Kreditkarten im Vergleich
Barclays Platinum Double
|
Barclays Eurowings Premium
|
American Express BMW Premium Carbon
|
Santander BestCard Premium
|
American Express Platinum Card
|
American Express Business Gold
|
American Express Business Platinum Card
|
Miles & More Gold
|
Miles & More Gold Business
|
|
| Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | |||
| Jahresgebühr | 99 € |
0 €
99 € ab 2. Jahr |
500 € | 99 € | 720 € |
0 €
175 € ab 2. Jahr |
850 € | 138 € | 138 € |
| Kartengesellschaft |
|
||||||||
| Deckungshöhe | 100.000 € | 75.000 € | 75.000 € | 50.000 € | 75.000 € | 75.000 € | 75.000 € | 75.000 € | 75.000 € |
| Selbstbehalt pro Schadensfall | 0 € | 230 € | 200 € | 0 € | 200 € | 200 € | 200 € | 200 € | 200 € |
| Deckungsdauer in Tagen | 90 Tage | 30 Tage | 120 Tage | 30 Tage | 120 Tage | 120 Tage | 120 Tage | 30 Tage | 30 Tage |
| Deckungssumme für Diebstahl | 100.000 € | 75.000 € | 75.000 € | 50.000 € | 75.000 € | 75.000 € | 75.000 € | 75.000 € | 75.000 € |
| Voraussetzungen |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Einschränkungen |
|
— | — |
|
— | — | — | — | — |
| Auto / PKW | |||||||||
| Motorräder / Roller | |||||||||
| LKW | |||||||||
| Haftungsausschluss | Weiter nicht versichert sind Nutzfahrzeuge und Fahrzeuge, die nicht für den öffentlichen Straßenverkehr zugelassen sind (einschließlich z. B. Anhänger und Wohnwagen) | Gilt nicht für gewerblich genutzte Mietfahrzeuge Weiter nicht versichert sind Mopeds, Motorräder, Busse, Nutzfahrzeuge, Wohnwagen, Wohnmobile, Anhänger etc. | Weiter nicht versichert sind Mopeds, Motorräder, Busse, Nutzfahrzeuge, Wohnwagen, Wohnmobile, Anhänger etc. | Weiter nicht versichert sind Transporter, Wohnwagen, Wohnmobile, Camper, Vans & Minivans mit mehr als 7 Sitzplätzen, Off-Road-Nutzung von Geländewägen & SUV, Anhänger sowie Fahrzeuge Nobelmarken wie Ferrari, Lamborghini, Aston Martin, Bentley, Maybach, Rolls-Royce etc. | Weiter nicht versichert sind Mopeds, Motorräder, Busse, Nutzfahrzeuge, Wohnwagen, Wohnmobile, Anhänger etc. | Weiter nicht versichert sind Mopeds, Motorräder, Busse, Nutzfahrzeuge, Wohnwagen, Wohnmobile, Anhänger etc. | Weiter nicht versichert sind Mopeds, Motorräder, Busse, Nutzfahrzeuge, Wohnwagen, Wohnmobile, Anhänger etc. | Weiter nicht versichert sind Busse, Motorräder, Mopeds etc. | Weiter nicht versichert sind Busse, Motorräder, Mopeds etc. |
| Deutschland | |||||||||
| EU | |||||||||
| Weltweit | |||||||||
| Einschränkungen | — | Versicherungsschutz innerhalb Deutschlands nur in Verbindung mit einer gebuchten Übernachtung. | — | — | — | — | — | — | — |
| Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter |
- Umfassender Versicherungsschutz: In der Regel sind keine zusätzlichen Mietwagenversicherungen notwendig.
- Weltweite Akzeptanz
- Vollkaskoversicherungen: geringer Selbstbehalt und integrierter Diebstahlschutz und Haftpflicht.
- Unkomplizierte Geltendmachung
- Zusatzleistungen: Pannenhilfe, Abschleppdienst und Hilfe bei der Ersatzfahrzeugorganisation oft inklusive.
