N26 Business: Die Übersicht
N26 Business Standard
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N26 Business Smart
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N26 Business You
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N26 Business Metal
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| Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter |
| Jahresgebühr | 0 € |
58,80 € Monatlich 4,90 € |
118,80 € Monatlich 9,90 € |
202,80 € Monatlich 16,90 € |
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| Kartengesellschaft | ||||
| Kartentyp | Debitkarte | Debitkarte | Debitkarte | Debitkarte |
| Partnerkarte | ||||
| eff. Sollzins | 8,9 % | 8,9 % | 12,4 % | 8,9 % |
| Guthabenzins | — | — | — | — |
| Schufaprüfung | ||||
| Bindung an ein Girokonto | ||||
| Kontaktlos bezahlen |
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| Deutschland |
0 € 2 kostenlose Abhebungen pro Monat, dann: 2 €. |
0 € 3 kostenlose Abhebungen pro Monat, dann: 2 €. |
0 € 5 kostenlose Abhebungen pro Monat, dann: 2 €. |
0 € 8 kostenlose Abhebungen pro Monat, dann: 2 €. |
| Eurozone | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
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Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
0 € | 0 € | ||
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Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für Bargeldverfügungen ausserhalb der EU und EWR |
0 € | 0 € | ||
| Limit Bargeldbezug | 1.000 € / Tag Limit / Tag: 1.000 €Limit / Woche: 2.500 € |
1.000 € / Tag Limit / Tag: 1.000 €Limit / Woche: 2.500 € |
1.000 € / Tag Limit / Tag: 1.000 €Limit / Woche: 2.500 € |
1.000 € / Tag Limit / Tag: 1.000 €Limit / Woche: 2.500 € |
| Deutschland | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| Eurozone | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
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Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedsstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
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Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| Reisekrankenversicherung | ||||
| Reiserücktrittsversicherung |
Max. / Reise: 10.000 €
max. 10.000 €
Selbstbehalt / Fall: 20 € |
Max. / Reise: 10.000 €
max. 10.000 €
Selbstbehalt / Fall: 20 € |
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| Reiseabbruchversicherung | ||||
| Reiseunfallversicherung | ||||
| Reisegepäckversicherung | ||||
| Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter |
Selbstständige und Freelancer, die auf der Suche nach einer modernen und flexiblen Kreditkarte für ihr Unternehmen sind, sind bei der Berliner Direktbank N26 dank der N26 Business Finanzprodukte gut aufgehoben. Die Bank bietet vier unterschiedliche N26 Business Konten inklusive N26 Mastercard Firmenkreditkarten an, die jeweils an ein N26 Online-Geschäftskonto mit Spaces-Unterkonten für Selbstständige gebunden sind:
- N26 Business Standard
- N26 Business Smart
- N26 Business You
- N26 Business Metal
Alle Business Mastercard Debitkarten von N26
Bei den Firmenkreditkarten von N26 handelt es sich immer um eine N26 Mastercard, und zwar um eine Debit Mastercard. Abhängig von dem Anspruch, den Sie an eine Firmenkreditkarte und ein Online-Geschäftskonto haben, können Sie sich für einen der vier Konto-Typen entscheiden. Während die Standard-Version nur die grundlegenden Funktionen einer Kreditkarte und eines Kontos mit sich bringt, haben Sie mit der N26 Business Metal eine Premium-Kreditkarte mit besonderen Leistungen.
