Die IKEA Kreditkarte (Visa Card) bietet neben den üblichen Funktionen einer Kreditkarte Vorteile wie flexible Ratenzahlung und die Möglichkeit, zusätzlich verschiedene Versicherungen zu buchen. Unter bestimmten Voraussetzungen ist die Karte kostenlos. Die Karte lohnt sich hauptsächlich für Nutzer, die häufig bei IKEA einkaufen und von den günstigen Zinsen der Ratenzahlung für IKEA-Einkäufe profitieren wollen.
Die Leistungen der IKEA Kreditkarte im Überblick
Die Kreditkarte von IKEA verspricht alle Vorteile, die auch eine normale Kreditkarte bietet und darüber hinaus noch weitere attraktive Leistungen. Die Kreditkarte wird ohne Jahresgebühr ausgegeben und bietet Ihnen die Möglichkeit der flexiblen Rückzahlung. Da es sich um eine Visa Card handelt, wird die Karte weltweit bei zahlreichen Händlern als Zahlungsmittel akzeptiert. Die IKEA Kreditkarte ermöglicht kontaktloses Bezahlen.
Einen Überblick über Ihre Ausgaben, offene Zahlungen und den Kreditrahmen erhalten Sie über das IKEA Online-Banking. Dort haben Sie außerdem die Möglichkeit, die Einstellungen zur IKEA Kreditkarte zu verwalten. So können Sie ganz einfach, jederzeit und von überall aus Ihre Kreditkarte verwalten.
Als zusätzliche Leistungen haben Sie die Möglichkeit Versicherungen zu buchen, um mit der IKEA Kreditkarte auf Reisen oder beim Shopping gut abgesichert zu sein.
Die Vor- und Nachteile der IKEA Kreditkarte im Überblick
- kostenlose Kreditkarte
- übersichtliches Online-Banking
- flexible Rückzahlung
- Versicherungen hinzubuchbar
- hohe Zinsen bei der Teilrückzahlung
- Zusatzleistungen sind mit Kosten verbunden
Diese Gebühren fallen bei der Nutzung an
IKEA wirbt zwar mit einer kostenlosen Kreditkarte, ganz so einfach ist es allerdings nicht. Denn die Jahresgebühr entfällt nur unter bestimmten Voraussetzungen: Grundsätzlich ohne Jahresgebühr ist die IKEA Kreditkarte, wenn Sie die Kreditkartenrechnung in Raten zurückzahlen. Das hat allerdings für Sie den Nachteil, dass Sie mit Sollzinsen rechnen müssen. Diese liegen (variabel) für IKEA Einkäufe bei 4,78 % (effektiver Jahreszins 4,90 %) und bei 13,09 % (13,90 % effektiver Jahreszins) für Einkäufe, die nicht bei IKEA vorgenommen werden. Mit solch hohen Zinsen lohnt sich der Einsatz der Kreditkarte kaum.
Entscheiden Sie sich für die Vollzahlung, müssen Sie keine Zinsen an die Ikano Bank zahlen. Dafür fällt eine Jahresgebühr von 17,99 Euro an, sofern Sie im Vorjahr nicht einen Umsatz von mindestens 1.200 Euro gemacht haben. Das heißt, als Vollzahler können Sie die IKEA Kreditkarte kostenfrei erhalten, sofern Sie die Visa Card häufig genug einsetzen.
Gebühren für den Kreditkarten-Einsatz
Zahlungen mit der IKEA Kreditkarte sind in Deutschland und innerhalb des Euroraums kostenlos. Für Zahlungen in außerhalb der Eurozone fallen Fremdwährungsgebühren von 1,8 % des Umsatzes an.
