Besten Kreditkarten ohne Jahresgebühr | Vergleich 2024
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Wir wählen Kreditkarten basierend auf ihrer Qualität sowie ihren Leistungen und Gebühren aus, um sicherzustellen, dass Sie als unsere Nutzer die bestmögliche Auswahl treffen können.
Kreditkarten ohne Jahresgebühr
Kreditkarten ohne Jahresgebühr offerieren finanzielle Flexibilität zum Nulltarif – dies gilt zumindest in Bezug auf die jährliche Grundgebühr.
In diesem Artikel erfahren Sie, warum eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr die ideale Wahl für Gelegenheitsnutzer, Studenten und Kostenbewusste ist. Wir beleuchten sowohl die Vorteile als auch die Nachteile kostenloser Kreditkarten, erklären, welche zusätzlichen Gebühren anfallen können und stellen Ihnen unsere Top 10 der Kreditkarten, die dauerhaft ohne Jahresgebühr erhältlich sind, vor – vielleicht ist Ihre künftige Nr. 1 auch dabei!
Geschrieben von
Lisa Hofmann
Lisa HofmannLisa Hofmann hat im Oktober 2020 ihren Bachelor of Arts in British American Studies mit Nebenfach Verwaltungswissenschaft erhalten und ist seit November 2020 Teil der...Mehr erfahren
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71 Kreditkarten
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TF Mastercard Gold
Jahresgebühr
0 €
Bargeld
0 €
Deutschland
0 €, aber bei Barabhebungen wird sofort ein effektiver Jahreszins von 24,79 % fällig.
Eurozone
0 €
Abheben in Fremdwährung innerhalb Europa
0 €
Abheben in Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit
0 €
Hinweis
Es entstehen keine Abhebegebühren. Jedoch wird beim Bargeldbezug ein effektiver Jahreszins von 24,79% fällig.
50 € Mindestbetrag für Bargeldabhebungen am Geldautomaten. Ist der verfügbare Betrag niedriger, können auch geringere Beträge ausgezahlt werden. Fremdwährungen sind von diesem Mindestbetrag ausgenommen.
eff. Sollzins
22,71 %
1500 Meilen Willkommensbonus
Reiserücktritt- und Reiseabbruch-Versicherung inklusive
50 € Mindestbetrag für Bargeldabhebungen am Geldautomaten. Ist der verfügbare Betrag niedriger, können auch geringere Beträge ausgezahlt werden. Fremdwährungen sind von diesem Mindestbetrag ausgenommen.
Der kostenlose Bargeldbezug im In-und Ausland gilt nur für Kunden mit Aktivstatus. Diesen erhält man nur mit einem regelmäßigen monatlichen Geldeingang von 700 Euro.
Innerhalb von 4 Wochen nach Kontoeröffnung min. 3 Transaktionen mit Gesamthöhe von min. 100 €. Bitte beachten Sie die Bedingungen auf der Anbieterseite.
Innerhalb der ersten 5 Monate nach Kontoeröffnung min. 3 Transaktionen je über 25 €. Pro Monat erhalten Sie 30 €. Bitte beachten Sie die Bedingungen auf der Anbieterseite.
Bargeldbezug und Kartenzahlung innerhalb des Euroraums für alle Nutzer kostenlos. Bargeldbezug und Kartenzahlung in Fremdwährung nur für Nutzer mit Aktivstatus kostenlos. Den Aktivstatus erhält man nur durch einen regelmäßigen monatlichen Geldeingang von mindestens 700 Euro.
Bei jährlicher Zahlweise beträgt die Grundgebühr 600 Euro. Dies entspricht 50 € / Monat.