Vorteile und Flexibilität durch die N26 App für Mobile-Banking
Die Business-Kreditkarten von N26 überzeugen aufgrund der Vorteile des Mobile-Bankings, mit dem das N26 Geschäftskonto und damit auch die Mastercard-Debit Kreditkarte daherkommt: Die Konto- und Kartenverwaltung erfolgt ausschließlich über die N26 App; Sie haben gewissermaßen Ihr Online-Geschäftskonto auf dem Smartphone. Die N26 App ist für iOS und Android erhältlich und so konzipiert, dass Sie im Handumdrehen alle Bankservices bis hin zur Sperrung der Mastercard-Debit selbst durchführen können. Kein Wunder also, dass N26 selbstbewusst mit dem Slogan wirbt „Lade dir die N26 App herunter und entdecke 100 % mobiles Banking.“
Außerdem werden alle Transaktionen Ihrer Mastercard-Debit in der N26 App in Real-Time dargestellt und Sie erhalten Push-Nachrichten in Echtzeit über alle Kontobewegungen. Die Positionen werden automatisch mithilfe von künstlicher Intelligenz in der N26 App kategorisiert, wodurch Sie stets den Überblick und volle Kostenkontrolle behalten.
Kreditgewährung im Rahmen eines Dispos
Da alle Mastercard-Debit Firmenkreditkarten des Unternehmens an ein Online-Geschäftskonto gebunden sind, funktionieren sie streng genommen auf Guthabenbasis. Denn mit Ihrer Mastercard-Debit können Sie so viel ausgeben, wie Sie Guthaben auf Ihrem N26 Business Konto besitzen. Wie bei Debitkarten üblich, werden die Umsätze direkt oder zeitnah nach der Zahlung mit der Mastercard-Debit vom Online-Geschäftskonto bei N26 abgebucht.
Ein kostenloser Kreditrahmen wird nicht zur Verfügung gestellt, wie es bei klassischen Kreditkarten der Fall ist. Allerdings können die Kreditkarten um einen individuellen Dispokredit erweitert werden. Damit können Sie Ihre Karte überziehen und über Ihr Guthaben hinaus Geld ausgeben. Dabei sollten Sie jedoch berücksichtigen, dass ein Sollzins von % p. a. Sollzinsen erhoben wird.
N26-Karten im Detail
Um herauszufinden, welche der Kreditkarten von N26 am besten zu Ihnen und Ihrem Unternehmen passen, finden Sie im Folgenden eine Übersicht über die Leistungen und Konditionen der vier Business-Kreditkarten von N26.
N26 Business Standard
Die Standard-Kreditkarte von N26 kommt komplett ohne Jahresgebühr aus. Die N26 Mastercard bietet alle notwendigen Leistungen, die Sie von einer Kreditkarte erwarten können. Wichtig zu wissen ist, dass es sich bei der N26 Standard um eine digitale Kreditkarte handelt. Wer jedoch neben der digitalen N26 Standard auch eine physische Karte benötigt, kann eine N26 Mastercard für eine einmalige Gebühr von 10 € bestellen.
Sowohl die digitale N26 Mastercard als auch die optionale physische Kreditkarte lassen sich mit Apple Pay oder Google Pay verknüpfen. So ist auch mit der digitalen Kreditkarte kontaktloses Zahlen durch die integrierte NFC-Funktion möglich.
Partnerkarten gehören bei N26 Standard nicht zum Angebot. Auch verzichtet die moderne Bank auf Guthabenzinsen.
Gebühren und Konditionen der Standard-Kreditkarte
Mit der N26 Mastercard können Sie weltweit in allen Währungen kostenlos Ihre Rechnungen bezahlen – egal ob bei einem Händler vor Ort oder im Internet.
Möchten Sie Bargeld abheben, können Kosten entstehen. In Deutschland haben Sie mit der Standard-Kreditkarte von N26 dreimal pro Monat die Möglichkeit, kostenfrei Bargeld abzuheben. Für jeden weiteren Vorgang berechnet die Bank eine Bearbeitungsgebühr von 2 €.
Außerhalb Deutschlands können Sie kostenlos Geld abheben – in Euro. Bei Transaktionen in Fremdwährungen wird eine Gebühr in Höhe von 1,7 % vom Kartenumsatz fällig.
Bonusleistungen der Standard-Karte
Obwohl die Firmenkreditkarte von N26 kostenlos ist, gewährt sie ihren Inhabern einen attraktiven Bonus. Auf alle Einkäufe, die Sie mit der N26 Mastercard bezahlen, erhalten Sie 0,1 % Cashback. Dafür müssen Sie nichts weiter tun. Die Gutschrift erfolgt automatisch, immer am Ende eines Monats.
