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Kreditkarten mit Kreditrahmen

Kreditkarten sind aus dem Alltag nicht mehr wegzudenken, es gibt jedoch entscheidende Unterschiede zwischen den Kreditkartenarten, die bei der Entscheidung für die passende Karte eine grundlegende Rolle spielen: Nicht jede Kreditkarte gewährt auch tatsächlich einen Kredit. Wir erklären die Vorteile von Kreditkarten mit Verfügungsrahmen, deren Abrechnungsverfahren und die Bedingungen, unter denen Sie als Kunde eine Kreditkarte mit Kreditrahmen erhalten.
Geschrieben von
Charlotte Ruzanski

Kreditkarten mit Kreditrahmen im Vergleich

66 Kreditkarten
Sortieren nach:
TF Bank Mastercard Gold
Jahresgebühr
0 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
24,79 %
Keine Auslandseinsatzgebühr
Inkludierte Reiseversicherungen
Hoher Sollzins
Transaktionen werden in Rechnung gestellt
Zur Bank
awa7® VISA Kreditkarte
Jahresgebühr
0 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
21,78 %
Ohne Jahresgebühr, ohne Mindestumsatz
Bargeldbezug im Ausland kostenlos
Für die Eröffnung des Kreditkartenkontos wird ein Baum gepflanzt
Ohne Kontobindung
Bis zu 1500 € Sofortgeld
Gebühren bei Bargeldabhebungen in Deutschland
Hohe Kosten bei Nutzung der Teilzahlung
Zur Bank
Consors Finanz Mastercard
Jahresgebühr
0 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
18,9 %
Keine Auslandseinsatzgebühren
Zahlungsziel 90 Tage bei Einmalzahlung
Bargeldabhebungen bis 300 € kosten 3,95 €
Teil-Rückzahlung mit hohen Sollzinsen verbunden (18,90%)
Zur Bank
Novum Bank Limited Extra Karte
Jahresgebühr
0 €
Bargeld
3 %
eff. Sollzins
24,6 %
Bonitätsabhängig bis zu 4000 € Kreditrahmen
Bargeldabhebungen immer kostenpflichtig
Hohe Fremdwährungsgebühr von 2,99 %
Zur Bank
Gebührenfrei Mastercard Gold
Jahresgebühr
0 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
24,69 %
Keine Auslandseinsatzgebühr
Sehr gut im In- & Ausland
Hoher Sollzins
Transaktionen werden in Rechnung gestellt
Zur Bank
N26 Standard Mastercard
Jahresgebühr
0 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
8,9 %
Dauerhaft kostenlose Mastercard Debitkarte
Kostenloses Girokonto inklusive
Monatlich 3 x kostenloser Bargeldbezug in Deutschland
Zur Bank
American Express PAYBACK
Jahresgebühr
0 €
Bargeld
4 %
Aktion: 3.000 Extra-Punkte + 20 € Prämienshop-Gutschein
Partnerkarte kostenfrei
Gutes Bonussystem
Teure Bargeldabhebung
Zur Bank
C24 Smart Mastercard
Jahresgebühr
0 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
7,49 %
Weltweit kostenlos 4 Bargeldabhebungen im Monat
3 % Zinsen p.a. auf das Girokonto
Bis zu 2,5 % Aktions-Cashback & 0,05 % Basis-Cashback
In Verbindung mit einem kostenlosen Girokonto
Zur Bank
Santander BestCard Basic
Jahresgebühr
0 €
Bargeld
1 %
eff. Sollzins
18,58 %
Weltweit 1 % Tankrabatt
4x kostenlose Bargeldverfügungen
Partnerkarte kostenfrei
Zur Bank
ING VISA Debitkarte
Jahresgebühr
58,80 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
9,99 %
Kostenfreies Girokonto inklusive VISA-Karte
Kostenloser Bargeldbezug in der Eurozone
Staatliche Einlagensicherung bis zu 5.000.000 Euro
1,99 % Fremdwährungsgebühren
Ab dem 3. Monat ist ein Mindesteingang von 700 Euro erforderlich, sonst 4,90 Euro Kontogebühr
Zur Bank
American Express Blue Card
Jahresgebühr
0 €
Bargeld
4 %
inklusive kostenloser Zusatzkarte
Exklusive Mietwagen-, Restaurant-, Shopping-Angebote
Vergünstigter Priority Pass
Zur Bank
Barclays Platinum Double
Jahresgebühr
99 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
23,74 %
Bargeldbezug weltweit kostenlos
Viele Versicherungen
Guter Travelservice
Bis zu drei Partner-Doppel gebührenfrei