Bargeld
2 %
Deutschland
2 % (mindestens 1 €)
Eurozone
2 % (mindestens 1 €)
Abheben in Fremdwährung innerhalb Europa
2 % (mindestens 1 €)
Abheben in Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit
2 % (mindestens 1 €)
Hinweis
bis 2.000 Euro pro Monat kostenlos; danach 2 Prozent des Betrages, mindestens jedoch 1 Euro
Keine Schufa-Prüfung
Cashback von 1 Prozent im Ausland
Umfangreiches Versicherungspaket inklusive
Zugang zu Flughafenlounges inklusive
Montatliche Gebühr von 50 Euro
Abhebungen über 2.000 Euro im Monat sind gebührenpflichtig (2 Prozent)
Kreditkarten ohne Jahresgebühr im Detail
Welche Kreditkarte ohne Jahresgebühr diejenige ist, die perfekt zu Ihnen passt, hängt von Ihren Bedürfnissen und Ihrem Nutzungsverhalten ab. Mithilfe unseres Kreditkarten-Vergleichs finden Sie dies allerdings im Handumdrehen heraus. Die besten kostenlosen Kreditkarten und damit unsere persönlichen Top 10 stellen wir Ihnen im Folgenden vor.
Interessieren Sie sich für eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr, müssen Sie sich in der Regel mit einer begrenzten Auswahl zufriedengeben. Dennoch lohnt sich ein Kreditkarten-Vergleich: Kreditkarten ohne Jahresgebühr haben zwar gemeinsam, dass sie kostenlos herausgegeben werden, hinsichtlich vieler weiterer Aspekte wie Gebühren beim Abheben von Bargeld, Zusatzleistungen wie Versicherungen, Rabatte oder Cashback usw. unterscheiden sich die Kreditkartenangebote allerdings teils stark.
Im Folgenden geben wir Ihnen alle wichtigen Informationen zu kostenlosen Kreditkarten, sodass Sie in einem Kreditkarten-Vergleich die richtigen Filtereinstellungen setzen und die ideale Kreditkarte ohne Jahresgebühr für Ihre individuellen Bedürfnisse, ja Ihre Nr. 1, finden können.
Kostenlose Kreditkarten: Die Essentials im Überblick
Bei einer Kreditkarte ohne Jahresgebühr handelt es sich um eine Kreditkarte, für die der Karteninhaber keine jährliche Gebühr bezahlen muss. Die Jahresgebühr stellt eine Kostenkomponente dar, die einige Banken und Kreditkartenunternehmen für die Bereitstellung einer Kreditkarte erheben, um die Verwaltungskosten der Karte und möglicherweise die Kosten für zusätzliche Leistungen wie Versicherungen oder Prämienprogramme zu decken. Bei kostenlosen Kreditkarten entfällt diese jährliche Gebühr – teils dauerhaft, teils aber auch nur für einen genau definierten Zeitraum. Das bedeutet, dass Sie als Karteninhaber keine festen Kosten für die den Besitz der Karte zahlen müssen.
Allerdings sollten Sie diesbezüglich unbedingt bedenken, dass für die Nutzung bzw. den Einsatz einer kostenlosen Kreditkarte Gebühren anfallen können. Für welche Transaktionen der jeweilige Kreditkartenherausgeber welche Gebühren erhebt, variiert von einer kostenlosen Kreditkarte zur anderen kostenlosen Kreditkarte. Es können also auch dann, wenn eine Kreditkarte als „kostenlos“ beworben wird, Gebühren wie Zinsen für ausstehende Beträge, Gebühren beim Abheben von Bargeld oder Auslandseinsatzgebühren usw. anfallen.
Kostenlose Kreditkarten im Vergleich zu betrachten, ist dann ratsam, wenn mehrere Karten für Sie interessant sind, aber die beste kostenlose Kreditkarte für Sie persönlich noch herausgefiltert werden muss.
Wichtig ist es, dass Sie dabei nicht nur auf die Jahresgebühr achten, vielmehr die Gesamtkostenstruktur und die mit der Karte verbundenen Vertragsbedingungen sorgfältig prüfen und deren Relevanz für die Auswahl Ihrer kostenlosen Kreditkarte abwägen.
