Postbank Business Card
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Postbank Mastercard Business Classic
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Postbank Mastercard Business Gold
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| Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter |
| Jahresgebühr | 24 € | 30 € | 80 € |
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| Kartengesellschaft | |||
| Kartentyp | Debitkarte |
Charge Karte Am Ende eines jeden Abrechnungszeitraums muss der gesamte Saldo beglichen werden |
Charge Karte Am Ende eines jeden Abrechnungszeitraums muss der gesamte Saldo beglichen werden |
| Partnerkarte | |||
| eff. Sollzins | — | — | — |
| Guthabenzins | — | — | — |
| Schufaprüfung | |||
| Bindung an ein Girokonto | |||
| Kontaktlos bezahlen |
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| Deutschland | 0 € |
2 % Mindestens 5 €. |
2 % Mindestens 5 €. |
| Eurozone |
2 % Mindestens 5 €. |
2 % Mindestens 5 €. |
2 % Mindestens 5 €. |
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Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
2 % Mindestens 5 €. |
2 % Mindestens 5 € und 1,85 % für den Währungsumtausch. |
2 % Mindestens 5 € und 1,85 % für den Währungsumtausch. |
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Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für Bargeldverfügungen ausserhalb der EU und EWR |
2 % Mindestens 5 €. |
2 % Mindestens 5 € und 1,85 % für den Währungsumtausch. |
2 % Mindestens 5 € und 1,85 % für den Währungsumtausch. |
| Limit Bargeldbezug | 1.000 € / Tag | 500 € / Tag Limit / Tag: 500 €Limit / Woche: 2.500 € |
1.000 € / Tag |
| Deutschland | 0 € | 0 € | 0 € |
| Eurozone | 0 € | 0 € | 0 € |
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Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedsstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
1,85 % | 1,5 % | 1,5 % |
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Ausserhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, ausserhalb der EU und EWR |
1,85 % | 1,5 % | 1,5 % |
| Reisekrankenversicherung | max. 62 Tage | ||
| Reiserücktrittsversicherung |
Max. / Person: 5.200 €
Selbstbehalt / Fall: 100 € |
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| Reiseabbruchversicherung | |||
| Reiseunfallversicherung | |||
| Reisegepäckversicherung | |||
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Übersicht der Postbank Business-Kreditkarten
Herausgebendes Kreditinstitut der Postbank Business-Kreditkarten ist die Postbank. Die Postbank gibt drei verschiedene Kreditkarten für Geschäftsleute heraus, in drei unterschiedlichen Standards. Jede Firmenkreditkarte der Postbank ist eine Charge Card, das zinsfreie Zahlungsziel ist abhängig vom Kartenstandard und liegt bei 26 oder 40 Tagen. Die Mastercard wird an über 44 Millionen Zahlstellen weltweit akzeptiert.
Die Mastercard Business Card der Volksbank ist nicht an ein Geschäftskonto der Postbank gebunden. Wenn ein Inhaber aber über ein Konto bei der Postbank verfügt, kann er dessen Online-Banking mit dem seiner Firmenkreditkarte der Postbank verknüpfen.
Als besonderen Service bietet die Postbank ihren Kunden ein eigenes Kartendesign. Dieses können Karten-Inhaber für einen einmaligen Betrag von 250 € wählen.
Bei der Kontoeröffnung ist ein Post Ident-Verfahren zur Verifizierung des Antragsstellers erforderlich. Beim Kontoantrag erfolgt eine Schufa-Abfrage.
Sicherheit der Firmenkreditkarten
Sicherheitsmerkmale der Karte sind der CVC-Code, ihre Hochprägung, der eingeprägte Name des Karten-Inhaber, der Sicherheitschip und 3D Secure. Die Postbank sichert zudem Giro- und Kreditkartenkonten freiwillig und über die gesetzliche Einlagensicherung hinaus bis zu 1,16 Milliarden Euro ab.
Bei Verlust oder Diebstahl der Kreditkarte entfällt außerdem die Haftung des Karten-Inhabers. Ausgenommen sind hier grobe Fahrlässigkeit und Vorsatz.
Online-Banking mit der Kreditkarte verknüpfen
Nützlich ist auch die Verknüpfung mit dem Online-Banking der Postbank, das perfekt auf Geschäftskunden ausgerichtet wurde, die eine detaillierte Aufschlüsselung ihrer Umsätze sehr schätzen. Ebenso sind im Banking der aktuelle Verfügungsrahmen und jüngste Kreditkartenumsätze sofort zu erkennen. Das sehr gelungene System können Interessenten sogar mit einem Demokonto testen.
