Beste Gold-Kreditkarte | Aktueller Vergleich 11/2024

Goldene Kreditkarten: Die besten Angebote

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Zum Anbieter	Zum Anbieter	Zum Anbieter	Zum Anbieter	Zum Anbieter	Zum Anbieter	Zum Anbieter	Zum Anbieter	Zum Anbieter
Jahresgebühr	0 €	0 €	0 € 99 € ab 2. Jahr	59 €	144 €	0 € 58,80 € ab 2. Jahr	108 €	99,90 €
Kartengesellschaft
Kartentyp	Revolving Karte	Revolving Karte	Revolving Karte	Revolving Karte	Charge Karte	Revolving Karte	Charge Karte	Charge Karte
Partnerkarte			0 €	29 €	0 €		24 €	79,90 €
eff. Sollzins	24,79 %	24,69 %	22,71 %	23,43 %	—	30,15 %	9,4 %	10,2 %
Guthabenzins	—	—	—	—	—	—	—	—
Schufaprüfung
Bindung an ein Girokonto
Kontaktlos bezahlen
Bargeldbezug
Deutschland	0 €	0 €	4 %	0 €	4 %	0 €	0 €	1,95 %
Eurozone	0 €	0 €	0 €	0 €	4 %	0 €	0 €	1,95 %
Fremdwährung in EWR	0 €	0 €	0 €	1,99 %	4 %	0 €	0 €	1,95 %
Ausserhalb EWR / Weltweit	0 €	0 €	0 €	1,99 %	4 %	0 €	0 €	1,95 %
Limit Bargeldbezug	k.A.	1.000 € / Tag	500 € / Tag	500 € / Tag	1.500 € / Woche	500 € / Tag	2.000 € / Tag	1.000 € / Tag
Karteneinsatz
Deutschland	0 €	0 €	0 €	0 €	0 €	0 €	0 €	0 €
Eurozone	0 €	0 €	0 €	0 €	0 €	0 €	0 €	0 €
Fremdwährung in EWR	0 €	0 €	0 €	1,99 %	2 %	0 €	0 €	0,59 %
Ausserhalb EWR / Weltweit	0 €	0 €	0 €	1,99 %	2 %	0 €	0 €	1,75 %
Reise­versicherungen
Reise­kranken­versicherung	max. 90 Tage	max. 90 Tage		max. 42 Tage	max. 62 Tage
Reise­rücktritts­versicherung	max. 3.000 €	max. 3.000 €	max. 5.000 €	max. 5.000 €	max. 5.000 €	max. 5.000 €
Reise­abbruch­versicherung
Reise­unfall­versicherung
Reise­gepäck­versicherung
Zum Anbieter	Zum Anbieter	Zum Anbieter	Zum Anbieter	Zum Anbieter	Zum Anbieter	Zum Anbieter	Zum Anbieter	Zum Anbieter

Möchten Sie eine Gold-Kreditkarte beantragen, geht dies ganz einfach online. Der erforderliche Identity-Check kann meist via Video-Ident erfolgen. Bei vielen Anbietern von goldenen Kreditkarten können Sie Ihre Mastercard Gold oder Visa Gold mit Ihrem Wunsch-Motiv (Picture Card) versehen. Zudem können Sie bei vielen Kreditkartenanbietern eine Wunsch-Pin angeben oder via Online-Banking bzw. Banking App festlegen, sodass Sie nicht mit einer vorgegebenen Karten-Pin leben müssen. Bedienen lassen sich goldene Kreditkarten ganz einfach über Online-Banking oder per Banking App bzw. Mobile Banking. In der Regel werden Sie über alle Transaktionen im Online-Banking oder der Banking-App in Echtzeit informiert und können den Verlust oder Diebstahl der Karte melden, die Kreditkarte sperren usw.

Miles & More Kreditkarten

Miles & More Gold

Jahresgebühr

138 €

Bargeld

2 %

eff. Sollzins

8,56 %

Meilenprogramm

Guter Travelservice

Gutes Bonusprogramm

Viele Versicherungen

Gebührenpflichtige Bargeldabhebung

Details ansehen

Miles & More Gold Business

Jahresgebühr

138 €

Bargeld

2 %

eff. Sollzins

8,56 %

Meilenprogramm

Großes Bonusprogramm

Guter Travelservice

Viele Versicherungen

Gebührenpflichtige Bargeldabhebung

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Mit den Miles & More Kreditkarten der Lufthansa können Sie am Bonusprogramm der Fluggesellschaft teilnehmen. Im Rahmen des Vielfliegerprogramms sammeln Sie Meilen, die Sie gegen Gratisflüge, Upgrades und Sachprämien eintauschen können.

Umfangreiche Service-Leistungen für Reisende

Kartennutzern steht auf Reisen ein telefonischer 24-Stunden-Assistenz-Service zur Verfügung. Neukunden erhalten attraktive Willkommensangebote und ein Jahr Rabatt beim Mietwagenanbieter Avis.