Eine kostenlose Kreditkarte beantragen: Schritt-für-Schritt-Anleitung
Die Beantragung der kostenlosen Kreditkarte ist in wenigen Schritten erledigt.Foto: mangpor_2004 / iStock
Haben Sie sich für eine kostenlose Kreditkarte entschieden, müssen Sie in der Regel keinen großen Aufwand betreiben. Die Beantragung geht schnell und einfach vonstatten – gehen Sie in diesem Fall am besten Schritt für Schritt vor:
Schritt 1: Zuerst geht es immer darum, den passenden Anbieter zu finden. Stellen Sie dazu im Voraus einen Kredit-Vergleich an und nehmen Sie das betreffende Institut genau unter die Lupe.
Schritt 2: Danach begeben Sie sich auf die Webseite der Bank und füllen einen Online-Antrag aus. Sie müssen in diesem Fall mit nur einem Klick auch zustimmen, dass das Institut einen Blick auf die Schufa wirft. Denn der Besitz einer Kreditkarte wird stets in diese Datenbank eingetragen. Und eine Kreditkarte wird in den allermeisten Fällen nur ausgegeben, wenn Sie bei der Antragstellung eine ausreichende Bonität aufweisen.
Schritt 3: Im Zuge des Online-Antrags müssen Sie einige persönliche Angaben machen, wie Adresse, Alter, E-Mail-Adresse etc.
Schritt 4: Im Anschluss daran, ist die Identität nachzuweisen. Dies ist entweder über das Postident-Verfahren oder das Videoident-Verfahren möglich. Es reicht hierbei in der Regel aus, den Ausweis vorzuzeigen. Das geschieht beim Postident-Verfahren bei einer Filiale der Deutschen Post. Das Video-Ident-Verfahren können Sie bequem von Zuhause aus vornehmen, hierfür wird ein Video-Telefonat mit einem Mitarbeiter der Bank durchgeführt, der Ihren Personalausweis oder Reisepass auf Echtheit überprüft.
Schritt 5: Zu guter Letzt schickt Ihnen die Bank die kostenlose Kreditkarte und die PIN zu. Bedenken Sie, dass Sie bei einigen Instituten zuerst die Online-Banking App installieren müssen, um die kostenlose Kreditkarte verwenden zu können. Wollen Sie Mobile Payment wie Apple Pay oder Google Pay nutzen, d. h. Ihre Einkäufe mit dem Mobiltelefon begleichen, kommen Sie um das Herunterladen der entsprechenden Software ebenfalls nicht herum. Achten Sie zudem darauf, dass die kostenlose Kreditkarte Ihrer Wahl über die NFC-Funktion verfügt, wenn Sie kontaktlos bezahlen möchten.
Wird Ihr Kreditkartenantrag bewilligt, erhalten Sie Ihre kostenlose Kreditkarte binnen weniger Tage bis Wochen, das ist je nach Anbieter variabel. Sie müssen sich diesbezüglich also nicht mit allzu langen Wartezeiten herumschlagen.
Kostenlose Kreditkarten im Einsatz: Diese Gebühren können anfallen
Verzichtet ein Kreditkartenherausgeber auf die Jahresgebühr, heißt dies zwar, dass es sich um eine kostenlose Kreditkarte handelt, nicht aber, dass für die Nutzung der Kreditkarte keine Kosten (Gebühren) anfallen.
Wir erklären Ihnen im Folgenden, welche Gebühren für die Nutzung einer Kreditkarte erhoben werden können, auch wenn die Kreditkarte ohne Jahresgebühr herausgegeben wird.
Jahresgebühr nach Ablauf des ersten Jahres
Sollzinsen
Überziehungszinsen
Bargeldabhebungsgebühr
Auslandseinsatzentgelt
Fremdwährungsgebühr
Währungsumrechnungsentgelt
Jahresgebühr nach Ablauf des ersten Jahres
Kreditkartenersatzgebühr
Gebühren für Zusatzleistungen
Es ist wichtig, die Konditionen und Gebühren einer Kreditkarte genau zu prüfen, auch wenn sie als „kostenlos“ beworben wird. Nur so können Sie sicherstellen, dass Ihnen weder unerwartete noch versteckte Kosten entstehen.
