Kreditkarten mit Reiserücktrittsversicherung: Top 10
TF Mastercard Gold
|
Gebührenfrei Mastercard Gold
|
Hanseatic Bank GoldCard
|
Barclays Platinum Double
|
Barclays Gold VISA
|
American Express Gold Card
|
American Express Platinum Card
|
American Express BMW Premium Carbon
|
N26 You Mastercard
|
N26 Metal Mastercard
|
||
| Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | ||
| Jahresgebühr | 0 € | 0 € | 58,80 € | 99 € | 59 € | 144 € | 720 € | 500 € | 118,80 € | 202,80 € | |
| Kartengesellschaft |
|
||||||||||
| Maximale Deckungssumme / Person | 3.000 € | 3.000 € | 5.000 € | 5.200 € | 5.000 € | — | 6.000 € | 6.000 € | — | — | |
| Maximale Deckungssumme / Reise | 3.000 € | 3.000 € | 5.000 € | 10.300 € | 5.000 € | 5.000 € | 6.000 € | 6.000 € | 10.000 € | 10.000 € | |
| Selbstbehalt pro Schadensfall | 20 % / min. 100 € | 20 % / min. 100 € | 10 % / min. 100 € | 20 % / min. 200 € | 20 % / min. 200 € | 10 % / min. 100 € | 10 % / min. 100 € | 10 % / min. 100 € | 20 € | 20 € | |
| Leistungsberechtigte |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Voraussetzungen |
|
|
|
|
|
|
|
|
— | — | |
| Ausschlüsse & Einschränkungen |
|
— | — | — | — | — | — | — | — | — | |
| Dokumentation / Nachweise |
|
|
— |
|
|
|
|
|
— | — | |
| Anmerkungen | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | |
| Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter |
- Die Reiserücktrittsversicherung deckt die Kosten, die bei einer Reisestornierung aufgrund unvorhergesehener Umstände wie Krankheit, Unfall etc. entstehen.
- Die Reiserücktrittsversicherung ist oft automatisch im Kreditkartenpaket enthalten und deckt unter anderem Flugbuchungen, Hotelreservierungen usw. ab.
- Deckung oft auch für Mitreisende; in der Regel, wenn die Reise mit derselben Kreditkarte bezahlt wurde.
- Notfallversicherung: die meisten Kreditkarten bieten nicht nur Reiserücktrittsversicherungen, sondern auch weitere Policen wie medizinische Notfallversicherungen auf Reisen.
- Die Versicherung kann auch vor unvorhergesehenen Ereignissen wie Naturkatastrophen oder politischen Unruhen etc. am Zielort schützen, die außerhalb der Kontrolle des Reisenden liegen.
Was ist eine Reiserücktrittsversicherung?
Eine Reiserücktrittsversicherung ist eine Form der Versicherung, die Reisende gegen die finanziellen Verluste absichert, die entstehen können, wenn sie eine bereits gebuchte Reise aus bestimmten Gründen stornieren müssen. Diese Gründe können vielfältig sein und umfassen normalerweise unvorhergesehene Ereignisse wie schwere Krankheit, Unfall, Tod eines Familienmitglieds, Naturkatastrophen oder andere unerwartete Umstände.
Die Reiserücktrittsversicherung erstattet in der Regel die Stornokosten, die dem Versicherten in Rechnung gestellt werden, wenn er die Reise absagen muss. Die Bedingungen und Deckungsumfänge können von je nach Versicherungspolice variieren. Deshalb ist es wichtig, die Vertragsbedingungen sorgfältig zu prüfen, um zu verstehen, welche Gründe für eine Stornierung abgedeckt sind und welche nicht.
Es ist ratsam, eine Reiserücktrittsversicherung abzuschließen, wenn Sie eine teure Reise planen oder wenn bestimmte Umstände es wahrscheinlich machen, dass Sie Ihre Reisepläne kurzfristig ändern müssen. Beachten Sie jedoch, dass nicht alle Situationen abgedeckt sind.
- Krankheiten
- Todesfällen
- Komplikationen am Arbeitsplatz
- politischen Ereignissen im Urlaubsland
- Komplikationen in der Schwangerschaft
- Unfällen
- unverschuldeter Erwerbslosigkeit
- Impfuntauglichkeit
- kurzfristigem Arbeitsplatzwechsel
Fehlt Ihnen ein entsprechender Versicherungsschutz und Sie können Ihre Reise nicht antreten, müssen Sie nicht nur die Stornokosten, sondern auch die Kosten für bereits gebuchte Zusatzleistungen, Visa usw. tragen.