Hohe Zinsen bei Teilrückzahlung
Zur Bank
Barclays Eurowings Classic
Jahresgebühr
0 €
29 € ab 2. Jahr
Bargeld
4 %
eff. Sollzins
23,74 %
Im ersten Jahr ohne Jahresgebühr
500 Meilengutschrift zum Start
Reiserücktritt- und Reiseabbruch-Versicherung inklusive
Kostenlose Mitnahme von Sportgepäck
Teure Bargeldabhebung im Inland
Zur Bank
American Express BMW Card
Jahresgebühr
40 €
Bargeld
3 %
1 % Tankrabatt ohne Limit
Ab einem 4000 € Umsatz ohne Jahresgebühr
Kostenlose Auslandskrankenversicherung
Kostenlose Partnerkarte
Bargeldabhebungen immer kostenpflichtig
Zur Bank
Barclays Gold VISA
Jahresgebühr
59 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
23,74 %
Es besteht ein umfassendes Reiseversicherungspaket
Ein verlängertes zinsfreies Zahlungsziel von bis zu 2 Monaten besteht
Es bestehen keine Kosten beim Bargeldbezug innerhalb der Eurozone
Bei Teilzahlungen ist mit hohen Sollzinsen zu rechnen
Zur Bank
American Express Gold Card
Jahresgebühr
144 €
Bargeld
4 %
120 € Startguthaben
1 Zusatzkarte kostenfrei
Priority Pass Standard Mitgliedschaft inkludiert
Viele Reiseversicherungen inkludiert
Zur Bank
Hanseatic Bank GoldCard
Jahresgebühr
58,80 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
28,03 %
Sehr gut im In- & Ausland
Keine Fremdwährungsgebühr
Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
Umfangsreiches Reise-Paket
Hohe Kosten bei Teilzahlung (28,03 % eff. Jahreszins)
Zur Bank
American Express Platinum Card
Jahresgebühr
720 €
Bargeld
4 %
200 Euro Online-Reiseguthaben jährlich
200 Euro SIXT ride Fahrtguthaben
150 Euro Restaurantguthaben
2x Priority Pass inkl. Begleitperson
Umfangreiches Versicherungspaket
Zur Bank
American Express Business Platinum Card
Jahresgebühr
700 €
Bargeld
4 %
100 € Startguthaben
760 € jährliches Reise-, Shopping & Technologieguthaben
2 x Priority Pass Prestige Mitgliedschaften
Viele Reiseversicherungen inkludiert
Zur Bank
ActiveCashCard (ACC) Premium
Jahresgebühr
132 €
Bargeld
0 €
Prepaid Karte mit Kontofunktionen für Unternehmer
Prepaid-MasterCard mit Kontofunktionalität
Keine SCHUFA-Auskunft oder Bonitätsprüfung
Keine Fremdwährungsgebühren
hohe Grundgebühr ab ersten Jahr
sehr hohe Fixkosten fürs Bargeld abheben
Zur Bank
American Express Business Card
Jahresgebühr
0 €
70 € ab 2. Jahr
Bargeld
4 %
Im ersten Jahr ohne Jahresgebühr
im 1. Jahr ohne Grundgebühr
Bis zu neun Zusatzkarten
Viele Versicherungen
Kostenpflichtige Bargeldabhebung
Zur Bank
American Express Business Gold
Jahresgebühr
0 €
175 € ab 2. Jahr
Bargeld
4 %
Im ersten Jahr ohne Jahresgebühr
im 1. Jahr ohne Grundgebühr
Kostenlos: bis zu 99 Zusatzkarten
Viele Reiseversicherungen inkludiert
Rabatt auf Priority Pass Standard Mitgliedschaft
Kostenpflichtige Bargeldabhebung
Zur Bank
Barclays Eurowings Premium
Jahresgebühr
0 €
99 € ab 2. Jahr
Bargeld
4 %
eff. Sollzins
23,74 %
Im ersten Jahr ohne Jahresgebühr
2.000 Meilen Willkommensbonus
Im ersten Jahr kostenlos
inkl. Vollkaskoversicherung für Mietwagen
inkl. Auslands- krankenversicherung
Zur Bank
Barclays Visa
Jahresgebühr
0 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
23,43 %
Kostenloser Bargeldbezug weltweit
Kostenloses Notfallbargeld bei Kartenverlust
Keine Versicherungsleistungen inklusive
Hohe Sollzinsen
Zur Bank
Commerzbank PremiumKreditkarte
Jahresgebühr
0 €
Bargeld
1,95 %
eff. Sollzins
10,2 %
Duo bestehend aus Mastercard & Visa
Jährlich 12 x kostenloser Bargeldbezug in Deutschland "
Jährlich 25 x kostenloser Bargeldbezug im Ausland
Umfassendes Versicherungspaket
Nur mit Girokonto erhälltlich
Zur Bank
Commerzbank Young Visa
Jahresgebühr
0 €
Bargeld
1,95 %
eff. Sollzins
12,2 %