Vorsicht ist hinsichtlich dieses Punktes bei Premium-Kreditkarten wie Gold- und Platinkarten, die als kostenlose Kreditkarten angeboten werden, geboten. Obschon die jährliche Gebühr bei diesen Premium-Kreditkarten wegfällt, erwarten Sie als Karteninhaber dieser kostenlosen Kreditkarten in anderen Bereichen zum Teil hohe Gebühren.
Gebühren für das Abheben von Bargeld im In- oder Ausland
Gebühren für das Abheben von Bargeld fallen immer dann an, wenn Sie die kostenlose Kreditkarte nutzen, um von einem Bankautomaten oder Bankschalter Geld abzuheben. Den Preis für das Abheben von Bargeld mit kostenlosen Kreditkarten bestimmt stets die Bank. Es gibt diesbezüglich auch kostenlose Kreditkarten, mit denen Sie weltweit kostenlos Bargeld abheben können. Eine kostenlose Kreditkarte, mit der Sie weltweit kostenlos Bargeld abheben können, ist die Bank Norwegian Visa.
Fremdwährungsgebühr
Diese Gebühr wird oftmals beim Abheben oder Bezahlen in anderen Währungen verlangt. Innerhalb der Eurozone dürfen keine Fremdwährungsgebühren erhoben werden. Fällt eine Fremdwährungsgebühr an, so verlangen Banken in der Regel einen gewissen Prozentsatz des fälligen Geldbetrags.
Besonders im Urlaub außerhalb der Eurozone können durch Fremdwährungsgebühren unschöne Kosten anfallen.Foto: Jovanmandic / iStock
Auslandseinsatzentgelt
Bei einigen Banken entstehen für Sie Mehrkosten, sobald sich der Unternehmenssitz eines Händlers im Ausland befindet, sowie beim Bezahlen im Ausland mit der kostenlosen Kreditkarte. Diese Kosten erweisen sich für Sie vorwiegend dann als tückisch, wenn Sie Ihre kostenlose Kreditkarte nutzen, um Ihren Online-Einkauf zu bezahlen und dabei nicht mit Gebühren rechnen, weil die Preisangabe in Euro erfolgt. Bevor Sie sich für eine kostenlose Kreditkarte entscheiden, sollten Sie noch vor Vertragsabschluss bei der Bank oder dem Herausgeber der Karte nachfragen, ob diese Gebühren nur beim Bezahlen in Fremdwährungen anfallen oder die kostenlose Kreditkarte auch mit einem Auslandseinsatzentgelt verbunden ist.
Währungsumrechnungsentgelt
Bezahlen Sie innerhalb der Europäischen Union in einer anderen Währung als dem Euro, nutzen die Banken den Referenzkurs der EZB für den Wechsel der Währungseinheit. Allerdings können in diesem Fall trotzdem zusätzliche Gebühren anfallen. Einige Institute wenden diesbezüglich einen festen Prozentsatz an, während andere auf die Differenz zwischen dem Kurs der EZB und dem Kurs der Kreditkarte setzen.
Sollzinsen & Überziehungszinsen
Kreditzinsen werden von so gut wie jeder Bank berechnet. Diese Zinsen kommen dann zum Tragen, wenn Sie das Geld, das Ihnen durch den Karteneinsatz geliehen wurde, nicht rechtzeitig zurückzahlen oder wenn Sie Ihr Girokonto überziehen.
Die Höhe der Kreditzinsen hängt aber vom betreffenden Institut ab. Es lohnt sich für Sie aus diesem Grund, einen Kreditkarten-Vergleich durchzuführen.
