Die besten Firmenkreditkarten ohne Schufa
- Keine Schufa erforderlich
- Überblick über die Finanzen
- geringe Gefahr der Verschuldung
- Einfache Buchhaltung
- Oft höhere Kosten
- Geringerer finanzieller Spielraum
- Eingeschränktes Angebot
Firmenkreditkarten haben unbestreitbare Vorteile: Ihre Mitarbeitenden müssen kein Geld mehr vorstrecken, Sie erhalten einen Überblick über die Ausgaben in Echtzeit und zusätzlich können Ausgabenlimits eingerichtet werden. Negative Schufa-Einträge führen allerdings dazu, dass die Chancen auf Debitkarten und Kreditkarten deutlich sinken. Genau wie für Verbraucher mittlerweile üblich gibt es auch im B2B-Umfeld Lösungen, die ein solches Angebot speziell für Kunden mit niedrigem Schufa-Score oder Schufa-Eintrag offerieren. Worauf es bei einer solchen Kreditkarte ohne Schufa-Prüfung ankommt, erfahren Sie hier.
Die Firmenkreditkarte ohne Schufa
Die Vorzüge einer Kreditkarte liegen insbesondere für Firmen auf der Hand: Mitarbeiter können Besorgungen machen, ohne dass sie dafür eigenes Geld vorstrecken müssen; das Geschäftsessen wird ohne Bargeld beglichen und die Übersicht über die Ausgaben bleibt in jedem Fall erhalten.
Speziell bei kleineren Personengesellschaften richtet sich die Bonität nicht ausschließlich nach dem Geschäftsvermögen, sondern auch nach der Kreditwürdigkeit des Inhabers. Hier führt ein geringer Schufa-Score genau wie bei einem Verbraucher in den meisten Fällen zu einer Ablehnung.
Bei der Belastung einer Kreditkarte erfolgt die Abbuchung in der Regel im nächsten Monat, bei einigen Anbietern werden sogar Ratenkredite eingerichtet. Daher führt eine Schufa-Abfrage mit negativem Ergebnis praktisch automatisch zu einer Ablehnung.
Schufa Abfrage nicht notwendig
Allerdings gibt es auch hier Alternativen, die eine Kreditkarte ohne Schufa für Firmenkunden ermöglichen: Bei einer Prepaid-Kreditkarte wird kein Kreditrahmen gewährt. Bei der Prepaid-Karte müssen Sie im Vorfeld Guthaben einzahlen, über das Sie dann mit der Karte verfügen können. Der Vorteil der Flexibilität wird gegenüber konventionellen Kreditkarten eingeschränkt, dafür können Sie weiterhin Zahlungen tätigen, für die eine Kreditkarte als Zahlungsmittel benötigt wird. Auch die Transparenz bleibt erhalten, weil es für jede Ausgabe eine entsprechende Buchung gibt.
Natürlich verfügen auch Prepaid-Karten über sämtliche Sicherheitsmaßnahmen wie Video-Ident oder Zwei-Faktor-Authentifizierung.
Bei Kreditkarten ohne Schufa-Prüfung sollten die Konditionen der unterschiedlichen Anbieter miteinander verglichen werden: Zu den wichtigsten Faktoren zählen hier die Jahresgebühr sowie die Zahlungsgebühren, die bei jeder Buchung getragen werden müssen.
Kreditkarte ohne Schufa: Vor- und Nachteile
Bei einer Kreditkarte ohne Schufa handelt es sich in aller Regel um ein Angebot, welches auf die Gewährung eines Kredits verzichtet – mit allen damit verknüpften Schwierigkeiten und Vorzügen.
Vorteile
Ein wesentlicher Vorteil einer Kreditkarte ohne Schufa ist, dass keine Schufa-Abfrage erfolgt. Dies ermöglicht es Unternehmen, die entweder eine schlechte Bonität haben oder noch relativ neu auf dem Markt sind, eine Kreditkarte zu erhalten, ohne sich Sorgen um ihre Kreditwürdigkeit machen zu müssen. Für diese Unternehmen kann eine Firmenkreditkarte eine wichtige Lösung sein, um ihre Finanzierungen flexibel zu gestalten, ohne auf Bankkredite angewiesen zu sein.
Da es sich bei der Kreditkarte ohne Schufa vornehmlich um Prepaid-Kreditkarten oder Debitkarten handelt, die vorher mit Guthaben aufgeladen werden müssen, ermöglicht dies einen besseren Überblick über die Finanzen und verringert die Gefahr der Überschuldung.
