Commerzbank Gold Mastercard | Vor-, Nachteile & Alternativen

Commerzbank Gold Kreditkarte

Mit den Gold Kreditkarten der Commerzbank genießen Sie weltweit an über 43 Millionen Mastercard-Akzeptanzstellen maximale finanzielle Flexibilität.

Vorteile & Nachteile

Mit der Commerzbank Goldkreditkarte sind wichtige Vorteile, jedoch auch einige Nachteile verbunden.

Gebühren & Kosten

Eine sinnvolle Ergänzung ist die Mastercard Gold der Commerzbank für die Kontomodelle Girokonto und KlassikKonto. Die Jahresgebühr von 99,90 € lohnt sich insbesondere dann, wenn Sie oft auf Reisen sind und den Versicherungsschutz und die anderen Reisevorteile dieser Karte umfassend nutzen.

Für die Goldkreditkarte der Commerzbank gelten individuell vereinbarte, bonitätsabhängige Zahlungslimits. Online oder in der mobilen App der Bank können Sie diese Limits eigenständig ändern. Für jede Änderung werden die entsprechenden Daten an die Schufa übermittelt.

Ebenso wie mit den anderen Commerzbank Kreditkarten und der Commerzbank Mastercard Debit sind auch Bargeldabhebungen mit der Gold Card im Inland und im Ausland kostenpflichtig. Freikontingente für den Bezug von Bargeld gewährt die Bank ausschließlich für ihr PremiumKonto.

Für Abhebungen an Geldautomaten wird eine Gebühr von 1,95 % des Kartenumsatzes (mindestens 5,98 €) berechnet. Falls Sie bei Fremdbanken Bargeld am Schalter abheben, zahlen Sie dafür jeweils 3 % des Umsatzes (mindestens 5,98 €). Schalterauszahlungen von Bargeld im Inland bietet die Commerzbank für ihre Girokonten nicht an.

Kostenpflichtig sind auch Auslandszahlungen mit der Goldkreditkarte (Bargeldabhebungen und Kartenzahlungen). Für Zahlungen in Fremdwährung in den Ländern des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) erhebt die Commerzbank ein Wechselkursentgelt in Höhe von 0,59 % des Euro-Referenzwechselkurses der EZB und für internationale Zahlungen eine Fremdwährungsgebühr in Höhe von 1,75 %. Dagegen sind Kartenzahlungen in der Euro-Zone grundsätzlich kostenlos.

Mobiles Bezahlen ist mit der goldenen Commerzbank Kreditkarte nicht nur mit Apple Pay und Google Pay, sondern auch mit Fitbit Pay, Garmin Pay und Swatch Pay möglich. Ebenso werden kontaktlose NFC-Zahlungen unterstützt.

Limits für Abhebungen mit der Commerzbank Gold Card

Für Bargeldabhebungen mit den Commerzbank Kreditkarten gelten bestimmte Auszahlungslimits. Für die Goldkreditkarte sind sie folgendermaßen festgelegt:

3-Raten-Service als flexible Rückzahlungsoption

Für das Bezahlen Ihrer Kreditkartenrechnung können Sie zwischen monatlicher Zahlung und – für Beträge ab 200 € – zwischen einem 3-Raten-Service mit Festgebühren wählen. Die Gebühren werden mit der ersten Rate von Ihrem Girokonto eingezogen. Sie betragen:

• Für Beträge zwischen 200 € – 999,99 €: 3,90 €
• Für Beträge zwischen 1.000 € – 1.999,99 €: 8,90 €
• Für Beträge zwischen 2.000 € – 2.999,99 €: 13,90 €
• Für Beträge zwischen 3.000 € – 4.999,99 €: 18,90 €

Versicherungen

In der Commerzbank Goldkreditkarte ist mit dem Reise-Sorglos-Paket ein umfangreicher Versicherungsschutz integriert, mit dem Sie unbesorgt auf Reisen gehen können. Der Reiseversicherungsschutz der Commerzbank decken alle relevanten Reiserisiken ab.