Jahresgebühr nach Ablauf des ersten Jahres
Einige Kreditkartenanbieter offerieren ihr Finanzprodukt zu Beginn ohne Jahresgebühr und erheben nach Ablauf des ersten Jahres dann eine Jahresgebühr. Dies bedeutet für Sie als Karteninhaber, dass die bei Vertragsabschluss kostenlose Kreditkarte ab dem zweiten Jahr nicht mehr kostenlos ist.
Kreditkartenersatzgebühr
Diese Gebühr kann anfallen, wenn Ihre kostenlose Kreditkarte verloren geht oder gestohlen wird, und Sie eine Ersatzkarte benötigen. Die Kreditkartenersatzgebühr deckt die Kosten für die Ausstellung und den Versand einer neuen Kreditkarte.
Gebühren für Zusatzleistungen
Einige kostenlose Kreditkarten beinhalten zusätzliche Leistungen wie Reiseversicherungen, Rabattprogramme oder Zugang zu Flughafen-Lounges, die jedoch mit zusätzlichen Gebühren verbunden sein können.
Arten & Modelle kostenloser Kreditkarten im Blickpunkt
In den folgenden Abschnitten betrachten wir kostenlose Kreditkarten im Vergleich: Neben kostenlosen Prepaid-Kreditkarten stellen wir Ihnen auch kostenlose Kreditkarten ohne Girokonto wie die Barclays Visa, kostenlose Kreditkarten mit Reiserabatt und kostenlose Kreditkarten mit Zusatzleistungen wie Versicherungen genauer vor. Sehen Sie sich außerdem an, um welches Kartenmodell es sich bei der kostenlosen Kreditkarte, die Sie ins Auge gefasst haben, handelt. Möchten Sie die beste kostenlose Kreditkarte für Ihre Bedürfnisse finden, sollten Sie sich über alle Kreditkartenmerkmale eingehend informieren. Eines der am häufigsten eingesetzten Produkte ist die klassische oder echte Kreditkarte (Credit Card oder Charge Card), bei der eine monatliche Rückzahlung des abgehobenen Betrags erfolgt. Es gibt aber auch kostenlose Kreditkarten, bei denen der Betrag umgehend vom Kreditkartenkonto abgebucht wird oder innerhalb weniger Tage fällig ist; bei einer solchen Kreditkarte handelt es sich um eine Debitkarte und nicht um eine „echte Kreditkarte“. Welche die beste kostenlose Kreditkarte für Ihre Bedürfnisse ist, hängt also von Ihrer finanziellen Situation und dem geplanten Nutzungsverhalten ab.
Kostenlose Kreditkarten mit Prepaid-Funktion
Ein Sondermodell stellt in diesem Kontext die Prepaid-Karte dar. Auf diese müssen Sie Geld einzahlen, das Ihnen anschließend als Guthaben zur Verfügung steht. Prepaid-Karten erweisen sich vorwiegend dann als praktisch, wenn Sie unkontrollierten Ausgaben entgegenwirken oder sich vor Diebstahl schützen wollen.
Vermeiden Sie hohe Kosten durch einen Vergleich.
Kommen Sie als Kunde für eine kostenlose Kreditkarte nicht infrage, sollten Sie sich mit der erwähnten Prepaid-Karte vertraut machen. Mit dieser Kreditkarte können Sie nicht ins Minus geraten, da eine Prepaid Card zunächst mit Guthaben von Ihrem Girokonto aufgeladen werden muss, bevor sie als Zahlungsmittel eingesetzt werden kann.
Anders als eine Credit Card oder Charge Card werden Prepaid-Kreditkarten auch bei einem schlechten Schufa-Score oder geringem Einkommen gewährt. Doch selbst bei Prepaid-Produkten können Gebühren anfallen. Zum Teil setzen einige Anbieter die Kosten für Prepaid-Karten sogar vergleichsweise hoch an.