Kreditkarte mit Kfz-Versicherungen: Vor- & Nachteile
Wer eine Kreditkarte mit umfangreichem Versicherungspaketbesitzt, kann bei jeder Mietwagenbuchung davon profitieren. Denn wer bereits versichert ist, kann auf teure Angebote des Mietwagenhändlers verzichten. Hierbei muss ein genauer Blick auf die Konditionen geworfen werden. Gerade im Ausland kann ein Versicherungsabschluss beim Mietwagenanbieter sich aufgrund der Sprachbarriere als schwierig erweisen. Um Missverständnisse zu vermeiden und dadurch möglichen Versicherungslücken aus dem Weg zu gehen, bietet sich eine Kreditkarte mit inkludierter Kfz-Versicherung an. Hinzu kommt der Vorteil, dass die Versicherungen einer Kreditkarte das ganze Jahr über greifen, weshalb Sie als Karteninhaber sich nicht vor jeder Buchung gesondert versichern müssen. Neben den genannten bieten Kreditkarten mit Mietwagenversicherungen noch weitere Vorteile, allerdings auch den ein oder anderen Nachteil, wie Sie in der folgenden Übersicht sehen können:
- Kosteneinsparungen: Durch die Nutzung einer Kreditkarte mit Mietwagenversicherung können Sie auf den Abschluss teurer Versicherungen bei Mietwagenunternehmen verzichten.
- Umfassender Versicherungsschutz: Kreditkarten mit Mietwagenversicherung bieten oft einen umfassenden Schutz.
- Weltweite Akzeptanz: Die Versicherung gilt weltweit.
- Einfacher Anspruchsprozess: Im Schadensfall ist der Anspruchsprozess in der Regel einfach und unkompliziert.
- Zusätzliche Leistungen: Einige Kreditkarten bieten neben der Mietwagenversicherung auch zusätzliche Leistungen wie Pannenhilfe, Abschleppdienste und Unterstützung bei der Organisation von Ersatzfahrzeugen.
- Begrenzter Deckungsumfang: Der Deckungsumfang kann je nach Kreditkarte variieren, es könnten bestimmte Einschränkungen oder Ausschlüsse gelten.
- Selbstbeteiligung: Viele Kreditkarten-Versicherungen für Mietwagen beinhalten eine Selbstbeteiligung.
- Nicht alle Schäden abgedeckt: Einige Arten von Schäden, wie Schäden an Reifen oder Glas, sind möglicherweise nicht enthalten.
- Abhängigkeit von Kreditkartenanbieter: Nicht alle Kreditkarten bieten den gleichen Schutz.
- Zahlung mit der Kreditkarte ist notwendige Voraussetzung: In der Regel muss die gesamte Mietwagenbuchung mit der Kreditkarte erfolgen, um Anspruch auf den Versicherungsschutz zu haben.
Es ist wichtig, die Bedingungen der Mietwagenversicherung des jeweiligen Kreditkartenangebots bzw. Ihrer Kreditkarte sorgfältig zu prüfen und sicherzustellen, dass sie Ihren individuellen Bedürfnissen entsprechen. In einigen Fällen kann es sinnvoll sein, zusätzliche Versicherungen in Betracht zu ziehen, um eine umfassendere Abdeckung zu gewährleisten.
Unterschiedliche Mietwagenversicherungen
Ob Tagesausflug mit dem Mietwagen oder eine längere Reise: Die richtige Mietwagenversicherung ist erforderlich, damit Sie auf der sicheren Seite sind. Bereits für die Anmietung eines Mietwagens ist eine Kreditkarte oftmals eine Voraussetzung. Dadurch kann der Mietwagenhändler sich gegen mögliche Schäden absichern, indem er einen gewissen Betrag auf der Karte sperren lässt, der erst nach Rückgabe des Fahrzeuges wieder freigegeben wird. Personen, die oft auf einen Mietwagen angewiesen sind, profitieren darüber hinaus auch von in der Karte integrierten Mietwagen-Versicherungen, die das ganze Jahr über und weltweit gültig sind.
Diese Versicherungen sind dabei vielfältig und sichern den Fahrer in verschiedenen Bereichen und Schadensfällen ab. Deshalb ist es schon im Vorhinein wichtig, sich einen Überblick darüber zu verschaffen, welche Versicherungen notwendig sind und welche selten benötigt werden. Im Folgenden sind alle Versicherungen aufgezählt, die einen Mietwagen (und teilweise sogar das eigene Auto) in unterschiedlichen Situationen absichern:
- Haftpflichtversicherung für Mietwagen
- Vollkaskoversicherung für Mietwagen
- Rechtsschutzversicherung für Mietwagen
- Verkehrsmittelunfallversicherung
- Kfz-Schutzbrief
- Glas- & Reifenversicherung
Die Verkehrs-Rechtsschutzversicherung und der Kfz-Schutzbrief greifen nicht nur für Mietwagen, sondern in vielen Fällen auch für das eigene Auto. Bei allen Versicherungen ist es wichtig, dass der Karteninhaber genau überprüft, unter welchen Voraussetzungen diese greifen, welchen Umfang sie haben und wie hoch der Selbstbehalt im Schadensfall ist. In den folgenden Abschnitten stellen wir Ihnen die verschiedenen Mietwagenversicherungen vor.
