- Kostenlose bargeldlose Zahlungen in der Euro-Zone
- Flexible Rückzahlungsoptionen
- Umfangreiche Versicherungsleistungen
- Priority Pass
- Mobiles Bezahlen mit Apple Pay, Google Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay und Swatch Pay
- Hohe Sicherheit, 24/7 Notfallservice
- Hohe Jahresgebühr
- Abheben von Bargeld immer kostenpflichtig
- Wechselkursentgelt (EWR) und Auslandseinsatzentgelt/Fremdwährungsgebühren (international)
- Nur für Giro-Kunden der Commerzbank
- Kein Bonusprogramm
Überblick zur goldenen Kreditkarte
| Commerzbank GoldKreditkarte | |
|---|---|
| Kartengesellschaft | |
| Kartentyp |
Kreditkarte Abrechnungsart:Charge Karte – das gesamte Saldo muss jeden Monat vollständig beglichen werden. |
| Jahresgebühr | 99,90 € |
| Partnerkarte | 79,90 € |
| Kosten Ersatzkarte | 15 € |
| eff. Sollzins | 10,2 % |
| Guthabenzins | — |
| Schufaprüfung | |
| Bindung an ein Girokonto | |
| Haftung | 50 € |
| Kontaktlos bezahlen |
|
| Verifizierung | |
| VideoIdent | |
| PostIdent | |
| eIdent |
Die Commerzbank Gold-Kreditkarte ist eine Premium-Kreditkarte, die von der Commerzbank angeboten wird und zusätzliche Leistungen im Vergleich zur Standard-Classic-Kreditkarte bietet. Sie richtet sich an Kunden, die mehr Komfort und Zusatzleistungen wünschen, sei es für den Alltag oder für Reisen. Die Karte ermöglicht weltweites Bezahlen sowohl im Geschäft als auch online, und auch hier wird der Kreditrahmen individuell festgelegt, abhängig von der Bonität des Kunden.
Neben Zusatzleistungen wie Versicherungen verfügt die Karte darüber hinaus über einen hohen Sicherheitsstandard, wie zum Beispiel 3D-Secure für Online-Zahlungen, Wunsch-Pin, mobiles Bezahlen via Apple Pay, Google Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay und Swatch Pay u. v. m.
Vorteile & Nachteile
Mit der Commerzbank Gold-Kreditkarte sind wichtige Vorteile, jedoch auch einige Nachteile verbunden.
- Kostenlose bargeldlose Zahlungen in der Euro-Zone
- Flexible Rückzahlungsoptionen
- Umfangreiche Versicherungsleistungen
- Priority Pass
- Mobiles Bezahlen mit Apple Pay, Google Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay und Swatch Pay
- Hohe Sicherheit, 24/7 Notfallservice
- Hohe Jahresgebühr
- Abheben von Bargeld immer kostenpflichtig
- Wechselkursentgelt (EWR) und Auslandseinsatzentgelt/Fremdwährungsgebühren (international)
- Nur für Giro-Kunden der Commerzbank
- Kein Bonusprogramm
Gebühren & Kosten
| Commerzbank GoldKreditkarte | Kosten & Gebühren |
|---|---|
| Bargeldbezug am Automaten | |
| Deutschland |
1,95 % Jede Abhebung in Deutschland kostet: 1,95 % (mindestens 5,98 €). |
| Eurozone |
1,95 % Jede Abhebung in der Eurozone kostet: 1,95 % (mindestens 5,98 €). |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
1,95 % Jede Abhebung in EWR kostet: 1,95 % (mindestens 5,98 €). |
|
Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für Bargeldverfügungen ausserhalb der EU und EWR |
1,95 % Jede Abhebung weltweit kostet: 1,95 % (mindestens 5,98 €). |
| Entgelt bei Karteneinsatz | |
| Deutschland | 0 € |
| Eurozone | 0 € |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
0,59 % |
|
Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
1,75 % |
Eine sinnvolle Ergänzung ist die Mastercard Gold der Commerzbank für die Kontomodelle Girokonto und KlassikKonto. Die Jahresgebühr von 99,90 € lohnt sich insbesondere dann, wenn Sie oft auf Reisen sind und den Versicherungsschutz und die anderen Reisevorteile dieser Karte umfassend nutzen.
