Kreditkarte beantragen | Antrag mit diesen 5 Schritten stellen

Voraussetzungen für eine Kreditkarte

Mit Kreditkarten sind viele Vorteile verbunden. Kreditkarten werden weltweit an Millionen Akzeptanzstellen für den Bezug von Bargeld und bargeldlose Zahlungen akzeptiert. Sie bestellen damit ganz bequem Waren und Dienstleistungen im Online-Shopping. Für besonders unkomplizierte Zahlungen nutzen Sie mobile Bezahldienste wie Apple Pay und Google Pay. Mit den meisten Karten können Sie via NFC auch kontaktlos bezahlen.

Wenn Sie den Antrag auf eine Kreditkarte stellen möchten, müssen Sie dafür bestimmte Voraussetzungen erfüllen:

• Wohnsitz in Deutschland (einige Anbieter akzeptieren auch einen Wohnsitz in der EU)
• Volljährigkeit
• Bei Ausstellung einer echten Kreditkarte mit Überziehungsrahmen: Positiver Schufa-Score, ausreichende Bonität

Einige Banken legen darüber hinaus weitere Voraussetzungen – etwa ein monatliches Einkommen in bestimmter Höhe – fest. Einige besonders exklusive Premium-Kreditkarten wie die American Express Centurion können Sie nur auf Einladung des Kreditkartenherausgebers erhalten. Jährliche Mindestumsätze können gelten, um die Karte ohne Jahresgebühr zu nutzen.

Schritt 1: Kreditkarten-Vergleich

Der erste Schritt zu Ihrer Kreditkarte besteht in einem Kreditkarten-Vergleich, bei dem Sie die Leistungen und Konditionen verschiedener Kartenangebote prüfen, um eine Karte zu finden, die perfekt zu Ihren Bedürfnissen passt. Dabei sind die folgenden Kriterien besonders wichtig.

Arten von Kreditkarten

Auf dem Markt finden Sie unterschiedliche Arten von Kreditkarten, die sich in ihren Eigenschaften und in ihren Zugangsvoraussetzungen unterscheiden:

Kreditkarten mit Kreditrahmen

Echte Kreditkarten mit Kreditrahmen sind als Charge Cards und Revolving Kreditkarten verfügbar. Umsätze mit einer Charge Card werden jeweils für einen bestimmten Zeitraum – häufig einen Monat – mit einer Einmalzahlung abgerechnet. Sollzinsen sind bei diesem Kartentyp nicht vorgesehen. Dagegen können Sie bei einer Revolving Card entscheiden, ob Sie sie wie eine Charge Card nutzen oder sich für die Teilzahlungsoption Ihrer Karte entscheiden und dafür Zinsen zahlen. Ohne Schufa-Prüfung und ausreichende Bonität erhalten Sie diese Karten nicht. Erhältlich sind echte Kreditkarten mit und ohne Bindung an das Girokonto einer bestimmten Bank.

Debitkarten

Debitkarten gibt es als Mastercard oder Visa-Karte. American Express bietet seinen Kunden keine Debitkarte an. Umsätze mit diesen Karten werden direkt von Ihrem Girokonto abgebucht. Mit Ausnahme eines Kreditrahmens bietet Ihnen eine Debitkarte alle Leistungen einer echten Kreditkarte. Debitkarten erhalten Sie je nach Anbieter mit und ohne Schufa-Auskunft. In der Regel müssen Sie bei der gleichen Bank, die Ihre Debitkarte herausgibt, auch Ihr Girokonto führen.

Prepaid-Kreditkarten

Prepaid-Kreditkarten sind Guthabenkarten, die vor der Nutzung per Überweisung, Dauerauftrag oder per Bargeldeinzahlung mit Kartenguthaben aufgeladen werden müssen. Auch bei diesen Karten handelt es sich entweder um eine Mastercard oder eine Visa-Karte. Eine Prepaid-Kreditkarte erhalten Sie grundsätzlich ohne Bonitätsprüfung und Kontobindung. Bei Hotel-, Flug- und Mietwagenbuchungen wird eine Prepaid-Kreditkarte häufig nicht akzeptiert, da Dienstleister auf ihnen keine Sicherheitsleistungen blocken können. Insgesamt spielen diese Karten auf dem Markt jedoch nur eine geringe Rolle.

