Was ist eine Kreditkarte?
- Einfach und bequem bezahlen – weltweit
- An unzähligen Akzeptanzstellen Bargeld abheben
- Für jeden das richtige Angebot: Große Auswahl und verschiedene Kreditkartenarten
- Interessante Zusatzleistungen bei Premium Kreditkarten
- Gute Angebote für Vielreisende
Eine Kreditkarte ist in erster Linie ein Zahlungsmittel. Neben der EC-Karte und dem Bargeld gehört das „Plastikgeld“ zu den beliebtesten Zahlungsmitteln überhaupt. Das liegt unter anderem daran, dass man mit der Kreditkarte auch im Ausland problemlos Geschäfte tätigen kann.
Im Wesentlichen können mit einer Kreditkarte zwei Aufgaben erledigt werden. Zum einen ist es möglich, an diversen Akzeptanzstellen wie Tankstellen, Supermärkten, Online-Shops, Hotels oder Restaurants bargeldlos zu bezahlen. Dafür muss lediglich die Karte vorgelegt und anschließend die Geheimzahl am Terminal eingegeben oder eine Unterschrift gesetzt werden. Daneben kann mit der Kreditkarte an zahlreichen Geldautomaten Geld abgehoben werden. Je nach Art der Karte wird die Summe dann entweder am Ende des Monats oder direkt vom Konto abgebucht.
Die ersten Kreditkarten sind in den USA zum Einsatz gekommen. Während sie schon im Jahr 1888 im Kopf eines Science-Fiction-Autors und in dessen Roman auftauchen, wurden sie im Jahr 1894 erstmals in Hotels an ausgewählte Gäste herausgegeben. Anfang der 20er-Jahre gab es Kreditkarten auch in Kaufhausgesellschaften und Restaurants. Es handelte sich dabei jedoch um sogenannte Kundenkreditkarten, die nur in dem Unternehmen verwendet werden konnten, von dem sie herausgegeben wurden.
Im Jahr 1950 wurde – ebenfalls in den USA – die erste Universalkreditkarte eingesetzt. Das Kartenmodell, das von Diners Club revolutioniert wurde, fand auch bei anderen Finanzinstituten Anklang und versprach Erfolgschancen. Um die Akzeptanz dieser Zahlungsmöglichkeit zu erhöhen, wurden Kreditkarten auf den Markt gebracht, die nicht nur in einem Geschäft oder Restaurant eingesetzt werden konnten, sondern in verschiedenen Läden.
Heute ist die Kreditkarte kaum noch aus dem Alltag wegzudenken. In vielen Ländern ist bargeldloses Zahlen neben der Zahlung per Kreditkarte schon ungewöhnlich geworden. Durch die Funktion der kontaktlosen Bezahlung wird jeder kleinere Einkauf noch schneller und bequemer abgewickelt.
Die Kreditkarte hat ihren Namen daher, dass die jeweilige Kreditkartengesellschaft dem Karteninhaber ermöglicht, jederzeit und ohne Zinsen einen Kredit in begrenzter Höhe aufzunehmen. Der finanzielle Spielraum besteht dabei im Normalfall lediglich bis zur monatlichen Kreditkartenabrechnung, wobei bei Zahlungsrückstand oftmals auch eine Ratenzahlung möglich ist. Dafür fallen dann jedoch Zinsen an.
Einen solchen – tatsächlichen – Kredit bietet jedoch nur die revolvierenden Kreditkarten (auch Revolving Cards oder Credit Cards genannt), daher gelten diese auch als die „echten Kreditkarten“. Da Kreditkarten für die Banken ein gewisses Risiko beherbergen, müssen Privatpersonen bei der Beantragung zumeist mit einer Schufa-Prüfung rechnen. Es gibt jedoch verschiedene Kreditkarten für unterschiedliche Nutzer und deren Kreditwürdigkeit und Bedürfnisse.
Kreditkarten – für jeden das passende Angebot
Kreditkarten sind – wie die Kunden – sehr vielfältig und werden in verschiedenen Formen, Arten und mit unterschiedlichen Zusatzleistungen herausgegeben. Wichtig ist vorwiegend die Unterscheidung zwischen den verschiedenen Abbuchungsarten von Kreditkarten. Im Wesentlichen werden hier vier Arten unterschieden: Kreditkarte, Charge Cards, Debit– und Prepaid Cards.