Für Bargeldabhebungen fallen bei der Karte ebenfalls Gebühren an.
In Euro-Ländern mit einer anderen Währung als dem Euro erhebt die Commerzbank ein Wechselkursentgelt von 0,59 % des Referenzwechselkurses der Europäischen Zentralbank (EZB). Für internationale Zahlungen mit der Commerzbank Kreditkarte fallen Fremdwährungsgebühren in Höhe von 1,75 % des Kartenumsatzes an.
Für die Gold-Kreditkarte der Commerzbank gelten individuell vereinbarte, bonitätsabhängige Zahlungslimits. Online oder in der mobilen App der Bank können Sie diese Limits eigenständig ändern. Für jede Änderung werden die entsprechenden Daten an die Schufa übermittelt.
Mobiles Bezahlen ist mit der goldenen Commerzbank-Kreditkarte nicht nur mit Apple Pay und Google Pay, sondern auch mit Fitbit Pay, Garmin Pay und Swatch Pay möglich. Ebenso werden kontaktlose NFC-Zahlungen unterstützt.
Limits für Abhebungen
Für Bargeldabhebungen mit den Commerzbank-Kreditkarten gelten bestimmte Auszahlungslimits. Für die Gold-Kreditkarte sind sie folgendermaßen festgelegt:
| Commerzbank GoldKreditkarte | Bargeldbezug |
| Limits | |
|---|---|
| Limit Bargeldbezug / Tag | 1.000 € |
| Limit Bargeldbezug / Woche | 2.000 € |
| Limit Bargeldbezug / Monat | 6.000 € |
3-Raten-Service als flexible Rückzahlungsoption
Für das Bezahlen Ihrer Kreditkartenrechnung können Sie zwischen monatlicher Zahlung und – für Beträge ab 200 € – zwischen einem 3-Raten-Service mit Festgebühren wählen. Die Gebühren werden mit der ersten Rate von Ihrem Girokonto eingezogen. Sie betragen:
- Für Beträge zwischen 200 € – 999,99 €: 3,90 €
- Für Beträge zwischen 1.000 € – 1.999,99 €: 8,90 €
- Für Beträge zwischen 2.000 € – 2.999,99 €: 13,90 €
- Für Beträge zwischen 3.000 € – 4.999,99 €: 18,90 €
Versicherungen
| Commerzbank GoldKreditkarte | Versicherungen |
|
Auslandskrankenversicherung
|
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Reiseabbruchversicherung
|
|
|
Reiserücktrittsversicherung
|
|
|
Reiseunfallversicherung
|
In der Commerzbank Goldkreditkarte ist mit dem Reise-Sorglos-Paket ein umfangreicher Versicherungsschutz integriert, mit dem Sie unbesorgt auf Reisen gehen können. Der Reiseversicherungsschutz der Commerzbank decken alle relevanten Reiserisiken ab.
Der Versicherungsschutz vom Reise-Sorglos-Paket besteht auch dann, wenn Sie Ihre Reise nicht mit der Gold-Kreditkarte bezahlen. Die Versicherungsleistungen der Commerzbank Kreditkarten werden von der Allianz-Versicherung und ihrer französischen Zweigniederlassung AWP P&C S.A erbracht.
Leistungen und Deckungssummen der Reiseversicherung
- Auslandsreise-Krankenversicherung: alle Kosten für medizinisch notwendige Behandlungen, Rücktransport & Rettungsflüge
- Auslandsreise-Unfallversicherung: bei Invalidität und bei Tod bis zu einem festgelegten Betrag
- Reiserücktrittsversicherung und Reiseabbruch-Versicherung: Für den Karteninhaber und mitreisende Familienangehörige
- Reise-Service- und Notruf-Versicherung: weltweite Soforthilfe bei Notfällen im Ausland (Krankheit, Unfall, Todesfall, Strafverfolgung, Verlust von Zahlungsmitteln), 24-Stunden-Assistance
Die Auslandsreise-Krankenversicherung, die Auslandsreise-Unfallversicherung und die Notruf-Versicherung der Gold-Kreditkarte gelten nur für den Karteninhaber. Die Krankenversicherung und die Notruf-Versicherung können im Paket zusätzlich für Familienangehörige abgeschlossen werden. Für Personen bis 65 Jahre kostet dieser Versicherungsschutz eine jährliche Gebühr, Senioren zahlen dafür ebenfalls eine Gebühr.
