Commerzbank Premium Kreditkarte im Test [04/2025]

Commerzbank Premium-Kreditkarte

Die Commerzbank Premium-Kreditkarte ist eine exklusive Kreditkarte, die zusätzlich zu den grundlegenden Funktionen einer klassischen Kreditkarte zahlreiche Premium-Leistungen und -Vorteile bietet. Sie richtet sich vor allem an Kunden, die viel reisen und besonderen Wert auf zusätzliche Annehmlichkeiten und Serviceleistungen legen.

Mit der Commerzbank Premium-Kreditkarte sind Sie weltweit flexibel – zudem kombinieren Sie mit der Premium-Kreditkarte der Bank die Vorteile der Systeme von Mastercard und Visa Card. Mastercards und Visa Cards werden in mehr als 200 Ländern akzeptiert. Mit dem Karten-Duo der Commerzbank sind Sie bei Bargeldabhebungen und Kartenzahlungen weltweit auf der sicheren Seite. Auch werden für mobile Zahlungen nicht nur Apple Pay und Google Pay, sondern auch Garmin Pay, Swatch Pay und Fitbit Pay unterstützt. Alle Commerzbank-Kreditkarten ermöglichen kontaktloses Bezahlen via NFC.

Die Commerzbank Premium-Kreditkarte ist somit ideal für Kunden, die eine umfassende Kreditkarte mit zahlreichen Zusatzleistungen und einem hohen Maß an Komfort suchen, bereit sind, dafür eine höhere Jahresgebühr zu zahlen, und die von den exklusiven Vorteilen einer Premium-Kreditkarte profitieren möchten.

Vorteile & Nachteile

Gebühren & Kosten

Die Premium-Kreditkarte der Commerzbank wird zwar als kostenlos angepriesen, ganz richtig ist das jedoch nicht. Denn die Karte ist nur in Verbindung mit einem kostenpflichtigen PremiumKonto kostenlos. Somit ergibt sich eine Jahresgebühr von 154,80 €.

Während bei den anderen Commerzbank-Kreditkarten Bargeldabhebungen grundsätzlich kostenpflichtig sind, heben Sie mit der Premium-Kreditkarte im Rahmen eines jährlichen Freikontingents teilweise kostenlos Bargeld ab. Für jede weitere Bargeldabhebungen fallen bei der Karte Gebühren an.

Zahlungen sind im Euro-Raum kostenlos. In Euro-Ländern mit einer anderen Währung als dem Euro fällt für alle Commerzbank-Kreditkarten ein Wechselkursentgelt von 0,59 % des Referenzwechselkurses der Europäischen Zentralbank (EZB) an. Für internationale Zahlungen mit der Commerzbank Kreditkarte fallen Fremdwährungsgebühren in Höhe von 1,75 % des Kartenumsatzes an.

Für mobile Zahlungen werden nicht nur Apple Pay und Google Pay, sondern auch Garmin Pay, Swatch Pay und Fitbit Pay unterstützt. Alle Commerzbank Kreditkarten ermöglichen kontaktloses Bezahlen via NFC.

Limits für Bargeldabhebungen

Für Bargeldabhebungen gelten Auszahlungslimits, die relativ großzügig bemessen sind:

Flexible Rückzahlung mit 3-Raten-Service

Die Kreditkartenrechnung Ihrer Premiumkarte bezahlen Sie entweder monatlich ohne Zusatzkosten oder (ab 200 €) im 3-Raten-Service. Für diesen Service berechnet die Commerzbank eine Fixgebühr, die mit der ersten Monatsrate eingezogen wird.

Die Gebühren für diesen Service hängen von der Höhe des offenen Betrages ab:

• Für Rückzahlungen zwischen 200 € – 999,99 €: 3,90 €
• Für Rückzahlungen zwischen 1.000 € – 1.999,99 €: 8,90 €
• Für Rückzahlungen zwischen 2.000 € – 2.999,99 €: 13,90 €
• Für Rückzahlungen zwischen 3.000 € – 4.999,99 €: 18,90 €

Bonitätsauskunft der Kreditkarte

Die Zahlungslimits für Ihre Premium-Kreditkarte werden bonitätsabhängig auf individueller Basis festgelegt. Änderungen nehmen Sie eigenständig im Online-Banking oder in der mobilen App der Commerzbank vor.

