- Niedrige Jahresgebühr
- Weltweit kostenlos Bargeld abheben
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Flexible Rückzahlungsoptionen
- Umfangreiche Reiseversicherungen
- Ohne Kontobindung
- Geld aus dem Verfügungsrahmen aufs Girokonto überweisen
- Sehr hohe Zinsen bei Teilrückzahlung
- Mindestbetrag bei Abhebungen im Ausland
- Gebühren für Geldüberweisungen aufs Girokonto (3,95 €)
- Selbstbehalt bei Versicherungen
Überblick: Deutschland Kreditkarte Gold
Die Deutschland Kreditkarte Gold wird von der Hanseatic Bank herausgegeben. Bei der Karte handelt es sich um eine Visa-Kreditkarte, die weltweit an etwa 24 Millionen Akzeptanzstellen angenommen wird. Die Kreditkarte eignet sich insbesondere für Reisen. Die Kreditkarte ist nicht an ein Girokonto gebunden, sondern kann mit einem bereits bestehenden Konto verknüpft werden. Das bringt den Vorteil mit sich, dass Sie kein neues Girokonto eröffnen müssen, um die Kreditkarte nutzen zu können.
Die Karte ist eine Visa-Kreditkarte und bietet als Karte mit Goldstatur natürlich alle Standard-Funktionen von Kreditkarten wie Online-Banking, Online-Shopping, Wunsch-Pin Mobile-Banking in der App der Hanseatic Bank. Mit der Kreditkarte können Sie kontaktlos bezahlen. Auch eine Verbindung mit den Bezahldiensten von Apple Pay und Google Pay ist möglich. So können Sie ganz einfach und schnell mit Ihrem Smartphone mobil bezahlen.
Die Hanseatic Bank ist eine in Hamburg ansässige deutsche Bank, die sich auf Konsumentenkredite, Kreditkarten und Finanzprodukte für Privatkunden konzentriert. Sie bietet eine Vielzahl von Finanzdienstleistungen, darunter Ratenkredite, Konsumgüter- und Reise-Kredite sowie unterschiedliche Kreditkarten, wie die Deutschland-Kreditkarte. Die Bank ist bekannt für ihre flexiblen und kundenorientierten Angebote und richtet sich an Menschen, die eine unkomplizierte und kostengünstige Möglichkeit suchen, Finanzprodukte zu nutzen. Zudem hat sich die Hanseatic Bank als Anbieterin von Online-Finanzdienstleistungen etabliert, wodurch der Zugang und die Verwaltung ihrer Produkte für Kunden vereinfacht werden.
Die Vorteile und Nachteile im Überblick
- Niedrige Jahresgebühr
- Weltweit kostenlos Bargeld abheben
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Flexible Rückzahlungsoptionen
- Umfangreiche Reiseversicherungen
- Ohne Kontobindung
- Geld aus dem Verfügungsrahmen aufs Girokonto überweisen
- Sehr hohe Zinsen bei Teilrückzahlung
- Mindestbetrag bei Abhebungen im Ausland
- Gebühren für Geldüberweisungen aufs Girokonto (3,95 €)
- Selbstbehalt bei Versicherungen
Gebühren für die Deutschland Kreditkarte Gold
| Deutschland Kreditkarte Visa Gold | Kosten & Gebühren |
|---|---|
| Bargeldbezug am Automaten | |
| Deutschland | 0 € |
| Eurozone | 0 € |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
0 € |
|
Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für Bargeldverfügungen ausserhalb der EU und EWR |
0 € |
| Entgelt bei Karteneinsatz | |
| Deutschland | 0 € |
| Eurozone | 0 € |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
0 € |
|
Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
0 € |
Die Deutschland Kreditkarte Gold hat eine Jahresgebühr von 58,80 €. Für Bargeldabhebungen fallen im Gegensatz zur Deutschland Kreditkarte Classic bei der Deutschland Kreditkarte Gold weltweit keine Gebühren an. Allerdings gibt es eine Einschränkung: Bei jeder Transaktion müssen Sie mindestens 50 € abheben. Zahlungen mit der Kreditkarte im In- und Ausland sind von Fremdwährungsgebühren befreit, Sie können also weltweit gebührenfrei bezahlen.
