Die besten Platin-Kreditkarten im Vergleich
Barclays Platinum Double
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American Express Platinum Card
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Postbank Mastercard Platinum
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Deutsche Bank MasterCard Platinum
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| Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter |
| Jahresgebühr | 99 € | 720 € |
99 € Mit Postbank Giro extra plus-Kontos beträgt die Jahresgebühr 79 € mit anderen Postbank Konten 99 € |
200 € |
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| Kartengesellschaft |
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| Kartentyp |
Revolving Karte Ermöglicht es, einen Saldo von Monat zu Monat zu tragen und ihn im Laufe der Zeit abzuzahlen |
Charge Karte Am Ende eines jeden Abrechnungszeitraums muss der gesamte Saldo beglichen werden |
Charge Karte Am Ende eines jeden Abrechnungszeitraums muss der gesamte Saldo beglichen werden |
Charge Karte Am Ende eines jeden Abrechnungszeitraums muss der gesamte Saldo beglichen werden |
| Partnerkarte |
0 € Auf Wunsch bis zu 3 kostenlose Platinum Double Partnerkarten |
0 € | 79 € | 120 € |
| eff. Sollzins | 22,71 % | — | 11,27 % | — |
| Guthabenzins | — | — | — | — |
| Schufaprüfung | ||||
| Bindung an ein Girokonto | ||||
| Kontaktlos bezahlen |
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| Deutschland | 0 € |
4 % Mindestens 5 €. |
2,5 % Mindestens 5 €. |
2,5 % Mindestens 5,75 €. |
| Eurozone | 0 € |
4 % Mindestens 5 €. |
2,5 % Mindestens 5 €. |
2,5 % Mindestens 5,75 €. |
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Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
0 € |
4 % Mindestens 5 €. |
2,5 % Mindestens 5 € und 1,85 % für den Währungsumtausch. |
2,5 % Mindestens 5,75 € und 2,25 % für den Währungsumtausch.Fremdwährungsgebühr: 1,75 %, min. 1,50 € zzgl. 0,5 % Währungsumrechnungsentgelt |
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Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für Bargeldverfügungen ausserhalb der EU und EWR |
0 € |
4 % Mindestens 5 €. |
2,5 % Mindestens 5 € und 1,85 % für den Währungsumtausch. |
2,5 % Mindestens 5,75 € und 2,25 % für den Währungsumtausch.Fremdwährungsgebühr: 1,75 %, min. 1,50 € zzgl. 0,5 % Währungsumrechnungsentgelt |
| Limit Bargeldbezug | 500 € / Tag | 1.500 € / Woche | 1.000 € / Tag | k.A. |
| Deutschland | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| Eurozone | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
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Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedsstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
0 € | 2 % | 1,85 % | 2,25 % |
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Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
0 € | 2 % | 1,85 % | 2,25 % |
| Reisekrankenversicherung | max. 90 Tage | max. 120 Tage | ||
| Reiserücktrittsversicherung |
Max. / Person: 5.200 €
max. 10.300 €
Max. / Reise: 10.300 € Selbstbehalt / Fall: 20 % Selbstbehalt min / Fall: 200 € |
Max. / Person: 6.000 €
max. 6.000 €
Max. / Reise: 6.000 € Selbstbehalt / Fall: 10 % Selbstbehalt min / Fall: 100 € |
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| Reiseabbruchversicherung | ||||
| Reiseunfallversicherung | ||||
| Reisegepäckversicherung | ||||
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In den folgenden Abschnitten finden Sie eine Übersicht über die besten Platin-Kreditkarten. Mit einem Klick auf den „Mehr Details“-Button gelangen Sie zu einer detaillierten Kreditkartenbeschreibung und damit allen relevanten Informationen zur jeweiligen Platin-Kreditkarte. Wir verraten, welche Vorteile mit den verschiedenen Modellen einhergehen, geben Auskunft über das Abheben von Bargeld im Inland und Ausland mit den Platin-Kreditkarten usw.
American Express Platinum Card
Die American Express Platinum ist mit umfangreichen Leistungen und Zusatzservices ausgestattet, die Kunden bei einer „gewöhnlichen“ Kreditkarte so nicht finden. Dieser Luxus hat jedoch auch seinen Preis. So kostet die Platin Card von American Express ihren Inhaber aktuell 720 € im Jahr. Allein dieser Preis verleiht der Amex Platinum Karte einen Prestigestatus, da nicht viele sich diese Jahresgebühren leisten wollen. Wer die attraktiven Leistungen jedoch zu nutzen weiß und die hohe Jahresgebühr nicht scheut, erhält mit der Amex Platinum Kreditkarte eine luxuriöse Platin-Kreditkarte.