Mit der IKEA Kreditkarte können Sie in allen IKEA-Einrichtungshäusern kostenlos Bargeld abheben, das gilt auch für Geldautomaten der Ikano Bank. An allen anderen Geldautomaten wird von der Ikano Bank eine Gebühr von 2,5 % des Umsatzes berechnet (mind. 3,99 Euro). Möchten Sie außerhalb der Eurozone Bargeld abheben, liegt die Gebühr bei 2,5 % zzgl. 1,8 % Fremdwährungsgebühr (mind. 4,99 Euro). Das Tageslimit für Bargeldabhebungen liegt bei 1.000 Euro, pro Monat beträgt es 2.000 Euro.
Nutzung der Teilzahlung
Für die Nutzung der Teilzahlung werden – wie oben erwähnt – Sollzinsen in Höhe von 4,78 % oder 13,09 % erhoben. Die Mindestrate bei Ratenzahlung liegt bei 2,5 % des ausstehenden Saldos zuzüglich der Zinsen, Kartenzusatzleistungen und Servicegebühren. Mindestens muss die Rate 25 Euro betragen. Die monatliche Rate kann individuell verändert werden. Änderungen sind auch kurzfristig möglich. Dafür ist jedoch eine Prüfung durch die Ikano Bank erforderlich. Das Abbuchungsdatum liegt jeweils entweder am Ersten oder am 15. jeden Monats.
Versicherungsleistungen mit der IKEA Visa-Kreditkarte
Die Standard-Version der IKEA Kreditkarte beinhaltet keine Versicherungen. Sie haben jedoch die Möglichkeit, unterschiedliche Versicherungspaket zu den Leistungen der IKEA Kreditkarte zu buchen. Angeboten werden folgende Versicherungsleistungen:
- Alltagsschutz: Schutz vor Kartenmissbrauch, Raub (Bargeld und Smartphone) und Phishing. Kosten: 1,99 € pro Monat
- Einkaufsschutz: Best-Preis-Versicherung, Ticketversicherung, Ausgleich bei defekter oder gestohlener Ware. Kosten: 3,99 € pro Monat
- Ratenschutz: Versicherungsschutz bei Zahlungsunfähigkeit durch Tod, Arbeitsunfähigkeit und Krankheit. Kosten: 0,69 % des negativen Saldos der Visa-Kreditkarte
- Reiseschutz: Auslandsreisekrankenversicherung, Reiserücktrittsversicherung, Reiseabbruchversicherung, Verspätungsschutz, Reisegepäckversicherung, Selbstbehaltsschutz. Kosten: 4,99 € pro Monat
- Cash Plus Paket: zehnmal weltweit gebührenfrei Geld abheben (ggf. zzgl. Entgelt des Geldautomatenbetreibers, Auslandstransaktionsgebühr). Kosten: 19,99 €, zeitlich nicht begrenzt
Die buchbaren Versicherungspakete bieten zwar einen umfassenden Schutz, machen aber die Visa-Kreditkarte auch deutlich teurer. Daher ist eine umfassende Kosten-Nutzen-Abwägung vor der Buchung der einzelnen Pakete dringend angeraten.
Bonusleistungen der IKEA Kreditkarte
Als besondere Leistungen der IKEA Visa-Karte sind die günstigen Sollzinsen bei Einkäufen im Einrichtungshaus zu nennen. Außerdem können Sie zusätzlich zur Kreditkarte eine IKEA Family-Mitgliedschaft abschließen. Diese ist kostenfrei und Sie können damit von besonderen Vorteilen wie Transportsicherheit nach dem Kauf, Rabatten und kostenlosen Heißgetränken im IKEA Restaurant profitieren. Allerdings ist eine IKEA Family Mitgliedschaft auch ohne Kreditkarte kostenfrei möglich.
Eine weitere Bonusleistung sind die Versicherungen, die Sie zur Karte hinzubuchen können. Da diese jedoch nicht in der IKEA Kreditkarte enthalten sind, sind sie mit (deutlichen) Zusatzkosten verbunden.
