Kreditkarte mit Mietwagenversicherung | Top 10 [09/2025]

Kreditkarten mit Kfz-Versicherung

Kreditkarte mit Mietwagenversicherung – Einführung

Eine Kreditkarte mit Mietwagenversicherung kann Reisenden bares Geld und viel Stress ersparen. Statt teure Zusatzpolicen direkt beim Autovermieter abzuschließen, ist der Versicherungsschutz bereits in der Karte enthalten – oft weltweit und ohne weiteren Aufwand. Entscheidend ist allerdings, die Bedingungen der Versicherung zu kennen und typische Einschränkungen zu beachten.

Warum eine Mietwagenversicherung über die Kreditkarte interessant ist

Kreditkarten bündeln mehrere Vorteile: Sie dienen als unkompliziertes Zahlungsmittel, sichern die Mietwagenkaution ab und bieten – je nach Karte – ein integriertes Versicherungspaket. Damit lassen sich sowohl Kosten senken als auch Risiken abdecken, die gerade im Ausland schnell teuer werden können. In Ländern wie den USA, Spanien oder Italien gelten für lokale, über den Autovermieter abgeschlossene Versicherungen oft niedrigere Mindestdeckungen oder strengere Auflagen, sodass der zusätzliche Schutz über die Kreditkarte besonders wertvoll ist.

Typische Szenarien, in denen die Versicherung greift (Unfall, Diebstahl, Parkschaden)

Ob ein selbst verschuldeter Unfall, ein Parkrempler durch Unbekannte oder ein Diebstahl des Fahrzeugs – mit der richtigen Kreditkarten-Versicherung sind solche Fälle finanziell abgesichert. Manche Karten übernehmen zusätzlich Glasschäden, Reifenschäden oder leisten Ersatz bei Vandalismus. Gerade Vielreisende und Expats profitieren, weil sie nicht vor jeder Anmietung eine neue Police prüfen und abschließen müssen.

Wichtige Versicherungskonzepte für Mietwagen verständlich erklärt

Nicht jede Kreditkarten-Versicherung für Mietwagen deckt automatisch alle Risiken ab. Um Missverständnisse und böse Überraschungen zu vermeiden, lohnt es sich, die wichtigsten Fachbegriffe und Versicherungskonzepte zu kennen. Die folgenden Punkte erklären die Grundlagen in klarer Sprache.

CDW / LDW / SCDW – Vollkasko-Varianten

Die Collision Damage Waiver (CDW) oder Loss Damage Waiver (LDW) ist die gängige Vollkaskoversicherung für Mietwagen. Sie ähnelt in ihrem Prinzip einer klassischen Kfz-Versicherung, bezieht sich jedoch ausschließlich auf das gemietete Fahrzeug und die Dauer der Anmietung – eine Haftpflichtversicherung ist darin nicht enthalten. Das bedeutet: Schäden an anderen Fahrzeugen, Personen oder Gegenständen deckt CDW/LDW nicht ab. Dafür ist die Haftpflichtversicherung zuständig, die in vielen Ländern vom Vermieter gestellt oder über Zusatzbausteine wie SLI oder die Mallorca-Police erweitert wird.

Die Super Collision Damage Waiver (SCDW) reduziert oder streicht die Selbstbeteiligung vollständig.

Wichtig: Nicht jede Kreditkarte mit Mietwagenversicherung enthält automatisch eine SCDW, und Glas-, Reifen- oder Unterbodenschäden sind häufig ausgeschlossen.

SLI – Haftpflichtzusatz im Ausland

Die Supplemental Liability Insurance (SLI) ist vorwiegend für Reisen in Länder wie die USA entscheidend. Dort sind die gesetzlichen Mindestdeckungen in der Kfz-Haftpflicht oft extrem niedrig – ein größerer Unfall kann schnell sechsstellige Kosten verursachen. SLI stockt die Haftpflichtsumme einer über den Vermieter abgeschlossenen Versicherung deutlich auf und schützt so vor finanziellen Risiken, die über die reine Vollkasko hinausgehen. In vielen US-Bundesstaaten sind Haftpflicht-Deckungen von nur 10.000 bis 25.000 US-Dollar üblich – Beträge, die bei Personenschäden kaum ausreichen. Mit SLI wird dieses Risiko deutlich reduziert.

Auf meinen eigenen Reisen habe ich erlebt, wie wichtig eine ausreichende Haftpflichtdeckung ist. In den USA wurde mir einmal eine Versicherung mit extrem niedriger Mindestdeckung angeboten – im Schadensfall hätte das niemals gereicht. Seitdem achte ich besonders darauf, dass die Kreditkarte eine zusätzliche Haftpflicht-Absicherung wie SLI beinhaltet.