Postbank Visa Card Platinum
Auch von der Deutschen Post gibt es eine Platin-Kreditkarte. Die Postbank Mastercard Platinum bietet exklusive Zugänge zu Flughafen-Lounges weltweit, ein umfangreiches Versicherungspaket sowie viele Rabatte. Sie ist vorwiegend für Geschäftsleute und sehr aktive private Kartennutzer die richtige Wahl, wenn es eine Platin-Card sein soll.
Barclays Platinum Double
Mit dem Barclays Platinum Double erhalten dessen Inhaber gleich zwei Platin-Kreditkarten: eine Visa-Kreditkarte und einer Mastercard Platin. Das Double punktet somit neben der weltweit großen Akzeptanz vor allem auch mit Eigenschaften wie dem gebührenfreien Auslandseinsatz, dem kostenlosen Abheben von Bargeld, einer Premium-Reiseversicherung und gebührenfreien Partner- und Ersatzkarten.
Zwar ist das Versicherungspaket vielleicht nicht ganz so umfangreich wie bei anderen Platinum Karten, die eben genannten Vorzüge des Kreditkarten-Paars zusammen mit dem recht günstigen Preis von 99 € pro Jahr sowie dem ersten kostenfreien Jahr für Neukunden sollten jedoch trotzdem für viele Interessenten eine attraktive Variante der Platin Kreditkarten darstellen.
Deutsche Bank MasterCard Platinum
- Großer Verfügungsrahmen
- Umfangreiche Zusatzleistungen je nach Bedarf, z. B.
- Versicherungen
- Zugang zu exklusiven Orten wie Veranstaltungen, Clubs und Lounges
- Lohnenswerte Rabatte, Punktesysteme oder Sonderkonditionen bei ausgewählten Partnern
- Teilweise günstiger als gesondert abgeschlossene Leistungen
- Meist inkl. Concierge-Service
- Für alle mit ausreichender Bonität erhältlich
Warum eine Platinkreditkarte?
Es gibt verschiedene Kategorien von Kreditkarten. Dessen sollte man sich bewusst sein, bevor man sich für eine Kreditkarte entscheidet, denn je nach Anspruch und Bedarf können Sie zwischen unterschiedlichen Modellen wählen:
Standard-Kreditkarten
Standard-Kreditkarten sind vermutlich die am weitesten verbreiteten Kreditkarten. Die Karten können von verschiedensten Herausgebern sehr einfach und unkompliziert erworben werden.
Da eine Standard-Kreditkarte meist auf die Kernfunktionen – also bargeldlos Bezahlen und das Abheben von Bargeld – beschränkt ist, sind diese Kreditkarten vergleichsweise günstig und beinhalten, wenn überhaupt nur wenige in ihrem Umfang stark begrenzte Zusatzleistungen. Außerdem gibt es einige kostenlose Standard-Kreditkarten, die für viele Nutzer bereits ausreichend sind.
Goldene Kreditkarten
Goldene Kreditkarten zählen zwar bereits zu den Premium-Kreditkarten, sind klassischen Kreditkarten allerdings sehr ähnlich. Der größte Unterschied manifestiert sich im deutlich umfangreicheren Leistungspaket goldener Kreditkarten, das etwa Reiseversicherungen, den Zugang zu exklusiven Orten wie Flughafen Lounges und das ein oder andere Rabatt- oder Punktesystem beinhaltet.
Je nach Bedarf finden Kreditkartennutzer hier schon die ein oder andere sinnvolle Zusatzleistung, die sich lohnt. Jedoch muss gerade bei Gold-Kreditkarten aufgepasst werden – auch wenn die Zusatzleistungen verlockend klingen, sind sie oft in ihrem Umfang begrenzt. Auch fallen häufig Zusatzkosten an, die auf den ersten Blick nicht ersichtlich sind.
Platin-Kreditkarten
Die Platin Card geht hier noch einen Schritt weiter. Sie ist zwar immer noch für alle, die eine gewisse Bonität aufweisen, frei erhältlich, verfügt jedoch über wesentlich mehr attraktive und umfangreiche Zusatzleistungen.