Für die Sicherheit beim Banking bietet die Postbank mehrere TAN-Verfahren an. Zur Wahl stehen ein Seal One® Gerät mit Fingerabdruckscanner, eine mobileTAN, welche Inhaber bei jeder Transaktion als SMS erhalten, oder ein TAN-Generator mit chipTAN.
Mastercard Business Classic
Als Grundgebühr fallen für die Hauptkarte ab dem ersten Jahr 30 € an. Eine Partnerkarte für diese Firmenkreditkarte der Postbank gibt es jedoch leider nicht. Ist jedoch eine Ersatzkarte erforderlich, so wird diese gebührenfrei ausgegeben.
Bei dieser Mastercard der Postbank erhalten Sie ein 40 Tage-Zahlungsziel.
Gebühren für den Kreditkarteneinsatz
Mit der Kreditkarte können Sie weltweit bargeldlos bezahlen. Bargeldlose Zahlungen können täglich unlimitiert durchgeführt werden und sind innerhalb der Europäischen Union bzw. im Euro-Raum kostenfrei möglich. In anderen Währungen entsteht ein Fremdwährungsentgelt von 1,5 %.
Das Tageslimit für Bargeldabhebungen liegt weltweit bei 500 € und für 7 Tage bei 2.500 €. Bargeld kann an Geldautomaten und Bankschaltern abgehoben werden. Bei Bargeldabhebungen am Automaten zahlen die Inhaber weltweit 2 % oder mindestens 5 €. Bargeldabhebungen am Schalter kosten 3 % oder ebenfalls mindestens 5 €.
Als eine der wenigen Banken bietet die Postbank noch eine Guthabenverzinsung. Diese liegt mit 0,01 % p. a. zwar nicht besonders hoch, jedoch ist ein Guthabenzins bereits bei vielen Kreditkarten eine Seltenheit.
Versicherungs- und Bonusleistungen
Eine Auslandskrankenversicherung ist bei der Postbank Mastercard Business Classic optional für jährlich 5,10 € buchbar. Sie schützt den Karten-Inhaber und dessen Familie auf Auslandsreisen bis zu 62 Tage pro Jahr. Enthalten sind Behandlungs-, Heil-, Bergungs- und Überführungskosten.
Die Firmenkreditkarte Classic bietet Rabatte bei mehreren Kooperationspartnern der Postbank. So zum Beispiel 10 % auf alle Vergölst Reifen, 20 % auf ein Abo bei Marcellino’s und 10 Ausgaben der WirtschaftsWoche gratis.
Reiseservice inklusive
Als Zusatzservice bei der Postbank Mastercard Business Classic ist die Kooperation mit FCm Travel Solutions zu nennen. Inhaber der Kreditkarte werden durch FCm Travel Solutions bei Flug-, Hotel- und Mietwagenbuchungen unterstützt. Neben einer individuellen Betreuung profitieren die Nutzer der Postbank Mastercard Business Classic oft auch von Sondertarifen bei Buchungen über FCm.
Der Service World Assist, der bei der Postbank Mastercard Business Classic ebenfalls inklusive ist, unterstützt Kunden durch Notfall-Bargeldvorschüsse, eine Medical Helpline, ein Dokumentendepot und vielem mehr bei Reisen ins Ausland.
Ein weiterer Bonus ist die Vermittlung attraktiver Konditionen für Hotelbuchungen, die Nutzung von Mietwagen oder die Buchung von Flugreisen.
Für wen eignet sich die Firmenkreditkarte Classic
Die Postbank Business Mastercard Classic eignet sich besonders gut für Personen, die eine Kreditkarte für die geschäftliche Nutzung suchen. Das alltägliche Geschäftskostenmanagement lässt sich hiermit ganz einfach optimieren. Besonders punktet die Classic-Variante unter den Postbank Business Mastercard mit ihren attraktiven Konditionen.
Durch die geringen Gebühren und den World Assist Service ist die Kreditkarte auf Reisen ein idealer Wegbegleiter, der selbst eine Dolmetscherunterstützung, eine Spezialistenvermittlung oder auch einen Notfallbargeldvorschuss bietet.
Fazit zur Business Kreditkarte Classic
Insgesamt handelt es sich bei der Postbank Mastercard Business Classic um eine sehr kostengünstige Kreditkarte für den Geschäftsverkehr, die für ihren niedrigen Preis sogar Versicherungen und Rabatte enthält.
