- Kostenlose Kreditkarte: ohne Jahresgebühr und dauerhaft ohne Fremdwährungsgebühr
- Flexible Rückzahlung: bis zu 90 Tage zinsfrei dank Ratenzahlung auf Einmalzahlung
- Abheben von Bargeld: kostenlos ab 300 Euro im In- und Ausland
- Sicherheit: umfassender Schutz durch Chip-Technologie, 3D-Secure und Transaktionsüberwachung
Die Consors Finanz Mastercard ist eine gebührenfreie Kreditkarte ohne Jahresgebühr und Fremdwährungsgebühren. Bargeldabhebungen ab 300 Euro bleiben weltweit gebührenfrei. Besonders attraktiv ist das zinsfreie Zahlungsziel von bis zu 90 Tagen. Für Ratenzahlungen fallen allerdings im Anbietervergleich hohe Zinsen an. Zusatzleistungen wie Versicherungen und Bonusprogramme gehören bei dieser Karte nicht zum Leistungsumfang.
Die Consors Finanz Mastercard im Überblick
Die Consors Finanz Mastercard ist eine gebührenfreie Mastercard ohne Jahresgebühr. Sie bietet ein bis zu 90 Tage zinsfreies Zahlungsziel, die Rückzahlung des Umsatzes in Raten, die Aufladung via CashClick sowie das kostenlose Abheben von Bargeld am Geldautomaten ab 300 Euro. Die Karte ist weltweit einsetzbar und verfügt über umfassende Sicherheitsmerkmale. Je nachdem, welche individuellen Bedürfnisse und Wünsche Kunden haben, kann die Tatsache, dass die Kreditkarte ohne Girokonto erhältlich ist, als Plus- oder Minuspunkt angesehen werden.
Die Consors Finanz Mastercard richtet sich an alle, die eine gebührenfreie und flexible Kreditkarte für den Alltag und auf Reisen suchen. Auch dann, wenn Sie zu den preisbewussten Verbrauchern gehören, eignet sich die Consors Finanz Mastercard ideal. Wir finden: Die Kreditkarte überzeugt mit einem fairen Preis-Leistungs-Verhältnis.
Vorteile & Nachteile
- Kostenlos: keine Jahresgebühr, keine Fremdwährungsgebühren, kostenlose Bargeldabhebungen ab 300 Euro
- Flexibel: bis zu 90 Tage zinsfreier Zahlungsaufschub, Ratenzahlung möglich
- Sicher: Chip-Technologie, 3D Secure, Transaktionsüberwachung
- Weltweit einsetzbar: Mastercard Akzeptanz in über 200 Ländern
- Zinssatz kann in Abhängigkeit von der Rückzahlungsart recht hoch sein
- Keine Versicherungen inkludiert
- Keine Prämien, Boni oder Cashback-Funktion
Gebühren & Kosten
- Jahresgebühr: 0 Euro
- Fremdwährungsgebühr: 0 Euro
- Bargeldabhebungsgebühr: 0 Euro (ab 300 Euro)
- Effektiver Jahreszins: 18,9 Prozent
- Veränderlicher Sollzinssatz: 17,43 Prozent
- Monatliche Rate von mindestens 3 Prozent, mindestens jedoch 9 Euro
Versicherungen
Die Consors Finanz Mastercard beinhaltet keinerlei Versicherungen.
Bonusprogramme & Prämien
Die Consors Finanz Mastercard bietet keine Prämien, Cashback oder ein Bonusprogramm.
Sicherheit & Betrugsschutz
Die Consors Finanz Mastercard verfügt über umfassende Sicherheitsmerkmale zum Schutz vor Betrug, darunter:
- Chip-Technologie
- 3D Secure
- Transaktionsüberwachung
- Zero Liability Schutz
Antragsprozess & Banking App
Der Antragsprozess für die Consors Finanz Mastercard ist einfach und schnell. Sie können die Kreditkarte per Online-Antrag oder telefonisch beantragen. Benötigt werden lediglich Ihre persönlichen Daten und ein Wohnsitz in Deutschland.
Antragsprozess
Die Consors Finanz Mastercard zu beantragen, ist für uns eine äußerst unkomplizierte Angelegenheit gewesen und war innerhalb kurzer Zeit erledigt. Der gesamte Vorgang lief online und digital ab, sodass wir keinerlei Papierkram erledigen mussten. Die Identifizierung fand bequem per Videoident-Verfahren statt, entsprechend mussten wir keine Dokumente per Post verschicken. Innerhalb weniger Tage erhielten wir die Karte und konnten sie direkt im Alltag auf Herz und Nieren testen.