Damit hat sich die Klientel für diese Kreditkarten im Vergleich zu früher geändert, denn noch vor wenigen Jahren waren goldene oder Platinkarten einem exklusiven Kreis von Kunden vorbehalten. Für sie diente die Karte auch als Statussymbol, das an eine Reihe von attraktiven Zusatzleistungen gekoppelt war. Zu diesen Zusatzleistungen zählt etwa ein umfangreiches Versicherungspaket, Concierge-Service, höhere Verfügungsrahmen und exklusive Zugänge zu Luxushotels, edlen Clubs und VIP-Airport-Lounges weltweit, Rabatte oder die Teilnahme an Bonusprogrammen.
Entsprechend höher fallen die Gebühren für die platinfarbene Kreditkarte aus. Wer jedoch Wert auf einen gewissen Luxus und zusätzliche Leistungen legt, der ist mit einer Platinkarte gut beraten.
Schwarze Kreditkarten
Nach Platin-Kreditkarten kommt dann nicht mehr viel. Die einzige, höher angesehene Kreditkarte ist dann noch die Schwarze Kreditkarte.
Diese Luxus-Kreditkarten übertreffen alles an Leistung, Service und besonderen Extras. Entsprechend sind diese Karten meist aber auch nicht frei erhältlich. Die Herausgeber suchen sich potenzielle Karteninhaber selbst heraus. Die Anforderungen sind dafür jedoch größtenteils sehr hoch.
Wer sich also Luxus und Zusatzleistungen wünscht, aber bisher nicht vom Kreditkarteninstitut für eine Schwarze Kreditkarte eingeladen wurde, für den ist die Platinkarte die richtige Wahl.
Platinkreditkarten: Preise und Leistungen vergleichen
Wer das Preis-Leistungs-Verhältnis einer Platinkarte ermitteln will, muss sich fragen, ob die Extras durch die hohen Gebühren gerechtfertigt sind oder ob man diese Leistungen nicht anderweitig günstiger erhält. So benötigen privat krankenversicherte etwa überwiegend keine zusätzliche Auslandsreise-Krankenversicherung, die an eine Platin-Kreditkarte gekoppelt ist.
Entsprechend muss geschaut werden, welche Zusatzleistungen persönlich überhaupt sinnvoll sind und welche Kreditkarte die besten Leistungskombinationen zu einem stimmigen Preis anbietet.
Zusatzleistungen von Platin-Kreditkarten
Neben den für Kreditkarten klassischen Zusatzleistungen wie Versicherungen, Rabatten und Bonusprogrammen verfügen Platin-Kreditkarten über weitere, oft sehr luxuriöse Extraservices. Diese reichen von inkludiertem Priority Pass, über exklusiven Hotel- und Clubzutritten hin zum eigenen Concierge-Service.
Doch auch die Versicherungspakete und Rabatte sind meist um einiges umfangreicher als bei herkömmlichen Kreditkarten.
Versicherungen
Die gängigen Zusatzleistungen sind Reiseversicherungen wie die Auslandskrankenversicherung, die Reiserücktrittsversicherung und die Reisegepäckversicherung
Kfz-Versicherungen für einen Mietwagen als Aufstockung der Haftpflicht oder als zusätzliche Vollkaskoversicherung oder Rechtsschutzversicherung sind ebenfalls oft an die Platin Card gekoppelt.
Bei Versicherungen muss jedoch generell, unabhängig ob inklusive Kreditkarte oder separat, genau hingeschaut werden: Es gibt immer einige schwarze Schafe, auch unter den Kreditkartenherausgebern, bei denen die Versicherungen mit einem hohen Selbstbehalt verbunden sind oder keine ausreichend hohen Deckungssummen aufweisen.
Bonusprogramme und Rabatte
Zu den häufigsten Rabatten von Platin-Kreditkarten zählen Reiserabatte, Rabatte beim Mietwagen-Verleih und Cashbackprogramme. Dadurch bekommen die Kreditkarteninhaber bei ausgewählten Partnern gewisse Prozente der gebuchten oder gekauften Leistung zurückerstattet. Zu den gängigen Bonusprogrammen zählen zudem Tankrabatte und Punktsysteme. Abhängig von der Höhe des Kartenumsatzes bekommen Kreditkartenbesitzer einen Rabatt auf ihre Tankrechnungen oder Punkte für jeden Euro Umsatz.
Ein weiteres schönes Extra, das Platinkarten-Inhaber oft genießen können, sind kostenlose Zimmer-Upgrades im Hotel oder des Mietwagens.