Herausgeber von Kreditkarten

Am weitesten verbreitet sind in Deutschland Kreditkarten von Mastercard und Visa, auch American Express Karten nutzen in Deutschland inzwischen viele Kunden. Mastercards und Visa-Karten werden von zahlreichen Banken herausgegeben, bei denen Sie auch Ihren Kartenantrag stellen. Die American Express Kreditkarten bestellen Sie dagegen direkt bei Amex.

Bei der Bestellung einer Visa- oder Mastercard ist auch die Bank von Bedeutung, die Ihre Karte herausgibt. Für ihre Kartenangebote kooperieren die Banken mit Visa- oder Mastercard, bieten ihren Kunden jedoch oft sehr unterschiedliche Konditionen. Ihre Hausbank ist für eine leistungsstarke Kreditkarte nicht immer die beste Wahl.

Zudem gibt es viele Kreditkarten in unterschiedlich ausgestatteten Varianten. So haben Sie bei einer Mastercard die Auswahl zwischen Angeboten mit Basisleistungen und einer Mastercard Gold oder Mastercard Platinum, die Ihnen zahlreiche zusätzliche Vorteile bieten. Ebenso bieten Visa-Karten und Amex-Karten einen abgestuften Leistungsumfang.

Kreditkarten mit Versicherungsleistungen und Boni

Zudem sind viele Kreditkarten mit verschiedenen Zusatzleistungen wie Reiseversicherungen, einem Priority Pass für den weltweiten Zugang zu Flughafen-Lounges, Reise-Service, Käuferschutzversicherungen, Bonusprogrammen und der Option zum Sammeln von Flugmeilen ausgestattet, von denen ihre Nutzer zusätzlich profitieren. Besonders umfangreich sind solche Vorteile bei Premium-Karten wie der American Express Platinum, die mit sehr umfangreichen Versicherungsleistungen, Boni und Rabatten, Concierge-Service sowie mit Lifestyle-Vorteilen und Online-Reiseguthaben punktet.

Bei der Ausstattung von Kreditkarten mit Reiseversicherungen gibt es ebenfalls große Unterschiede. Einige Karten bringen lediglich eine Verkehrsmittelunfallversicherung mit. Andere Kreditkarten bieten ein Komplettpaket, zu dem eine Auslandsreise-Krankenversicherung, eine Reiserücktrittsversicherung, eine Mietwagenversicherung, oft auch Flugverspätungs- und Gepäckversicherungen sowie bei einigen Karten eine Reisehaftpflichtversicherung gehören.

Inzwischen bringen nicht nur höherpreisige Karten, sondern auch kostenlose Kreditkarten wie die TF Mastercard Gold oder die Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold attraktive Zusatzleistungen mit. Neobanken wie N26, Revolut und bunq statten ihre Debit Mastercards je nach Karte und Kontomodell ebenfalls mit Versicherungsleistungen und anderen Vorteilen aus.

Bei Ihrer Entscheidung für eine bestimmte Kreditkarte sollten Sie prüfen, von welchen Leistungen und Boni Sie im Alltag und auf Reisen profitieren. Vor allem bei kostenpflichtigen Karten gilt: Die Zusatzleistungen einer Kreditkarte rechnen sich nur, wenn Sie diese Angebote auch tatsächlich nutzen.

Kostenlose und kostenpflichtige Kreditkarten

Auf dem Markt finden Sie kostenlose Kreditkarten ohne Jahresgebühr ebenso wie kostenpflichtige Karten. Einige Karten nutzen Sie im ersten Jahr kostenlos, danach wird eine Jahresgebühr erhoben. Zum Teil ist für eine kostenlose Kartennutzung ein bestimmter Mindestumsatz nötig.

Debitkarten sind in der Regel kostenlos, jedoch fallen oft Gebühren für das Girokonto an, für das sie ausgegeben werden. Bei Prepaid-Kreditkarten gibt es kostenpflichtige ebenso wie kostenlose Angebote.

Weitere Kreditkartenkosten

Neben einer möglichen Jahresgebühr fallen bei der Nutzung einer Kreditkarte gegebenenfalls weitere Kosten an, die Sie bei der Kartenauswahl ebenfalls bedenken sollten.