Versicherungen

In die Premium-Kreditkarte der Commerzbank sind umfangreiche Versicherungsleistungen als Reise-Sorglos-Paket integriert. Durch das Reise-Sorglos-Paket sind nicht nur Sie, sondern auch Ihre Familienangehörigen auf Reisen umfassend abgesichert, sofern Sie gemeinsam unterwegs sind. Zwei weitere Versicherungen dieser Karte sind ein Bargeld-Schutz und ein Handy-Missbrauchsschutz.

Versicherungsleistungen und Deckungssummen

• Auslandsreise-Krankenversicherung: Kosten für medizinisch notwendige Behandlungen (ambulant und stationär), medizinisch notwendige Rücktransporte & Rettungsflüge sowie Überführungen im Todesfall in unbegrenzter Höhe
• Auslandsreise-Unfallversicherung: bis zu 130.000 € bei Invalidität, 30.000 € im Todesfall
• Reise-Rücktrittskosten-Versicherung: Storno-Kosten bei Nichtantritt der Reise & Mehrkosten bei verspätetem Reiseantritt, bis 5.000 € pro Schadensfall und Versicherungsjahr, jeweils 20 % Selbstbehalt
• Reiseabbruch-Versicherung: Mehrkosten der Rückreise, anteilige Erstattung nicht genutzter Reiseleistungen, bis 5.000 € pro Schadensfall und Versicherungsjahr, jeweils 20 % Selbstbehalt
• Reisegepäck-Versicherung: Ersatz des Zeitwerts des Gepäcks bei Diebstahl, Raub sowie bei Beschädigung und Verlust während des Transports bis 4.000 € pro Schadensfall und bis maximal 8.000 € pro Versicherungsjahr, jeweils 50 € Selbstbehalt
• Flugverspätungs-Versicherung: Aufwendungen für Übernachtung und Verpflegung bei Flugverspätungen von mehr als 4 Stunden, Ersatz von persönlichem Reisebedarf bei Gepäckverspätungen von mehr als 6 Stunden, jeweils bis zu 250 €; bei Gepäckverspätungen von mehr als 48 Stunden zusätzlich bis zu 250 €

• Reise-Service- und Notruf-Versicherung: 24-Stunden-Assistance, Soforthilfe bei Notfällen im Ausland (weltweit; Krankheit, Unfall, Strafverfolgung, Todesfall, Verlust von Zahlungsmitteln)
• Bargeld-Schutz: Ersatz von an Geldautomaten mit der Kreditkarte abgehobenem Bargeld bei Diebstahl oder Raum innerhalb von 6 Stunden nach der Abhebung, bis zu 250 € pro Versicherungsfall, maximal 500 € pro Jahr
• Handy-Missbrauchsschutz: bei Diebstahl Ersatz von Telefongebühren, die durch den Missbrauch des Handys angefallen sind, bis 250 € pro Schadensfall und Jahr (Karteninhaber und Familienangehörige)

Kontakt zur Versicherung

Bei allgemeinen Fragen zu Ihrer Versicherung:

• Telefon: +49 89 6 24 24 – 442
• E-Mail: [email protected]

Wenn Sie Unterstützung in Notfällen benötigen:

• Telefon Travel Assistance: +49 89 6 24 24 – 442

Wenn Sie eine Versicherungsleistung geltend machen wollen:

• Telefon Travel Assistance: +49 89 6 24 24 – 442
• Online: www.allianz-reiseversicherung.de/schadenmeldung

Reiseleistungen

Die Karte bietet neben verschiedenen Reiseversicherungen im Reise-Sorglos-Paket und Reise-Service vor allem einen besonderen Vorteil: den Priority Pass, der bereits in der Jahresgebühr enthalten ist.