Haftpflichtversicherung für Mietwagen
Die Haftpflichtversicherung ist unerlässlich und gehört verpflichtend zur Fahrzeuganmietung, weshalb sie oft auch schon im Preis für den Mietwagen inbegriffen ist. Sie deckt diejenigen Schäden ab, die der Fahrer an anderen Fahrzeugen, Gegenständen oder Personen verursacht. Sie muss eine ausreichende Deckungssumme aufweisen. Die gesetzliche Mindestdeckung in Deutschland liegt bei 7,5 Mio. € für Personenschäden, 1,12 Mio. € für Sachschäden und 50.000 € für reine Vermögensschäden.
In vielen Staaten Westeuropas sind ähnliche und manchmal auch höhere Mindestdeckungen vorgeschrieben, in anderen Regionen der Welt ist das nicht so. Teilweise gibt es nur vergleichsweise niedrige Mindestdeckungen, in seltenen Fällen (sehr wenige Staaten der Welt) ist eine Haftpflichtversicherung gar nicht gesetzlich vorgeschrieben. Mit einer in der Kreditkarte integrierten Haftpflichtversicherung für Mietwagen sind Fahrer stets abgesichert. Sie sollten sich vor der Fahrt jedoch immer vergewissern, wie hoch die Deckungssumme ist und unter welchen Bedingungen die Versicherung greift. Hier unterscheiden sich die Konditionen von Angebot zu Angebot teilweise enorm.
Vollkaskoversicherung für Mietwagen
Mietwagenfahrer können auch an ihrem eigenen Mietwagen einen Schaden verursachen oder ein Opfer von Vandalismus werden. Davor schützt die Mietwagen-Vollkaskoversicherung, die in einigen Versicherungspaketen von Kreditkarten enthalten ist. In der Mietwagen-Vollkasko-Versicherung ist eine Teilkaskoversicherung inkludiert, welche vor den finanziellen Folgen von Wildunfällen, Hagel, Sturm, Hochwasser, Blitzschlag, Marderbiss und Diebstahl schützt. Genau wie die Haftpflichtversicherung ist auch eine Vollkaskoversicherung für Mietwagen ein Muss bei jeder Autoanmietung. Denn wer keine Mietwagen-Vollkasko vorweisen kann, muss selbst für den Schaden aufkommen.
Eine Mietwagen-Teilkasko- oder eine Mietwagen-Vollkaskoversicherung bieten Mietwagen-Verleiher nicht immer an. Im Rahmen einer Kreditkarte mit einer Mietwagenversicherung sind diese jedoch oftmals inbegriffen. Auch hier ist auf die Höhe der Selbstbeteiligung hinzuweisen: Sie sollte nicht zu hoch ausfallen. Ungefähr 400 € gelten als angemessen. Es gibt jedoch auch Kreditkartenherausgeber, die komplett auf die Selbstbeteiligung verzichten, ihren Kunden also im Schadensfall alle Kosten abnehmen. Auf dem Voucher einer Versicherungspolice wird die Vollkaskoversicherung übrigens als CDW (Collision Damage Waiver) angegeben.
Glas- & Reifen-Zusatzversicherung
Die Vollkasko-Versicherung kann unter anderem durch eine Glas- und Reifenversicherung ergänzt werden, die entsprechende Schäden mit abdeckt. Gegen eine Reifenpanne ist normalerweise niemand versichert, auch bei Glasbruch oder Steinschlagschaden muss die Teilkasko nicht in jedem Fall zahlen. Ob eine Kreditkarten-Versicherung in diesen Fällen greift, können Kunden dem Preis-Leistungs-Verzeichnis ihrer Kreditkarte entnehmen.
Rechtsschutzversicherung für Mietwagen
Die Rechtsschutzversicherung für Mietwagen ist eine spezielle Versicherung, die Ihnen rechtlichen Schutz bietet, wenn es zu rechtlichen Auseinandersetzungen im Kontext des Mietfahrzeuges kommt. Hier sind einige wichtige Punkte zur Rechtsschutzversicherung für Mietwagen:
- Deckung von Rechtskosten: Die Rechtsschutzversicherung für Mietwagen deckt die Kosten für die rechtliche Beratung und Vertretung im Falle von rechtlichen Streitigkeiten im Kontext des Mietfahrzeuges. Dies kann Anwaltsgebühren, Gerichtskosten und andere Ausgaben umfassen.