N26 Business Smart
Das N26 Business Smart-Konto von N26 bietet eine Mastercard Debit in Farbe. Neben dem kontaktlosen Zahlen mit der Kreditkarte haben Kunden auch hier die Möglichkeit, die Karte mit Apple Pay oder Google Pay zu verbinden, so ist auch per Smartphone kontaktloses Bezahlen möglich.
Für das N26 Business Smart-Konto bietet die Bank auch eine Zusatzkarte an. Diese kann jederzeit für eine Gebühr von 10 € beantragt werden.
Gebühren und Konditionen der N26 Business Smart-Kreditkarte
Für die Kreditkarte berechnet die Bank pro Monat eine Gebühr von 4,90 €.
Mit der Business-Smart-Kreditkarte von N26 sind weltweit gebührenfreie Zahlungen möglich. So laufen Sie nicht Gefahr, durch die Kreditkartenzahlung auf Geschäftsreisen unerwartete Zusatzkosten zu verursachen.
Bargeldabhebungen sind fünfmal im Monat kostenfrei möglich. Abhebungen, die darüber hinausgehen, werden mit einer Gebühr von 2 € belegt.
Cashback auf Kreditkartenzahlungen
Als Bonusleistung bietet auch die N26 Business Smart-Kreditkarte 0,1 % Cashback auf alle Einkäufe mit der Kreditkarte an. Der Betrag wird einmal pro Monat auf das Geschäftskonto bei N26 ausgezahlt. Vor allem für Geschäftsleute, die viel Umsatz mit der Karte generieren, kann sich diese Funktion schnell auszahlen.
N26 Business You
Die N26 You Business Karte für Geschäftsleute bietet – genau wie alle anderen Kreditkarten von N26 – die Möglichkeit zum kontaktlosen Bezahlen, denn die N26 You Business Karte besitzt die NFC-Funktion. Kontaktlos zu bezahlen, ist sowohl mit der N26 You Karte selbst als auch über GooglePay und ApplePay möglich.
Eine zweite N26 You Karte und damit eine Zusatzkarte kann bei dieser Version ebenfalls gegen eine Gebühr erworben werden.
Auch bei der N26 You Business Karte können Sie von einem Cashback von 0,1 % profitieren.
Gebühren und Konditionen N26 Business You
Für das Business N26 You-Konto bzw. die N26 You Business Karte berechnet die Bank eine Gebühr von 9,90 € pro Monat. Dafür erhalten Sie hier zusätzlich die Möglichkeit, weltweit kostenfrei mit der N26 You-Business-Karte zu bezahlen. In der N26 You Card können Sie auch unlimitiert in Fremdwährungen Bargeld abheben. Das ist vorwiegend für Unternehmer, Selbstständige und Freelancer interessant, die viel außerhalb des Euro-Raums unterwegs sind und kostenlos Geld beziehen möchten.
Innerhalb Deutschlands gilt jedoch auch bei der N26 Business You-Kreditkarte: Fünf Abhebungen sind kostenfrei, danach wird eine Gebühr von 2 € pro Abhebung berechnet.
Reiseversicherungen inklusive
Die N26 Business You-Kreditkarte ist eine Kreditkarte, die besonders gut geeignet ist für Geschäftsleute, die viel auf Reisen sind. Inbegriffen ist bei dieser Karte nämlich ein umfassendes R:
- Reisekrankenversicherung: Sollten Notfälle auf Reisen eintreten, greift die Versicherung; darunter fallen auch zahnärztliche Notfälle. Versichert sind der Karteninhaber sowie seine Partner und ggf. Kinder bis zu einer Summe von 1.000.000 €.
- Reiserücktrittsversicherung der N26 Business You: Muss eine Reise storniert oder abgebrochen werden, können Sie mit der Karte bis zu 10.000 € erstattet bekommen. Voraussetzung ist dafür jedoch, dass der Grund des Reiserücktritts in den Versicherungsbedingungen abgedeckt ist.