Altergruppe 18 bis 27 Jahre
Tilgung von Rechnungen in Teilbeträgen (3-Raten-Service)
Bargeldbezug im In- & Ausland teuer
Auslandseinsatzentgeld & Währungsumrechnungsentgelt
Nur mit Girokonto erhältlich
Zur Bank
DKB Visa Debitkarte
Jahresgebühr
0 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
10,5 %
Kein monatlicher Mindesteingang erforderlich
Gutes Bonussystem
Weltweit kostenlose Bargeldabhebungen
Zur Bank
Deutschland Kreditkarte Visa Classic
Jahresgebühr
0 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
21,78 %
Kostenlose Bargeldabhebungen (außerhalb Deutschlands)
Ohne Kontowechsel
Flexible Rückzahlung
Hohe Zinsen bei Teilrückzahlung
Zur Bank
Deutschland Kreditkarte Visa Gold
Jahresgebühr
0 €
58,80 € ab 2. Jahr
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
30,15 %
Im ersten Jahr ohne Jahresgebühr
Weltweit kostenlose Bargeldabhebungen
Inklusive Reiseversicherungen
Ohne Kontowechsel
Hohe Zinsen bei Teilrückzahlung
Zur Bank
N26 Business Standard
Jahresgebühr
0 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
8,9 %
0,1 % Cashback auf alle Einkäufe
Virtuelle Kreditkarte - die physische Karte wird für 10 € zugestellt
Nicht nutzbar, wenn schon ein Privatkonto bei N26 besteht
Zur Bank
Revolut Standard
Jahresgebühr
0 €
Bargeld
2 %
Keine Schufa-Prüfung
Keine Fremdwährungsgebühr
Verifizierung über Video-Selfie
Abhebungen über 200 Euro im Monat sind gebührenpflichtig (2 Prozent)
TARGOBANK Online-Classic
Jahresgebühr
0 €
Bargeld
3,5 %
eff. Sollzins
17,81 %
Dauerhaft kostenlose Visa-Kreditkarte
Mit & ohne Girokonto erhältlich
Tageslimit für Bargeldbezug von 250 €
Bargeldbezug außerhalb der Eurozone sehr teuer
Zur Bank
Wise Business Card
Jahresgebühr
0 €
Bargeld
1,75 %
Kostenlose Visa Debitkarte
kostenloses Multi-Währungs-Konto
bis zu 200 Euro oder Gegenwert kostenfreie Bargeldabhebung pro Monat
Für monatliche Bargeldabhebungen über 200 Euro fallen Gebühren an
Zur Bank
Wise Debit Card
Jahresgebühr
0 €
Bargeld
1,75 %
kostenloses Multi-Währungs-Konto
bis zu 200 Euro oder Gegenwert kostenfreie Bargeldabhebung pro Monat
Für monatliche Bargeldabhebungen über 200 Euro fallen Gebühren an
Ein Girokonto ist obligatorisch
Zur Bank
bunq Debit Mastercard
Jahresgebühr
0 €
Bargeld
0 €
Virtuelle Prepaid-Kreditkarte ohne Jahresgebühr
Weltweit gebührenfrei bezahlen
Keine Schufa-Prüfung
Bargeldabhebungen je 2,99 €
Zur Bank
VIABUY Prepaid Mastercard
Jahresgebühr
19,90 €
Bargeld
0 €
Jahresgebühr von 19,90 Euro (Prepaid-Kreditkarte)
Mit Hochprägung in Gold & Schwarz erhältlich
Pfändungssicher
Aufladen gebührenpflichtig
Einmalige Ausgabegebühr 69,90 Euro
Santander BestCard Smart
Jahresgebühr
24 €
Bargeld
1 %
eff. Sollzins
18,58 %
Dauerhaft kostenlos in Verbindung mit Girokonto
Monatlich 4 x kostenloser Bargeldbezug weltweit
1 Prozent Tankrabatt weltweit
Mit & ohne Girokonto erhältlich
Hohe Sollzinsen
Zur Bank
DKB Visa Kreditkarte
Jahresgebühr
29,88 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
10,5 %
Bargeldbezug weltweit kostenlos
kostenlose Debitkarte
Nur in Verbindung mit Girokonto
Keine Versicherungsleistungen
Zur Bank
Volkswagen Bank Visa Card
Jahresgebühr
33 €
Bargeld
3 %
eff. Sollzins
15,87 %
Auch ohne Girokonto erhältlich
5 % Reiserückvergütung
30 Tage zinsfreies Zahlungsziel
Jahresgebühr von 33 €
Fremdwährungsgebühr von 1,75%
Zur Bank
Revolut Plus
Jahresgebühr
35,88 €
Bargeld
2 %
Keine Schufa-Prüfung
Keine Fremdwährungsgebühr
Kostenlose Überweisung in 29 Währungen
Abhebungen über 200 Euro im Monat sind gebührenpflichtig (2 Prozent)
Verifizierung über Video-Selfie
Consorsbank VISA Classic
Jahresgebühr
48 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