Dieser Pass gewährt Zugang zu über 1.300 exklusiven Airport-Lounges weltweit, und das unabhängig von der Fluggesellschaft oder der gebuchten Klasse. Karteninhaber können vor oder nach ihrem Flug in diesen komfortablen Airport-Lounges entspannen, die in vielen internationalen Flughäfen verfügbar sind. Die Airport-Lounges bieten in der Regel Annehmlichkeiten wie kostenlose Snacks und Getränke, kostenloses WLAN, bequeme Sitzmöglichkeiten und manchmal sogar Duschen oder Ruhebereiche.

Der Priority Pass ist besonders vorteilhaft für Vielflieger und Geschäftsreisende, die oft unterwegs sind und den Komfort von Airport-Lounges nutzen möchten.

Ein Online-Reiseguthaben ist jedoch nicht Teil der Commerzbank Premium-Kreditkarte.

Sicherheit & Betrugsschutz

Kundenguthaben auf einem Commerzbank-Konto sind durch die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € abgesichert. Durch ihre freiwillige Mitgliedschaft im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e. V. sichert die Bank die Gelder ihrer Kunden zusätzlich in Millionenhöhe ab.

Für die Konten und Kreditkarten, das Online-Banking und die mobile App der Commerzbank gelten maximale technische Sicherheitsstandards.

Wichtige Sicherheitsfunktionen Ihrer Premium-Kreditkarte sind:

• 3D-Secure/2-Faktor-Authentifizierung: Mastercard Identity Check & Visa Secure
• Individuell festgelegtes 3-Secure-Passwort, zusätzlich Freigabepasswort der Commerzbank bei der erstmaligen 3D-Secure-Freigabe sowie bei Passwort-Änderungen (aus Sicherheitsgründen per Post versendet)
• Push-Benachrichtigungen über alle Zahlungen mit der Karte
• TAN-Autorisierung von Online-Transaktionen

Antragsprozess & Banking App

Ihre Commerzbank Premium-Kreditkarten beantragen Sie zusammen mit dem PremiumKonto der Bank.

Voraussetzungen für die Eröffnung des PremiumKontos sind Volljährigkeit, ein Wohnsitz in Deutschland und eine deutsche Steuernummer. Für Ihre Legitimierung – bei einer Online-Kontoeröffnung per VideoIdent – benötigen Sie Ihren Personalausweis oder Ihren Reisepass mit Meldebestätigung.

Die Kontoeröffnung erfolgt im Online-Banking oder in der Commerzbank-Banking-App. Hier werden Sie durch den gesamten Bestellprozess geführt. Die Ausstellung der Kreditkarten ist Bestandteil des Antragsprozesses für ein Konto. Sie werden Ihnen innerhalb weniger Arbeitstage auf dem Postweg zugestellt.

Alternativ können Sie den Antrag auf das Girokonto und die Karten auch in einer Filiale der Commerzbank stellen.

Commerzbank Banking App

In der Commerzbank Banking App verwalten Sie Ihr Konto und Ihre Kreditkarte einfach, intuitiv und komfortabel. Außerdem ermöglicht Ihnen die App den Zugang zu allen anderen Leistungen der Bank.

Im App-Store und bei Google Play erhalten Sie die Banking-App kostenlos für iOS und Android.

Kundenservice & Support

Wir haben getestet: Unsere Erfahrungen

Ein Kollege in unserer Redaktion hatte die Möglichkeit, die Commerzbank Premium-Kreditkarte ausführlich zu testen. Für das PremiumKonto der Bank hatte er sich entschieden, weil er sich ein Girokonto mit einer leistungsstarken Reisekreditkarte wünschte und sich dafür nicht nur Online-Service, sondern auch die Leistungen einer Filialbank wünschte.

Beantragung & Kontoführung

Der Antragsprozess für das Girokonto und die inkludierten Kreditkarten ging reibungslos vonstatten. Seinen Kontoantrag stellte unser Kollege im Online-Banking der Commerzbank, meint aber, dass die Kontoführung in der App für ihn besonders komfortabel ist.

Seine Premium-Kreditkarte und das Freigabepasswort der Bank für 3D-Secure erhielt er bereits nach zwei Arbeitstagen.

Zusätzlich nutzte er den digitalen Kontowechsel-Service, den die Commerzbank zusammen mit Kontowechsel24 anbietet. Bereits nach 10 Minuten hatte er alle regelmäßigen Zahlungspartner auf sein neues Girokonto umgezogen.