Der Versicherungsschutz besteht auch dann, wenn Sie Ihre Reise nicht mit der Goldkreditkarte bezahlen. Die Versicherungsleistungen der Commerzbank Kreditkarten werden von der Allianz-Versicherung und ihrer französischen Zweigniederlassung AWP P&C S.A erbracht.

Leistungen und Deckungssummen der Reiseversicherung

• Auslandsreise-Krankenversicherung: alle Kosten für medizinisch notwendige Behandlungen, Rücktransport & Rettungsflüge
• Auslandsreise-Unfallversicherung: bei Invalidität bis zu 130.000 €, bei Tod 30.000 €
• Reiserücktrittsversicherung und Reiseabbruch-Versicherung: bis 5.000 € pro Versicherungsfall und Jahr, 20 % Selbstbehalt (für den Karteninhaber und mitreisende Familienangehörige)
• Reise-Service- und Notruf-Versicherung: weltweite Soforthilfe bei Notfällen im Ausland (Krankheit, Unfall, Todesfall, Strafverfolgung, Verlust von Zahlungsmitteln), 24-Stunden-Assistance

Die Auslandsreise-Krankenversicherung, die Auslandsreise-Unfallversicherung und die Notrufversicherung der Goldkreditkarte gelten nur für den Karteninhaber. Die Krankenversicherung und die Notruf-Versicherung können im Paket zusätzlich für Familienangehörige abgeschlossen werden. Für Personen bis 65 Jahre kostet dieser Versicherungsschutz 15 € jährlich, Senioren zahlen dafür pro Jahr 50 €.

Kontakt zur Versicherung

Für allgemeine Fragen zu Ihrem Versicherungsschutz durch die Commerzbank Gold Card stehen Ihnen die folgenden Kontaktmöglichkeiten zur Verfügung:

• Telefon +49 89 6 24 24 – 442
• E-Mail: [email protected]

Wenn Sie aktive Hilfe in Notfällen benötigen, erreichen Sie die Travel-Assistance der Versicherung 24/7 unter der Nummer +49 89 6 24 24 – 562.

Alternativ zeigen Sie einen Versicherungsfall online unter www.allianz-reiseversicherung.de/schadenmeldung an.

Bonusprogramme & Prämien

Bonusprogramme und Prämien gibt es für die Commerzbank Kreditkarten nicht.

Für ihr StartKonto betreibt die Bank ein eigenes Vorteilsprogramm mit Rabatten und Cashbacks, das jedoch ausschließlich für dieses Konto gilt.

Sicherheit & Betrugsschutz

Für die Konten und Kreditkarten der Commerzbank gelten maximale Sicherheitsstandards.

Kundengelder auf einem Konto der Commerzbank sind durch die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € und durch den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e. V. in Millionenhöhe abgesichert.

Wichtige technische Sicherheitsfunktionen der Commerzbank Goldkreditkarte sind:

• Zwei-Faktor-Authentifizierung/3D-Secure: Mastercard Identity Check
• Frei wählbares 3D-Secure-Passwort für Online-Einkäufe
• Zusätzlich: per Post zugestelltes Freigabepasswort der Bank für die erstmalige Aktivierung von 3D-Secure und bei Passwort-Änderungen
• Push-Benachrichtigungen auf dem Smartphone über alle Transaktionen mit der Gold Card
• TAN-Autorisierung von Online-Zahlungen mit der Karte

Antragsprozess & Banking App

Die Commerzbank Classic Kreditkarte können Sie unmittelbar nach der Eröffnung Ihres Commerzbank Girokontos, aber auch zu einem beliebigen späteren Zeitpunkt stellen.