Bei den ersten beiden Modellen handelt es sich um Kreditkarten, die einen Kreditrahmen haben und dem Karteninhaber somit einen Kredit gewähren. Wird mit Charge Cards (die in Deutschland besonders beliebt sind) bezahlt, wird das Geld nicht direkt vom Konto abgebucht. Alle Zahlungen werden gesammelt und es findet eine monatliche Abrechnung statt. Der ausstehende Betrag wird dann vom Referenz- oder Kartenkonto gebucht. Die Kreditkarte funktioniert genauso, nur dass sie dem Kunden einen tatsächlichen Kredit gewährleistet. Der Karteninhaber kann sich nämlich hier auch für die Teilzahlungsfunktion entscheiden und die Beträge stückweise zurückzahlen.
Die Debit- und die Prepaid-Kreditkarte gewährleisten dem Kunden keinen Kredit. Bei Einsatz einer Debitkarte wird das Geld direkt oder innerhalb weniger Tage vom Konto eingezogen. Prepaid Karten müssen vor der Nutzung mit Geld aufgeladen und können nur so lange eingesetzt werden, wie Geld zur Verfügung steht. Daher eignet sich dieses Modell besonders für junge Leute und für Personen, die sich eine besonders hohe Sicherheit wünschen.
Die Schufa-Prüfung und ihr Einfluss auf den Kreditkartenantrag
Im Prinzip kann jeder eine Kreditkarte beantragen. Es gelten einige Grundvoraussetzungen, die immer bei einem Kreditkartenantrag erfüllt werden müssen (etwa ein Wohnsitz in Deutschland oder Volljährigkeit) zusätzlich geben die Banken und Kreditinstitute, die die Kreditkarten herausgeben, oft noch weitere Kriterien an, die zu erfüllen sind, damit man die Kreditkarte erhält. Welche Kreditkarte man aufgrund der eigenen Kreditwürdigkeit ausgehändigt bekommt, ist daher nicht immer sicher.
Da eine Kreditkarte mit Kreditrahmen für die Bank ein gewisses Risiko darstellt, unternimmt sie nach der Beantragung einer Person eine Bonitätsprüfung. Hierbei bekommt sie Zugriff auf Daten zum Zahlungsverhalten einer Person. Diese Daten werden von der größten Wirtschaftsauskunftei Deutschlands gesammelt – der Schufa.
Wer einen negativen Schufa-Eintrag aufgrund eines Zahlungsverzuges oder Ähnlichem hat, dem wird eine solche Kreditkarte oftmals nicht genehmigt. Die Bank muss sichergehen, dass der Kund in der Lage ist, einen Kredit in angemessener Zeit zurückzuzahlen.
Debit- und Prepaid Karten werden jedoch auch oft ohne vorherige Schufa-Prüfung ausgegeben. Da sie keinen Kredit gewähren, stellen sie für die Bank kein großes Risiko dar, bieten dem Kunden aber trotzdem die wichtigsten Funktionen einer Kreditkarte: Bargeldloses Bezahlen sowie Bargeld abheben am Automaten.
Der Einsatzbereich von Kreditkarten
Besitzer einer Kreditkarte genießen finanzielle Flexibilität. Sie können mit der Karte im Supermarkt bargeldlos bezahlen, in unzähligen Online-Shops, in Restaurants und vor allem: auch im Ausland. Inner- und außerhalb der EU können Rechnungen mit der Kreditkarte beglichen werden. Wobei die Akzeptanz der Karte von den verschiedenen Anbietern abhängt.
Unterschiedlich fallen dabei auch die Konditionen aus. Der Karteneinsatz im Inland ist grundlegend kostenlos, wer die Karte im Ausland einsetzt, muss in manchen Fällen eine Gebühr dafür zahlen. So verhält es sich auch mit dem Bargeldbezug im In- und Ausland. Dieser ist nur bei manchen Karten bedingungslos kostenfrei.
