- Jahresgebühr: In die Kontomodelle Start und Premium sind kostenlose Kreditkarten integriert – sie werden nur für diese Konten ausgestellt. Die Jahresgebühr für die anderen Commerzbank Kreditkarten beträgt 39,90 € oder 99,90 €. Die Mastercard Debit kostet 3,50 € monatlich.
- Kontobindung: Mit Ausnahmen der Prepaid-Karte für erwachsene Nutzer erhalten Sie die Kreditkarten der Commerzbank nur, wenn Sie bei der Bank ein Girokonto führen.
- Einheitliche Gebührenstruktur für Kartentransaktionen: Für Bargeldabhebungen und bargeldlose Zahlungen mit den Kreditkarten der Commerzbank gilt eine einheitliche Gebührenstruktur.
- Bargeldabhebungen: Der Bezug von Bargeld ist innerhalb Deutschlands und im Ausland kostenpflichtig.
- Auslandszahlungen: Bargeldlose Zahlungen innerhalb der Euro-Zone sind kostenlos. Für Bargeldabhebungen und Kartenzahlungen in Fremdwährung fallen Gebühren an.
- Zusatzleistungen: Die Mastercard Gold und die PremiumKreditkarte sind mit einem Versicherungspaket ausgestattet. Nutzer des StartKontos erhalten im Rahmen des Vorteilsprogramms für dieses Konto attraktive Cashbacks für Online-Zahlungen. Für die anderen Kreditkarten der Commerzbank sind keine Zusatzleistungen vorgesehen.
Die Commerzbank bietet ihren Kunden ein breites Portfolio an Kreditkarten an, zu denen neben echten Kreditkarten mit Überziehungsrahmen auch eine Debitkarte und eine Prepaid-Kreditkarte gehören. Sie werden weltweit akzeptiert und decken alle wichtigen Leistungen einer Kreditkarte ab. Mit Versicherungsleistungen ausgestattet sind allerdings nur die Mastercard Gold und die PremiumKreditkarte der Commerzbank. Insgesamt überzeugen die Kreditkarten der Commerzbank mit Flexibilität, komfortabler digitaler Kartenverwaltung, hoher Sicherheit und gutem Kundenservice. Potenziell nachteilig sind jedoch Gebühren für Bargeldabhebungen und für den Auslandseinsatz.
Commerzbank Kreditkarten im Überblick
Für ihre Girokonten gibt die Commerzbank neben der kostenlosen Girocard verschiedene Kreditkartenmodelle sowie eine Prepaid-Karte und eine Debit Mastercard heraus.
Hier geben wir zunächst einen Überblick über die verfügbaren Kartenangebote der Commerzbank, ihre Kosten und Gebühren sowie über die allgemeinen Kartenkonditionen.
American Express Platinum Card als exklusives Zusatzangebot
Im Rahmen einer Kooperation mit American Express vertreibt die Commerzbank außerdem die American Express Platinum Card, die zu den exklusivsten und leistungsstärksten Premiumkreditkarten auf dem deutschen und internationalen Markt gehört. Die Jahresgebühr für die American Express Platinum Card beträgt 720 €. Ihre exklusiven Leistungen lassen nahezu keine Wünsche offen. Zu ihrem Leistungsumfang gehören Reiseversicherungen, Statusvorteile und Rabatte bei Hotel- und Mietwagenbuchungen, Online-Reiseguthaben und verschiedene Lifestyle-Boni sowie ein Concierge-Service, der ihre Nutzer im Alltag und auf Reisen umfassend unterstützt. Eine kostenlose Partnerkarte, 2 kostenlose Priority Pässe sowie Zugang zu den Bonus- und Partnerprogrammen von American Express runden das Profil der Karte ab.