Aus diesem Grund sollten Sie im Vorfeld stets einen Produktvergleich durchführen. Damit sparen Sie nicht nur Geld, sondern Sie stellen außerdem sicher, dass Sie an ein Kartenmodell geraten, das Ihrem Nutzerverhalten entspricht.
Ausgaben im Blick behalten dank Prepaid-Kreditkarte
Prepaid-Kreditkarten eignen sich jedoch nicht nur für Menschen, die eine schlechte Bonität aufweisen, sondern für alle, die stets die volle Kostenkontrolle behalten möchten. Denn durch die Nutzung einer EC-Karte oder Kreditkarte für Bezahlungen verliert man schnell den Überblick, über die ausgegebene Summe. Nutzen Sie eine Prepaid-Karte, haben Sie den Vorteil, dass Sie grundsätzlich nur ausgeben können, was Sie zuvor auf die Karte geladen haben. Damit behalten Sie Ihre Ausgaben deutlich besser im Blick.
Kostenlose Kreditkarten ohne Girokonto
Mit einer revolvierenden Kreditkarte können Sie Ihre Schulden flexibel zurückzahlen.Foto: tommaso79 / iStock
Handelt es sich um eine kostenlose Kreditkarte ohne Girokonto, ist zumeist von Revolving-Cards die Rede. Bei einer Revolving Card muss das Geld nicht sofort mit der nächsten Monatsrechnung bezahlt werden, sondern Sie können eine flexible Rückzahlung nutzen. Der Anbieter verlangt in diesem Fall nur eine Mindestrückzahlung von beispielsweise 50 €. Diese Finanzprodukte gewähren Ihnen also ein hohes Maß an finanzieller Flexibilität, allerdings bergen sie auch die Gefahr, dass Sie sich mit diesen kostenlosen Kreditkarten verschulden. Kreditkarten, die sich als gute Wahl erwiesen haben, wenn es um Kreditkarten mit 0 Jahresgebühr ohne Girokonto geht, sind unter anderem die Barclays Visa oder die Bank Norwegian Kreditkarte.
Kostenlose Kreditkarten mit Reiserabatt
Revolut Card
Einige Kreditkarte bieten Reise-Versicherungen.Foto: HAKINMHAN / iStock
Bei der Revolut Card handelt es sich um die optimale Reise-Kreditkarte, und zwar auch außerhalb der Euro-Zone. Eine fixe Jahresgebühr entfällt bei dieser Revolut Premium Kreditkarte, wobei es sich um eine Debitkarte handelt. Pro Monat können Sie mit der Karte bis zu 200 € kostenlos Bargeld abheben, und zwar auch außerhalb der Euro-Zone. Überweisungen in bis zu 30 Ländern können Sie zu einem vorteilhaften Wechselkurs tätigen. Mit einer Fremdwährungsgebühr müssen Sie sich bei dieser Kreditkarte ebenfalls nicht herumschlagen. Revolut bietet zudem weitere Vorteile für Vielreisende; diese variieren nach Revolut-Tarif und reichen von Versicherungen über Priority Check-in bis zu Lounge-Zugang am Flughafen.
Hinzu kommt, dass Revolut auf eine Bonitätsprüfung verzichtet. Kostenlose Kreditkarten ohne Schufa gibt es vorrangig im Bereich der Debit und der Prepaid-Karten.
Auch Besitzer der GenialCard der Hanseatic Bank können sich über Reiserabatte freuen. Wer die Kreditkarte der Hanseatic Bank mit dauerhaft 0 Jahresgebühr sein Eigen nennt, erhält im exklusiven Reiseportal einen Rabatt von bis zu 5 Prozent.
Kostenlose Kreditkarten mit Zusatzleistungen
Entscheiden Sie sich für eine kostenlose Kreditkarte ohne jährliche Grundgebühr, müssen Sie oftmals auf Zusatzleistungen wie Rabatte oder Versicherungen verzichten. Es handelt sich bei solchen Leistungen zwar um willkommene Boni, allerdings erweisen sich diese für viele User als entbehrlich. Bei den wirklich wichtigen Aspekten – also dem Geld abheben und dem Bezahlen – funktionieren die kostenlosen Kreditkarten genauso gut wie gebührenpflichtige Modelle.