Banking App & Online-Banking
Unsere Erfahrungen im Team mit der Consors Finanz App haben gezeigt, dass sie durch ihre benutzerfreundliche Handhabung überzeugt und alle wesentlichen Funktionen für eine problemlose und komfortable Kontoverwaltung bietet. Sie ermöglicht Ihnen nicht nur den Überblick über Ihre Einnahmen, Ausgaben durch Karteneinsatz sowie alle anderen Bewegungen auf dem Kreditkartenkonto zu behalten, sondern auch die Durchführung von Überweisungen sowohl national als auch international. Zusätzlich können Rechnungen problemlos heruntergeladen werden. Wir finden: Die Kreditkarten-Banking-App von Consors Finanz hält alles Nötige parat.
Gleiches gilt für das Online-Banking von Consors Finanz, denn auch dort können Sie – ebenso wie in der Banking-App – alle relevanten Aktionen in Bezug auf Ihre Consors Finanz Kreditkarte durchführen. Zudem erhalten Sie viele weitere hilfreiche Informationen auf der Webseite der Bank, so beispielsweise über Abhebungsentgelte, eine mögliche Finanzierung, CashClick oder die BNP Paribas und deren Handelspartner.
Kundenservice & Support
Die Consors Finanz legt großen Wert auf einen guten Kundenservice und bietet ihren Kunden verschiedene Möglichkeiten, Kontakt aufzunehmen:
Telefonischer Support:
- Die Hotline ist rund um die Uhr, 365 Tage im Jahr erreichbar.
- Die Rufnummer lautet: 0203 34 69 54 02.
- Das Servicepersonal ist kompetent und freundlich und kann Ihnen bei allen Fragen rund um die Consors Finanz Mastercard weiterhelfen.
E-Mail-Support:
- Sie können den Kundenservice auch per E-Mail an [email protected] erreichen.
- Ihre Anfrage wird in der Regel innerhalb von 24 Stunden bearbeitet.
Live-Chat:
- Auf der Website der Consors Finanz steht Ihnen ein Live-Chat zur Verfügung.
- Den Live-Chat können Sie von Montag bis Freitag von 8:00 Uhr bis 20:00 Uhr und samstags von 9:00 Uhr bis 14:00 Uhr nutzen.
- Der Live-Chat ist eine vielversprechende Möglichkeit, schnell und einfach eine kurze Frage zu stellen.
Zusätzliche Informationen:
- Auf der Website der Consors Finanz finden Sie einen FAQ-Bereich mit Antworten auf häufig gestellte Fragen rund ums Geld, Zahlungsmittel, Konten usw.
- Sie können auch den Hilfebereich der Consors Finanz App nutzen, um Informationen und Antworten auf Ihre Fragen zu finden.
Der Kundenservice der Consors Finanz ist gut erreichbar und bietet verschiedene Kontaktmöglichkeiten. Die Mitarbeiter sind kompetent und freundlich und helfen Ihnen gerne bei Ihren Fragen rund um Ihr Geld weiter.
Wir haben getestet: unsere Erfahrungen mit der Consors Finanz Mastercard
Unser Team ist stets auf der Suche nach innovativen und praktischen Kreditkartenlösungen für Sie und unsere anderen Leser. In den vergangenen Monaten haben wir die Consors Finanz Mastercard genauer unter die Lupe genommen und waren von ihren vielfältigen Funktionen und dem überzeugenden Preis-Leistungs-Verhältnis begeistert. In diesem Erfahrungsbericht möchten wir Ihnen unsere persönlichen Eindrücke mitteilen und unser Praxiswissen zu dieser Karte mit Ihnen teilen.
Abhebungen von Bargeld, Gebühren
Besonders begeistert hat uns die Tatsache, dass die Consors Finanz Mastercard komplett kostenlos ist. Jahresgebühr, Auslandseinsätze und Bezug von Geld am Geldautomaten ab 300 Euro im In- und Ausland sind gebührenfrei – und auch darüber hinaus kann sich die Karte sehen lassen, denn pro Abhebung unterhalb dieses Betrags werden lediglich 3,95 Euro fällig. Allerdings können Abhebungsentgelte der jeweiligen Geldautomatenbetreiber anfallen. Das bargeldlose Bezahlen – sowohl mit der Karte als auch mit dem Smartphone via Google Pay und Apple Pay gestaltete sich einfach und es fielen keine weiteren Kosten an.
Natürlich haben wir die Consors Finanz Mastercard auch in Bezug auf das bargeldlose Bezahlen für Online-Einkäufe und für Einkäufe im Geschäft auf Herz und Nieren geprüft: Das kontaktlose Bezahlen ist problemlos möglich.
Kreditkartenabrechnung, Zahlungsziel & Rückzahlung
Die Kreditkartenabrechnung der Consors Finanz kann auf unterschiedliche Art und Weise beglichen werden. Das Unternehmen bietet Ihnen ein flexibles Zahlungsziel von bis zu drei Monaten. Allerdings gibt es einige Punkte, die Sie bei der Rückzahlung beachten sollten.