Kosten & Gebühren für die Commerzbank Kreditkarten
Die Gebühren für Kartentransaktionen hat die Commerzbank einheitlich gestaltet. Neben der Jahresgebühr für die Karten fallen die folgenden Kosten an:
- Bargeld abheben am Automaten (weltweit): 1,95 %, Mindestgebühr von 5,98 €
- Bargeld abheben am Schalter (bei Fremdbanken, weltweit): 3 %, Mindestgebühr von 5,98 € (mit der PremiumKreditkarte: jährliche Freikontingente für Bargeldabhebungen)
- Kartenzahlungen in der Euro-Zone: kostenlos
- Gebühren für Glücksspielumsätze (Lotterien, Wettbüros, Casinos, auch online): 3 %
- Wechselkursentgelt für Kartentransaktionen innerhalb des EWR (inklusive von EU-Ländern mit einer anderen Währung als dem Euro): 0,59 % auf den Euro-Referenzkurs der Europäischen Zentralbank
- Auslandseinsatzentgelt für internationale Zahlungen: 1,95 %
- Ersatzkarte: 15 € (einmalig)
Verfügungslimits
Die Verfügungslimits der Karten werden bonitätsabhängig auf individueller Basis festgelegt. Online oder in der App können Sie diese Limits ändern. Wenn Sie sie erweitern wollen, ist jedoch ein entsprechender Antrag nötig, außerdem erfolgt eine Meldung an die Schufa.
Für die Prepaid-Kreditkarten gelten Aufladungslimits von 500 € für die Junior-Karte und 5.000 € für die Erwachsenen-Karte.
Außerdem sieht die Commerzbank für ihre Kreditkarten Tages-, Wochen- und Monatslimits für Bargeldabhebungen vor:
Prepaid Junior und Young Visa
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Commerzbank Young Visa
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Commerzbank Prepaid Junior
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| Limit / Tag | 300 € | 300 € |
|---|---|---|
| Limit / Woche | 300 € | 300 € |
| Limit / Monat | 1.000 € | 1.000 € |
Prepaid für Erwachsene, Debit Mastercard, Classic Kreditkarte
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Commerzbank Prepaid Karte
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Commerzbank MasterCard Debit
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Commerzbank ClassicKreditkarte
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| Limit / Tag | 600 € | 600 € | 600 € |
|---|---|---|---|
| Limit / Woche | 2.000 € | 2.000 € | 2.000 € |
| Limit / Monat | 4.000 € | 4.000 € | 4.000 € |
Goldkreditkarte, PremiumKreditkarte
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Commerzbank GoldKreditkarte
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Commerzbank PremiumKreditkarte
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| Limit / Tag | 1.000 € | 1.000 € |
|---|---|---|
| Limit / Woche | 2.000 € | 2.000 € |
| Limit / Monat | 6.000 € | 6.000 € |
Kreditkartenabrechnung
Die Commerzbank Kreditkarten werden monatlich abgerechnet. Kartenumsätze werden als Einmalzahlung zinsfrei vom Girokonto abgebucht.
Alternativ bietet die Commerzbank ab Beträgen von 200 € einen 3-Ratenservice an. Hierfür gelten Festgebühren, die sich nach der Höhe des offenen Betrages richten und mit der ersten Monatsrate eingezogen werden.
Mobiles und kontaktloses Bezahlen
Alle Kartenangebote der Commerzbank bieten die Möglichkeit für mobile Zahlungen und kontaktloses Bezahlen via NFC.
Für mobile Zahlungen werden Apple Pay, Google Pay sowie Garmin Pay, Swatch Pay und Fitbit Pay unterstützt.