TF Mastercard Gold
TF Mastercard Gold
Jahresgebühr
0 €
Bargeld
0 €
Deutschland
0 €, aber bei Barabhebungen wird sofort ein effektiver Jahreszins von 24,79 % fällig.
Eurozone
0 €
Abheben in Fremdwährung innerhalb Europa
0 €
Abheben in Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit
0 €
Hinweis
Es entstehen keine Abhebegebühren. Jedoch wird beim Bargeldbezug ein effektiver Jahreszins von 24,79% fällig.
Bei manchen Kreditkarten ist ein kostenloses Girokonto inklusive, andere Kreditkarten können an ein bereits bestehendes Konto gekoppelt werden.Foto: Vadym Pastukh / iStock
Bei der Kreditkarte ersparen Sie sich dauerhaft die Jahresgebühr. Bei dieser Kreditkarte ist es nicht notwendig, ein Konto extra abzuschließen. Der offene Betrag lässt sich per Überweisung manuell ausgleichen. Gleichen Sie Ihre Zahlungen nicht rechtzeitig aus, wird ein Zins von 24,79 % fällig. Da es sich bei diesem Produkt um eine Gold Card handelt, ist ein Versicherungsschutz inkludiert.
Gebührenfrei Mastercard Gold
Gebührenfrei Mastercard Gold
Jahresgebühr
0 €
Bargeld
0 €
Deutschland
0 €, aber bei Barabhebungen wird sofort ein effektiver Jahreszins von 24,69 % fällig.
Eurozone
0 €
Abheben in Fremdwährung innerhalb Europa
0 €
Abheben in Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit
0 €
Hinweis
Achtung: Es fallen Sollzinsen für Geldabhebungen ab dem Tag der Abhebung von 24,69 % eff. an.
Auch hierbei handelt es sich um ein Produkt, mit dem Sie in den Genuss einer Reiseversicherung kommen. Dies ist ein besonderer Vorteil für alle, die viel auf Reisen sind. Allerdings ist die Abhebung bei diesem Produkt der Advanzia-Bank nicht kostenlos. Die zusätzliche Eröffnung eines Kontos ist bei diesem Institut aber nicht notwendig.
Manche Kreditkarten ohne jährliche Gebühren ermöglichen, weltweit gebührenfrei Bargeld abheben zu können.Foto: Jovanmandic / iStock
Eine kostenlose Kreditkarte ist für Sie vorwiegend dann attraktiv, wenn Sie Ihre Ausgaben für das Finanzprodukt senken wollen. Kostenlose Kreditkarten ersparen Ihnen immerhin bis zu dreistellige Beträge im Jahr. Doch dürfen Sie sich bei der Suche nach einer solchen Karte nicht für die erstbeste Option entscheiden. Machen Sie sich immer mit mehreren Anbietern und deren Kreditkarten vertraut. Stellen Sie im Vorfeld sicher, dass kostenlose Kreditkarten Ihrem Nutzerverhalten gerecht werden. Es können des Weiteren Gebühren in anderen Bereichen anfallen – diese halten sich aber in der Regel in Grenzen. Geht es um die Leistung, ist bei seriösen Anbietern zumeist nicht mit Abstrichen zu rechnen.
Fazit zum Kreditkarten-Vergleich: Kreditkarten ohne Jahresgebühr
Die passende Kreditkarte finden Sie in vielen Fällen im Kreditkarten-VergleichFoto: Szepy / iStock
Kreditkarten mit 0 € Jahresgebühr stehen Ihnen heute in vielfältigen Ausführungen zur Verfügung. Ebenso wie mit kostenpflichtigen Karten gehen mit kostenlosen Kreditkarten oftmals lohnenswerte Zusatzleistungen einher – ganz gleich, ob es sich um eine Visa-Kreditkarte, Mastercard oder American Express handelt.