- Reiseabsicherung: Die Reiseabsicherung greift in medizinischen Notfällen, wenn eine Reise abgebrochen oder storniert werden muss. Ebenfalls abgedeckt sind dabei Abbrüche und Stornierungen, die aufgrund von COVID-19 vorgenommen werden müssen.
- Flugversicherung: Verspätet sich Ihr Flug um mehr als vier Stunden, erhalten Sie als Kreditkarteninhaber eine Entschädigung bis zu 500 €.
- Gepäckversicherung: Auch hier werden bis zu 500 € erstattet, wenn sich das Gepäck um mehr als 12 Stunden verspätet. Bei Gepäckverlust wird eine Entschädigung bis 2.000 € eingeräumt.
Zusätzlich gibt es noch eine Mobilitätsversicherung, die bei Carsharing sowie der Miete von E-Scootern und E-Bikes greift und Schäden bis zu einer Höhe von 20.000 € abdeckt.
Ebenfalls inbegriffen ist eine Wintersportversicherung, die im Fall von Wintersportunfällen einspringt.
N26 Business Metal
Bei der Metal-Kreditkarte von N26 handelt es sich um die Premium-Kreditkarte des Unternehmens, sie ist an ein Premium-Geschäftskonto gebunden.
Schon rein optisch und haptisch hebt sich diese Premium-Kreditkarte hervor, da sie aus Metall hergestellt wird. Kunden können in Bezug auf ihre N26 Business Metal Karte zwischen drei verschiedenen Farben wählen.
Kontaktlose Zahlungen sind per Smartphone (Google Pay, Apple Pay) sowie dank NFC-Funktion mit der N26 Mastercard selbst möglich.
Gebühren und Konditionen N26 Business Metal
Für die N26 Business-Metal Kreditkarte fällt eine monatliche Gebühr von 16,90 € an. Dafür können Sie weltweit kostenfrei mit Ihrer N26 Mastercard bezahlen. Mit der Business Metal Karte können Sie in- und außerhalb des Euro-Raums unlimitiert kostenlos Bargeld abheben.
In Deutschland können Sie mit der N26 Metal pro Monat achtmal kostenlos Bargeld abheben. Möchten Sie darüber hinaus Geld abheben, beträgt die Gebühr bei N26 Metal für jede weitere Abhebung zwei Euro.
Bonusleistungen N26 Metal Premium für Geschäftskunden
Mit der N26 Business Metal-Kreditkarte erhalten Sie ein Cashback von 0,5 % auf alle Einkäufe, die Sie mit der Kreditkarte vornehmen. Die Auszahlung findet einmal pro Monat statt. Außerdem profitieren Sie von Premium-Partnerangeboten und erhalten Rabatte bei bestimmten Marken.
Umfassendes Versicherungspaket
Genau wie bei der Kreditkarte des N26 Business You-Kontos, bekommen Sie mit dem N26 Business Metal-Konto und der dazugehörigen Kreditkarte das umfassende Reiseversicherungspaket mit Reisekrankenversicherung, Rücktrittversicherung, Reiseabsicherung, Flugversicherung und Gepäckversicherung.
Versicherung für Mietwagen und Smartphones
Zusätzlich zu den Versicherungen, die auch bei der N26 Business You-Kreditkarte dabei sind (Reiseversicherungspaket, Mobilitätsversicherung, Wintersportversicherung) erhalten Sie mit der Premium-Karte auch eine Absicherung für Mietautos: Nutzen Sie einen Mietwagen auf Reisen, sind Schäden bis zu einer Höhe von 20.000 € abgedeckt.
Zudem erhalten Sie eine Handyversicherung. Diese greift bei Schäden und Diebstahl bis zu einer Höhe von 1.000 €. Voraussetzung ist, dass es sich bei einem Schaden um einen Schadensgrund sowie ein Handymodell handelt, das im Versicherungsvertrag abgedeckt ist.