Kontakt zur Versicherung
Für allgemeine Fragen zu Ihrem Versicherungsschutz durch die Commerzbank Gold Card stehen Ihnen die folgenden Kontaktmöglichkeiten zur Verfügung:
- Telefon +49 89 6 24 24 – 442
- E-Mail: [email protected]
Wenn Sie aktive Hilfe in Notfällen benötigen, erreichen Sie die Travel-Assistance der Versicherung 24/7 unter der Nummer +49 89 6 24 24 – 562.
Alternativ zeigen Sie einen Versicherungsfall online unter www.allianz-reiseversicherung.de/schadenmeldung an.
Reisevorteile der Kreditkarte
Neben den Reiseversicherungen und dem Reise-Service bietet die Karte vor allem einen großen Vorteil: den Priority Pass. Dieser ist in der Jahresgebühr der Karte enthalten.
Der Pass ist ein exklusives Programm, das Reisenden Zugang zu über 1.300 Flughafen-Lounges weltweit ermöglicht, unabhängig von der Fluggesellschaft oder der gebuchten Klasse. Mit dem Pass können Inhaber vor oder nach ihrem Flug in komfortablen Lounges entspannen, die in vielen internationalen Flughäfen zu finden sind. Die Lounges bieten in der Regel Annehmlichkeiten wie kostenlose Snacks und Getränke, kostenfreies WLAN, komfortable Sitzgelegenheiten und manchmal sogar Duschen oder Ruhebereiche.
Der Pass ist besonders vorteilhaft für Vielflieger oder Geschäftsreisende, die häufig unterwegs sind und den Komfort einer Lounge in Anspruch nehmen möchten.
Online-Reiseguthaben bietet die Kreditkarte der Commerzbank jedoch nicht.
Sicherheit & Betrugsschutz
Für die Konten und Kreditkarten der Commerzbank gelten maximale Sicherheitsstandards.
Kundengelder auf einem Konto der Commerzbank sind durch die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € und durch den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e. V. in Millionenhöhe abgesichert.
Wichtige technische Sicherheitsfunktionen der Commerzbank Gold-Kreditkarte sind:
- Zwei-Faktor-Authentifizierung/3D-Secure: Mastercard Identity Check
- Frei wählbares 3D-Secure-Passwort für Online-Einkäufe
- Zusätzlich: per Post zugestelltes Freigabepasswort der Bank für die erstmalige Aktivierung von 3D-Secure und bei Passwort-Änderungen
- Push-Benachrichtigungen auf dem Smartphone über alle Transaktionen mit der Gold Card
- TAN-Autorisierung von Online-Zahlungen mit der Karte
Antragsprozess & Banking App
Die Commerzbank-Kreditkarte können Sie unmittelbar nach der Eröffnung Ihres Commerzbank-Girokontos, aber auch zu einem beliebigen späteren Zeitpunkt stellen.
Antragsprozess
- Um den Antragsprozess zu stellen, melden Sie sich im Online-Banking oder in der mobilen Commerzbank App an.
- In Ihrem persönlichen Profil wählen Sie den Bereich „Meine Karten“ und dort die Bestelloption für neue Kreditkarten aus.
- Nach der Angabe, ob Sie eine private Kreditkarte oder eine Business Card benötigen, wählen Sie die Gold Card aus.
- Im nächsten Schritt werden Sie aufgefordert, Ihre Angaben zu überprüfen und der Übermittlung Ihrer Daten an die Schufa zuzustimmen.