Für die Karte besteht außerdem keine Kontobindung.
Beim Karteneinsatz in Casinobetrieben, Lotteriegesellschaften und Wettbüros sowie bei Wertpapierhandelsplattformen und Überweisungsdienstleistern und beim Kauf von Kryptowährungen fallen Gebühren an.
Rückzahlungsoptionen der Visa-Kreditkarte
Ihre Kreditkartenrechnung können Sie auf unterschiedliche Weisen begleichen. Als Rückzahlungsoptionen können Sie zwischen der Voll- und der Teilzahlung wählen. Bei einer Vollzahlung werden Ihnen keine Zinsen in Rechnung gestellt. Nutzen Sie die Teilzahlung, werden die mit Ihnen vereinbarten Zinsen berechnet. Der Zinssatz wird individuell festgelegt und ist bonitätsabhängig. Der effektive Jahreszins liegt bei 28,82 %. Damit ist die Nutzung der Rückzahlung in kleinen Raten kostspielig und nicht zu empfehlen, weshalb Sie individuelle Anpassungen vornehmen sollten, denn die Ratenzahlung ist standardmäßig voreingestellt.
Die Kreditkartenabrechnung erfolgt in der Regel Ende des Monats und wird per Lastschrift vom Referenzkonto abgebucht.
Die Rückzahlung in kleinen Raten ist als Standardzahlung eingestellt. Daher sollten Sie direkt beim Kreditkartenantrag oder nach dem Erhalt der Kreditkarte die Zahlungsmethode in Vollzahlung ändern, um keine hohen Kosten zu bekommen.
Geld aus dem Verfügungsrahmen aufs Girokonto überweisen
Ein sehr praktisches Feature der Deutschland Kreditkarte Gold ist, dass Sie bis zu 80 Prozent Eures Kreditlimits direkt auf Ihr Girokonto überweisen lassen können – ideal, wenn Sie kurzfristig finanzielle Unterstützung benötigen, etwa für die Miete oder andere Rechnungen.
Negativ zu bewerten ist hier, dass Überweisungen vom Kreditkartenkonto nicht kostenlos sind. Zwar ist es praktisch, sich einen Teil des Kreditrahmens auf das Girokonto überweisen zu lassen, jedoch ist dies mit einer kleinen Einschränkung verbunden. Nach der ersten kostenlosen Überweisung fällt für jede weitere eine Gebühr an. Das sollte man berücksichtigen, besonders wenn man plant, diesen Service häufiger zu nutzen.
Versicherungsleistungen der Visa Card
| Deutschland Kreditkarte Visa Gold | Versicherungen |
|
Auslandskrankenversicherung
|
|
|
Reiseabbruchversicherung
Max. 5.000 € / Fall
Selbstbehalt 10 %, min. 100 € |
|
|
Reisegepäckversicherung
Gepäck: max. 1.500 €
Wertsachen: max. 1.500 € Sportausrüstung: max. 500 € |
|
|
Reiserücktrittsversicherung
|
Zu den Leistungen der Visa Card Gold gehört im Gegensatz zur Deutschland Kreditkarte Classic ein Reise-Versicherungspaket. Enthalten sind dabei folgende Versicherungen:
- Auslandsreise-Krankenversicherung
- Reiserücktrittkosten- / Reiseabbruchversicherung
- Flug- /Gepäckverspätungsversicherung
- Reisegepäck-Versicherung
- sicher Smartphone-Versicherung
Die Versicherungsleistung erstreckt sich nicht nur auf den Kreditkarteninhaber, sondern auch der Ehepartner sowie unterhaltsberechtigte Kinder (unter 25 Jahre) des Kreditkarteninhabers sowie des Ehepartners erhalten Versicherungsschutz. Voraussetzung, damit der Schutz auch für Angehörige greift, ist eine gemeinsame Auslandsreise. Die Smartphone-Versicherung gilt nur für den Kreditkarteninhaber selbst.