- Verschiedene Arten von Rechtsstreitigkeiten: Eine Rechtsschutzversicherung für Mietwagen kann verschiedene Arten von rechtlichen Problemen abdecken, darunter Unfälle, Schadensersatzansprüche, Streitigkeiten mit dem Vermieter des Fahrzeuges oder anderen Fahrern bzw. Verkehrsteilnehmern sowie Verkehrsverstöße.
- Unabhängigkeit von der Schuldfrage: Im Gegensatz zu anderen Versicherungen, die oft nur bei nachgewiesener Schuld des Versicherten greifen, bietet eine Rechtsschutzversicherung in der Regel Unterstützung, unabhängig davon, wer schuld ist. Dies ist besonders wichtig, wenn es um Streitigkeiten geht, bei denen die Schuldfrage nicht eindeutig geklärt ist.
- Umfassender Schutz während der Mietdauer: Die Rechtsschutzversicherung für Mietwagen gilt normalerweise während der gesamten Mietdauer und bietet Schutz sowohl während der Fahrt als auch während des Stillstands des Fahrzeuges.
- Versicherungsumfang prüfen: Es ist wichtig, die genauen Bedingungen der Rechtsschutzversicherung zu prüfen, um sicherzustellen, dass sie Ihre spezifischen Bedürfnisse abdeckt. Dazu gehört die Klärung, welche Arten von rechtlichen Problemen abgedeckt sind und welche Kosten übernommen werden.
Kosten-Nutzen-Abwägung
Die Kreditkarte mit Mietwagenversicherung ist eine gute Alternative zu extern abgeschlossenen Versicherungen. Gerade für Personen, die privat oder beruflich oftmals auf einen Mietwagen angewiesen sind, eignet sich eine Kreditkarte mit inkludierter Mietwagenversicherung. Besonders die Mietwagen-Haftpflicht- sowie eine Mietwagen-Vollkasko-Versicherung sind dabei sinnvoll. Umfangreiche Versicherungen gehören oftmals zu den Zusatzleistungen exklusiverer Kreditkarten. Nur in Ausnahmefällen enthalten auch kostenlose Kreditkarten eine Versicherung. Premium Kreditkarten kosten in der Regel eine deutlich höhere Gebühr pro Jahr als Standard-Kreditkarten.
Diese Jahresgebühr kann sich jedoch schnell auszahlen, wenn etwa eine Kreditkarten-Versicherung mehrmals jährlich in Anspruch genommen wird und deshalb auf eine externe Versicherung verzichtet werden kann. Häufig bieten Kreditkartenherausgeber neben den Versicherungen auch andere Zusatzleistungen an, die dem Kunden weitere Vorteile bringen und die Jahresgebühr ausgleichen können.
Kreditkarten mit attraktiven Angeboten
Um Angebote für Mietwagen so attraktiv wie möglich zu machen, lassen sich die Anbieter eine Menge an Zusatzangeboten einfallen. Durch die Teilnahme an Bonusprogrammen erhält man beispielsweise Rabatte auf den Mietwagenpreis. Wenn der Wagen mit einer bestimmten Kreditkarte bezahlt wird, werden weitere Nachlässe angeboten. Einige Autovermieter koppeln Vergünstigungen an die Teilnahme an Vielfliegerprogrammen.
Die Art der Rabattgestaltung ist also sehr unterschiedlich. Wenn man den Rabatt häufig in Anspruch nimmt, lässt sich möglicherweise sogar die Jahresgebühr für eine Kreditkarte ausgleichen. Besonders interessant sind allerdings Kreditkarten, die zusätzliche Sicherheiten und Versicherungen abdecken.
Beispielrechnung: Für die Anmietung eines VWs Passat Variant fallen bei Sixt für die Vollkasko- und Diebstahlversicherung pro Tag 16,99 € an oder für eine Woche 118,93 €.