• Kosten für Bargeldabhebungen: Einige Kreditkarten ermöglichen weltweit oder in der Eurozone den kostenlosen Bezug von Bargeld. Bei anderen Karten sind zwar Bargeldabhebungen im Ausland kostenlos, jedoch fallen dafür innerhalb Deutschlands Gebühren an. Zum Teil sind für Bargeldabhebungen Freikontingente vorgesehen, alle weiteren Abhebungen sind gebührenpflichtig.
• Fremdwährungsgebühren: Kartenzahlungen in Euro sind bei allen uns bekannten Kreditkarten kostenlos. Für Bargeldabhebungen und bargeldlose Zahlungen in Fremdwährung fallen jedoch Gebühren an. Einige Banken unterscheiden hier zwischen Wechselkursentgelten für Zahlungen im Europäischen Wirtschaftsraum (EWR) und – höheren – Fremdwährungsgebühren für die internationale Kartennutzung.
• Wechselkurse: Wenn Sie häufig im Ausland unterwegs sind, können auch günstige Wechselkurse ein wichtiges Kriterium für die Kreditkartenauswahl sein. Als besonders günstig erweisen sich oft die Mastercard-Wechselkurse – sofern die Bank auf Auslandszahlungen keine hohen Fremdwährungsgebühren erhebt.
• Sollzinsen: Zinsen können bei einer Kreditkarte mit Teilzahlungsfunktion relevant sein, sofern Sie Ihre Kreditkartenrechnung nicht innerhalb des zinsfreien Zahlungszeitraums per Einmalzahlung begleichen, sondern Ratenzahlung wählen.

Komfortable Kartenauswahl – mit unserem Kreditkarten-Vergleich

Mit unserem kostenlosen Kreditkarten-Vergleich verschaffen Sie sich einen umfassenden Überblick über aktuelle Kreditkarten auf dem Markt, die Ihren Anforderungen und Bedürfnissen entsprechen. Hierfür stehen Ihnen zahlreiche Filtermöglichkeiten zur Verfügung, mit denen Sie gezielt nach bestimmten Karteneigenschaften, Kreditkartenanbietern und herausgebenden Banken suchen können.

Schritt 2: Antragstellung

Den Antrag auf eine Kreditkarte stellen Sie schnell, sicher und ganz einfach im Online-Banking oder in der mobilen App der Bank. Auch bei Filialbanken können Sie Ihre Kreditkarte online beantragen, falls Sie sich den Termin in der Bankfiliale sparen wollen.

Formulare für den Online-Kartenantrag finden Sie auf den Webseiten der Banken. Hier tragen Sie Ihre persönlichen Daten ein. Zum Teil fragen die Banken auch Informationen zu Ihrer beruflichen Situation und Ihrem Einkommen ab. Außerdem muss ein Girokonto als Referenzkonto für die Kreditkarte angegeben werden.

Falls die Bank, für deren Kreditkarte Sie sich entschieden haben, für ihre Karten eine Kontobindung vorsieht, müssen Sie zusätzlich ein Girokonto bei dieser Bank eröffnen, um die Karte zu erhalten.

Schritt 3: Bonitätsprüfung

Für eine echte Kreditkarte mit Überziehungsrahmen wird immer eine Bonitätsprüfung durchgeführt. Die Bank gewährt Ihnen mit einer solchen Karte einen Kredit und will damit ihr Ausfallrisiko minimieren.

Im Rahmen der Bonitätsprüfung nimmt die Bank eine Schufa-Prüfung vor. Im Kartenantrag müssen Sie dazu Ihre Zustimmung erteilen, anderenfalls wird der Antragsprozess abgebrochen. Da die Schufa ihre Daten auf digitalem Wege übermittelt und auch ihre Bewertung durch die Bank in automatisierter Form erfolgt, kann die Entscheidung über Ihren Kartenantrag oft trotz dieses Zwischenschrittes direkt fallen.

Zum Teil verlangen die Banken von ihren Kreditkarten-Kunden zusätzlich Einkommensnachweise oder geben eine Kreditkarte mit Kreditrahmen nur an Kunden aus, die sich in einem festen Anstellungsverhältnis befinden.