Die Auslandsreise-Krankenversicherung sowie die Smartphone-Versicherung gelten unabhängig vom Einsatz der Kreditkarte. Für die anderen Reise-Versicherungen gilt: je nach Versicherung ist die Bezahlung der Leistung mit der Kreditkarte zu mindestens 50 % bis zu 100 % erforderlich.
Selbstbehalt bei Versicherungen
Trotz des umfangreichen Versicherungspakets der Deutschland Kreditkarte Gold gibt es einige Selbstbehalte. So müsst Ihr bei der Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung einen Selbstbehalt von 10 Prozent übernehmen, wobei dieser mindestens 100 € beträgt. Die Tatsache, dass ein Teil des Schadens selbst getragen werden muss, mindert die umfassende Absicherung etwas.
Bonusleistungen der Deutschland Kreditkarte Gold
Neben dem Rabatt auf Reisebuchungen erhalten Sie über das Gutschein-Portal der Bank immer wieder gute Chancen auf wertvolle Gutscheine.
Reiseleistungen der Deutschland Kreditkarte Gold
| Deutschland Kreditkarte Visa Gold | Versicherungen |
|
Auslandskrankenversicherung
|
|
|
Reiseabbruchversicherung
Max. 5.000 € / Fall
Selbstbehalt 10 %, min. 100 € |
|
|
Reisegepäckversicherung
Gepäck: max. 1.500 €
Wertsachen: max. 1.500 € Sportausrüstung: max. 500 € |
|
|
Reiserücktrittsversicherung
|
Auf Reisen erweist sich die Deutschland Kreditkarte Gold als besonders praktisch. Dies liegt vorwiegend an den umfassenden Versicherungsleistungen. Somit ist dieses Produkt für Vielreisende eine gute Wahl. Ebenfalls vorteilhaft ist der Rabatt auf Reisebuchungen, den Sie über Urlaubsplus erhalten können.
Alternativen zur Deutschland Kreditkarte Gold
Hier einige Alternativen, wie die Deutschland Kreditkarte Classic.
Beantragung der Deutschland Kreditkarte Gold
Die Beantragung der Kreditkarte läuft schnell und unkompliziert über die Webseite des Anbieters. Der gesamte Antrag läuft online. Für die Antragstellung müssen Sie den Online-Kreditkartenantrag ausfüllen. Dafür sind persönliche Angaben erforderlich. Abgefragt werden auch Nachweise zu Einkommen und Bonität.
Die Entscheidung, ob Ihnen die Kreditkarte genehmigt wird, erfolgt binnen weniger Minuten, d. h. es findet eine Online-Sofortentscheidung statt. Haben Sie einen positiven Bescheid erhalten, ist eine Verifizierung Ihrer Identität erforderlich. Diese erfolgt über das Video-Ident-Verfahren. Dafür sollten Sie Ihren Personalausweis oder Reisepass griffbereit haben. Alternativ ist auch eine Verifizierung per Post-Ident-Verfahren möglich, dieses nimmt allerdings mehr Zeit in Anspruch, da Sie dafür mit dem Kreditkartenantrag und Ihrem Ausweis zu einer Filiale der Deutschen Post gehen müssen.
Nach Antragstellung erfolgt der Versand der Unterlagen für das Online-Banking sowie der Kreditkarte und der PIN. Kreditkarte und Pin werden separat voneinander und in unauffälligen Umschlägen verschickt. Bis Sie alle Zusendungen erhalten, vergehen in der Regel nur einige Werktage.
Was wir über die Deutschland Kreditkarte Gold denken
Die Deutschland Kreditkarte Gold ist besonders geeignet für Menschen, die regelmäßig reisen und von den zusätzlichen Versicherungsleistungen profitieren möchten. Sie eignet sich für Personen, die eine Kreditkarte mit einem umfangreichen Versicherungspaket suchen, das beispielsweise eine Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung sowie eine Auslandskrankenversicherung umfasst. Zudem ist sie ideal für Nutzer, die oft Bargeld abheben und von der Möglichkeit profitieren möchten, weltweit kostenlos Geld abzuheben, solange bestimmte Bedingungen wie der Mindestbetrag eingehalten werden.