10,92 %
inkl. Girokonto ohne Kontoführungsgebühr
Gebührenfrei Geld abheben innerhalb der EU
2,10% Gebühren bei Nutzung außerhalb der EU
Nur mit Girokonto erhältlich
Gebühren bei Abhebungen unter 50 Euro
Zur Bank
N26 Business Smart
Jahresgebühr
58,80 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
8,9 %
0,1 % Cashback auf alle Einkäufe
Nicht nutzbar, wenn schon ein Privatkonto bei N26 besteht
Zur Bank
N26 Smart Mastercard
Jahresgebühr
58,80 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
8,9 %
Monatlich 5 x kostenloser Bargeldbezug in Deutschland
Unlimitierter Bargeldbezug in der EU
Zusatzkarte optional erhältlich
10 Unterkonten mit eigener IBAN (Spaces)
Keine Versicherungen inklusive
Zur Bank
Santander BestCard Extra
Jahresgebühr
59 €
Bargeld
1 %
eff. Sollzins
18,87 %
Monatlich 4 x kostenloser Bargeldbezug weltweit
Kein Auslandseinsatzentgelt
Mit & ohne Girokonto erhältlich
Zahlreiche Bonusleistungen
Umfassendes Versicherungspaket
Zur Bank
TARGOBANK Visa Gold
Jahresgebühr
59 €
Bargeld
3,5 %
eff. Sollzins
17,81 %
1 % Cashback auf alle Umsätze
5 % Rabatt auf Reisebuchungen
Kostenlose Bargeldabhebungen an Geldautomaten der Targobank
Versicherungspaket mit geringem Leistungsumfang
Zur Bank
American Express Green Card
Jahresgebühr
60 €
0 € ab 2. Jahr
Bargeld
4 %
Kostenlose Zusatzkarte
Kostenlos ab 9.000 € Jahresumsatz
Inklusive Reiseversicherungen
Inklusive Einkaufsversicherung mit 90-tägigem Rückgaberecht
Zur Bank
C24 Plus Mastercard
Jahresgebühr
70,80 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
7,49 %
Weltweit kostenlos 6 Bargeldabhebungen im Monat
3 % Zinsen p.a. auf das Girokonto
Kostenlose Girocard erhältlich
Hohe Jahresgebühr von 118,80 Euro
Keine Versicherungen inklusive
Nur mit Girokonto erhältlich
Zur Bank
N26 Flex Mastercard
Jahresgebühr
72 €
Bargeld
0 €
Flex Konto trotz schlechter Bonität
Monatlich 3 kostenlose Bargeldabhebungen In Deutschland
Unlimitierte Gratisabhebungen in der EU
Virtuelle Kreditkarte - die physische Karte wird für 10 € zugestellt
Zur Bank
Postbank Mastercard Platinum
Jahresgebühr
79 €
Bargeld
2,5 %
eff. Sollzins
11,27 %
Priority-Pass
Hoher Verfügungsrahmen
Umfangreiches Versicherunfspaket
Rabatte und Vorteile bei vielen Partnern
Nur in Verbindung mit einem kostenpflichtigem Konto
Zur Bank
Deutsche Bank MasterCard Travel
Jahresgebühr
94 €
Bargeld
2,5 %
Reise-Versicherungspaket (inkl. Reiserücktrittsversicherung)
Keine Fremdwährungsgebühr für Zahlungen
Für eine Reisekarte sehr hohe Gebühren für Abhebungen im In- und Ausland
Nur in Verbindung mit einem kostenpflichtigem Konto
Zur Bank
Revolut Premium
Jahresgebühr
95,88 €
Bargeld
2 %
Keine Schufa-Prüfung
Reiseversicherungen inklusive
Auslandskrankenversicherung inklusive
Ermäßigter Zugang zu Flughafenlounges
Montatliche Gebühr von 7,99 Euro
Abhebungen über 400 Euro im Monat sind gebührenpflichtig (2 Prozent)
TARGOBANK Premium
Jahresgebühr
97 €
Bargeld
3,5 %
eff. Sollzins
17,81 %
Geldautomatenschutz-Versicherung
Zur Bank
Santander BestCard Premium
Jahresgebühr
99 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
18,58 %
Unbegrenzt weltweit kostenlos Bargeld abheben
Weltweit 1 % Tankrabatt
Partnerkarte kostenfrei
inkl. u.A. Auslandskranken­-, Mietwagenvollkasko­-, Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung
Zur Bank
PayCenter JCB CardDuo
Jahresgebühr
107,88 €
Bargeld
0 €
Jahresgebühr von 107,88 Euro (Prepaid-Kreditkarte)
Kostenlose Girocard erhältlich
Pfändungssicher (auf Wunsch P-Konto)
Keine Versicherungsleistungen inklusive
Kein Einsatz in Ländern mit Fremdwährung möglich
Zur Bank
C24 Max Mastercard
Jahresgebühr