Die Karte kommt standardmäßig mit voreingestellter Ratenzahlung. In diesem Fall fallen für die Inanspruchnahme des Kreditrahmens die oben genannten Sollzinsen von 18,9 Prozent effektiv an. Dies entspricht dem Vorgehen bei anderen kostenlosen Kreditkarten, deren Umsatz in Raten ausgeglichen werden kann. Wir finden: Die Zinsen sind recht hoch, weshalb dir Rückzahlung des Kreditrahmens idealerweise auf einmal erfolgt.
Einmalzahlung statt Ratenzahlung
Eine interessante Option ist die Möglichkeit, auf die sogenannte Einmalzahlung umzustellen. Bei dieser Option erfolgt die Abrechnung quartalsweise und zinsfrei. Allerdings gilt dies nur für normale Umsätze, nicht aber für das Abheben von Bargeld. Um die Zinsfreiheit zu nutzen, müssen Sie die Umsätze des Quartals per Überweisung und auf einmal begleichen.
Unser Fazit zur Kreditkartenabrechnung
Die Abrechnung der Consors Finanz Mastercard ist fair und flexibel, erfordert jedoch ein gewisses Maß an Aufmerksamkeit und Disziplin, um die Zinsfreiheit zu nutzen. Achten Sie unbedingt darauf, die Umstellung von Ratenzahlung auf Einmalzahlung vorzunehmen, sofern Sie keine Zinsen zahlen möchten. Beachten Sie zudem die Einschränkung auf normale Umsätze bei der Einmalzahlungsoption – das Abheben von Bargeld ist ausgeschlossen.
Um die Vorteile der zinsfreien Einmalzahlungsoption optimal zu nutzen, empfehlen wir Ihnen, die Umsätze des Quartals im Auge zu behalten und diese rechtzeitig zu begleichen. So vermeiden Sie unnötige Zinskosten und können diesen Vorteil der Karte voll ausnutzen.
Unser Testfazit: Überzeugendes Gesamtpaket für eine kostenlose Kreditkarte
Die Consors Finanz Mastercard hat unser Redaktionsteam im Praxistest als überzeugende Kreditkarte für alle Lebenslagen überzeugt. Mit fairen Konditionen und umfassenden Sicherheitsmerkmalen gehört sie derzeit zu den empfehlenswerten Angeboten auf dem Markt.
Die Vorteile auf einen Blick:
- Kostenbewusst: keine Jahresgebühr, keine Fremdwährungsgebühren, kostenlose Bargeldabhebungen ab 300 Euro
- Flexibel: bis zu 90 Tage zinsfreier Zahlungsaufschub, Ratenzahlung möglich
- Sicher: umfassende Sicherheitsmerkmale wie Chip-Technologie, 3D Secure und Transaktionsüberwachung, Aufladung via CashClick im Handumdrehen erledigt
- Weltweit einsetzbar: Akzeptanz in über 200 Ländern
Tipp: Für Ihre zusätzliche Absicherung auf Reisen empfehlen wir Ihnen den Abschluss einer Reisekrankenversicherung und/oder Reise-Unfallversicherung.
Haben Sie die Consors Finanz Mastercard bereits getestet? Teilen Sie uns Ihre Erfahrungen in den Kommentaren mit! Wir freuen uns auf Ihre Meinung!
Alternativen
Alternative Kreditkarten ohne Jahresgebühr sind:
- DKB Visa Card
- American Express Payback
- Consors Finanz Mastercard
- TF Bank Mastercard Gold
- Novum Bank Limited Extra Karte
- Gebührenfrei Mastercard Gold
- N26 Standard Mastercard
- C24 Smart Mastercard
Tipp unseres Redaktionsteams:
Sollten Sie auf der Suche nach einer Kreditkarte mit Girokonto sein, die zudem ein verlässlicher Reisebegleiter ist, dann könnte die Consorsbank Kreditkarte – sowohl die Consorsbank Visa als auch die Consorsbank Visa Gold – eine interessante Option für Sie sein. Dabei sollten Sie beachten, dass diese Karte nicht mit der Consors Finanz Mastercard verwechselt werden sollte. Die beiden Visa-Kreditkarten werden von der Consorsbank herausgegeben, die Consors Finanz Mastercard hingegen stammt von Consors Finanz (ehemals Commerz Finanz). Beide Banken sind Teil der französischen BNP Paribas, agieren jedoch unabhängig voneinander. Dieser Unterschied ist wichtig, da die Consorsbank Kreditkarte nur zusammen mit einem Konto beantragt werden kann, ein Kontowechsel ist jedoch nicht zwingend notwendig, denn Sie können das Girokonto bei Ihrer Hausbank behalten. Bei der Mastercard von Consors Finanz ist dies anders, denn für sie ist ein solches Konto überhaupt nicht erhältlich.