Bei einer Kreditkarte, bei der auf eine Jahresgebühr verzichtet wird, fallen keine monatlichen oder jährlichen Gebühren an. Dies klingt natürlich erst einmal verlockend, denn die Jahresgebühr bewegt sich – je nach Anbieter und Finanzprodukt – im zwei- bis dreistelligen Bereich. Sie können sich mit einem solchen Finanzprodukt also relativ hohe Ausgaben ersparen. Doch ist bei kostenlosen Kreditkarten trotzdem Vorsicht geboten, denn für manche Leistungen verlangen Banken bzw. Kreditkartenanbieter dennoch Gebühren.
Möchten Sie die individuell beste kostenlose Kreditkarte und damit Ihre persönliche Nr. 1 finden, können Sie als Laie schon einmal den Überblick verlieren. Lassen Sie sich aber trotzdem nicht zu einer vorschnellen Entscheidung hinreißen. Überlegen Sie sich schon im Voraus, welche Eigenschaften Ihnen bei einer Kreditkarte wichtig sind und auf welche Aspekte Sie verzichten können. Auf diese Weise ist es Ihnen möglich, Ihre Bewertung der verschiedenen kostenlosen Kreditkarten zu differenzieren und die individuell passenden und für Sie persönlich besten kostenlosen Kreditkarten zu finden. Achten Sie unbedingt auf versteckte Gebühren, da diese Ihre jährlichen Ausgaben in die Höhe schnellen lassen können.
FAQ: Häufige gestellte Fragen zur Kreditkarte ohne Jahresgebühr
Kostenlose Kreditkarten eignen sich im Wesentlichen für alle, die von einer Kreditkarte keine Zusatzleistungen wie Versicherungen oder Bonusprogramme erwarten. In kostenlosen Kreditkarten sind in der Regel nur bedingt Zusatzleistungen enthalten.
Nein. Bei einer Kreditkarte, bei der auf die Jahresgebühr verzichtet wird, können dennoch Kosten für den Karteneinsatz anfallen. Ob diese generell beim Bezahlen mit der kostenlosen Kreditkarte und Bargeld abheben im In- und Ausland berechnet werden, oder nur in bestimmten Fällen (bspw. nur, wenn die kostenlose Kreditkarte im Ausland eingesetzt oder nur wenn mit der kostenlosen Kreditkarte Bargeldabhebungen getätigt werden), ist von Kreditkarte zu Kreditkarte unterschiedlich.
Ja. Grundsätzlich fragen alle Kreditgeber zunächst einmal die Bonität des Antragstellers ab, das ist auch bei kostenlosen Kreditkarten ohne feste Gebühr der Fall, da auch hier ein Kreditrahmen eingeräumt wird. Die einzige Ausnahme stellen Prepaid-Kreditkarten und manche Debit-Kreditkarten dar, da hier kein Kredit gegeben wird, sondern nur Guthaben ausgegeben werden kann, das sich auf der kostenlosen Kreditkarte oder dem dazugehörigen Konto befindet.
Diese Frage lässt sich nicht pauschal beantworten. Kreditkarten, bei denen die herausgebende Bank auf eine Jahresgebühr verzichtet, sind nicht per se komplett kostenlose Kreditkarten. Für Transaktionen, Bargeldabhebungen, etc. werden bei den allermeisten Kreditkarten dennoch Gebühren erhoben. Es gibt aber auch kostenlose Kreditkarten, mit denen auch das Abheben von Bargeld kostenfrei möglich ist, zum Teil sogar weltweit.
Lisa HofmannLisa Hofmann hat im Oktober 2020 ihren Bachelor of Arts in British American Studies mit Nebenfach Verwaltungswissenschaft erhalten und ist seit November 2020 Teil der...Mehr erfahren