Sicherheit der Debit-Kreditkarten von N26
Die Nutzung jeder Mastercard-Debitkarte von N26 wird durch Mastercard 3-D Secure abgesichert. Beim 3D-Secure-Verfahren handelt es sich um einen zusätzlichen Sicherheitsschritt für Online-Transaktionen. Im Zuge des 3-D Secure Authentifizierungsschritts muss der Karteninhaber durch Eingabe eines speziellen Passworts oder durch Bestätigung über ein anderes Medium seine Identität bestätigen. Zusätzlich zu 3D-Secure-Verfahren wird bei Online-Einkäufen auch eine Zwei-Faktor-Authentisierung vorgenommen. Die Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA) ist eine Sicherheitsmethode, bei der ein Benutzer neben seinem Passwort oder PIN einen zweiten Faktor vorweisen muss, um seine Identität zu bestätigen. Dabei kann es sich zum Beispiel um einen Fingerabdruck oder ein Einmal-Passwort (OTP) per SMS handeln. Dank 3-D Secure und Zwei-Faktor-Authentifizierung können Sie mit N26 Mastercard sicher online einkaufen.
Für wen eignen sich die N26 Business-Kreditkarten?
Moderne Unternehmer, Selbstständige und Freelancer sind mit einem N26 Business Konto und den Kreditkarten von N26 gut beraten. Die N26 Mastercard Debit ist eine attraktive Bezahlkarte für Unternehmer und Geschäftsleute, die kein regelmäßiges Einkommen nachweisen können. Die Karte setzt kein Mindesteinkommen voraus und ist somit einfacher erhältlich als eine herkömmliche Kreditkarte.
Das N26 Geschäftskonto kann man in wenigen Minuten eröffnen, ganz unkompliziert von zu Hause aus. Mit dem N26 Geschäftskonto bekommen Sie dann auch automatisch Ihre N26 Kreditkarte.
Mit der N26-App die Finanzen verwalten
Jedes N26 Online-Geschäftskonto kann kinderleicht über die N26 App verwaltet werden. Die N26 Business Karten bieten dank Web-App einen unschlagbaren Service im Bereich Mobile-Banking. Mit der N26-App haben Sie Ihr Konto auf dem Smartphone und so jederzeit dabei. Laden Sie in einem ersten Schritt die N26 App herunter, sodass Sie das Konto auf dem Smartphone verwalten können. Die Web-App ist verfügbar für iOS und Android. Entsprechend können Sie die Banking-App im iOS und Android App Store kostenlos herunterladen. Haben Sie die N26-App auf dem Smartphone installiert, behalten Sie Ihre Ausgaben stets im Blick, können Ihre Bezahlvorgänge über Ihr Konto auf dem Smartphone steuern und Ihre Finanzen in der N26 App verwalten. Selbstverständlich erhalten Sie zu allen N26 Business Transaktionen Push-Nachrichten in Echtzeit auf Ihrem Handy.
Ein weiterer Pluspunkt der N26 Business Karten ist, dass Sie 0,1 % Cashback auf alle Einkäufe erhalten. Dies zumindest, wenn Sie ein Online-Geschäftskonto der Tarife N26 Business Standard, N26 Smart und N26 You besitzen. Das N26 Business Metal Online-Geschäftskonto punktet sogar mit 0,5 % Cashback auf alle Käufe.
Unterschiedliche Kreditkarten-Standards
Je nach Ausführung der Kreditkarte bekommen Sie Zusatzleistungen wie Reiseversicherungen und Lifestyle-Versicherungen sowie attraktive Rabatte und Angebote von Premium-Partnern der Bank. Natürlich sind diese zusätzlichen Features mit Gebühren verbunden, die insbesondere bei der N26 Business Metal Version der Kreditkarte nicht gering sind. Doch da die Direktbank auch eine kostenlose Mastercard für Unternehmer anbietet, kann sich bei N26 jeder genau das heraussuchen, was für seine Bedürfnisse am besten passt.