Vorteile & Nachteile der Commerzbank Kreditkarten
- Weltweite Akzeptanz in den Mastercard & Visa Zahlungsnetzwerken
- Kostenlose bargeldlose Zahlungen in Deutschland und der Euro-Zone
- Mobiles und kontaktloses Bezahlen
- Optional: komfortable Rückzahlung durch 3-Ratenservice
- Unkomplizierte digitale Kartenverwaltung
- Commerzbank Notfall-Hotline für Kartensperrungen
- Hohe Sicherheitsstandards, guter Kundenservice
- Für die Goldkreditkarte und die PremiumKreditkarte: Priority Pass, Versicherungspakete, 24-Stunden-Notfallservice
- Nur in Verbindung mit einem Commerzbank Girokonto (mit Ausnahme der Prepaid-Karte für Erwachsene)
- Gebühren für Bargeldabhebungen
- Auslandsgebühren
- Kein Meilen- oder Bonusprogramm (mit Ausnahme der Karten für das StartKonto)
Die Kreditkarten der Commerzbank im Detail
Im Folgenden stellen wir Ihnen die verschiedenen Kartenmodelle der Commerzbank etwas detaillierter vor:
Commerzbank Prepaid-Kreditkarte Junior
Commerzbank Young Visa Kreditkarte
Commerzbank Prepaid-Kreditkarte für Erwachsene
Commerzbank Mastercard Debit
Commerzbank Classic Kreditkarte
Commerzbank Mastercard Gold Kreditkarte
Commerzbank PremiumKreditkarte
Versicherungsleistungen für die Gold- und die Premium-Karte
In die Mastercard Gold und die Premium-Karte der Commerzbank sind die folgenden Versicherungen inkludiert:
- Auslandsreise-Krankenversicherung: Kosten für medizinisch notwendige Behandlungen, Rücktransporte, Rettungsflüge und Überführungen im Todesfall in unbegrenzter Höhe
- Auslandsreise-Unfallversicherung: bei Invalidität bis 130.000 €, im Todesfall 30.000 €
- Reiserücktrittskosten-Versicherung und Reiseabbruch-Versicherung: bis 5.000 € pro Versicherungsfall und Versicherungsjahr, 20 % Selbstbehalt
- Reisegepäck-Versicherung: bis 4.000 € pro Versicherungsfall, maximal 8.000 € pro Versicherungsjahr, 50 € Selbstbehalt
- Flugverspätungs-Versicherung: bei Flugverspätungen ab 4 Stunden/Gepäckverspätungen ab 6 Stunden bis zu 250 € (bei Gepäckverspätung über 48 Stunden nochmals bis zu 250 €)
- Reise-Service- und Notruf-Versicherung: 24-Stunden Travel- und Notfall-Assistance, Soforthilfe bei Notfällen im Ausland (Krankheit, Unfälle, Todesfall, Strafverfolgung, Todesfall, Verlust von Zahlungsmitteln)
- Bargeld-Schutz: Ersatz bis 250 € pro Versicherungsfall und bis zu 500 € pro Versicherungsjahr bei Diebstahl oder Raub innerhalb von 6 Stunden nach Automatenabhebungen mit der Kreditkarte
- Handy-Missbrauchsschutz: Ersatz von Telefongebühren, die nach einem Diebstahl Ihres Handys angefallen sind, bis 250 € pro Versicherungsfall und Jahr
Die Versicherungsleistungen für die Goldkreditkarte und die Premium-Karte der Commerzbank erbringt die Allianz Versicherung zusammen mit ihrer französischen Zweigniederlassung AWP P&C S.A. Bei Fragen und im Versicherungsfall können Sie die folgenden Kontaktmöglichkeiten nutzen:
- E-Mail: [email protected]
- Allgemeine Anfragen: +49 89 6 24 24 – 442
- Travel Assistance in Notfällen: +49 89 6 24 24 – 442
- Geltendmachen von Versicherungsleistungen: +49 89 6 24 24 – 442
- Online-Schadenmeldung: www.allianz-reiseversicherung.de/schadenmeldung
Sicherheit & Betrugsschutz
Für die Girokonten und Kreditkarten der Commerzbank gelten moderne und sehr hohe Sicherheitsstandards. Die einzelnen Kartenmodelle unterscheiden sich darin nicht.