Wer sich noch weitere Versicherungsleistungen oder eine Rückvergütung des Jahresentgelts wünscht, der sollte sich außerdem die Gold-Variante der Postbank Mastercard Business anschauen. Eine sehr schlichte und daher günstige Firmenkreditkarte bietet die Postbank mit der Mastercard Enterprise Card.
Mastercard Business Gold
Die Postbank Business Mastercard Gold ist mit einer Grundgebühr von jährlich 80 € belegt. Unternehmen jedoch, die einen Jahresumsatz von 7.500 € und mehr haben, bekommen diese Gebühr zu 50 % erstattet; ab einem Jahresumsatz von 12.500 € zu 100 % erhalten Sie die komplette Jahresgebühr zurück.
Mit der Business Mastercard Gold erhalten Sie ein zinsfreies Zahlungsziel von 40 Tagen.
Auch für die Business Card Gold gibt es keine Partnerkarte, ebenso wie bei der Classic-Variante aber im Notfall eine kostenfreie Ersatzkarte.
Kosten für den Einsatz der Firmenkreditkarte Gold
Bargeldlose Zahlungen lassen sich täglich unlimitiert durchführen und sind innerhalb des Euro-Raums kostenfrei. Außerhalb des Euro-Raums fallen 1,5 % Fremdwährungsgebühren an.
Für Bargeldabhebungen an Geld am Automaten werden weltweit einheitlich (unabhängig von der Währung) mindestens 5,00 € oder 2 % des Umsatzes berechnet. Am Schalter sind es 3 % und mindestens 5,00 €. Das Tageslimit für Bargeldabhebungen liegt bei 1.000 €, das 7-Tage-Limit jedoch bereits bei 2.500 €.
Versicherungsleistungen auf Reisen
Mit der Business Mastercard Gold bekommen Sie zusätzlich Versicherungsleistungen für Geschäftsreisen. Inklusive sind bei dieser Kreditkarte folgende Versicherungen:
- Auslandskrankenversicherung
- Auslandsreiseunfallversicherung
- Reiserücktrittskostenversicherung
Von Rabatten profitieren
Mit ihrer Postbank Business Mastercard Gold profitieren die Inhaber von attraktiven Konditionen bei verschiedenen Autovermietungen, Hotels und Fluggesellschaften. Unter anderem gibt es Rabatte beim Mietwagenunternehmen Vergölst, 25 % Rabatt auf das Online-Abo von Marcellino’s sowie zehn Ausgaben der WirtschaftsWoche im Mini-Abo gratis.
Besonderheiten
Neben den Reiseversicherungen bietet auch die Firmenkreditkarte Gold die FCm Travel Solutions und den World Assist zum Service, mit folgenden Leistungen:
- Dokumentendepot
- Medical Helpline
- Dolmetscherservice
- Reiseinfos
- Spezialistenvermittlung
- Notfallbargeldvorschuss
Für wen eignet sich die Business Mastercard Gold?
Für Unternehmer ist die Postbank Business Mastercard Gold gut geeignet. Die Konditionen sind angesichts der umfangreichen Versicherungsleistungen und Rabattsysteme wirklich günstig, zumal bei starken Umsätzen die Jahresgebühr zur Hälfte oder komplett entfällt.
Durch die geringen Gebühren bei Transaktionen und Bargeldabhebungen sowie den World Assist Service ist die Kreditkarte zudem ein idealer Reisebegleiter. Die Verknüpfung mit dem Postbank-Onlinebanking bietet den Inhabern eine detaillierte Aufschlüsselung von Umsätzen, welche Unternehmer sehr schätzen.
Postbank Enterprise Mastercard
Die Enterprise Mastercard ist mit einer jährlichen Gebühr von 18 € die günstigste Business-Kreditkarte der Postbank. Das zinsfreie Zahlungsziel liegt bei dieser Kreditkarte bei 26 Tagen.
Außerdem können Inhaber der Postbank Business-Karte Enterprise für sich und jeden Mitarbeiter, der eine solche Karte erhält, einen individuellen Verfügungsrahmen festlegen. Der Bargeldbezug kann dabei bis 1.000 € täglich und bis 3.000 € wöchentlich reichen.
Die Postbank verzichtet bei der Enterprise Card auf Sollzinsen, gewährt jedoch auch keinen Guthabenzins.