Antragsprozess

• Um den Antragsprozess zu stellen, melden Sie sich im Online-Banking oder in der mobilen Commerzbank App an.
• In Ihrem persönlichen Profil wählen Sie den Bereich „Meine Karten“ und dort die Bestelloption für neue Kreditkarten aus.
• Nach der Angabe, ob Sie eine private Kreditkarte oder eine Business Card benötigen, wählen Sie die Gold Card aus.
• Im nächsten Schritt werden Sie aufgefordert, Ihre Angaben zu überprüfen und der Übermittlung Ihrer Daten an die Schufa zuzustimmen.
• Anschließend bestätigen Sie den Antrag und geben ihn mittels TAN-Eingabe frei.

Commerzbank Banking App

Mit der Commerzbank Banking App enthalten Sie Zugang zu allen Leistungen der Bank. Sie finden hier alle Tools, die Sie für eine effiziente und komfortable Verwaltung Ihres Kontos und Ihrer Karten benötigen, können zusätzliche Produkte bestellen und verschiedene Analysefunktionen nutzen.

Die App ist kostenlos für iOS und Android verfügbar (App Store oder Google Play). Andere mobile Betriebssysteme werden nicht unterstützt.

Kundenservice & Support für die Commerzbank Classic Kreditkarte

• Self Service: online unter der URL https://www.commerzbank.de/service/ sowie in der Banking App
• Telefonische Notfall-Hotline: 069 50 50 27 86 (für dringende Anfragen sowie Sperrungen von Karten oder Konten)
• In der App: Kontakt zum Kundensupport mittels Nachrichten, Chats und authentifizierten Anruf, Terminvereinbarungen für persönliche Beratungsgespräche per Telefon oder Videochat möglich
• E-Mail-Kontakt: nicht vorgesehen

Wir haben getestet: unsere Erfahrungen mit der Commerzbank Gold Kreditkarte

Die Goldkreditkarte der Commerzbank konnten wir in unserer Redaktion ausführlich testen. Eine unserer Kolleginnen hat sich vor einiger Zeit für das KlassikKonto der Commerzbank entschieden, aber dafür zunächst nur die Girocard und die Mastercard Debit genutzt, die zu den Inklusivleistungen dieses Kontos zählen.

Vor einer längeren Auslandsreise, die sie nach Asien führen sollte, hat sie schließlich auch die Commerzbank Goldkreditkarte gebucht. Zu einem anderen Anbieter wollte sie wegen der Kreditkarte nicht wechseln, da sie darauf Wert legt, alle Bankdienstleistungen, die sie benötigt, in einer Hand zu bündeln. Die Gebühren für Bargeldabhebungen und Auslandstransaktionen sowie das fehlende Bonusprogramm hat sie dafür gern in Kauf genommen.

Wir haben sie gebeten, möglichst ausführlich über ihre Erfahrungen mit der Commerzbank Kreditkarte zu berichten und fassen diese hier zusammen.

Beantragung & Kontoführung

Mit ihrem Commerzbank KlassikKonto war unsere Kollegin von Anfang an vollauf zufrieden. Der Eröffnungsprozess für das Konto inklusive der Legitimation per VideoIdent ging unkompliziert und schnell vonstatten.

Unsere „Testfrau“ hat dafür komplett die App genutzt. Begeistert war sie vom digitalen Kontowechsel-Service ihrer neuen Bank, der ihr viel Aufwand und Zeit erspart hat. Als Pluspunkt der Commerzbank hebt sie die Beratungsqualität hervor, die die Bank in ihrem Filialgeschäft bietet. Einige Tage nach der Kontoeröffnung hatte sie in der App einen persönlichen Beratungstermin zu Sparplänen und anderen Anlagemöglichkeiten vereinbart. Auch telefonisch und auf digitalem Wege fühlt sie sich durch die Bank jederzeit gut betreut.

Als ebenso unkompliziert erwies sich die Beantragung der Commerzbank Gold Card. Für den Kartenantrag benötigte unsere Kollegin knapp 5 Minuten. Bereits einen Tag später wurde die Kreditkarte per Post geliefert.