Zusatzleistungen bei Kreditkarten
Zu den Leistungen einer Kreditkarte gehören längst nicht mehr nur das bargeldlose Bezahlen und der Bargeldbezug. Diese grundlegenden Funktionen bietet jede Kreditkarte. Worin sich die Angebote stark unterscheiden, sind die Konditionen sowie die Zusatzleistungen, die eine Kreditkarte mit sich bringt.
Während Standard Kreditkarten, die über die notwendigen Funktionen im alltäglichen Zahlungsverkehr verfügen, meistens kostenlos erhältlich sein, fordern die sogenannten Premium Kreditkarten oftmals eine höhere Jahresgebühr. Dafür bieten sie dem Kunden jedoch auch etwas an: Leistungen in Form von Reise- oder Mietwagenversicherungen, Rabatten und Bonusprogrammen machen eine Kreditkarte zum Alleskönner.
Welche Leistungen erhalten Kreditkarteninhaber?
Neben der Bezahlung und Abhebung von Bargeld bieten die meisten Kreditkarten heutzutage eine Menge Zusatzleistungen. Diese sogenannten Premium-Kreditkarten (meistens in den Farben Gold, Platin und Schwarz) beinhalten zum Beispiel verschiedenste Versicherungen:
- Reiserücktritts-Versicherung
- Auslandskrankenversicherung
- Mietwagenversicherung
- Verkehrsmittelunfallversicherung
Aber auch Bonusprogramme, wie das Sammeln von PAYBACK Punkten, Rabatte an Tankstellen oder exklusive Leistungen bei Flügen und das Sammeln von Flugmeilen wird bei vielen Karten angeboten. Die jeweiligen Leistungen hängen vom Anbieter und den jeweiligen Kooperationspartnern ab.
Diese Zusatzleistungen machen eine Kreditkarte schnell sehr lohnenswert – jedoch nur dann, wenn sie auch wirklich in Anspruch genommen werden. Wer selten verreist, braucht nicht unbedingt ein umfangreiches Reiseversicherungspaket. Wer jedoch viel fliegt und mit dem Mietwagen unterwegs ist, profitiert von Priority Pass und Mietwagenrabatten auf der ganzen Welt.
Anbieter und Herausgeber von Kreditkarten vergleichen
Kreditkarten werden längst nicht mehr nur von Banken herausgegeben, sondern auch von anderen Finanzdienstleistern wie dem ADAC. Die Herausgeber legen die Konditionen der Kreditkarte fest und ermöglichen dem Kunden durch Kooperationen mit anderen Unternehmen spannende Bonusprogramme und Versicherungen.
Neben dem Herausgeber unterscheidet man auch zwischen verschiedenen Anbietern von Kreditkarten. Diese stellen das Zahlungssystem und -Netzwerk zur Verfügung, was für die Akzeptanz der Kreditkarte entscheidend ist. Die bekanntesten Anbieter sind MasterCard, VISA und American Express. Der Unterschied bei American Express liegt darin, dass es sich bei dem Unternehmen um Anbieter und Herausgeber gleichzeitig handelt. Es stellt sowohl das Zahlungssystem bereit und gibt die Karten ausschließlich selbst heraus.
Zinsen bei Kreditkarten
Nimmt ein Verbraucher einen Kredit in Anspruch, muss er dafür Zinsen bezahlen. So ist es auch, wenn mit der Kreditkarte ein Kredit aufgenommen wird. Einen tatsächlichen Kredit gewährleisten nur die Credit- oder auch revolving Cards genauer gesagt revolvierenden Kreditkarten. Hierbei kann der Kunde sich für die flexible Rückzahlung entscheiden und Zahlungen in Teilbeträgen an die Bank zurückzahlen. Bei Nutzung dieser Funktion fallen jedoch Zinsen an, die je nach Herausgeber verschieden hoch ausfallen.
Bietet die Kreditkarten die Möglichkeit der Guthabenverzinsung, kann sie wie ein Tagesgeldkonto genutzt werden. Dann kann der Karteninhaber neben den alltäglichen Funktionen der Kreditkarte diese auch zum Sparen nutzen. Guthabenverzinsung wird allerdings von wenigen Kreditkartenherausgebern angeboten und wird meist dahin gehend eingeschränkt, dass die Zinsen nur bis zur Höhe eines bestimmten Betrages ausgezahlt werden. Dennoch können sich diese Zinsen für den Kunden lohnen.