- Anschließend bestätigen Sie den Antrag und geben ihn mittels TAN-Eingabe frei.
Commerzbank Banking App
Mit der Commerzbank Banking App enthalten Sie Zugang zu allen Leistungen der Bank. Sie finden hier alle Tools, die Sie für eine effiziente und komfortable Verwaltung Ihres Kontos und Ihrer Karten benötigen, können zusätzliche Produkte bestellen und verschiedene Analysefunktionen nutzen.
Die App ist kostenlos für iOS und Android verfügbar (App Store oder Google Play). Andere mobile Betriebssysteme werden nicht unterstützt.
Kundenservice & Support
| Kontakt | |
|---|---|
| Anschrift |
Kaiserstraße 16 60311 Frankfurt am Main |
| E-Mail Support | [email protected] |
| Rufnummern | |
| Hotline Nummer | +49 69 58 000 8000 |
| Anbieter Sperrnotruf | +49 69 6657 1999 |
| Zentrale Sperrnotruf |
116 116 Aus dem Ausland wählen Sie: +49 116 116 |
| Bank Kennziffern | |
| SWIFT-Code / BIC | COBADEFFXXX |
Alternativen zur Commerzbank Classic Kreditkarte
Hier stellen wir Ihnen einige Gold-Kreditkarten anderer Anbieter vor, die Ihnen weitere Vorteile und teilweise ein besseres Preis-Leistungs-Verhältnis bieten. Eine Bindung an ein bestimmtes Girokonto besteht bei diesen Karten nicht. Bei der TF Bank Mastercard Gold und der Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold handelt es sich um kostenlose Karten, die Sie ohne Jahresgebühr erwerben können.
Wir haben getestet: unsere Erfahrungen
Die Gold-Kreditkarte der Commerzbank konnten wir in unserer Redaktion ausführlich testen. Eine unserer Kolleginnen hat sich vor einiger Zeit für das KlassikKonto der Commerzbank entschieden, aber dafür zunächst nur die Girocard und die Mastercard Debit genutzt, die zu den Inklusivleistungen dieses Kontos zählen.
Vor einer längeren Auslandsreise, die sie nach Asien führen sollte, hat sie schließlich auch die Commerzbank-Goldkreditkarte gebucht. Zu einem anderen Anbieter wollte sie wegen der Kreditkarte nicht wechseln, da sie darauf Wert legt, alle Bankdienstleistungen, die sie benötigt, in einer Hand zu bündeln. Die Gebühren für Bargeldabhebungen und Auslandstransaktionen sowie das fehlende Bonusprogramm hat sie dafür gern in Kauf genommen.
Wir haben sie gebeten, möglichst ausführlich über Ihre Erfahrungen mit der Commerzbank Kreditkarte zu berichten und fassen diese hier zusammen.
Beantragung & Kontoführung
Mit ihrem Commerzbank KlassikKonto war unsere Kollegin von Anfang an vollauf zufrieden. Der Eröffnungsprozess für das Konto inklusive der Legitimation per VideoIdent ging unkompliziert und schnell vonstatten.
Unsere „Testfrau“ hat dafür komplett die App genutzt. Begeistert war sie vom digitalen Kontowechsel-Service ihrer neuen Bank, der ihr viel Aufwand und Zeit erspart hat. Als Pluspunkt der Commerzbank hebt sie die Beratungsqualität hervor, die die Bank in ihrem Filialgeschäft bietet. Einige Tage nach der Kontoeröffnung hatte sie in der App einen persönlichen Beratungstermin zu Sparplänen und anderen Anlagemöglichkeiten vereinbart. Auch telefonisch und auf digitalem Wege fühlt sie sich durch die Bank jederzeit gut betreut.
Als ebenso unkompliziert erwies sich die Beantragung der Commerzbank Gold Card. Für den Kartenantrag benötigte unsere Kollegin knapp 5 Minuten. Bereits einen Tag später wurde die Kreditkarte per Post geliefert.