Mallorca-Police – Ergänzung zur Haftpflicht in der EU

Die sogenannte Mallorca-Police gleicht Deckungslücken bei Mietwagen im europäischen Ausland aus. Sie hebt die lokale Haftpflichtdeckung auf in Deutschland übliche Standards an, wenn diese im Ausland niedriger angesetzt ist. Einige Kreditkarten enthalten diesen Baustein, andere nur spezielle Reiseversicherungen.

Primär- vs. Sekundärversicherung

Eine Primärversicherung greift sofort im Schadensfall – unabhängig von anderen Policen. Eine Sekundärversicherung tritt erst ein, wenn eine bestehende Police (z. B. die Haftpflicht des Vermieters) nicht ausreicht. Für Reisende bedeutet das einen erheblichen Unterschied: Bei einer Sekundärversicherung müssen Sie im Ernstfall zunächst selbst zahlen oder über die Vermieter-Versicherung regulieren, bevor die Kreditkartenversicherung einspringt.

Nicht jede Kreditkarten-Versicherung ist automatisch Vollkasko

Viele Karten werben zwar mit einer Mietwagenversicherung, doch der Leistungsumfang unterscheidet sich erheblich. Oft ist eine Vollkaskoversicherung (CDW/LDW) enthalten, die Schäden am Mietwagen und Diebstahl abdeckt. Manche Karten bieten jedoch nur eingeschränkten Schutz oder arbeiten nach einem anderen Modell:

• Teilkasko-Leistungen: Nur bestimmte Schadensarten wie Brand, Diebstahl oder Naturereignisse sind versichert, Eigenverschulden bleibt außen vor.
• Haftpflicht-Ergänzungen: Einige Premium-Karten enthalten Zusatzbausteine wie die Mallorca-Police oder eine SLI-Deckung für die USA.
• Selbstbehalt-Übernahme: Statt einer eigenen Vollkasko wird lediglich der Selbstbehalt einer beim Vermieter abgeschlossenen Versicherung erstattet.
• Sekundärschutz: Manche Kreditkartenversicherungen greifen nur, wenn die Police des Vermieters nicht ausreicht. Das bedeutet im Ernstfall Vorkasse und nachträgliche Erstattung.

Für Karteninhaber ist es daher entscheidend, genau zu prüfen, ob es sich um eine echte Mietwagen-Vollkaskoversicherung handelt oder um ein eingeschränktes Modell. Nur so kann eingeschätzt werden, ob zusätzlicher Schutz sinnvoll ist.

Praxisbeispiel: Unterschied zwischen echter Vollkasko und Selbstbehalt-Übernahme

Auch die Regelung von Selbstbeteiligungen kann bei Kreditkarten mit Mietwagenversicherung zur Stolperfalle werden. Hier geht es um den Unterschied zwischen einer echten Vollkasko-Versicherung und anderen Versicherungsmodellen. Wo mögliche Fallstricke liegen, verdeutlicht unser Praxisbeispiel.

Stellen Sie sich vor, Sie mieten ein Auto mit einer Vermieter-Vollkaskoversicherung, die eine Selbstbeteiligung von 800 € vorsieht.

• Variante 1 – Kreditkarte mit echter Vollkasko:
  Es entsteht ein Schaden von 2.000 €. Ihre Kreditkartenversicherung übernimmt den gesamten Betrag – Sie zahlen nichts oder nur den vereinbarten Eigenanteil (bei Premium-Karten oft 0 €).
• Variante 2 – Kreditkarte mit Selbstbehalt-Übernahme:
  Gleiche Situation: Schaden von 2.000 €. Der Vermieter belastet Ihre Kreditkarte zunächst mit 800 € Selbstbeteiligung. Erst nach Einreichen der Unterlagen bei der Kreditkartenversicherung wird Ihnen dieser Betrag zurückerstattet.

Der Unterschied klingt klein, kann in der Praxis aber entscheidend sein: Bei Variante 2 müssen Sie im Urlaub zunächst in Vorkasse gehen und auf die Erstattung warten – oft mehrere Wochen.

Was ist nicht versichert? Die häufigsten Ausschlüsse

Auch wenn Kreditkarten mit Mietwagenversicherung oft wie ein Rundum-Schutz wirken: In den Bedingungen finden sich zahlreiche Einschränkungen. Wer sie kennt, vermeidet böse Überraschungen und kann besser einschätzen, ob eine zusätzliche Police nötig ist.