Reiseleistungen der IKEA Kreditkarte
Die Visa-Karte von IKEA eignet sich nicht explizit als Reisekreditkarte. Das liegt zum einen daran, dass sie keine besonderen Leistungen wie Versicherungen inklusive hat, sondern nur gegen Aufpreis bietet. Zum anderen liegt das auch daran, dass die Konditionen im Ausland mit der Kreditkarte nicht besonders gut sind. So müssen Sie außerhalb der Eurozone mit Fremdwährungsgebühren rechnen. Auch das Beziehen von Bargeld ist mit Gebühren verbunden.
Alternativen zur IKEA Kreditkarte
Es gibt zahlreiche Kreditkarte auf dem Markt. Einige von Ihnen haben deutlich bessere Konditionen als die IKEA Kreditkarte. Welche Kreditkarte am besten zu Ihren Bedürfnissen passt, finden Sie am besten in einem Kreditkarte-Vergleich heraus. Dabei können Sie die Kreditkarten nach den Kriterien filtern, die für Sie besonders relevant sind.
Folgende Kreditkarten sind mögliche und gute Alternativen zur IKEA Kreditkarte:
Was wir über die IKEA Kreditkarte denken
Die IKEA Kreditkarte wird von der Ikano Bank herausgegeben, die zur IKEA Gruppe zählt.
Bei der Karte handelt es sich um eine Kreditkarte mit Überziehungsrahmen. Optional steht eine Teilzahlungsfunktion zur Verfügung, die für Einkäufe bei IKEA einen günstigen Sollzins bietet. Wenn Sie die Teilzahlungsfunktion für andere Einkäufe in Anspruch nehmen, fallen jedoch hohe Zinsen an. Kostenlos ist die Karte nur dann, wenn Sie die Ratenzahlung nutzen und dafür Zinsen zahlen. Bei Vollzahlung wird eine Jahresgebühr erhoben.
Bargeldabhebungen an Automaten in den IKEA Filialen sind kostenlos, ansonsten fallen Gebühren von 2,5 % des Umsatzes und mindestens 3,99 Euro an. Zudem gilt für den Bezug von Bargeld ein mit 2.000 Euro eher knapp bemessenes monatliches Limit. Für Kartentransaktionen außerhalb der Eurozone berechnet die Ikano Bank Fremdwährungsgebühren.
Als Zusatzleistungen sind verschiedene Versicherungen verfügbar, die Sie jedoch kostenpflichtig buchen müssen. Lohnend ist hier insbesondere der Reiseschutz, der alle wichtigen Reiseversicherung enthält. Als Reisebegleitung eignet sich die IKEA Karte aufgrund ihrer allgemeinen Konditionen trotzdem nur bedingt.
Wir meinen: Die IKEA Kreditkarte ist eine Option für Fans des schwedischen Einrichtungshauses, die für ihre Einkäufe bei IKEA die Teilzahlungsfunktion der Karte mit einem günstigen Sollzins nutzen möchten. Für den alltäglichen Gebrauch und als Reisekarte finden Sie jedoch deutlich attraktivere Kartenalternativen auf dem Markt.
Fazit zur IKEA Kreditkarte
Wirklich zu empfehlen ist die IKEA Kreditkarte nicht. Sie eignet sich höchstens für Kunden, die regelmäßig bei IKEA einkaufen und dabei gerne die Ratenzahlung nutzen möchten, da die Zinsen hier relativ gering sind. Da die Zinsen für Einkäufe außerhalb von IKEA allerdings sehr hoch sind, ist die Karte für den Alltagsgebrauch nicht sinnvoll, es sei denn, man nutzt die Vollzahlung. In diesem Fall muss man jedoch eine Jahresgebühr entrichten, wenn man nicht den erforderlichen jährlichen Mindestumsatz erreicht.
IKEA-Fans, die sich die Karte als Zweit-Kreditkarte anschaffen und die häufig große Einkäufe bei dem schwedischen Unternehmen tätigen, können von der Karte profitieren. Alle anderen sind besser mit einem anderen Produkt beraten.