118,80 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
7,49 %
Weltweit kostenlos 8 Bargeldabhebungen im Monat
3 % Zinsen p.a. auf das Girokonto
Hochwertige Kreditkarte aus Metall
Bis zu 2,5 % Aktions-Cashback & 0,2 % Basis-Cashback
Zur Bank
N26 Business You
Jahresgebühr
118,80 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
12,4 %
0,1 % Cashback auf alle Einkäufe
Umfassende Versicherungsleistungen
Weltweit kostenlose Bargeldabhebungen
Nicht nutzbar, wenn schon ein Privatkonto bei N26 besteht
Zur Bank
N26 You Mastercard
Jahresgebühr
118,80 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
8,9 %
Monatlich 5 x kostenloser Bargeldbezug in Deutschland
Kostenloser Bargeldbezug im Ausland
Keine Fremdwährungsgebühren
10 Unterkonten mit eigener IBAN (Spaces)
Umfassendes Versicherungspaket
Zur Bank
Paycenter Online-Konto
Jahresgebühr
118,80 €
Bargeld
0 €
Zum Vertragsabschluss ist keine Bonitätsauskunft nötig
Über die Hotline kann der Verfügungsrahmen auf bis zu 15000 Euro erweitert werden
Es besteht das Anrecht auf eine kostenlose Prepaid MasterCard
Es ist mit hohen Gebühren beim Bargeldbezug, sowie einer monatlichen Kontoführungsgebühr zu rechnen
Zur Bank
PayCenter MeineGiroKarte
Jahresgebühr
138 €
Bargeld
0 €
Jahresgebühr von 78,00 Euro (Prepaid-Kreditkarte)
Hohes Aufladelimit von 10.000 Euro
Aufladen gebührenfrei
Pfändungssicher (auf Wunsch P-Konto)
Keine Versicherungsleistungen inklusive
Zur Bank
PayCenter SupremaCard
Jahresgebühr
139 €
Bargeld
0 €
Jahresgebühr von 79,00 Euro (Prepaid-Kreditkarte)
Kein Auslandseinsatzentgelt
Hohes Aufladelimit von 10.000 Euro
Keine Versicherungsleistungen inklusive
Apple Pay & Google Pay nicht verfügbar
Zur Bank
Revolut Metal
Jahresgebühr
167,88 €
Bargeld
2 %
Keine Schufa-Prüfung
Keine Fremdwährungsgebühr
Umfangreiches Versicherunspaket inklusive
Kostenlose Überweisung in 26 Währungen
Expressversand von Karte oder Ersatzkarte weltweit
Monatliche Gebühr von 13.99 Euro
Abhebungen über 800 Euro im Monat sind gebührenpflichtig (2 Prozent)
Deutsche Bank MasterCard Platinum
Jahresgebühr
200 €
Bargeld
2,5 %
Consierge- und Reiseservice
Priority-Pass Prestige
Besondere Vorzugstarife und Angebote im Bereich Urlaub, Sport, Kultur und Möbilität
Nur in Verbindung mit einem kostenpflichtigem Konto
Zur Bank
N26 Business Metal
Jahresgebühr
202,80 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
8,9 %
0,5 % Cashback auf alle Einkäufe
Umfassende Versicherungsleistungen
Weltweit kostenlose Bargeldabhebungen
Nicht nutzbar, wenn schon ein Privatkonto bei N26 besteht
Zur Bank
N26 Metal Mastercard
Jahresgebühr
202,80 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
8,9 %
Monatlich 8 x kostenloser Bargeldbezug in Deutschland
Kostenloser Bargeldbezug im Ausland
Keine Fremdwährungsgebühren
10 Unterkonten mit eigener IBAN (Spaces)
Umfassendes Versicherungspaket
Zur Bank
American Express BMW Premium Carbon
Jahresgebühr
500 €
Bargeld
4 %
1 % Tankrabatt ohne Limit
inklusive 4 BMW Premium Card Carbon Zusatzkarten
inklusive Fahrzeug-Schutzbriefversicherung
Umfassende Versicherungsleistungen (z.B. Leasing-Rückgabeschutz, Autoschlüssel-Versicherung, etc.)
Zur Bank
Revolut Ultra
Jahresgebühr
720 €
Bargeld
2 %
Keine Schufa-Prüfung
Cashback von 1 Prozent im Ausland
Umfangreiches Versicherungspaket inklusive
Zugang zu Flughafenlounges inklusive
Montatliche Gebühr von 50 Euro
Abhebungen über 2.000 Euro im Monat sind gebührenpflichtig (2 Prozent)
Alle Vorteile im Überblick
  •  Hohe Flexibilität
  •  Individuelle Ratenzahlung
  •  Zinsfreies Zahlungsziel bei „echten“ Kreditkarten
  •  Angepasster Verfügungsrahmen
  •  Weltweite Akzeptanz