Die Premium-Kreditkarte der Commerzbank im Praxistest

Die Commerzbank-Kreditkarten erwiesen sich als absolut alltagstauglich. Da sie ihr Commerzbank Girokonto als Gemeinschaftskonto führen, teilten sich unser Kollege und seine Partnerin auch die Kartennutzung.

Im Hinblick auf die Versicherungsleistungen der Karte fanden beide, dass sie hierdurch auf Reisen rundum abgesichert sind, was auch finanziell von Vorteil sei: Schließlich konnten sie sich durch ihre Kreditkarte die Kosten für zusätzliche Reiseversicherungen sparen. Jedoch hielten sie die Wahrscheinlichkeit für eher gering, dass sie die Versicherungen einmal auch in der Praxis benötigen würden.

Auf einer Urlaubsreise sollte es jedoch anders kommen: Der Sohn der beiden hatte einen Badeunfall und musste zunächst stationär behandelt werden. Anschließend standen auch mehrere ambulante Arztbesuche an. Unmittelbar nach dem Unfall kontaktierten die Eltern den Notfall-Reise-Service der Versicherung, der alle weiteren Schritte in die Wege leitete. Die Krankenhausrechnung wurde direkt mit dem Versicherer abgerechnet, sodass sie sich darum nicht zu kümmern brauchten. Rechnungen für die ambulanten Behandlungen und Medikamente bezahlte die Familie zunächst selbst. Von der Versicherung wurden sie später kurzfristig erstattet.

Unser Testfazit

Die Erfahrungen unseres Kollegen mit der Commerzbank Premium-Kreditkarte und insbesondere mit der integrierten Reiseversicherung bestätigen, dass diese Karte hält, was der Anbieter für dieses Produkt verspricht. Dass die Karte alltagstauglich ist und unkompliziert verwaltet werden kann, hat unser Kollege bereits nach seinen ersten Nutzungserfahrungen nicht bezweifelt. Ebenso ging er davon aus, dass für sie alle Sicherheitsleistungen der Commerzbank gelten. Beeindruckt hat ihn jedoch der Reise-Service der Versicherung, als die Familie ihn während des medizinischen Notfalls in Anspruch nehmen musste. Das Versicherungsunternehmen hat in dieser Situation schnell, unbürokratisch und sehr effizient reagiert.

Alternativen zur Commerzbank Premium-Kreditkarte

Die Commerzbank Premium-Kreditkarte ist ein leistungsstarkes Angebot, das nicht zuletzt durch den integrierten, sehr umfangreichen Versicherungsschutz überzeugt. Trotzdem ist es sinnvoll, vor der endgültigen Entscheidung für das PremiumKonto der Commerzbank und das dazugehörige Karten-Duo auch andere Anbieter und ihre Kartenmodelle zu überprüfen.

Hier stellen wir Ihnen einige Premium-Karten anderer Anbieter vor, die ebenfalls mit zahlreichen Vorteilen und Zusatzleistungen ausgestattet sind. Diese Kreditkarten erhalten Sie ohne Bindung an ein bestimmtes Girokonto.