Zusätzliche Services
Eine Platin-Kreditkarte bietet Zusatzleistungen wie Assistance-Service rund um die Uhr und viele weitere Vorteile.
Einige Herausgeber bieten ihren Kunden außerdem zusätzliche Services wie den Zugang zu Flughafen-Lounges weltweit, der Platinum Golf Community oder sogar Beratungsleistungen an.
Aber auch der Luxus eines Concierge-Service gehört bei Platinkarten meist zum Standard. Dadurch erhalten Kreditkartenbesitzer persönlichen Assistenten, die Ihnen rund um die Uhr bei Fragen zur Verfügung stehen und lästige Aufgaben wie Flug-, Hotel- oder Mietwagenbuchungen abnehmen, die komplette Reiseplanung übernehmen oder sich um die Besorgung von Geschenken oder Event-Tickets kümmern.
Auch eine Notfallhilfe beim Verlust der Kreditkarte oder von wichtigen Reisedokumenten gehört zum Service von Platin-Kreditkarten.
Kosten von Platin-Kreditkarten
- Jahresgebühr
- Gebühren bei Bargeldabhebungen
- Fremdwährungsgebühr
- Sollzinsen
- Gebühren für Ersatzkarten
- Gebühren für Partnerkarten
Die Kosten sind in eine Jahresgebühr, Gebühren für den Zahlungsverkehr sowie Gebühren für Zusatz- und Ersatzkarten zu unterscheiden.
Jahresgebühr
Während manche Goldkarten ganz ohne Jahresgebühr angeboten werden, gibt es keine kostenlosen Platin-Kreditkarten. Die Gebühren für eine solche Premium Kreditkarte beginnen dabei größtenteils bei 100 €, wobei nach oben hin keine Grenzen gesetzt sind. Die Gebühren sind dabei immer abhängig vom Anbieter und den inkludierten Leistungen.
Gebühren für den Zahlungsverkehr
Zu den Gebühren für Zahlungen gehören die Kosten für die Bargeldabhebungen am Automaten und die Transaktionsgebühren für Zahlungen außerhalb Europas und der Eurozone. Dafür verlangen die Anbieter die sogenannten Fremdwährungsgebühren, die sich stark unterscheiden können. Auch bei den Sollzinsen sind hohe Differenzen je nach Anbieter zu verzeichnen. Als Tendenz gilt aber, dass die Zinsen bei Gold- und Platinkarten höher sind als bei kostenfreien Karten.
Gebühren für Ersatz- und Partnerkarten
Oft erheben die Herausgeber für Ersatzkarten, zum Beispiel bei Diebstahl oder Verlust, entsprechende Gebühren. Bei Platinkarten ist dieser Service jedoch größtenteils inklusive. Auch Zusatzkarten, beispielsweise für den Ehepartner, sind oft kostenfrei. Jedoch gibt es auch einige Anbieter, bei denen dafür zusätzliche Gebühren anfallen.
Diese Anbieter sind interessant
Gold- und Platinkarten gibt es unter anderem von Visa, MasterCard oder American Express. Im weltweiten Kreditkarten-Vergleich sind die Karten von Visa und MasterCard flächendeckend anerkannt. Bei beiden Anbietern gibt es keinen Kontakt zum Karteninhaber, da die Lizenzen zur Vergabe an die Banken und Sparkassen vergeben sind. Aus diesem Grund kann man ganz einfach bei der Hausbank eine Kreditkarte beantragen. Wer sich zur Gold- oder Platinkarte noch eine kostenfreie Karte zulegt, kann bei Bedarf auf eine Karte mit einer günstigeren Gebührenstruktur ausweichen.
Platin-Kreditkarten-Vergleich
Nachfolgend haben wir die Kosten und Leistungen der interessantesten Kreditkarten zur Übersicht gegenübergestellt. Dennoch ist ein persönlicher und detaillierter gerade bei Platin-Kreditkarten aufgrund der oft hohen Gebühren unumgänglich.
Platin-Kreditkarte: Voraussetzungen
- Positive Schufa-Auskunft
- Bereits Kunde bei der Bank
- Gewisse Kreditkartenumsätze in der Vergangenheit
- Gewisse Kreditkartenumsätze in der Zukunft
- hohes brutto-Jahreseinkommen
Während einfache Kreditkarten von den meisten Menschen beantragt werden können, größtenteils ist nur eine positive Schufa-Prüfung Voraussetzung, geben die Banken schwarze Kreditkarten lediglich an selbst ausgewählte Kunden heraus. Auch schwarze Kreditkarten gibt es in unterschiedlichen Modellen, wobei die Anforderungen für die Vergabe sehr hoch sind.