Welche Kreditkarte bietet einen Verfügungsrahmen?

Auf dem Markt gibt es unzählige Anbieter von Kreditkarten, die das „Plastikgeld“ in verschiedenen Formen und zu unterschiedlichen Konditionen herausgeben. Wichtig zu beachten gilt hierbei, dass unter den Begriff „Kreditkarte“ verschiedene Arten von Geldkarten fallen – nicht alle davon können jedoch auch als „echte“ Kreditkarte bezeichnet werden. Das kommt daher, dass nicht jede Kreditkarte dem Karteninhaber einen tatsächlichen Kredit gewährt. Hierzu zählen die Debit und die Prepaid Kreditkarte.

Die Charge Card

Die Charge Card ist die in Deutschland am weitesten verbreitete Kreditkarte. Sie verfügt über einen Kreditrahmen und bietet dem Karteninhaber damit monatlich einen Kleinkredit. Das bedeutet, dass Zahlungen, die mit der Karte getätigt werden, nicht direkt vom Referenzkonto abgebucht werden, sondern der Karteninhaber bis zum Abrechnungstag Zeit hat, für ausreichende Deckung des Kontos zu sorgen. Bis dahin leiht ihm die Bank das Geld, dass er ausgibt.

Bei der Charge Card gilt der Verfügungsrahmen immer nur bis zur Abrechnung. Demnach ist also keine Ratenzahlung möglich, sondern der fällige Betrag wird auf einmal per Lastschrift oder Überweisung vom Kartenkonto eingezogen. Sollte zu dem Zeitpunkt nicht genügend Geld auf dem Konto vorhanden sein, fallen hohe Dispo-Zinsen an, die es unbedingt zu vermeiden gilt.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Inhaber einer Charge Card einen Kredit über einen Monat gewährt bekommen. Die Funktion der Teilzahlung ist bei diesem Kreditkartentyp jedoch nicht möglich, weshalb die Rückzahlung immer rechtzeitig erfolgen sollte, um hohe Zinsen zu vermeiden. Bis zum Abrechnungstag ist der Kredit, den die Kunden bekommt, zinsfrei und bietet diesem somit hohe Flexibilität ohne weitere Kosten.

Die Revolving Card

Sie ist auch unter dem Namen Kreditkarte bekannt: die revolvierende, „echte“ Kreditkarte. Genau wie die Charge Card bietet auch sie dem Karteninhaber einen Kredit, bei dem innerhalb eines Monats alle Zahlungen gesammelt werden, die dem Kunden dann am Ende des Monats in Rechnung gestellt werden. Der entscheidende Unterschied zur Charge Card besteht darin, dass der Karteninhaber auch die Teilzahlungsfunktion in Anspruch nehmen kann, um die Zahlungen monatlich in Teilbeträgen zu tilgen.