Mit anderen Worten: Im schlimmsten Fall müssen Sie auf Ihren Urlaub verzichten und zusätzlich tief in die Tasche greifen. Haben Sie jedoch eine Reiserücktrittsversicherung, übernimmt der Versicherer die durch den Reiserücktritt entstandenen Kosten entweder vollständig oder zu einem großen Teil.
Vor- und Nachteile im Überblick
- Kosteneinsparungen: Durch die Nutzung einer Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung können Sie auf den Abschluss einer separaten Versicherung verzichten.
- Umfassender Versicherungsschutz: Kreditkarten mit Reiserücktrittsversicherung bieten oft umfassenden Schutz.
- Automatische Aktivierung: Die Reiserücktrittsversicherung wird oft aktiviert, wenn die Reise mit der Kreditkarte bezahlt wurde.
- Einfacher Anspruchsprozess: Im Schadensfall ist der Anspruchsprozess einfach und unkompliziert.
- Zusätzliche Leistungen: Die meisten Kreditkarten bieten neben einer Reiserücktrittsversicherung diverse weitere Zusatzleistungen.
- Begrenzter Deckungsumfang: Der Deckungsumfang kann von Kreditkarten-Anbieter zu Kreditkarten-Anbieter und Police zu Police variieren, es könnten Einschränkungen oder Ausschlüsse gelten.
- Selbstbeteiligung: Viele Kreditkarten-Versicherungen für einen Reiserücktritt oder Reiseabbruch beinhalten eine Selbstbeteiligung von 10 bis 20 %, sodass Sie im Schadensfall einen Teil der Kosten selbst tragen müssen.
- Die Gründe, die für eine Stornierung akzeptiert werden, können begrenzt sein, sodass nur bei bestimmten unvorhergesehenen Ereignissen ein Anspruch auf Erstattung besteht.
- Vollständige Zahlung mit der Kreditkarte ist oftmals notwendige Voraussetzung für den Versicherungsschutz.
Bevor Sie sich für eine Kreditkarte mit integrierter Reiserücktrittsversicherung entscheiden, ist es wichtig, die Bedingungen und Konditionen sorgfältig zu prüfen und sicherzustellen, dass die Police Ihren Bedürfnissen und Anforderungen entspricht. Es kann auch sinnvoll sein, zusätzliche Versicherungen in Erwägung zu ziehen, wenn Sie spezifische Bedenken oder besondere Anforderungen haben.
Dennoch: Viele Kreditkarten, in deren Leistungsumfang eine Reiserücktrittsversicherung inkludiert ist, haben zahlreiche Vorteile: Zunächst einmal profitieren Sie von den Vorzügen der Kreditkarte; Sie können damit weltweit Geld abheben und bequem bargeldlos bezahlen. Weiterhin erhalten Sie einen ganzjährigen Versicherungsschutz für alle Privat- und Geschäftsreisen im In- und Ausland. Und schließlich ist eine Reiserücktrittsversicherung, die in einer Kreditkarte enthalten ist, meistens kostengünstiger als eine reise-unabhängige Versicherung.
Mit oder ohne Selbstbehalt?
Reiserücktrittsversicherungen gibt es bei vielen Anbietern mit oder ohne Selbstbehalt. Allerdings sind die preislichen Unterschiede für den unterschiedlichen Versicherungsschutz so gering, dass sich eine Versicherung mit Selbstbehalt kaum lohnt. Bei einem Produkt ohne Selbstbeteiligung kommt der Versicherer komplett für die Stornokosten auf. Als Reisender sparen Sie in diesem Fall den zu erbringenden Eigenanteil und zahlen dafür nur ein paar wenige Euro mehr im Jahr. Gerade bei teuren Reisen kann der Selbstbehalt eine beträchtliche Summe ausmachen. Nicht selten liegt der Eigenanteil bei 10 bis 20 % und übersteigt somit schnell den geringen Preisvorteil der Versicherung mit Selbstbehalt gegenüber dem Rundumschutz ohne Selbstbeteiligung.
