Beantragung einer ausländischen Kreditkarte ohne Schufa unterscheidet sich nicht von anderen Karten. Ihre Karte beantragen Sie im Online-Banking oder in der mobilen App des Anbieters.
Die Legitimation des Karteninhabers erfolgt per VideoIdent. Bei Wise reicht es auch aus, Kopien eines gültigen Personaldokuments und ein Selfie hochzuladen.
Voraussetzung für die Beantragung der bunq Kreditkarte ohne Schufa ist ein Wohnsitz innerhalb der EU. Revolut und Wise akzeptieren auch Kunden mit einem Wohnsitz in anderen Ländern, sofern sie dort geschäftlich aktiv sind.
Ein Girokonto und eine Kreditkarte ohne Schufa von bunq und Wise können nur volljährige Nutzer beantragen. Revolut bietet auch Kindern und Jugendlichen zwischen 7 und 17 Jahren mit Einwilligung der Eltern eine Debitkarte an.
Ihre ausländische Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung verwalten Sie ebenfalls online oder per mobiler App. Als Supportfunktionen stehen Ihnen jeweils ein digitales Service-Center sowie Kontaktmöglichkeiten über digitale Kontaktformulare oder E-Mail zur Verfügung. bunq und Revolut bieten ihren Kunden außerdem Live-Chats und eine telefonische Hotline an.
Was wir über ausländische Kreditkarten ohne Bonitätsprüfung denken
Ausländische Kreditkarten ohne Schufa oder eine andere Bonitätsprüfung sind ein attraktives Angebot für Nutzer mit geringem oder unregelmäßigem Einkommen und limitierter Bonität, die auf die Vorteile einer weltweit akzeptierten Kreditkarte nicht verzichten wollen.
Die Kreditkarten ausländischer Anbieter erhalten Sie als Debitkarte oder Prepaid-Karte zusammen mit einem Girokonto dieser Bank. Bei ihrer Verwendung profitieren Sie von voller Kostenkontrolle und je nach Anbieter und Karte teilweise auch von attraktiven Zusatzleistungen.
Wir meinen: Ausländische Kreditkarten ohne Bonitätsprüfung sind eine vollwertige Alternative zu echten Kreditkarten mit Überziehungsrahmen.
Für unser Review haben wir mit den Kreditkarten und Konten von bunq, Revolut und Wise einige aus unserer Sicht besonders leistungsstarke Angebote ausgewählt. Einen Blick sind jedoch auch die Karten der britischen Anbieter Curve und Monese wert.
Fazit
Ausländische Kreditkarten ohne Schufa sind eine sichere und komfortable Möglichkeit, auch bei begrenzter Bonität die Vorteile einer Kreditkarte zu nutzen.
Bei den meisten dieser Karten handelt es sich um Debitkarten, die Sie in der Regel nur zusammen mit einem Girokonto des gleichen Anbieters buchen können. Prepaid-Kreditkarten spielen als Alternative zu Kreditkarten mit Kreditrahmen derzeit weder bei deutschen noch bei europäischen Anbietern eine relevante Rolle.
Eine empfehlenswerte Option sind ausländische Kreditkarten ohne Schufa-Prüfung und Bonitätsnachweis für Personen mit geringer Bonität, aber auch für Auszubildende, Studenten und alle anderen Personen, die sich bei der Nutzung ihrer Karte volle Kostenkontrolle wünschen.
Häufig gestellte Fragen – FAQ
Ein attraktives Konto- und Kartenangebot ohne Bonitätsabfrage hat auch der britische Finanzdienstleister Monese auf den Markt gebracht. Die Kontoführungsgebühren für die insgesamt 3 Monese Girokonten liegen zwischen 0 € und 14,95 € pro Monat. Die Konten sind mit physischen und virtuellen Debitkarten ausgestattet. Sie verfügen über eine belgische IBAN und können von Kunden mit einem Wohnsitz in der EU oder einem EWR-Land eröffnet werden.
Ein bisher einzigartiges Angebot ist die Curve Mastercard, mit der sich per App je nach Kartenmodell bis zu 5 andere Kreditkarten verknüpfen lassen. Dabei kann es sich um Prepaid-Kreditkarten, Debitkarten oder echte Kreditkarten beliebiger Anbieter handeln. Hinter Curve steht ein britisches FinTech. Die Curve Karte gibt es ohne Bonitätsprüfung in 3 Versionen. Je nach Kartenmodell bieten die Curve Karten Versicherungen und einige weitere Vorteile. Verfügungen werden über Ihr bestehendes Girokonto und die verknüpften Kreditkarten abgerechnet.
Ja. Eine Kreditkarte ohne Schufa-Abfrage können Sie auch bei verschiedenen deutschen Anbietern erhalten. Dabei handelt es sich überwiegend um FinTechs und Neobanken. Ein leistungsstarkes Angebot eines deutschen Finanzdienstleisters ist die Trade Republic Karte – eine Schufa-freie Debitkarte, mit der Sie für Kartenzahlungen 1 % Cashback erhalten. Die Flex Mastercard der Berliner N26 Bank erhalten Sie zusammen mit dem Flex Girokonto ebenfalls ohne Schufa. Für ihre anderen Konten und Debitkarten behält sich N26 eine Schufa-Abfrage vor, die jedoch nicht immer Pflicht ist. Auch die Commerzbank bietet eine Schufa-freie Prepaid-Kreditkarte an, die nicht an ein Commerzbank-Girokonto gebunden ist.
Sehr wahrscheinlich nicht. Zwar haben wir keinen Komplettüberblick über Kreditkarten, die im europäischen Ausland und international auf dem Markt verfügbar sind, für Kreditkarten mit Verfügungsrahmen wird jedoch auch im Ausland immer eine Bonitätsprüfung vorgenommen. Dabei handelt es sich nicht um eine Schufa-Abfrage, sondern je nach Anbieter und Bank um eine andere, gegebenenfalls interne Prüfung.
Als ein Tipp: Die maltesische Advanzia Bank vertreibt ihre Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold auch auf dem deutschen Markt. Die kostenlose Karte bietet einen Kreditrahmen, ist mit Reiseversicherungen ausgestattet und mit einem beliebigen Girokonto kompatibel. Zwar wird bei der Beantragung der Karte eine Schufa-Abfrage durchgeführt – Erfahrungsberichte von Nutzern weisen jedoch auf niedrige Zugangshürden hin, sodass sich eine Anfrage auch bei limitierter Schufa lohnt.