Wichtige Sicherheitsfunktionen der Commerzbank Kreditkarten sind:
- 2-Faktor-Authentifizierung für Konto-Login und Online-Zahlungen: 3D-Secure, je nach Kartentyp mittels Mastercard Identitycheck oder Visa Secure
- Doppelter Passwortschutz: frei wählbares persönliches Passwort für Online-Transaktionen, Freigabe-Passwort der Commerzbank für die erstmalige 3D-Secure-Anmeldung und bei Änderungen des individuellen Passworts (aus Sicherheitsgründen per Post versendet).
- TAN-Autorisierung für Online-Zahlungen
- Push-Benachrichtigungen auf dem Smartphone über Kartentransaktionen
- Kartensperrungen über die telefonische Notfall-Hotline der Commerzbank sowie online oder in der Banking App
Antragsprozess & Banking App
Ihre Commerzbank Kreditkarte können Sie direkt bei der Kontoeröffnung, aber auch zu jedem späteren Zeitpunkt beantragen. Den Kartenantrag stellen Sie im Online-Banking oder in der Commerzbank Banking App. Er ist in wenigen Minuten abgeschlossen.
Antragsprozess
Wenn Sie ein Commerzbank Girokonto eröffnen, ist die Beantragung der Karte Bestandteil des Kontoantrags, sofern Sie neben der Girocard eine andere Commerzbank Kreditkarte bestellen wollen. In diesem Fall legitimieren Sie sich als Konto- und Karteninhaber per VideoIdent, wofür Sie Ihren Personalausweis oder einen Reisepass mit aktueller Meldebestätigung benötigen.
Falls Sie bereits Commerzbank Kunde sind, ist keine erneute Legitimation erforderlich. Für die Neubestellung einer Kreditkarte oder einen Kartenwechsel gehen Sie in Ihrem persönlichen Profil auf den Bereich „Meine Karten“. Hier können Sie eine neue oder zusätzliche Commerzbank Kreditkarte bestellen und vorhandene Karten kündigen. Wichtig bei der Kartenauswahl ist lediglich, dass das gewählte Kartenmodell für Ihr Girokonto verfügbar ist. Die Karte geht Ihnen danach innerhalb weniger Arbeitstage auf dem Postweg zu. Wenn eine Prepaid-Kreditkarte für Jugendliche beantragt werden soll, ist dafür die Zustimmung der Eltern nötig.
Wenn Sie Ihre Commerzbank Kreditkarte nicht mehr benötigen oder zu einem anderen Kartenmodell wechseln wollen, können Sie Ihre bestehende Karte jederzeit kündigen. Die Kündigungsfrist für alle Karten der Commerzbank beträgt einen Monat.
Commerzbank Banking App
Im App Store und bei Google Play erhalten Sie die Banking-App kostenlos für iOS und Android. Andere mobile Betriebssysteme unterstützt die Commerzbank nicht.
Das Mobile Banking der Commerzbank ermöglicht eine einfache und intuitive digitale Kartenverwaltung und bietet Ihnen Zugang zu allen anderen Leistungen der Bank sowie zum Commerzbank-Kundenservice.
Kundenservice & Support
Alternativen zu den Commerzbank Kreditkarten
Die Kreditkarten der Commerzbank sind ein leistungsstarkes Angebot. Die Goldkreditkarte und die Premium-Karte lassen auch bei anspruchsvollen Nutzern so gut wie keine Wünsche offen.
Trotzdem ist vor Ihrer Entscheidung für eine Commerzbank Kreditkarte auch ein Vergleich mit anderen Kartenangeboten sinnvoll. Hier stellen wir Ihnen das Barclays Platinum Double (Mastercard & Visa), die Barclays Visa Kreditkarte und die kostenlose TF Bank Mastercard Gold vor. Alle drei Karten können Sie ohne Kontobindung bestellen.
Was wir über die Commerzbank Kreditkarten denken
Die Kreditkarten der Commerzbank bieten eine breite Auswahl. Mit ihrem Kartenportfolio wendet sich die Bank an verschiedene Zielgruppen – von Kindern, Jugendlichen und jungen Erwachsenen bis zu Premium-Kunden.