Barclays Platinum Double

Jahresgebühr

99 €

Bargeld

0 €

eff. Sollzins

22,11 %

Bargeldbezug weltweit kostenlos

Umfangreiche Versicherungen

Keine Fremdwährungsgebühren

Attraktive Zusatzleistungen

Flexible Rückzahlungsoptionen

Hohe Zinsen bei Teilrückzahlung

Kein Bonusprogramm

Zum Anbieter

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American Express Gold Card

Jahresgebühr

140 €

Bargeld

4 %

144 € Startguthaben

1 Zusatzkarte kostenfrei

Umfangreiches Versicherungspaket

Bonusprogramme Amex Offers und Membership Rewards

Hohe Gebühren für Fremdwährung und Bargeld

Hoher Selbstbehalt

Zum Anbieter

Details ansehen

Barclays Gold VISA

Jahresgebühr

59 €

Bargeld

0 €

eff. Sollzins

22,11 %

Umfassendes Reiseversicherungspaket

Keine Kosten beim Bargeldbezug innerhalb der Eurozone

Zinsfreies Zahlungsziel bis zu 2 Monate

Hohe Sollzinsen

Fremdwährungsgebühren

Zum Anbieter

Details ansehen

TF Mastercard Gold

Jahresgebühr

0 €

Bargeld

0 €

eff. Sollzins

24,79 %

Keine Jahresgebühr

Weltweit kostenlos bezahlen

Umfassende Versicherungen

Flexible Rückzahlungsoptionen

Cashback und Rabatte

Versteckte Kosten

Hohe Zinsen

Berechnung von Sollzinsen auf Bargeldabhebungen

Hohe Zinsen bei Teilzahlung

Zum Anbieter

Details ansehen

Für wen ist die Karte geeignet?

Die Commerzbank Premium-Kreditkarte ist besonders geeignet für Vielflieger, Geschäftsreisende und Menschen, die viel unterwegs sind und dabei von exklusiven Vorteilen profitieren möchten. Sie richtet sich an Kunden, die zusätzliche Annehmlichkeiten wie umfassende Reiseversicherungen, den Priority Pass für Zugang zu über 1.300 Flughafen-Lounges und einen erstklassigen Kundenservice schätzen.

Wer regelmäßig im Ausland reist, wird besonders von den erweiterten Versicherungsleistungen, wie einer Auslandskrankenversicherung oder einer Reiserücktrittsversicherung, profitieren. Die Karte eignet sich auch für Kunden, die Wert auf hohen Komfort und Zusatzleistungen legen und bereit sind, dafür eine höhere Jahresgebühr zu zahlen.

Kurz gesagt, die Commerzbank Premium Kreditkarte ist ideal für diejenigen, die regelmäßig reisen und ein hohes Maß an Service und exklusiven Vorteilen wünschen.

Unser Fazit

Die Premium-Kreditkarte der Commerzbank ist im Gegensatz zur Commerzbank Classic Kreditkarte ein sehr leistungsstarkes Kartenangebot. Mit anderen Premium-Karten – etwa dem Barclays Platinum Double oder der Amex Gold Kreditkarte – kann sie sich in so gut wie allen Punkten messen.

Für die Kreditkarte selbst – ein Karten-Duo aus jeweils 2 Mastercards und 2 Visa-Karten – fallen keine Jahresgebühren an. Allerdings zahlen Sie für das Commerzbank PremiumKonto eine monatliche Grundgebühr, die Karte bietet Ihnen jedoch trotzdem ein ausgezeichnetes Preis-Leistungs-Verhältnis. Im Euro-Raum sowie weltweit können Sie begrenzt kostenlos Bargeld abheben, Zahlungen sind im Euro-Raum ebenfalls kostenlos. Der Priority Pass bietet vor allem für Vielreisende Luxus und Komfort, durch das Karten-Double aus Visa und Mastercard steigt die weltweite Akzeptanz ebenfalls.

Negativ zu bewerten, ist die Begrenzung des Bargeldbezugs, was für Vielreisende schnell zu zusätzlichen Kosten führen kann. Auch die Fremdwährungsgebühren sind definitiv als negativ zu betrachten, wenngleich andere Karten wesentlich höhere Gebühren aufweisen. Neben der Tatsache, dass die Karte nur in. Verbindung mit dem PremiumKonto der Commerzbank zu haben ist, fällt auch auf, dass die Karte kein Meilen- oder Bonusprogramm in petto hat. Dies machen viele andere Anbieter besser.

Wir meinen: Wenn Sie viel auf Reisen sind, ist die Commerzbank Premium-Kreditkarte für Sie und Ihre Familie ein zuverlässiger Begleiter. Wer sich nicht allzu lange im Ausland aufhält, für den dürften auch die begrenzten Bargeldabhebungen kein Problem sein. Vor allem beim Preis-Leistungs-Verhältnis ist die Karte absolut top. Die Karte hält auch bei den Leistungen definitiv mit vielen anderen Premium-Kreditkarten mit. Doch es gibt Anbieter mit noch mehr Leistungen, wie etwa die American Express Platinum Card.

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Commerzbank PremiumKreditkarte

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