Die perfekte Wahl für Weltenbummler
- ganzjähriger Versicherungsschutz für alle Reisen im In- und Ausland
- gilt häufig auch für Familienangehörige des Karteninhabers
- günstiger als reise-unabhängige Tarife über 12 Monate
- keine Kosten für einen zusätzlichen Versicherungsvertrag
- Flexibilität bei der Buchung von Reisen, wobei von Partnern des Kreditkarten-Anbieters häufig Reiserabatte gewährt werden
Wer viel in der Welt unterwegs ist, profitiert von den Vorteilen einer Kreditkarte inklusive Reiserücktrittsversicherung. Das Produkt kombiniert die Vorzüge der Kreditkarte mit dem umfassenden Versicherungsschutz einer Reiserücktrittsversicherung und stellt damit die perfekte Wahl für Globetrotter dar. Eine Kreditkarte ermöglicht bargeldlose Zahlungen bei zahlreichen Händlern rund um die Welt sowie bei Transaktionen im Internet und auch die Nutzung von Google Pay und Apple Pay gehört mittlerweile zum Standard. Außerdem können Sie mit den meisten Kreditkarten, die speziell für Vielreisende konzipiert sind, teils weltweit kostenlos Bargeld abheben und das nicht nur in der Euro-Zone, sondern rund um den Globus.
Weitere Kreditkarten mit Reiserücktrittsversicherung
Leistungsumfang im Detail
Heutzutage gibt es verschiedene Versicherungen für Reisende, die Sie im Bundle mit einer Kreditkarte erwerben können. Die wichtigsten Arten sind: Reiserücktrittsversicherungen, Auslandskrankenversicherungen, Gepäckversicherungen und Reiserechtsschutzversicherungen. Die Versicherungen haben einen unterschiedlichen Leistungsumfang und sichern verschiedene Risiken ab.
Die Reiserücktrittsversicherung tritt ausschließlich für finanzielle Schäden ein, die beim Rücktritt von einer Reise entstehen. Allem voran werden von einer Reiserücktrittsversicherung etwaige Stornokosten, aber auch mögliche Umbuchungsgebühren übernommen. Andere Kosten, wie Arztbehandlungskosten im Ausland oder Kosten für verlorene Gepäckstücke sind vom Leistungsumfang einer Reiserücktrittsversicherung ausgeschlossen.
Allerdings gilt: Viele Kreditkarten mit Reiserücktrittsversicherung beinhalten einen zusätzlichen Versicherungsschutz. Ein Kreditkarten-Vergleich ist deshalb sehr zu empfehlen. Achten Sie auf das Preis-Leistungs-Verhältnis und wählen Sie eine Kreditkarte, die perfekt zu Ihrem individuellen Reiseverhalten passt. Paare und Familien sollten dabei auf einen ausreichenden Versicherungsschutz achten, der alle Mitreisenden umfasst. Eine Kreditkarte, die diese Anforderungen erfüllt, ist die Amex Platinum Card, allerdings gibt es auch Angebote von Visa oder Mastercard, die Familien einen vollumfänglichen Versicherungsschutz auf Reisen bieten.
Günstiger Versicherungsschutz
Eine Kreditkarte, die eine Reiserücktritts- und Abbruchversicherung im Portfolio hat, zahlt sich bereits dann aus, wenn Sie nur eine Reise im Jahr planen. Die Kosten für das Bundle liegen meist im Bereich von reise-abhängigen Tarifen. Allerdings ist die Kombination günstiger als der Erwerb separater Produkte mit ganzjährigem Versicherungsschutz. Entsprechend lohnt es sich, die Vorteile einer Kreditkarte mit inkludierter Reiserücktrittsversicherung für das ganze Jahr zu sichern.
Wichtige Hinweise
Damit die Reiserücktrittversicherung Ihrer Kreditkarte greift, müssen Sie die Reise häufig mit ebendieser Kreditkarte bezahlen, und zwar entweder vollständig oder zu einem bestimmten Prozentsatz. Bedenken Sie dies unbedingt vor der Buchung Ihrer nächsten Reise, denn es wäre ärgerlich, wenn Sie Teile der Reise, wie Zugtickets oder einen Mietwagen, bar bezahlen und dadurch den Versicherungsschutz verlieren. Tätigen Sie derartige Zahlungen mit Ihrer Kreditkarte oder wählen Sie eine Karte, deren Versicherungsschutz unabhängig von der Zahlungsmethode besteht.
Weltenbummler, die viel im Ausland unterwegs sind, sollten zudem auf die Gebühren für Auslandszahlungen sowie für das Abheben von Bargeld an Automaten im Ausland achten. Diese können den preislichen Vorteil, den die inkludierte Versicherung schnell wettmachen. Weltenbummler sollten sich idealerweise für eine Kreditkarte entscheiden, mit der sie weltweit kostenlos Bargeld abheben können.