Wichtig zu beachten
Wichtig zu beachten beim Abschluss einer Mietwagenversicherung:
Ob eine inkludierte Mietwagen-Versicherung sich für den Karteninhaber rentiert, hängt unmittelbar mit mehreren Faktoren zusammen. Grundsätzlich lohnt sich eine Mietwagen-Versicherung besonders für Kunden, die viel mit einem Mietwagen unterwegs sind. Abgesehen von der Häufigkeit der Inanspruchnahme einer Versicherung sind jedoch auch der Selbstbehalt im Schadensfall sowie die Deckungssumme wichtige Punkte, die nicht übersehen werden sollte. Der Selbstbehalt ist der Betrag, den ein Kunde beispielsweise nach einem Unfall selbst zahlen muss. Dieser fällt je nach Angebot unterschiedlich hoch aus. Je höher der Selbstbehalt, umso tiefer muss der Karteninhaber im Fall des Falles in die Tasche greifen. Besonders positiv sind daher solche Kreditkarten mit Mietwagenversicherung zu bewerten, die komplett auf einen Selbstbehalt verzichten.
Die Deckungssumme kann ebenso variieren. Niedrige Deckungssummen können im Schadensfall zu bösen Überraschungen führen. Deshalb gilt: je höher die Deckungssumme, umso umfangreicher der Versicherungsschutz. Ob eine Versicherung jedoch überhaupt greift, kommt auf die Versicherungs-Voraussetzungen an. Diese sind in der Regel dem Preis-Leistungs-Verzeichnis einer Kreditkarte zu entnehmen. Eine übliche Regelung ist es, dass eine Versicherung nur dann greift, wenn der Mietwagen zu Teilen oder vollständig mit der entsprechenden Kreditkarte bezahlt wurde. Um sich auf die Versicherungen verlassen zu können, ist es also besonders wichtig, genau über Selbstbehalt, Deckungssumme und Voraussetzungen der Versicherung Bescheid zu wissen.
Fazit
Eine Kreditkarte inklusive Mietwagen-Versicherung kann eine sehr sinnvolle Investition sein, mit der Sie oft zusätzlich von lukrativen Angeboten der Mietwagenanbieter profitieren. Wer jedoch über die Kreditkarte wirklich gut und günstig versichert sein will, muss unbedingt Preise und Leistungen vergleichen. Hier unterscheidet sich die Kreditkarte mit einer Mietwagenversicherung in der Regel nicht von anderen Kreditkarten und auch nicht von klassischen Versicherungen.
Als Anhaltspunkt kann gelten, dass eine Kreditkarte mit einer Mietwagenversicherung bei häufiger und regelmäßiger Nutzung von Mietfahrzeugen interessant und kostengünstig sein kann, weil man sich den Abschluss der zusätzlichen Versicherung über den Mietwagenanbieter erspart. Außerdem kommen oftmals interessante Rabattaktionen bei Mietwagenhändlern hinzu, welche die Anmietung eines Autos besonders kostengünstig machen.
Welche Kreditkarte am Ende das bessere Preis-Leistungs-Verhältnis verspricht und optimal zum Bedarf und zum Fahrverhalten des Fahrers passt, muss immer im Einzelfall geprüft werden. Hierfür empfiehlt sich ein Kreditkartenvergleich, bei dem jeder Nutzer seine persönlichen Präferenzen und Gewohnheiten berücksichtigen kann, um die passende Kreditkarte für den eigenen Gebrauch zu finden – ganz gleich, ob man auf der Suche nach Standard- oder Premium-Kreditkarten ist.
Häufige Fragen
Wenn Sie einen Mietwagen nehmen, sollten Sie auf einen umfassenden Versicherungsschutz Wert legen. Wichtig sind folgende Versicherungen:
- Haftpflichtversicherung (hohe Deckungssumme!)
- Vollkasko- oder Teilkaskoversicherung (möglichst geringe Selbstbeteiligung)
- Glasbruchversicherung
- Reifenversicherung
Eine Kreditkarte, bei der wichtige Versicherungen für den Mietwagen bereits inkludiert sind, hat den Vorteil, dass Sie keine separaten Versicherungen mehr abschließen müssen und auch den Versicherungsumfang gut kennen, den Ihre Kreditkarte bietet. Somit sparen Sie Zeit und Geld, weil Sie sich weder mit den Konditionen einer weiteren Versicherung beschäftigen müssen, noch Kosten für eine Zusatzversicherung haben. Vorausgesetzt ist dabei natürlich, dass die Kreditkarte ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis bietet.
Kreditkarten mit Mietwagenversicherungen gibt es nicht ohne Jahresgebühr, zumindest nicht dauerhaft. Bei manchen Kreditkarten gibt es jedoch Aktionen, bei denen beispielsweise im ersten Jahr auf die Grundgebühr verzichtet wird.
Die Kosten für eine Kreditkarte mit Mietwagenversicherung beginnen im mittleren zweistelligen Bereich und gehen bis in den hohen dreistelligen Bereich.