Erfahrungen mit der Commerzbank Kreditkarte im Praxistest

Bei der alltäglichen Verwaltung der Karte erwies sich die mobile Commerzbank App ebenso wie bei der Kontoverwaltung als besonders nützlich. Die App ist intuitiv bedienbar. Unsere Kollegin hat damit jederzeit Zugriff auf ihr Girokonto, kann ihre Umsätze einsehen, Überweisungen tätigen und wird über alle Kontobewegungen und Kartentransaktionen in Echtzeit informiert. An der Sicherheit der App und ihrer Kreditkarte hat sie keine Zweifel, nachdem sie sich schon vorab über die Sicherheitsstandards der Commerzbank informiert hat.

Auf Reisen folgte dann ein weiterer Praxistext der Karte – hier ging es um den Versicherungsschutz, der in die Goldkreditkarte integriert ist.

Zum Glück blieb unsere Kollegin während ihrer Reise von Krankheiten und Unfällen verschont. Auch die Storno- und Reiseabbruch-Versicherung musste sie nicht in Anspruch nehmen.

Ärgerlich war jedoch ein anderer Vorfall: Auf einer Station ihrer Reise wurde ihr Rucksack mit ihrem Reisepass, ihrer Kreditkarte und Bargeld gestohlen. Zum Glück hatte sie ihr Smartphone noch und kontaktierte telefonisch umgehend die Notfall-Nummer der Versicherung. Zu ihrem Glück wurde ihr schnell und unbürokratisch geholfen.

Die Versicherung unterstützte sie bei der Neuausstellung ihres Passes, übernahm die Kosten dafür und kümmerte sich zusammen mit der Commerzbank um die Ausstellung und den Versand einer Notfall-Ersatzkarte (übrigens ohne die 150 € an Gebühren, die von der Commerzbank berechnet werden, wenn die Notfallkarte durch eigenes Verschulden nötig wird). Auf den Bargeld-Service der Versicherung war sie nicht angewiesen, da sie einen Teil ihres Bargelds im Hotel zurückgelassen hatte.

Unser Testfazit: Die Commerzbank Goldkarte ist alltagstauglich und sorgt für Sicherheit auf Reisen

Die Erfahrungen unserer Kollegin mit der Commerzbank Gold Card lassen sich so zusammenfassen: Die Karte ist absolut alltagstauglich – hierzu leistet die unkomplizierte Kartenverwaltung in der App einen wesentlichen Beitrag. Zudem sorgt die Karte für zuverlässigen Versicherungsschutz auf Reisen. Von der schnellen und umfassenden Hilfe durch die Reise-Service und Notruf-Versicherung war unsere Testnutzerin beeindruckt. In der Praxis haben diese Leistungen ihre Erwartungen bei weitem übertroffen.

Alternativen zur Commerzbank Classic Kreditkarte

American Express Gold Card

Jahresgebühr

144 €

Bargeld

4 %

120 € Startguthaben

1 Zusatzkarte kostenfrei

Priority Pass Standard Mitgliedschaft inkludiert

Viele Reiseversicherungen inkludiert

Zum Anbieter

Details ansehen

Barclays Gold VISA

Jahresgebühr

59 €

Bargeld

0 €

eff. Sollzins

23,43 %

Es besteht ein umfassendes Reiseversicherungspaket

Ein verlängertes zinsfreies Zahlungsziel von bis zu 2 Monaten besteht

Es bestehen keine Kosten beim Bargeldbezug innerhalb der Eurozone

Bei Teilzahlungen ist mit hohen Sollzinsen zu rechnen

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TF Mastercard Gold

Jahresgebühr

0 €

Bargeld

0 €

eff. Sollzins

24,79 %

Keine Auslandseinsatzgebühr

Inkludierte Reiseversicherungen

Hoher Sollzins

Transaktionen werden in Rechnung gestellt

Zum Anbieter

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Gebührenfrei Mastercard Gold