Zusätzlich sollten Sie den Leistungsumfang der Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung genau prüfen. Nicht alle Versicherer übernehmen die Stornokosten zu 100 %. Vice versa beinhalten viele Produkte zusätzlichen Versicherungsschutz, wie eine Gepäckversicherung oder einen Reiserechtsschutz. Außerdem sollten Sie sich eingehend über gesetzte Fristen seitens des Versicherers informieren. Grundsätzlich ist es Ihre Pflicht, einen Reiserücktritt rechtzeitig bei Bekanntwerden eines Stornierungsgrundes anzuzeigen. Tun Sie dies nicht, müssen Sie mit Kürzungen der Versicherungsleistungen rechnen.
Fazit: Weltweit sorglos unterwegs
Die Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung ist eine günstige Alternative zu einem vergleichbaren Versicherungsprodukt. Als Reisender sind Sie damit das ganze Jahr gegen die finanziellen Folgen eines Reiserücktrittes versichert – unabhängig davon, wohin die Reise gehen soll und wie viel teuer sie ist.
Die jährliche Gebühr für eine Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung ist in den allermeisten Fällen geringer als die für eine separate Jahresversicherung, meist können Sie zudem mit der Karte weltweit kostenlos Bargeld abheben und auch bezahlen. Ein Kreditkarten-Vergleich der Angebote von mehreren Kreditkarten-Anbietern ist ratsam, um im Handumdrehen die Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung zu finden, die am besten zu Ihnen passt.
Die unterschiedlichen Kreditkarten-Anbieter offerieren Kreditkarten unterschiedlicher Kategorien wie Standard-Kreditkarten, Gold-Kreditkarten wie die Visa Gold und Premiumkreditkarten mit verschiedenen Versicherungspaketen. Vornehmlich handelt es sich nicht lediglich um Kreditkarten mit Reiserücktrittsversicherung, sondern es sind weitere Versicherungen wie eine Auslandsreise-Krankenversicherung, eine Mietwagen-Vollkasko, ein Kfz-Schutzbrief oder eine Smartphone-Versicherung im Paket enthalten. Zudem verfügen die Kreditkarten teils über weitere Zusatzleistungen wie Sixt Ride, einen Priority Pass oder einen anderen Reise-Service.
Überlegen Sie vor Beantragung der Kreditkarte, von welchen Versicherungen und Zusatzleistungen Sie profitieren, so finden Sie im Kreditkarten-Vergleich die individuell beste Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung.
Häufige gestellte Fragen
Wichtig ist ein Blick in das Preis-Leistungs-Verzeichnis des Kreditkartenherausgebers, denn die Leistungen variieren je nach Anbieter zum Teil stark. Zu klären gilt:
- In welchen Fällen greift die Versicherung, welche Fälle sind nicht abgesichert?
- Wie hoch ist der Selbstbehalt?
- Wie viele Reisen bzw. welche Reisedauer sind abgedeckt?
- Wer ist alles versichert? Gilt der Versicherungsschutz auch für Mitreisende / Familie?
- Muss die Reise komplett / zum Teil mit der Kreditkarte bezahlt werden, damit der Versicherungsschutz greift?
Der Vorteil einer Kreditkarte inklusive Reiserücktrittsversicherung liegt darin, dass keine zusätzliche Versicherung abgeschlossen werden muss, sollten Sie eine Reise nicht antreten können. Zudem sind die Kosten für die Versicherung bereits in den Gebühren für die Kreditkarte enthalten, wenn Sie sämtliche Bonusleistungen der Kreditkarte voll ausnutzen, fahren Sie mit einer Kreditkarte inklusive Reiserücktrittsversicherung häufig günstiger, als würden Sie eine separate Versicherung abschließen.
Achten Sie zudem darauf, dass kein Auslandseinsatzentgelt beim Einsatz der Kreditkarte mit Reiseversicherung erhoben und Sie weltweit kostenlos Bargeld abheben können.
Welches die besten Kreditkarten mit Reiserücktrittsversicherung sind, lässt sich nicht pauschal beantworten. Das liegt daran, dass die Bedürfnisse bei allen Nutzern anders sind. Zwar gibt es Karten, die besonders umfangreiche Leistungen bieten und hohe Deckungssummen haben, hier ist dann jedoch auch die Jahresgebühr so hoch, dass sich die Karte nicht für alle lohnt, sondern nur für diejenigen, die sämtliche Bonusleistungen der Kreditkarte ausschöpfen. Daher ist bei der Suche nach der besten Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung unbedingt ein Kreditkarten-Vergleich zu empfehlen, denn nur so können Sie die Karte finden, die Ihrem Nutzungsverhalten entsprechend das beste Preis-Leistungs-Verhältnis bietet.