Was wir über die Consors Finanz Mastercard denken
Wenn Sie auf der Suche nach einer flexiblen und gebührenfreien Kreditkarte für den Alltag und auf Reisen sind, könnte die Consors Finanz Mastercard eine interessante Option für Sie sein. Die Karte punktet mit null Jahresgebühren, kostenlosen Bargeldabhebungen ab 300 Euro und dem Verzicht auf Fremdwährungsgebühren. Der maximale Kreditrahmen für die Karte liegt bei 5.000 Euro.
Besonders hervorzuheben ist das sehr großzügig bemessene zinsfreie Zahlungsziel von bis zu 90 Tagen, das Sie bei keiner anderen in Deutschland verfügbaren Kreditkarte finden. Wenn Sie sich für die Teilzahlungsfunktion der Consors Finanz Mastercard entscheiden, fallen allerdings hohe Zinsen an.
Nachteile der Karte sehen wir insbesondere darin, dass für Bargeldabhebungen ab dem Buchungstag Sollzinsen erhoben werden. Wenn Sie die Kostenvorteile der Consors Finanz Mastercard nutzen wollen, sollten Sie darauf achten, Bargeldverfügungen möglichst umgehend wieder auszugleichen. Die Rückzahlung der Kreditkartenrechnung erfolgt per Banküberweisung, sodass Sie die vierteljährlichen Zahlungstermine im Blick behalten sollten.
Wir meinen: Die Consors Finanz Mastercard ist ein solides und insgesamt empfehlenswertes Angebot, mit dem Sie zusätzliche finanzielle Flexibilität gewinnen. Wenn Sie Zinszahlungen für offene Forderungen vermeiden, nutzen Sie diese Karte im In- und Ausland zu niedrigen Konditionen. Zudem bietet die Consorsbank ihren Kunden hervorragenden Service.
Ein kleiner Nachteil besteht darin, dass die Karte nicht mit Zusatzleistungen wie Bonusprogrammen, Rabatten oder Reiseversicherungen ausgestattet ist. Wenn Sie sich eine kostenlose Kreditkarte mit zusätzlichen Leistungen und Vorteilen wünschen, können wir Ihnen unter anderem die TF Bank Mastercard Gold empfehlen.
Fazit
Die Consors Finanz Mastercard ist eine perfekte Wahl für alle, die eine gebührenfreie und flexible Kreditkarte für den Alltag und auf Reisen suchen. Sie bietet ein faires Preis-Leistungs-Verhältnis und umfassende Sicherheitsmerkmale, allerdings sind keinerlei Zusatzleistungen wie Versicherungen, Prämien oder ein Bonusprogramm inkludiert und auch das Sammeln von Punkten ist nicht möglich.
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Bei der Consors Finanz Mastercard ist es nicht erforderlich, ein Girokonto zu eröffnen. Vielmehr: Dies ist gar nicht möglich. Sie können die Kreditkarte problemlos beantragen und Ihr Girokonto bei Ihrer Hausbank als Referenzkonto angeben. Dadurch ist die Consors Finanz Kreditkarte grundsätzlich für jeden geeignet, der über ein Girokonto als Referenzkonto verfügt, dass er mit seinem Kreditkartenkonto verknüpfen kann.
Unser Team hat herausgefunden, dass die Consors Finanz Mastercard nach offiziellen Standards keine klassische Kreditkarte mit Verfügungsrahmen ist. Dies liegt daran, dass die Karte nicht mit einem Kreditrahmen im engen Sinne ausgestattet ist, vielmehr handelt es sich um einen Ratenkredit. Im Wesentlichen stellt Consors Finanz mit dieser Karte einen unbefristeten Kredit zur Verfügung, weshalb sie als Consors Finanz Mastercard und nicht als Kreditkarte mit Kreditrahmen bezeichnet wird. In der Praxis gibt es zwar keinen Unterschied zwischen (Raten-)Kredit und Kreditrahmen bzw. Verfügungsrahmen, in der Praxis beeinflusst dieser Unterschied allerdings Ihre Bonität. Ein laufender Kreditrahmen von bis zu 5.000 Euro (der maximale Verfügungsrahmen der Karte) wirkt sich deutlich negativer auf Ihre Bonität und somit auf Ihren Schufa-Score aus, als dies bei einer regulären Kreditkarte mit Kreditrahmen der Fall ist. Dies sollten Sie unbedingt vor der Beantragung beachten!
Die Konditionen für Kreditkarten und andere Finanzprodukte können sich verändern. Bitte informieren Sie sich auch auf der Webseite der Consorsbank über den aktuellen Stand.