Die Platin-Card befindet sich, wie auch hinsichtlich Preis und Leistung, genau zwischen den Standard-Karten und der Schwarzen Kreditkarte. So ist sie zwar von jedem frei beantragbar, die meisten Herausgeber haben jedoch spezifische Voraussetzungen definiert, die erfüllt werden müssen.
So erwarten manche Kreditkarteninstitute, dass man vorweg bereits seit gewisser Zeit ihr Kunde ist. Auch die Kreditkartenumsätze gehen in die Voraussetzungen mit ein und müssen bei manchen Banken vorab eine gewisse Höhe erreicht haben oder zukünftig erreichen, bevor Platinkarten ausgegeben werden.
Zu den Voraussetzungen gehört neben einer positiven Schufa-Bewertung bei manchen Herausgebern außerdem noch ein bestimmtes Mindesteinkommen, um Zugang zu diesen Karten als Zahlungsmittel, die zweifelsohne ein Statussymbol darstellen, zu erhalten.
Platin-Kreditkarten: Die höheren Gebühren können sich lohnen
Ob sich die hohen Gebühren der meisten Platin-Kreditkarten lohnen, muss immer im Einzelfall geprüft werden. Je nach Bezahlverhalten und Bedürfnissen kann eine Platinkarte mit passenden Zusatzleistungen sinnvoll sein. Manche Zusatzleistungen wären separat abgeschlossen teurer als die Jahresgebühren einer Kreditkarte.
Hinzu kommt der Prestigestatus, den Platin-Kreditkarten bis heute innehaben. Denn nur gute Kunden mit einem gewissen Einkommen können diese Kreditkarte erhalten oder leisten sich diese gern. Zudem sind die Zusatzservices vieler Kreditkarten wirklich Luxus pur und rechtfertigen damit die hohen Jahresgebühren allemal.
Häufig gestellte Fragen zur Platin-Kreditkarte
Mit dem Besitz einer Platin-Kreditkarte erhalten Sie besondere Vorteile, Services und Zusatzleistungen, wie umfassende Reiseversicherungen, Concierge-Services, Lounge-Zugang, etc. Welche Leistungen genau im Umfang Ihrer Kreditkarte enthalten sind, ist abhängig davon, für welchen Anbieter Sie sich entscheiden. Grundsätzlich können Sie aber immer sicher sein, dass Sie mit einer Platinum-Kreditkarte umfassenden Service und Leistungen erhalten.
Eine Kreditkarte mit Platin-Status lohnt sich vor allem für Menschen, die viel auf Reisen sind. Die viele der exklusiven Zusatzleistungen fallen in diesem Bereich an wie beispielsweise die Reiseversicherungen, Lounge-Zugänge oder Rabatte für Hotelbuchungen und bei Mietwagengesellschaften.
Im Prinzip kann jeder eine Kreditkarte mit Platin-Status beantragen. Voraussetzung ist jedoch, dass man über eine ausreichende Bonität verfügt und sich die hohen Gebühren für diese Karte auch leisten kann. Beim Antrag auf eine Platin-Karte wird immer eine Schufa-Abfrage vorgenommen, fällt diese positiv aus, wird Ihnen die Karte in aller Regel auch ausgestellt. Manche Kreditkartenherausgeber setzen allerdings einen bestimmten Jahresumsatz voraus.
Für eine Platinkarte fallen hohe Jahresgebühren an. Diese können durchaus im dreistelligen Bereich liegen. Hinzu kommen Gebühren für den Einsatz der Karte. Je nach Anbieter werden für die Bezahlung mit der Kreditkarte im In- und Ausland Gebühren erhoben, sowie für Bargeldabhebungen mit der Kreditkarte. Nutzen Sie die Möglichkeit der Ratenzahlung Ihrer Schulden, so müssen Sie außerdem mit Zinsen rechnen. Erkundigen Sie sich unbedingt vor Antrag der Kreditkarte über die Kosten, die beim jeweiligen Anbieter anfallen. Wichtig ist dabei auch eine Kosten-Nutzen-Abwägung. Denn auch wenn die Leistungen einer Platin-Karte umfassend sind – wenn Sie diese nicht vollumfänglich nutzen, zahlen Sie bei einer solchen Kreditkarte schnell drauf.