Positiv fällt auch auf, dass sich die Mastercard Debit, die Classic Kreditkarte und die Goldkreditkarte mit verschiedenen Kontomodellen kombinieren lassen. Ebenso tragen die komfortable digitale Kartenverwaltung und die hohe Sicherheit der Karten zu einem positiven Nutzungserlebnis bei.
Allerdings sind Bargeldabhebungen und die Nutzung der Karte außerhalb der Euro-Zone gebührenpflichtig, was zu relevanten Zusatzkosten führen kann. Auch die Bindung der Karten an ein Commerzbank Girokonto (mit Ausnahme des Prepaid-Angebots für Erwachsene) kann ein potenzieller Nachteil sein.
Wir meinen: Die Kreditkarten der Commerzbank decken ein sehr breites Spektrum von Bedürfnissen ab. Nutzer, die sich umfassende Kostenkontrolle wünschen, werden bei der Prepaid-Karte oder der Mastercard Debitkarte fündig. Die Classic Kreditkarte ist ein Basisangebot, das sich hervorragend für den Alltag eignet. Dagegen sind die Goldkreditkarte und die PremiumKarte mit umfangreichen Zusatzleistungen wie Reiseversicherungen und Lounge-Zugang auf Flughäfen ausgestattet.
Vor der Entscheidung für eine Commerzbank Kreditkarte sollten Sie jedoch auch andere Kartenoptionen prüfen. Beispielsweise bieten viele Kreditkarten ohne Kontobindung ein hervorragendes Preis-Leistungs-Verhältnis und lassen sich problemlos mit einem Commerzbank Girokonto kombinieren.
Fazit
Die Commerzbank Kreditkarten sind eine leistungsstarke Lösung für unterschiedliche Anforderungen und Kundengruppen. Vorteile aller Kartenmodelle sind ihre digitale Verwaltung und umfassende Sicherheitsfunktionen. Die Goldkreditkarte und die Premium-Karte der Commerzbank überzeugen durch umfangreiche Zusatzleistungen. Bei Ihrer Kartenentscheidung sollten Sie jedoch auch die Kosten im Blick behalten, die durch Bargeldabhebungen und Auslandstransaktionen entstehen.
Häufig gestellte Fragen
Nein. Wenn Sie für Ihre Commerzbank Kreditkarte Zusatzleistungen benötigen, müssen Sie zur Goldkreditkarte oder zur PremiumKreditkarte wechseln. Beide Karten sind mit umfangreichen Reiseversicherungen und einem kostenlosen Priority Pass für den weltweiten Zugang zu Flughafen-Lounges ausgestattet.
Die Gebühren für die Ratenzahlung richten sich nach der Höhe der Summe, die Sie in Teilbeträgen zahlen wollen, und nach dem Kartenmodell, das Sie nutzen. Hier ist eine Übersicht:
| Offener Saldo | Young Visa Kreditkarte, Classic Kreditkarte | Goldkreditkarte, PremiumKreditkarte |
|---|---|---|
| 200 € – 999,99 € | 4,90 € | 3,90 € |
| 1.000 € – 1.999,99 € | 9,90 € | 8,90 € |
| 2.000 € – 2.999,99 € | 14,90 € | 13,90 € |
| 3.000 € – 4.999,99 € | 19,90 € | 18,90 € |
Nein. Einen geschäftlichen Einsatz ihrer Kreditkarten für private Kunden schließt die Commerzbank in ihren AGB ausdrücklich aus. Unternehmen bietet sie auf deren Bedürfnisse abgestimmte Geschäfts-Girokonten und spezielle Kartenmodelle an.
Die Konditionen der Commerzbank Kreditkarten können sich verändern. Auf der Webseite der Bank finden Sie aktuelle Informationen zu ihren Leistungen und Konditionen.