Fazit
Kreditkarten erleichtern alltägliche Bezahlvorgänge ungemein. Karteninhaber kommen jederzeit an Bargeld oder können schon kleine Summen mit der Kreditkarte bezahlen. Wer eine Kreditkarte bei sich trägt, gerät also nie in die Not, nicht ausreichend Bargeld im Geldbeutel zu haben.
Ferner können Kreditkarten umfangreiche Zusatzleistungen enthalten, die dem Inhaber auf Reisen, bei der Anmietung eines Leihwagens oder beim Shopping spannende Rabatte und Versicherungen bieten.
Wer sich bei dem großen Angebot auf dem Markt mehr Orientierung wünscht, ist mit einem kostenlosen Kreditkartenvergleich bestens beraten. Hierbei kann individuell angegeben werden, welche Funktionen und Konditionen die gewünschte Kreditkarte haben sollte. Nach der Filterung werden Ihnen die Karten angezeigt, die sich für Ihren persönlichen Gebrauch eignen und Ihren Wünschen entsprechen. So findet jeder die Karte, die perfekt zu den Bedürfnissen passt.
Häufige Fragen
Die Zahlung mit Kreditkarte ist weltweit an über 40-45 Millionen Akzeptanzstellen möglich – dabei ist es egal, ob Sie mit Visa oder Mastercard bezahlen. American Express wird nicht ganz so häufig akzeptiert, trotzdem sollten Sie auch mit diesem Kartenherausgeber nie Probleme haben. Gerade kleinere Geschäfte akzeptieren manchmal keine Zahlungen mit Kreditkarten. Geld abheben ist an über 1 Million Automaten möglich.
Es gibt vier verschiedene Arten von Kreditkarten, die unterschiedlich funktionieren. Dabei unterscheiden sie sich nur in ihrer Abrechnungsweise. Charge und Credit Cards sind die regulären Kreditkartentypen. Ihnen wird ein Verfügungsrahmen gewährt, den Sie nutzen können. Die Umsätze müssen Sie dann zurückzahlen – meistens wird Ihnen ein zinsfreies Zahlungsziel von ein bis zwei Monaten gewährt. Bei einer Charge Card wird dann alles auf einmal abgebucht. Eine Credit Card gewährt auch Teilzahlungsfunktion. Bei einer Prepaid Kreditkarte oder Debitkarte gibt es keinen Verfügungsrahmen. Die Karte muss vorher mit einem Guthaben aufgeladen werden und nur dieses kann ausgegeben werden.
Die Gebühren für eine Kreditkarte unterscheiden sich von Anbieter zu Anbieter. Es gibt reguläre Kreditkarten, die teilweise auch kostenlos zu haben sind, oder Premium Kreditkarten mit Zusätzen wie Gold, Platin oder Ultimate. Die Jahresgebühr für Premium Kreditkarten ist höher, dafür ist das Leistungspaket größer, z.B. mit inkludierten Versicherungen und Rabatten.
Die Kreditkarte ist nicht umsonst eins der beliebtesten Zahlungsmittel weltweit. Die Top-Vorteile einer Kreditkarte liegen auf der Hand:
- erhöhte Flexibilität durch Verfügungsrahmen
- extrem hohe Annahmequote, weltweit problemlos bezahlen und Geld abheben
- inkludierte Versicherungen
- Rabatte für Reisen, Hotels, Autos, Meilenprogramme, Cashback
- Zusatzleistungen wie Priority Pässe und Zugang zu exklusiven Airport-Lounges
Welche Leistungen eine Kreditkarte hat, kommt ganz auf den Anbieter an und den Kreditkartenstandard an. Eine reguläre Kreditkarte für wenig oder gar keine Jahresgebühr kommt meistens mit geringeren Features als eine Premium Kreditkarte. Diese sind oft mit Versicherungen, Rabatten und anderen hilfreichen Leistungen ausgestattet. Wenn Sie abwägen, welche Features Sie bei einer Kreditkarte wirklich brauchen und auch nutzen können, hilft ein Anbieter-Vergleich bei der Suche nach der richtigen Kreditkarte.