Fahrzeugtypen

Viele Kreditkarten-Versicherungen schließen bestimmte Fahrzeuge aus. Dazu gehören häufig Wohnmobile, Motorräder, Transporter oder Vans mit mehr als sieben Sitzen. Auch Luxusmarken wie Ferrari, Lamborghini oder Rolls-Royce sind fast immer vom Versicherungsschutz ausgenommen.

Schadensarten

Glas-, Reifen-, Unterboden- oder Dachschäden gelten bei vielen Karten nicht als „klassische“ Beschädigung im Sinne der Versicherung und sind deshalb ausgeschlossen. Für diese Fälle ist oft eine separate Zusatzversicherung nötig.

Nutzungsarten

Fahrten abseits befestigter Straßen („Offroad“) sind fast nie versichert. Gleiches gilt für Carsharing-Modelle oder extrem kurze Anmietungen von weniger als 24 Stunden. Auch gewerbliche Einsätze (z. B. als Taxi oder Lieferfahrzeug) sind ausgeschlossen.

Zeitliche und geografische Begrenzungen

Die meisten Kreditkarten-Versicherungen greifen nur für Mietzeiträume von 30 bis maximal 90 Tagen. Innerhalb Europas gibt es meist keine Probleme, doch außerhalb – etwa in den USA – können zusätzliche Einschränkungen gelten. Manche Karten sehen auch vor, dass der Schutz innerhalb Deutschlands nur in Verbindung mit einer Übernachtung gilt.

Am Mietwagenschalter: Upselling souverän abwehren

Viele Reisende berichten, dass sie bei der Abholung des Mietwagens unter Druck gesetzt werden, teure Zusatzversicherungen abzuschließen – selbst dann, wenn bereits über die Kreditkarte Versicherungsschutz besteht. Typische Argumente sind angeblich fehlender Schutz für bestimmte Schäden oder die Behauptung, eine Kreditkarten-Versicherung werde im Ernstfall ohnehin nicht akzeptiert.

Typische Verkaufstricks

• Hinweis auf angeblich unverzichtbare Zusatzpakete wie Glas- oder Reifenversicherung
• Androhung hoher Kosten bei Schäden, die angeblich nicht gedeckt seien
• Zweifel an der Gültigkeit von Kreditkartenversicherungen („das zahlt Ihre Bank ohnehin nicht“)

Kreditkarte vs. Debitkarte bei der Kaution

Ein häufiger Stolperstein: Viele Autovermieter akzeptieren keine Debitkarten zur Hinterlegung der Kaution. Der Grund: Bei Debitkarten wird der Betrag sofort vom Girokonto abgebucht, während Kreditkarten lediglich eine Autorisierung im Kreditrahmen vornehmen. Für den Vermieter ist die Kreditkarte daher sicherer, weil er über den reservierten Betrag auch nach Rückgabe des Fahrzeugs noch Forderungen geltend machen kann.

Wer nur eine Debitkarte vorlegt, wird oft gezwungen, die teure Vollkasko des Vermieters zu kaufen. Eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen ist hier häufig unverzichtbar.

Auch unabhängig von Akzeptanzproblemen seitens der Autovermieter werden Sie auf dem deutschen Markt kaum Debitkarten finden, die eine Mietwagen-Versicherung bieten. Zwar haben Anbieter wie N26 ihre Premium-Debitkarten auch mit Versicherungsleistungen wie einer Reisekrankenversicherung und einer Reiserücktrittsversicherung ausgestattet, jedoch ist in diesen Paketen keine Mietwagenversicherung inkludiert. Wenn Sie häufig auf Reisen sind und dabei Mietfahrzeuge nutzen, empfehle ich Ihnen daher grundsätzlich eine echte Kreditkarte mit Mietwagenversicherung. Viele Anbieter haben explizite Reisekreditkarten im Programm, die neben dem Mietwagenschutz auch verschiedene andere Versicherungen und nützliche Zusatzleistungen für Reisen bieten.