Häufige Fragen zur IKEA Kreditkarte
Empfehlenswert ist die IKEA Kreditkarte nur Menschen, die häufig bei IKEA einkaufen und die dafür die Möglichkeit einer Ratenzahlung nutzen möchten. Denn nur bei Nutzung der Ratenzahlung ist die Kreditkarte kostenlos. Bei Nutzung der Ratenzahlung berechnet die Ikano Bank allerdings extrem hohe Zinsen für alle Einkäufe, die nicht bei IKEA getätigt wurden. In Kombination mit der IKEA Family-Mitgliedschaft können Sie mit der Kreditkarte auch von Rabatten und Aktionen profitieren. Eine Family-Mitgliedschaft ist allerdings auch ohne Kreditkarte kostenlos möglich.
Der größte Vorteil der IKEA Kreditkarte liegt in den relativ günstigen Zinsen auf Teilzahlungen für Einkäufe bei IKEA. Die Teilzahlung kann flexibel gestaltet werden, Sie können die Höhe der Raten selbst bestimmen und auch kurzfristig ändern. Voraussetzung ist dafür natürlich die Bestätigung der Änderung durch die Ikano Bank.
Außerdem können Sie bei der IKEA Kreditkarte wahlweise unterschiedliche Versicherungspakete buchen und sich so für bestimmte Fälle absichern lassen.
Nutzen Sie die IKEA Kreditkarte mit Ratenzahlung, berechnet die Ikano Bank keine Jahresgebühren. Entscheiden Sie sich jedoch für die Vollzahlung, müssen Sie eine Jahresgebühr von 17,99 Euro entrichten. Diese entfällt jedoch bei einem Jahresumsatz von mindestens 1.2000 Euro.
Für den Einsatz der Kreditkarte im Euro-Raum wird kein Entgelt berechnet. Setzen Sie die Karte in Ländern ein, in denen der Euro nicht als Zahlungsmittel akzeptiert wird, berechnet die Ikano Bank 1,8 % Fremdwährungsgebühr.
Für Bargeldabhebungen müssen Sie innerhalb der Europäischen Währungsunion mit einer Gebühr von 2,5 % auf den Umsatz rechnen (mind. 3,99 Euro). Außerhalb der Euro-Zone kommt zusätzlich zu den 2,5 % noch die Fremdwährungsgebühr von 1,8 % hinzu. Die Mindestgebühr, die die Ikano Bank hier berechnet liegt bei 4,99 Euro.
Die Beantragung der IKEA Kreditkarte kann online oder direkt im Möbelhaus vorgenommen werden. Die Antragstellung dauert nur wenige Minuten. Erforderliche Unterlagen sind ein Reisepass oder Personalausweis aus dem auch die Adresse des Antragstellers hervorgeht. Der Adressnachweis kann auch in Form einer Meldebescheinigung, einer Strom- oder Gasabrechnung, eines Gehaltsnachweises oder einer Telefonrechnung erfolgen, sofern diese auf den Antragsteller ausgestellt und nicht älter als ein Jahr sind. Die Verifizierung erfolgt entweder direkt bei IKEA, oder beim Online-Antrag per Video-Ident- oder Postident-Verfahren.
Nicht EU-Staatsbürger müssen einen gültigen Reisepass vorlegen, sowie einen unbefristeten Aufenthaltstitel und eine Meldebescheinigung oder alternativ einen Adressnachweis wie oben genannt.
Sondertilgungen sind jederzeit möglich. Dafür muss der entsprechende Betrag an die Ikano Bank überwiesen werden. Im Verwendungszweck sind die Vertrags-ID Nummer (19 Stellen) sowie der Vor- und Zuname zu nennen. Die Vertrags-ID kann man im Onlinebanking-Bereich oder im Vertrag finden.
Bankverbindung:
Empfänger: Ikano Bank, Name der Bank: BNP Paribas S. A., IBAN: DE59 0600 4210 0490 54