Auch für Menschen, die eine höhere finanzielle Flexibilität durch ein größeres Kreditlimit benötigen und gleichzeitig Wert auf Reiseschutz legen, ist die Deutschland-Kreditkarte Gold eine gute Wahl. Sie richtet sich somit an Vielreisende, sowie an diejenigen, die ihre Ausgaben durch eine Kreditkarte managen möchten, aber auch bereit sind, die damit verbundenen Kosten und Selbstbehalte zu berücksichtigen.
Fazit zur Deutschland Kreditkarte Gold
Die Deutschland-Kreditkarte Gold ist eine hervorragende Wahl für Vielreisende, Menschen, die sich umfangreichen Versicherungsschutz wünschen, sowie für Leute, die nach finanzieller Flexibilität suchen.
Positiv finden wir die im Vergleich zur Konkurrenz geringen Jahresgebühren der Visa Card sowie das weltweit gebührenfreie Bezahlen mit der Kreditkarte. Auch können Sie mit der Gold Card der Hanseatic Bank weltweit gebührenfrei Bargeld abheben, mit den Einschränkungen des Mindestabhebebetrags. Flexible Rückzahlungsoptionen sowie umfangreiche Versicherungsleistungen machen die Karte noch für weitere Zielgruppen interessant. Die Karte ist auch nicht an ein Konto gebunden, was die Flexibilität weiter erhöht. Ein weiteres kleines Asset ist, dass Sie Geld aus dem Verfügungsrahmen auf das Konto überweisen können.
Negativ sind für uns die selbst im Vergleich mit anderen Anbietern sehr hohen Zinsen bei der Teilzahlungsfunktion, achten Sie unbedingt darauf, die voreingestellte Ratenzahlung auf Vollzahlung umzuändern. Ein weiteres, jedoch weitaus kleineres Manko ist der Mindestbetrag bei Abhebungen im Ausland. Auch Gebühren für Geldüberweisungen aufs Girokonto und der Selbstbehalt bei den Versicherungen sind uns negativ aufgefallen.
Wir meinen: Mit der Deutschland Kreditkarte Gold erhalten Sie eine ausgezeichnete Kreditkarte mit Goldstatus. Im Hinblick auf das Preis-Leistungs-Verhältnis punktet die Kreditkarte in jeder Hinsicht. Wenn Sie die Kreditkarte als Reise-Kreditkarte nutzen, profitieren Sie von günstigen Konditionen und einem umfassenden Versicherungspaket, mit dem auch Ihre Familie abgesichert ist und das zumindest zu dem Preis, unter der Konkurrenz seinesgleichen sucht. Immer im Blick behalten sollten Sie allerdings die sehr hohen Zinsen, die für die Teilzahlung berechnet werden. Hier sollten Sie unbedingt die Zahlungsmodalität auf Vollzahlung umstellen. Auch wer die Karte als Finanzierungsoption nutzen will, findet kostengünstigere Angebote.
Häufige Fragen zur Deutschland Kreditkarte Gold
Die Visa-Karte ist vor allem als Reise-Kreditkarte geeignet. Hier profitieren Sie von einem Versicherungspaket, Rabatten auf Reisebuchungen und dem kostenlosen Kreditkarteneinsatz innerhalb der EU. Bargeld können Sie mit der Kreditkarte sogar weltweit gebührenfrei abheben (Mindestabhebebetrag 50 €).
Nein. Sie können zwischen der Teil- und der Vollzahlung wählen. Die Standard-Einstellung ist jedoch die Teilzahlung. Möchten Sie diese nicht nutzen, müssen Sie aktiv die Vollzahlung wählen.
Ja, das ist weltweit möglich, ab einem Abhebebetrag von 50 €. Zusätzliche Gebühren werden hier auch in Fremdwährungen nicht berechnet. Berücksichtigen Sie allerdings, dass Geldautomatenbetreiber unter Umständen Gebühren für Ihren Service berechnen. Diese Gebühren erstattet Ihnen die Hanseatic Bank nicht.