Er macht also eine Anzahlung und begleicht die Restsumme in monatlichen Raten. Diese richten sich nach einem Mindestzahlbetrag, der entweder eine feste Summe oder aber einem Prozentsatz des geliehenen Betrages entspricht. Hierbei fallen Sollzinsen an, die je nach Bank variabel sind und prozentual vom geliehenen Betrag berechnet werden. Üblich sind Sollzinsen zwischen 10 und 20 % p. a. Diese Zinsen in der Regel bedeutend niedriger als Dispo-Zinsen, die bei der Charge Card dann anfallen, wenn der Betrag nicht auf einmal beglichen werden kann.

Im Inland und auf Reisen einsetzbar - Kreditkarten mit Kreditrahmen
Im Inland und auf Reisen einsetzbar – Kreditkarten mit KreditrahmenFoto: Jovanmandic / iStock

Der individuell festgelegte Verfügungsrahmen, den der Kunde hier erhält, kann monatlich voll ausgeschöpft werden. Und das selbst dann, wenn noch offene Beträge ausstehen. Dadurch bringt die revolvierende Kreditkarte eine hohe Überschuldungsgefahr mit sich. Wer jedoch mit dem Abrechnungsverfahren vertraut ist und weiß, wie damit umzugehen ist, kann von der Flexibilität profitieren.

Die anfallenden Sollzinsen lassen sich nämlich vermeiden: Entweder durch direkten Rechnungsbegleich oder aber durch Sondertilgungen, die den frühzeitigen Ausgleich des Betrages ermöglichen. Außerdem bietet jedes Kreditinstitut dem Kunden ein zinsloses Zahlungsziel, das mindestens einen Monat beträgt, jedoch auch bis zu drei Monate lang sein kann. In diesem Zeitraum kann der ausstehende Betrag getilgt werden, ohne, dass dabei Zinsen anfallen.

Alternativen: Kreditkarten ohne Verfügungsrahmen

Debitkarten

Die Debit Card ist ein beliebtes Zahlungsmittel in Deutschland
Die Debit Card ist ein beliebtes Zahlungsmittel in Deutschland
Debitkarten-Vergleich
Debitkarten bieten keinen Kreditrahmen wie echte Kreditkarten, haben aber dennoch eine ähnlich gute Akzeptanz. Die besten Debit-Kreditarten im Vergleich und detaillierte Informationen zur Debitkarten.
26 September 2024

Prepaid Card

Prepaid Kreditkarten
Prepaid Kreditkarten
Prepaid-Karten im Vergleich
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5 Oktober 2024

Wie entsteht der individuelle Kreditrahmen?

Wie bereits erwähnt, setzt eine Kreditkarte mit Verfügungsrahmen eine Bonitätsprüfung voraus. Abhängig davon, wie diese Prüfung ausfällt, erhält der Kunde einen weniger hohen oder aber einen großzügigen Kreditrahmen für die Nutzung der Karte. Hierbei spielt auch das monatliche Einkommen eine entscheidende Rolle. Oftmals legt ein Kreditinstitut aber auch einen Standard-Kreditrahmen fest, der für alle Kunden gilt. In vielen Fällen kann nach einiger Nutzung der Karte, beispielsweise nach einem halben Jahr, ein neuer, höherer Verfügungsrahmen zwischen Bank und Kunde vereinbart werden.

Der Kreditrahmen entscheidet schlussendlich darüber, wie viel Geld innerhalb eines Monats abgehoben oder mit der Karte bezahlt werden kann. Bei jeder Zahlung überprüft ein internes System der kartenherausgebenden Bank, ob der geforderte Betrag innerhalb des Kreditrahmens liegt. Ist dies der Fall, kann der Vorgang abgeschlossen und die Zahlung getätigt werden. Andernfalls kann sie nicht durchgeführt werden und wird abgebrochen. Wer eine „echte“ Kreditkarte besitzt, kann den Verfügungsrahmen jeden Monat ganzheitlich ausschöpfen. Und zwar auch dann, wenn noch Beträge aus dem letzten Monat offen sind.

Mit einer Kreditkarte mit Verfügungsrahmen sind weltweit bargeldlose Zahlungen sowie das Abheben von Bargeld möglich. Der Kreditrahmen ermöglicht darüber hinaus auch Online-Zahlungen sowie Reisebuchungen im Internet.

Kreditkarte mit Verfügungsrahmen – auch ohne Schufa erhältlich?