Upgrade des Kreditkarten-Standards
Gut zu wissen: Ein Wechsel zu einem anderen Geschäftskonto von N26 ist relativ schnell und unkompliziert möglich. Speziell für Freiberufler und Selbstständige in der Anfangsphase ist es sinnvoll, zunächst einmal mit der kostenlosen Kreditkarte zu starten und bei Bedarf weitere Funktionen freizuschalten, wenn das Unternehmen gut läuft und Sie von den Bonusleistungen profitieren möchten.
Alternativen zu den N26 Business-Kreditkarten
Häufig gestellte Fragen
Grundsätzlich können auch private Ausgaben mit der Business-Kreditkarte von N26 getätigt werden. Dabei sollte man jedoch berücksichtigen, dass die primäre Nutzung der Karte für geschäftliche Transaktionen betrifft. Außerdem kann es bei der Steuererklärung zu Problemen führen, wenn private und geschäftliche Ausgaben nicht sauber getrennt sind. Daher empfiehlt es sich, die Kreditkarte ausschließlich für geschäftliche Zwecke zu nutzen, auch wenn eine private Nutzung nicht per se ausgeschlossen ist.
N26 hat vier verschiedene Firmenkonten und damit auch Firmenkreditkarten im Angebot:
- Business Standard
- Business Smart
- Business You
- Business Metal
Jedes Online-Geschäftskonto lässt sich via Banking-App steuern, wobei Sie über alle Transaktionen informiert werden, denn Sie erhalten Push-Nachrichten in Echtzeit auf Ihrem Smartphone. Jedes Geschäftskonto für Selbstständige kann online eröffnet werden. In der Regel dauert der Vorgang nur wenige Minuten.
Um ein N26 Business Konto zu eröffnen, müssen Sie Ihren eigenen Namen angeben, und zwar Ihren Vor- und Nachnamen. Jedes Online-Geschäftskonto wurde speziell für Selbstständige und Freelancer entwickelt, die ihre Dienstleistungen unter ihrem eigenen Namen anbieten.
Ja. Eine Business-Kreditkarte von N26 erhalten Sie nur, wenn Sie ein Geschäftskonto bei der Bank eröffnen. Die Kreditkarte gehört zum Konto dazu und kostet keine weiteren Gebühren. Die Gebühren für die Konten variieren von 0 – 16,90 € pro Monat. Ihre persönliche Haftung im Falle von Diebstahl oder Missbrauch ist auf 50 € begrenzt.
Ja, N26 bietet mit seinem Business Standard-Konto grundsätzlich nur eine virtuelle Kreditkarte an. Mit dieser kann problemlos im Internet bezahlt werden, außerdem kann die Kreditkarte mit Apple Pay oder Google Pay verbunden werden, sodass dank Mobile Payment auch die Bezahlung im Geschäft möglich ist. Zusätzlich zur virtuellen Kreditkarte können Sie sich jedoch noch eine physische Karte bestellen, für diese berechnet N26 einmalig eine Gebühr von 10 €.
N26 Spaces sind zusätzliche Unterkonten, die Sie neben Ihrem Hauptkonto nutzen können, um Ihre geschäftlichen Ausgaben und Einnahmen einfach zu verwalten. Als Premiumkunde können Sie bis zu zehn Spaces mit jeweils eigener IBAN erstellen, um Geld für Steuern, anstehende Projekte, Sparziele und mehr zu reservieren. Jeder Space kann seine eigene IBAN haben, von denen Sie insgesamt zehn zur Verfügung haben. Dadurch können Sie Geschäftsausgaben per Lastschrift abbuchen lassen oder Einnahmen per SEPA-Überweisung direkt auf den entsprechenden Space erhalten. Wenn Sie im Team arbeiten, können Sie zudem Shared Spaces erstellen und Ihre Finanzen mit bis zu zehn anderen N26 Nutzern bzw. Nutzerinnen auf geteilten Unterkonten verwalten. Bitte beachten Sie, dass Sie Ihren Shared Spaces zurzeit noch keine eigenen IBAN hinzufügen können.