Versicherungsschutz inklusive

Beide Kreditkarten sind mit umfangreichen Versicherungspaketen ausgestattet:

• Auslandsreise-Krankenversicherung
• Reiserücktrittsversicherung und Reiseabbruchversicherung
• Mietwagen-Vollkaskoversicherung

Grundsätzlich ist bei den Reise-Services der Lufthansa Gold Card zu beachten, dass die inkludierten Reise-Versicherungen und die Mietwagen-Vollkasko-Versicherung zum Teil nur greifen, wenn die Reise oder der Mietwagen mit der Kreditkarte bezahlt wurden.

Mastercard Gold Kreditkarte von der Luxemburger Advanzia-Bank

Gebührenfrei Mastercard Gold

Jahresgebühr

0 €

Bargeld

0 €

eff. Sollzins

24,69 %

Keine Auslandseinsatzgebühr

Sehr gut im In- & Ausland

Hoher Sollzins

Transaktionen werden in Rechnung gestellt

Zum Anbieter

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Obwohl die Mastercard Gold der Advanzia Bank dauerhaft ohne Jahresgebühr auskommt, bietet sie diverse Versicherungen. Allerdings sind die Versicherungssummen im Vergleich zu anderen Kartenversicherungen gering, je nach Bedarf ist ein zusätzlicher Versicherungsschutz zu empfehlen.

Vorsicht vor hohen Sollzinsen

Beim Bargeld gibt es bei dieser Karte versteckte Kosten: Sobald Sie Geld abheben, werden auf den jeweiligen effektive jährliche Sollzinsen in Höhe von 22,89 % erhoben.

Außerdem sollten Nutzer dieser Gold Card darauf achten, dass die Kreditkartenrechnung am Monatsende immer rechtzeitig bezahlt wird, da sonst auch für Einkäufe mit der Karte ein Sollzins von 22,89 % der Umsatzsumme fällig wird.

Barclays Gold Visa

Barclays Gold VISA

Jahresgebühr

59 €

Bargeld

0 €

eff. Sollzins

23,43 %

Es besteht ein umfassendes Reiseversicherungspaket

Ein verlängertes zinsfreies Zahlungsziel von bis zu 2 Monaten besteht

Es bestehen keine Kosten beim Bargeldbezug innerhalb der Eurozone

Bei Teilzahlungen ist mit hohen Sollzinsen zu rechnen

Zum Anbieter

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Ebenfalls empfehlenswert ist die Barclays Gold Visa. Zum Leistungsumfang dieser goldenen Kreditkarte gehören verschiedene Versicherungen, flexible Rückzahlungsmöglichkeiten und Rabatte für Reisebuchungen.

Vor- & Nachteile einer goldenen Kreditkarte

Premiumkreditkarten sind anders als herkömmliche Kreditkarten mit attraktiven Zusatzleistungen ausgestattet, zu denen Reiseversicherungen, Rabatte, Bonusprogramme und andere Serviceleistungen zählen.

Zusatzleistungen der goldenen Kreditkarten

Wer eine Kreditkarte Gold besitzt, genießt attraktive Zusatzleistungen. Zum einen profitieren Nutzer von goldenen Kreditkarten von besseren Konditionen bei der Verwendung der Kreditkarte als Zahlungsmittel – etwa höheren Zahlungslimits im Allgemeinen sowie einem höheren Bargeld-Limit im Besonderen und niedrigeren Gebühren für Fremdwährungstransaktionen, sodass weltweit bargeldlos Bezahlen Freude macht.

Goldene Kreditkarten inkludieren zum anderen klassische Angebote für Reisende wie Flugmeilen, Tankrabatte, Lounge-Zugang auf Flughäfen, Travel- und Reisebuchungsservice und ein Reiseversicherungspaket.

Reiseversicherungspaket – oft für die ganze Familie

Die Reiseversicherungspakete von Gold Cards schließen meist mehrere Versicherungsleistungen ein, bei denen es sich oft um Premium-Versicherungen handelt. Je nach Angebot sind darin beispielsweise Auslandsreise-Krankenversicherung, ⁣Reise-Unfallversicherung, Reise-Rücktritts- und Abbruch-Versicherung, Gepäckversicherungen sowie Mietwagen-Versicherungen oder ein KFZ-Schutzbrief.

Weitere lukrative Extras

Zu den Vorteilen vieler Goldkarten gehören weitere lukrative Extras. Manche Karten bieten Rabatte in luxuriösen Hotels oder verschaffen Zugang zu speziellen Clubs und Events. Mit welchen Zusatzleistungen goldene Kreditkarten ausgestattet sind, richtet sich nach dem Anbieter der Karten – hier ist ein breites Leistungsspektrum möglich.

Selbstbehalt bei Versicherungsleistungen

Durch die Nutzung der Zusatzleistungen einer Gold Card können Kosten entstehen – hiervon sind vorwiegend inkludierten Versicherungen betroffen. Möglicherweise ist dafür ein hoher Selbstbehalt vorgesehen, der im Versicherungsfall die finanziellen Vorteile einer goldenen Kreditkarte schnell übersteigen kann.