Erfahrungen mit der Commerzbank-Kreditkarte: Praxistest
Bei der alltäglichen Verwaltung der Karte erwies sich die mobile Commerzbank App ebenso wie bei der Kontoverwaltung als besonders nützlich. Die App ist intuitiv bedienbar. Unsere Kollegin hat damit jederzeit Zugriff auf ihr Girokonto, kann ihre Umsätze einsehen, Überweisungen tätigen und wird über alle Kontobewegungen und Kartentransaktionen in Echtzeit informiert. An der Sicherheit der App und ihrer Kreditkarte hat sie keine Zweifel, nachdem sie sich schon vorab über die Sicherheitsstandards der Commerzbank informiert hat.
Auf Reisen folgte dann ein weiterer Praxistext der Karte – hier ging es um den Versicherungsschutz, der in die Goldkreditkarte integriert ist.
Zum Glück blieb unsere Kollegin während ihrer Reise von Krankheiten und Unfällen verschont. Auch die Storno- und Reiseabbruch-Versicherung musste sie nicht in Anspruch nehmen.
Ärgerlich war jedoch ein anderer Vorfall: Auf einer Station ihrer Reise wurde ihr Rucksack mit ihrem Reisepass, ihrer Kreditkarte und Bargeld gestohlen. Zum Glück hatte sie ihr Smartphone noch und kontaktierte telefonisch umgehend die Notfall-Nummer der Versicherung. Zu ihrem Glück wurde ihr schnell und unbürokratisch geholfen.
Die Versicherung unterstützte sie bei der Neuausstellung ihres Passes, übernahm die Kosten dafür und kümmerte sich zusammen mit der Commerzbank um die Ausstellung und den Versand einer Notfall-Ersatzkarte (übrigens ohne die 150 € an Gebühren, die von der Commerzbank berechnet werden, wenn die Notfallkarte durch eigenes Verschulden nötig wird). Auf den Bargeld-Service der Versicherung war sie nicht angewiesen, da sie einen Teil ihres Bargelds im Hotel zurückgelassen hatte.
Unser Testfazit
Die Erfahrungen unserer Kollegin mit der Commerzbank Gold Card lassen sich so zusammenfassen: Die Karte ist absolut alltagstauglich – hierzu leistet die unkomplizierte Kartenverwaltung in der App einen wesentlichen Beitrag. Zudem sorgt die Karte für zuverlässigen Versicherungsschutz auf Reisen. Von der schnellen und umfassenden Hilfe durch die Reise-Service und Notruf-Versicherung war unsere Testnutzerin beeindruckt. In der Praxis haben diese Leistungen ihre Erwartungen bei Weitem übertroffen.
Wir freuen uns, wenn Sie ebenfalls positive – oder auch negative – Erfahrungen mit der Commerzbank Goldkarte gemacht haben und diese mit uns teilen.
Für wen ist die Karte geeignet?
Die Commerzbank Gold-Kreditkarte ist besonders geeignet für Personen, die häufig reisen oder zusätzliche Vorteile und Leistungen wünschen. Sie richtet sich an Vielflieger, Geschäftsreisende und Kunden, die Wert auf komfortable Zusatzleistungen wie Reiseversicherungen und exklusiven Zugang zu Airport-Lounges legen. Besonders attraktiv ist die Karte für Menschen, die regelmäßig von den Versicherungen profitieren möchten, etwa einer Auslandskrankenversicherung oder Reiserücktrittsversicherung, die oft in der Gold-Kreditkarte enthalten sind.
Die Karte eignet sich auch für Kunden, die bereit sind, für diese Zusatzleistungen eine höhere Jahresgebühr zu zahlen und dafür mehr Annehmlichkeiten im Vergleich zur klassischen Kreditkarte zu erhalten. Wer viel unterwegs ist oder auf internationalen Flughäfen häufig Zeit verbringen muss, wird von der Möglichkeit profitieren, mit dem Priority Pass Zugang zu über 1.300 Airport-Lounges zu erhalten.
Zusammengefasst ist die Commerzbank Gold-Kreditkarte für Menschen geeignet, die regelmäßig reisen, Zusatzversicherungen benötigen und bereit sind, für diese erweiterten Leistungen einen höheren Preis zu zahlen.