Weiterhin erleichtert die Kreditkarte als solche die Übersicht über geschäftliche Ausgaben, da private und geschäftliche Zahlungen voneinander getrennt werden können. Dies trägt zur Vereinfachung der Buchhaltung und einer besseren Finanzplanung bei. Zudem wird die Karte weltweit akzeptiert, was insbesondere für Geschäftsreisen oder internationale Zahlungen von großem Vorteil ist. Viele Anbieter bieten auch Bonusprogramme oder zusätzliche Versicherungsleistungen wie Reiseversicherungen oder Einkaufsversicherungen an, die zusätzlichen Mehrwert bieten.
Nachteile
Allerdings gibt es auch einige Nachteile, die bei der Entscheidung für eine Firmenkreditkarte ohne Schufa berücksichtigt werden sollten. Ein häufiger Nachteil sind die oft höheren Kosten. Diese Karten können mit höheren Jahresgebühren oder Zinsen verbunden sein, was die laufenden Kosten des Unternehmens erhöht.
Zudem fällt der Kreditrahmen in der Regel niedriger aus, da keine Bonitätsprüfung stattfindet. Das bedeutet, dass Unternehmen mit dieser Art von Kreditkarte weniger finanziellen Spielraum haben als bei Karten, die auf Basis einer positiven Bonität gewährt werden.
Eine weitere Herausforderung besteht darin, dass nicht alle Anbieter diese Kartenoption anbieten, was die Auswahlmöglichkeiten einschränkt.
- Keine Schufa erforderlich
- Überblick über die Finanzen
- geringe Gefahr der Verschuldung
- Einfache Buchhaltung
- Oft höhere Kosten
- Geringerer finanzieller Spielraum
- Eingeschränktes Angebot
Kreditkarte ohne Schufa: Kosten
Auch die Gebühren für die Bargeldabhebung oder Zahlung im Ausland können ein wenig höher ausfallen, als dies bei konventionellen Kreditkarten üblich ist. Sie sollten sich also im Vorfeld Gedanken darüber machen, wofür die Kreditkarte ohne Schufa-Abfrage in der Regel verwendet werden soll: Sind es Online-Zahlungen, spielt eine Gebühr für die Bargeldabhebung keine große Rolle. Auch wenn Sie planen, die Kreditkarte ohne Schufa-Prüfung nur sehr selten zu nutzen, ist die Verwendungsgebühr von untergeordneter Bedeutung.
Neben diesen relativ einfach zu vergleichenden Faktoren sollten Sie auch darauf achten, dass das tägliche und wöchentliche Limit zu Ihrem Nutzungsverhalten passt. Einige Anbieter richten sich mit ihrem Angebot unter anderem auch an Jugendliche, wodurch die Limits sehr gering ausfallen und Sie möglicherweise in Ihrem Geschäftsbetrieb behindern könnten. Zudem sollten Sie beachten, dass viele dieser Kreditkarten für Verbraucher konzipiert sind, deren Nutzungsverhalten in der Regel überschaubar ist.
Auf diese Punkte sollten Sie achten
Der Verzicht auf eine Schufa-Abfrage ist bei vielen Firmenkreditkarten möglich, und dies hängt in der Regel damit zusammen, dass diese Karten, im Gegensatz zu Standard-Kreditkarten, auf die Gewährung eines Kredits verzichten. Bei herkömmlichen Kreditkarten wird der Kreditrahmen genutzt, und wenn dieser in Anspruch genommen wird, müssen die Nutzer Sollzinsen zahlen, um den Kredit zu finanzieren. Dieser Zinsbetrag dient als eine der Hauptquellen für die Einnahmen der Kreditkartenanbieter.
Im Gegensatz dazu funktioniert eine Prepaid-Kreditkarte anders, da sie auf eine klassische Kreditgewährung verzichtet. Stattdessen lädt der Karteninhaber im Voraus Geld auf die Karte und kann dieses Guthaben dann nach Belieben ausgeben. Insbesondere für Personen oder Unternehmen mit schlechter Bonität oder einem niedrigen Schufa-Score ist dies vorteilhaft, da hier keine Sollzinsen entstehen.
Allerdings bedeutet das auch, dass die Banken für die Finanzierung dieser Kartengebühren auf andere Einnahmequellen angewiesen sind. Um ihre Kosten zu decken, erheben die Anbieter in der Regel eine Jahresgebühr sowie zusätzliche Gebühren, beispielsweise für die Bargeldabhebung an Automaten.