Jedoch müssen Sie auch bei geringem Einkommen und begrenzter Bonität nicht grundsätzlich auf die Vorteile einer Kreditkarte verzichten. Als Alternativen zu einer echten Kreditkarte mit Kreditfunktion bieten sich hier insbesondere Debitkarten an, die Sie oft ohne Bonitätsprüfung erhalten können.

Schritt 4: Legitimation

Vor der Ausstellung einer Kreditkarte muss die Legitimation des Karteninhabers durch Vorlage des Personalausweises oder eines Reisepasses mit Meldebestätigung erfolgen.

Hierfür gibt es verschiedene Möglichkeiten:

• Bei Kartenantrag in der Bankfiliale: Direkte Identitätsprüfung durch einen Mitarbeiter
• VideoIdent
• PostIdent
• E-Ident

Am verbreitetsten ist die Legitimation per VideoIdent. Die Legitimation per PostIdent wird heute nicht mehr von allen Banken angeboten.

Für die VideoIdent-Legitimation ruft Sie ein Beauftragter der Bank auf Ihrem PC oder – verbreiteter – auf Ihrem Smartphone an und gleicht per Videocall Ihr persönliches Erscheinungsbild mit Ihrem Ausweisdokument ab. Anschließend erhalten Sie einen Ident-Code, mit dem der Kartenantrag abgeschlossen werden kann.

Schritt 5: Erhalt der Kreditkarte

Wenn Ihr Kartenantrag genehmigt wurde, erhalten Sie Ihre Kreditkarte innerhalb weniger Arbeitstage auf dem Postweg. Aus Sicherheitsgründen werden Ihnen die Karte und die dazugehörige PIN in zwei separaten Umschlägen zugeschickt. Jedoch versenden inzwischen nicht mehr alle Banken eine PIN, sondern ermöglichen in ihrem Online-Banking oder in der App die individuelle Festlegung einer Wunsch-PIN.

Vor allem für Debitkarten erhalten Sie zusätzlich zu Ihrer physischen Karte auch virtuelle Karten, die Sie für den Online-Einkauf nutzen können.

Was aus unserer Sicht bei der Beantragung einer Kreditkarte besonders wichtig ist

Die passende Kreditkarte finden Sie, wenn Sie Ihre eigenen Anforderungen an die Karte kennen und verschiedene Angebote vergleichen. Leistungen und Konditionen von Kreditkarten unterscheiden sich zwischen den einzelnen Anbietern stark.

Wenn Sie Ihre Karte oft im Ausland nutzen und sich dafür Versicherungen und andere Reiseleistungen wünschen, benötigen Sie dafür ein anderes Kartenmodell als Nutzer, die mit ihrer Karte primär online shoppen und dabei von attraktiven Bonusprogrammen profitieren wollen. Bei der Auswahl Ihrer Karte sollten Sie auf jeden Fall auch einen Blick ins Kleingedruckte verschiedener Angebote werfen, um Stärken und Schwachstellen von für Sie infrage kommenden Kreditkarten zu identifizieren.

Debitkarten und Prepaid-Kreditkarten sind eine gute Alternative für Nutzer, die Schwierigkeiten haben, eine klassische Kreditkarte zu erhalten oder die Vorteile einer weltweit einsetzbaren Karte bei voller Kostenkontrolle nutzen wollen. Auch Debitkarten bringen ebenso wie kostenlose Kreditkarten inzwischen zum Teil exzellente Zusatzleistungen mit.

Ihre neue Kreditkarte beantragen Sie schnell und unkompliziert im Online-Banking, sodass Sie die Karte bereits nach wenigen Tagen nutzen können.

Fazit

Den Antrag auf eine Kreditkarte stellen Sie online oder per App schnell, sicher und bequem. Wichtig ist vor allem, dass Sie wissen, welche Leistungen und Konditionen Sie von Ihrer Kreditkarte erwarten und sich bei Ihrer Kartenauswahl danach richten. Unser digitaler Kreditkarten-Vergleich hilft Ihnen, ein für Sie optimales Kartenangebot zu finden.

Häufig gestellte Fragen – FAQ