Checkliste: So wehren Sie unnötige Zusatzkosten ab

• Versicherungsbedingungen griffbereit: Halten Sie die AVB Ihrer Kreditkarte digital oder ausgedruckt bereit, um Nachfragen am Schalter souverän zu beantworten.
• Klare Ansage: Weisen Sie freundlich, aber bestimmt darauf hin, dass bereits eine Vollkasko- oder Haftpflichtversicherung über Ihre Kreditkarte besteht.
• Nicht unter Druck setzen lassen: Bestehen Sie auf einer schriftlichen Aufschlüsselung aller Zusatzkosten – insbesondere für Versicherungen, Servicegebühren, Zuschläge für junge Fahrer oder Mehrfahrer sowie mögliche Gebühren für die Hinterlegung der Kaution.
• Kreditkarte statt Debitkarte: Achten Sie darauf, dass es sich um eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen handelt. Viele Vermieter akzeptieren keine Debitkarten für die Kaution.
• Alternativen kennen: Sollte die Kreditkartenversicherung nicht akzeptiert werden, wenden Sie sich direkt an den Vermittler oder den Kundenservice Ihrer Kreditkarte, bevor Sie zusätzliche Policen unterschreiben.

Vorteile und Nachteile einer Kreditkarte mit Mietwagenversicherung

Kreditkarten mit Mietwagenversicherung im Vergleich

Nicht jede Kreditkarte mit Mietwagenversicherung bietet denselben Schutz. Unterschiede gibt es bei Deckungssummen, Selbstbeteiligung, Geltungsdauer und der Frage, ob die Versicherung primär oder sekundär wirkt. In unserem Vergleich haben wir die gängigsten Karten gegenübergestellt und ihre Leistungen anhand klarer Kriterien bewertet.

Unsere Testkriterien

Für die Bewertung haben wir folgende Punkte berücksichtigt:

• Deckungsumfang: Welche Schadensarten sind abgedeckt (Unfall, Diebstahl, Glas-/Reifenschäden)?
• Selbstbeteiligung: Höhe des Eigenanteils pro Schadensfall und Möglichkeit einer Reduktion auf 0 €.
• Geltungsbereich: Maximale Mietdauer und regionale Einschränkungen (z. B. nur EU oder weltweit).
• Versicherungsmodell: Primär- oder Sekundärversicherung.
• Zusatzleistungen: weitere Reiseversicherungen, Services und Rabatte.
• Zielgruppe: Für wen lohnt sich die Karte – Privatkunden, Geschäftsreisende, Vielmieter?

Unsere Favoriten

Barclays Platinum Double

Ein Klassiker unter den Premium-Karten mit umfassendem Versicherungspaket. Besonders stark ist die echte Vollkaskoversicherung mit der Option auf 0 € Selbstbeteiligung. Zudem weltweit einsetzbar und mit solider Zusatzabdeckung für Vielreisende geeignet.

American Express Platinum Card

Das Spitzenmodell für Vielreisende. Neben einer sehr umfangreichen Mietwagen-Vollkasko sind zahlreiche weitere Leistungen enthalten: Priority Pass für Lounge-Zugang, Auslandskrankenversicherung, Reiserücktrittsversicherung und ein exklusives Bonusprogramm. Die hohe Jahresgebühr rechnet sich vorwiegend für Vielnutzer, die das Gesamtpaket intensiv einsetzen.

American Express Business Gold

Die Business-Variante der Gold Card enthält eine Mietwagenversicherung – eine Leistung, die für Privatkunden bei der Amex Gold nicht verfügbar ist. Sie richtet sich klar an Geschäftsreisende, die regelmäßig im Ausland unterwegs sind, und punktet mit einer fairen Jahresgebühr sowie zusätzlichen Reiseversicherungen.

Fazit

Eine Kreditkarte mit Mietwagenversicherung kann Reisenden erhebliche Kosten und Aufwand ersparen. Entscheidend ist jedoch, die genauen Bedingungen zu kennen: Selbstbeteiligungen, Ausschlüsse bei Glas- oder Reifenschäden sowie zeitliche oder geografische Begrenzungen machen oft den Unterschied.

Premium-Kreditkarten bieten in der Regel den umfassendsten Schutz und kombinieren die Mietwagenversicherung mit weiteren Reiseleistungen und Services. Entscheidend ist jedoch, die konkrete Versicherungsleistung im Detail zu prüfen, da Umfang und Bedingungen je nach Anbieter stark variieren.

Für Gelegenheitsnutzer kann dagegen ein separat beim Autovermieter abgeschlossenes Paket ausreichend sein. Wer jedoch regelmäßig auf Reisen ist und Mietwagen nutzt, profitiert langfristig von einer Kreditkarte mit integriertem Versicherungsschutz – nicht nur durch den Wegfall teurer Zusatzpolicen, sondern auch durch den Komfort, weltweit zuverlässig abgesichert zu sein.

FAQ – Häufige Fragen