Goldene Karte ohne Jahresgebühr

Es gibt kostenlose Kreditkarten mit Gold-Status, für die keine Jahresgebühr erhoben wird. Einige der folgenden Angebote sind permanent gebührenfrei, andere zumindest im ersten Jahr:

• Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold
• Andasa Mastercard Gold
• Hanseatic Bank GoldCard
• Deutschland-Kreditkarte Gold
• Barclays Gold Visa Karte

Dauerhaft beitragslos ist unter anderem die Advanzia Gebührenfrei MasterCard Gold. Sie ist eine hervorragende Alternative für Vielreisende, da auch für die Nutzung der Karte im Ausland keine Gebühren entstehen. Zusätzlich hat die Karte ein zinsfreies Zahlungsziel von bis zu sieben Wochen und beinhaltet nützliche Versicherungen mit einem guten Preis-Leistungs-Verhältnis. Allerdings werden dann, wenn Sie mit der Karte Bargeld abheben, hohe Sollzinsen erhoben.

Ein sehr attraktives kostenloses Angebot ist auch die Andasa Mastercard Gold. Andasa ist das größte Cash-Back-Programm Deutschlands mit attraktiven Boni, Sachprämien und Rabatten. Als Inhaber dieser Gold Card erhalten Sie Shopping-Vorteile von bis zu 15 % Cash-Back für den Online-Einkauf bei kooperierenden Partnern.

Außerdem sind Goldkarten erhältlich, die ab einem bestimmten Jahresumsatz gebührenfrei sind. Zu den Top-Angeboten in dieser Kategorie gehören die Hanseatic Bank Gold Card, die Deutschland-Kreditkarte Gold und die Barclays Gold Visa Card. Ab einem Umsatz von 3.000,– € pro Jahr brauchen Sie für diese Premiumkarten keine Jahresgebühr zu bezahlen.

Voraussetzungen für goldene Kreditkarten

Antragsteller für eine Gold Card müssen in der Regel volljährig sein und ihren Wohnsitz in Deutschland haben. Sie müssen regelmäßige Einkünfte und eine gute Bonität nachweisen.

Die Kartenherausgeber führen in jedem Fall eine Abfrage bei der Schufa durch. Mit negativem Schufa-Score erhalten Sie sehr wahrscheinlich keine Premium-Kreditkarte mit Gold-Status. Allerdings werden Sie dann auch Schwierigkeiten haben, eine andere echte Kreditkarte mit Kreditrahmen zu bekommen – als Alternative bietet sich in diesem Fall eine Kreditkarte ohne Schufa an, die alle wichtigen Kreditkartenfunktionen mitbringt, jedoch als Guthaben-Karte ohne Kreditlinie geführt wird.

Wichtig: Goldene Kreditkarten vor der Kartenwahl vergleichen

Ob sich goldene Kreditkarten rentieren, liegt an den Extras, die darin enthalten sind. Sie sollten so gestaltet sein, dass sie die hohen Gebühren für die Karte wieder ausgleichen. Vor der Beantragung einer Gold Card sollten Sie somit gründlich prüfen, ob Sie die integrierten Leistungen tatsächlich benötigen oder bereits anderweitig erhalten. Besondere Aufmerksamkeit erfordern dabei der Selbstbehalt sowie die Deckungssummen der Versicherungsleistungen.

Kosten für die Nutzung der Kreditkarte

Den zusätzlichen Leistungen sollten Sie in einem sorgfältigen Kreditkarten-Vergleich die Kosten für verschiedene Gold Cards gegenüberstellen.

Neben der Jahresgebühr fallen Kosten für den Zahlungsverkehr an. Bargeld abheben am Automaten kann kostenpflichtig sein – es gibt aber auch goldene Kreditkarten, mit denen Sie weltweit kostenlos Bargeld abheben können.

Während Sie mit manchen Goldkarten weltweit bargeldlos bezahlen können, müssen Sie bei anderen Karten außerhalb der Euro-Zone mit Fremdwährungsgebühren rechnen. Sie werden – je nach Anbieter in unterschiedlicher Höhe – als prozentualer Anteil der Umsatzsumme festgelegt.

Nicht zu vernachlässigen sind auch die Sollzinsen. Sie fallen an, wenn Sie den in Anspruch genommenen Verfügungsrahmen Ihrer Karte in Teilzahlung begleichen.

Ein weiterer Kostenfaktor sind die Gebühren für Ersatzkarten und Partnerkarten.

Fazit: Gold Cards richtig vergleichen und hochwertige Leistungen genießen

Ob sich eine Gold-Kreditkarte lohnt, hängt stark vom persönlichen Nutzungsverhalten ab. Da jede Karte mit unterschiedlichen Zusatzleistungen und Kosten verbunden ist, sollten Sie die Konditionen für goldene Kreditkarten genau vergleichen. Beispielsweise ist der integrierte Versicherungsschutz oft nicht so umfassend, wie es auf den ersten Blick erscheint oder hohe Transaktionskosten wiegen den Vorteil von besonderen Services oder exklusiven Zutrittsrechten wieder auf.

Wer zusätzliche Kosten für zum Teil erstklassige Leistungen nicht scheut, trifft mit einer passenden goldenen Kreditkarte jedoch die richtige Wahl.

Häufig gestellte Fragen zur goldenen Kreditkarte