Jahresgebühr

0 €

Bargeld

0 €

eff. Sollzins

24,69 %

Keine Auslandseinsatzgebühr

Sehr gut im In- & Ausland

Hoher Sollzins

Transaktionen werden in Rechnung gestellt

Zum Anbieter

Details ansehen

Mit der Commerzbank Goldkreditkarte erwerben Sie eine sehr leistungsstarke Kreditkarte, die mit umfangreichen Reisevorteilen ausgestattet ist. Trotzdem sollten Sie vor der Entscheidung für diese Karte auch alternative Angebote prüfen.

Hier stellen wir Ihnen einige Gold Kreditkarten anderer Anbieter vor, die Ihnen weitere Vorteile und zum Teil ein besseres Preis-Leistungs-Verhältnis bieten. Eine Bindung an ein bestimmtes Girokonto besteht bei diesen Karten nicht. Bei der TF Bank Mastercard Gold und der Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold handelt es sich um kostenlose Karten, die Sie ohne Jahresgebühr erwerben können.

Was wir über die Commerzbank Gold Kreditkarte denken

Die Mastercard Gold der Commerzbank ist ein leistungsstarkes Kartenangebot, das mit den Goldkarten anderer Anbieter wie American Express oder der Barclays Bank in vielen Punkten mindestens gleichzieht.

Neben klassischen Kartenleistungen bietet Ihnen die Commerzbank Goldkreditkarte umfassenden Versicherungsschutz auf Reisen. Ein Priority Pass für den Zugang zu exklusiven Airport Lounges ist in der Jahresgebühr für die Karte bereits inklusive.

Wir meinen: Vor allem, wenn Sie viel auf Reisen sind, ist die Commerzbank Goldkreditkarte ein zuverlässiger Begleiter. Weltweite Akzeptanz, unkomplizierte Kartenverwaltung und hohe Sicherheitsstandards gehören zu den Pluspunkten der Karte. Durch die integrierten Versicherungen genießen Sie auf Reisen umfassenden Versicherungsschutz. Einige Versicherungen gelten von vornherein nicht nur für Sie als Karteninhaber, sondern auch für Ihre Familienangehörigen. Eine Auslandsreise-Krankenversicherung und die Notruf-Versicherung können Sie für Familienmitglieder zu günstigen Konditionen als Zusatzleistung buchen.

Potenzielle Nachteile der Karte bestehen in im Anbietervergleich hohen Gebühren für jede Bargeldabhebung sowie in Wechselkurs- und Fremdwährungsgebühren. Jedoch bieten andere kostenpflichtige Goldkarten wie die Amex Gold oder die Barclays Visa Gold vergleichbare Konditionen. Schade ist lediglich, dass die Commerzbank bei ihrer Goldkreditkarte auf ein Bonusprogramm verzichtet hat, das bei vielen anderen Anbietern heute Standard und oft auch für kostenlose Kreditkarten verfügbar ist.

Fazit

Wenn Sie nach einer Kreditkarte suchen, die Ihnen mehr als Bezahlfunktionen bietet und Ihnen insbesondere auf Reisen gute Dienste leistet, könnte die Commerzbank Mastercard Gold eine gute Wahl sein. Der umfangreiche Versicherungsschutz und der kostenlose Priority Pass sind wesentliche Vorteile der Karte. Wenn Sie diese Leistungen regelmäßig nutzen, können Sie damit die Kosten für die Jahresgebühr, den Bezug von Bargeld und Auslandstransaktionen problemlos kompensieren.

Weniger geeignet ist die Commerzbank Mastercard Gold, wenn Sie ihre Leistungen nur gelegentlich in Anspruch nehmen. In diesem Fall kann eine kostenlose Kreditkarte mit Reisevorteilen eine gute Alternative sein.

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