Unser Fazit
Die Mastercard Gold der Commerzbank ist ein leistungsstarkes Kartenangebot, das mit den Goldkarten anderer Anbieter wie American Express oder der Barclays Bank in vielen Punkten mindestens gleichzieht.
Neben kostenlosen Bargeldzahlungen in der Euro-Zone und flexiblen Rückzahlungsoptionen hat die Karte umfangreiche Versicherungsleistungen im Reise-Sorglos-Paket, was besonders für Vielreisende ein großer Vorteil sein kann. Einige Versicherungen gelten von vornherein nicht nur für Sie als Karteninhaber, sondern auch für Ihre Familienangehörigen. Eine Auslandsreise-Krankenversicherung und die Notruf-Versicherung können Sie für Familienmitglieder zu günstigen Konditionen als Zusatzleistung buchen. Der größte Vorteil besteht jedoch im kostenlosen Zugang zu Airport-Lounges mit dem Priority Pass, mit dem Zugang zu über 1.300 Airport-Lounges weltweit können Vielflieger auf Ihre Kosten kommen.
Potenzielle Nachteile der Karte bestehen in im Anbietervergleich hohen Gebühren für jede Bargeldabhebung sowie in Wechselkurs- und Fremdwährungsgebühren. Jedoch bieten andere kostenpflichtige Goldkarten wie die Amex Gold oder die Barclays Visa Gold vergleichbare Konditionen. Auch die Bindung an ein Konto bei der Commerzbank macht die Karte weniger attraktiv. Schade ist ebenfalls, dass die Commerzbank bei ihrer Gold-Kreditkarte auf ein Bonusprogramm verzichtet hat, das bei vielen anderen Anbietern heute Standard und oft auch für kostenlose Kreditkarten verfügbar ist.
Insgesamt hat die Karte einiges in petto, besonders Vielflieger und Vielreisende bekommen mit der Karte einige Vorteile. Jedoch gibt es vergleichbare Angebote anderer Anbieter – manche sind vielleicht sogar attraktiver. Wägen Sie Ihre persönlichen Wünsche und Anforderungen an die Karte ab und vergleichen Sie immer verschiedene Angebote.
Bitte informieren Sie sich auf der Webseite der Commerzbank über mögliche Änderungen der Leistungen und Konditionen für Girokonten und Kreditkarten.
FAQ – Häufig gestellte Fragen
Ja. Der Priority Pass der Commerzbank Goldkreditkarte ist eine kostenlose Leistung, die in der Jahresgebühr für die Karte enthalten ist. Hiermit hebt sich die Karte positiv von den meisten Amex Kreditkarten ab: Mit Ausnahme der American Express Platinum Card erhalten Amex Kunden ihren Priority Pass nicht gratis, sondern lediglich zu rabattierten Preisen.
Der Priority Pass für den Zugang zu weltweit über 1.300 exklusiven Flughafen-Lounges gehört zu den Standardleistungen Ihrer Gold Card.
Um diesen Vorteil der Karte nutzen zu können, müssen Sie ihn jedoch separat beantragen. Hierfür geben Sie im Online-Banking der Commerzbank unter https://www.prioritypass.com/commerzbank oder in der App die ersten sechs Ziffern Ihrer Kreditkarte ein.
Für Neukunden stellt die Commerzbank keine zweite Goldkreditkarte aus. Dagegen können Bestandskunden für eine Jahresgebühr eine Zweitkarte erhalten.
Wenn Sie als Neukunde mehrere Commerzbank-Kreditkarten benötigen, empfehlen wir Ihnen das PremiumKonto. In diesem Kontomodell sind bis zu vier Premiumkreditkarten ohne Aufpreis inklusive. Auch für Bestandskunden mit Bedarf an mehreren Karten ist ein Wechsel zu diesem Konto sinnvoll, um die Gebühr für eine Zusatzkarte zu sparen.
Mit einer Premiumkreditkarte der Commerzbank können Sie neben allen Vorteilen der Gold Card einige weitere Zusatzleistungen in Anspruch nehmen.
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