Kosten für den Einsatz der Enterprise Mastercard
Bargeldlos bezahlen ist innerhalb des Euro-Raums mit der Mastercard Enterprise kostenfrei möglich. Außerhalb des Euro-Raums werden 1,5 % Fremdwährungsentgelt berechnet. Bargeldabhebungen am Geldautomaten kosten weltweit einheitlich 2 %, mindestens aber 5 €. Auch am Schalter kann man mit der Mastercard Enterprise Bargeld abheben, es fällt jedoch eine Gebühr von 3 % des abgehobenen Betrags an.
Keine Versicherungen und Boni inkludiert
Bei der Business Mastercard Enterprise sind anders als bei den Business-Karten Classic und Gold keinerlei Versicherungsleistungen oder anderweitige Boni enthalten.
Besonderheiten
Die Einlagensicherung bei Postbank-Kreditkarten und -Girokonten fällt besonders hoch aus. Über die gesetzliche Einlagensicherung von 100.000 € hinaus bietet die Postbank ihren Kunden eine erweiterte Einlagensicherung bis 1,16 Milliarden Euro pro Kundenkonto an. Dafür haftet der Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken e. V.
Bei einem Verlust oder Diebstahl der Kreditkarte haften die Kunden auch bei der günstigen Firmenkreditkarte der Postbank nicht. Eine Ausnahme stellt lediglich grobe Fahrlässigkeit bzw. Vorsatz dar.
Für wen eignet sich die Business-Kreditkarte Enterprise?
Die Postbank Enterprise Mastercard nutzen ihre Inhaber als sehr preiswerte Firmenkreditkarte, die sie auch ihren MitarbeiterInnen zur Verfügung stellen können. Dem sehr niedrigen Grundpreis stehen die fehlenden Versicherungen und Boni gegenüber, auf die viele Inhaber möglicherweise gern verzichten.
Wichtig ist für Unternehmen, dass sie mit der Postbank Enterprise Mastercard ihre Corporate Identity stärken können, weil sich das Firmenlogo aufdrucken lässt.
Alternativen zu den Business-Kreditkarten der Postbank
Häufige Fragen
Die Postbank Business Visa ist eine Geschäfts-Kreditkarte, die für wenig Geld zu haben ist. Bereits für 30 Euro im Jahr können Sie deren Vorteile nutzen. Mit der Karte können Sie weltweit bezahlen und müssen sich um die Rückzahlung keine Gedanken machen, denn das Zahlungsziel ist mit 40 Tagen sehr großzügig angesetzt. Auf Reisen sind Sie außerdem bestens bedient, da Sie von attraktiven Preisen bei Hotels, Autovermietung und Flügen profitieren. Die Postbank Firmenkreditkarte bietet außerdem World Assist, worauf Sie in jeglicher Situation zurückgreifen können.
Die Firmenkreditkarte der Postbank bekommen Sie für 30 Euro jährlich. Bargeldbezug am Automaten kostet Sie 2% des Betrages, mindestens 5 Euro. Wenn Sie am Schalter abheben möchten, sind es 3% und mindestens 5 Euro. Eine Ersatzkarte ist kostenlos erhältlich. Falls Sie im EU-Ausland mit der Karte bezahlen, wird eine Fremdwährungsgebühr von 1,50% auf den Umsatz aufgerechnet.
Bei der Postbank Business Visa Classic sind Versicherungsleistungen optional zubuchbar. Eine Auslandskrankenversicherung kostet, zusätzlich zur Jahresgebühr, 5,10 Euro und ist für 62 Tage im Jahr gültig. Außerdem enthält die Kreditkarte einen Reiseservice, der durch eine Kooperation mit der FCm Travel Solutions ermöglicht wird. Kunden erhalten bei Flug-, Hotel- und Leihwagenbuchungen Unterstützung und teilweise auch Rabatte. Ein Notfall-Reise-Service hilft Kunden in Notlagen aus – durch Bargeldvorschüsse, medizinische (telefonische) Betreuung und einem Depot für alle wichtigen Reisedokumente.
Die Postbank bietet insgesamt drei Business Kreditkarten an. Zusätzlich zur Classic Firmenkreditkarte gibt es auch noch die Gold sowie die Enterprise Variante. Die Gold Karte kostet 80 Euro im Jahr, beinhaltet zusätzliche Versicherungen, z.B. Auslandsreiseunfall- und Reiserücktrittsversicherung sowie attraktive Rabatte. Die Enterprise Karte ist die günstigste Variante der Postbank Firmenkreditkarten mit einer jährlichen Gebühr von 18 Euro. Diese Karte eignet sich besonders für kleinere Unternehmen oder Start-Ups, die keine besonderen Zusatzleistungen benötigen.