In Deutschland werden ohne vorheriger Schufa-Überprüfung keine Kreditkarten mit Verfügungsrahmen herausgegeben. Wer also keine gute Bonität nachweisen kann, wird meist dahin gehend beraten, sich eine Prepaid oder eine Debit Card zuzulegen. Es gibt jedoch auch Kreditinstitute, die eine geringere Kreditwürdigkeit des Kunden voraussetzen und entsprechend Studierenden oder Personen mit geringer Bonität eine Kreditkarte mit Verfügungsrahmen anbieten. Gerade jene, die kein geregeltes Einkommen vorweisen können oder keine gute Bonität haben, sind jedoch mit einer Prepaidkarte gar nicht schlecht beraten. Denn hiermit ist man immer auf der sicheren Seite. Es besteht kein Verschuldungsrisiko und gleichwohl sind die grundlegenden Funktionen einer Kreditkarte gegeben: Bargeldloses Zahlen und Geldabheben im In- und Ausland.

Studenten und Geringverdiener erhalten besondere Angebote
Studenten und Geringverdiener erhalten besondere AngeboteFoto: jacoblund / iStock

Fazit

Eine Kreditkarte mit Verfügungsrahmen bietet dem Karteninhaber eine größtmögliche Flexibilität. Kunden zahlen hierbei die ausstehenden Beträge einfach und bequem am Ende des Monats, innerhalb eines zinsfreien Zahlungsziels oder in monatlichen Raten ab. Außerdem ermöglicht der Kreditrahmen die Kartennutzung auf der ganzen Welt und beim Internet-Shopping, was für viele sicherlich ein wichtiges Kriterium darstellt.

Wer sich eine Kreditkarte mit Kreditrahmen zulegen möchte, für den empfiehlt sich ein kostenloser Kreditkartenvergleich. Dabei können individuelle Wünsche berücksichtigt werden und der Kunde erhält eine Übersicht der Angebote, die zu seinen Ansprüchen und Gewohnheiten passen. Besonders dann, wenn eine Kreditkarte Jahresgebühren erhebt (was bei Kreditkarten mit Verfügungsrahmen nicht unüblich ist), ist es ratsam, alle Vor- und Nachteile einzelner Karten gut abzuwägen und miteinander zu vergleichen, um die Karte zu finden, die perfekt zum Kunden passt.

Weitere Informationen zu Kreditkartenarten

Charge Cards Kreditkarten-Typ
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Bei einer Charge Card erhalten Sie einen zinsfreien Kreditrahmen, die Ausgaben, die Sie mit der Karte vorgenommen haben, werden einmal pro Monat gebündelt abgerechnet. Mehr Details.
2 Oktober 2024
Die Debit Card ist ein beliebtes Zahlungsmittel in Deutschland
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Debitkarten-Vergleich
Debitkarten bieten keinen Kreditrahmen wie echte Kreditkarten, haben aber dennoch eine ähnlich gute Akzeptanz. Die besten Debit-Kreditarten im Vergleich und detaillierte Informationen zur Debitkarten.
26 September 2024
Verschiedene Kreditkarten bieten unterschiedliche Abrechnungsarten
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Kreditkarten - Verschiedene Kreditkarten- und Abbuchungsarten
Es gibt unterschiedliche Kreditkartenarten. Wie sich die Karten unterscheiden und wie die Abbuchungszeiträume ausfallen, lesen Sie in diesem Artikel.
2 Oktober 2024
Flexibel zahlen mit der Credit Card
Flexibel zahlen mit der Credit CardFoto: AlexSava / iStock
Credit Cards - Alle Infos über die revolvierende Kreditkarte
Mit einer revolvierenden Kreditkarte erhalten Sie die Möglichkeit, die Kreditkartenrechnung in Raten zu begleichen. Das bietet eine höhere finanzielle Flexibilität.
2 Oktober 2024
Virtuelle Kreditkarten
Die virtuelle Kreditkarte bietet viele Vorteile.Foto: ipopba / iStock
Virtuelle Kreditkarte
Nutzen Sie Ihre virtuelle Kreditkarte beim Online-Shopping oder verbinden Sie sie mit Ihrem Smartphone. Alle Vorteile auf einen Blick.
3 Oktober 2024
Über die Autorin
Charlotte Ruzanski Charlotte Ruzanski hat nach ihrem Bachelor-Studium der deutschen Sprach- und Literaturwissenschaft / Skandinavistik an der Albert-Ludwigs-Universität Freiburg im Breisgau im Sommersemester 2013 ihren Master der... Mehr erfahren
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