Für Karten, die ohne Schufa-Abfrage angeboten werden, kann dies konkret bedeuten, dass die Grundgebühren etwas höher ausfallen als bei herkömmlichen Kreditkarten, die eine Schufa-Abfrage beinhalten. Um sicherzustellen, dass man die für das Unternehmen oder den persönlichen Bedarf beste Option wählt, ist es wichtig, diese Gebühren im Vorfeld gründlich zu vergleichen und die verschiedenen Angebote genau zu prüfen. Auf diese Weise kann man sicherstellen, dass die Entscheidung für eine Firmenkreditkarte ohne Schufa auch langfristig zu einer kostengünstigen Lösung führt.
Fazit zur Firmenkreditkarte ohne Schufa
Am Ende zeigt sich: Auch wenn eine Schufa-Abfrage mit einiger Sicherheit zu einem negativen Ergebnis führt, bedeutet dies nicht, dass Sie für Ihre Firma und die Mitarbeitenden keine Debit-Kreditkarten oder eine Prepaid-Kreditkarte erhalten können. Der Schufa-Eintrag führt üblicherweise dazu, dass Sie keine klassische Kreditkarte mit Kredit erhalten können.
Glücklicherweise wird eine Schufa-Abfrage nicht benötigt, wenn Sie sich für eine Prepaid-Kreditkarte entscheiden. Genauso wie viele Verbraucher mittlerweile auf eine solche Kreditkarte setzen, ist dieses Zahlungsmittel auch für Firmenkunden interessant. Trotz niedriger Bonität können Sie sämtliche Vorzüge dieses Zahlungsmittels nutzen und bleiben ganz ohne Bargeld vollkommen flexibel. Ihre Mitarbeiter können kleinere Anschaffungen tätigen, ohne diese mit eigenen Mitteln auslegen zu müssen. Prepaid-Kreditkarte oder Debitkarten bieten einen guten Überblick über die Finanzen, und die Tatsache, dass sie im Voraus aufgeladen werden müssen, verringert die Gefahr einer Verschuldung.
Allerdings sind diese Karten oft mit höheren Kosten verbunden und bieten einen geringeren finanziellen Spielraum als herkömmliche Kreditkarten. Auch ist das Angebot solcher Kreditkarten überschaubar.
Vor dem Vertragsabschluss zu einer Kreditkarte ohne Schufa-Abfrage sollten Sie die Konditionen möglichst umfangreich vergleichen. Denn für die Banken finanzieren sich Kreditkarten ohne Schufa-Abfrage nur durch die Jahresgebühren und die Gebühren für eine Bargeldabhebung.
Unser Kreditkarten-Vergleich zeigt hier, dass sich die Kosten allerdings sehr deutlich unterscheiden – auch unter den Kreditkarten für Kunden mit geringer Bonität gibt es preiswerte und attraktive Angebote.
Häufige Fragen
Der große Vorteil liegt darin, dass Sie auch bei einem negativen Schufa-Eintrag eine Prepaid-Firmenkreditkarte erhalten können, da die Schufa-Bewertung für solche Kreditkarten keine Rolle spielt. Ein weiterer Vorteil ist die volle Kostenkontrolle, die Kreditkarten auf Guthabenbasis ermöglichen, da nur das Guthaben ausgegeben werden kann, mit dem die Kreditkarte zuvor aufgeladen wurde.
Firmenkreditkarten ohne Schufa-Abfrage unterscheiden sich von den geläufigen Kreditkarten, da diese keine sogenannten Charge Cards sind. Ohne Schufa-Abfrage oder mit negativen Schufa-Daten bekommen Sie ausschließlich Prepaid-Karten oder Debitkarten. Das bedeutet, dass die finanzielle Flexibilität einer Kreditkarte eingeschränkt ist. Auch bei den Zusatzleistungen kann es sein, dass Sie Abstriche machen müssen: Viele Features, die bei normalen Kreditkarten inklusive sind, sind bei der Prepaid-Variante limitiert oder verursachen Kosten.
Eine Prepaid Kreditkarte ist eine Karte, die auf Guthabenbasis funktioniert. Das bedeutet, dass Sie nur das Geld ausgeben können, das sich auf dem Konto befindet. Verfügungsrahmen sind nur in seltenen Fällen gegeben, was die finanzielle Flexibilität natürlich erheblich einschränkt. Da Prepaid Kreditkarten meist ohne Schufa-Abfrage zu haben sind, müssen sich die Anbieter natürlich auf andere Weise absichern: Eingeschränkte Banking Funktionen und höhere Kosten sind meistens die Regel.
Reguläre Business Kreditkarten sind für Kunden mit negativer Bonität nicht zu haben. Allerdings können Sie in diesem Fall eine normale Prepaid Kreditkarte als Firmenkreditkarte nutzen – wobei Sie natürlich auf viele Vorteile, die eine normale Firmenkreditkarte mit sich bringt, verzichten müssen.
