- Hoher Zinssatz ohne Kontoführungsgebühren
- Keine Mindest- und Maximaleinlage
- Guthaben täglich verfügbar
- Ohne Schufa-Abfrage und Kontobindung
- Keine Zinsgarantie
- Kein telefonischer Support
Übersicht zum Trade Republic Tagesgeld
Das Trade Republic Tagesgeldkonto ist ein Angebot von Trade Republic, bei dem Kunden Zinsen auf ihr nicht investiertes Guthaben erhalten. Es handelt sich dabei nicht um ein klassisches Tagesgeldkonto, sondern um die Verzinsung des Guthabens auf dem Verrechnungskonto innerhalb des Trade Republic Depots. Der Zinssatz wird von Trade Republic festgelegt und regelmäßig angepasst.
Das Guthaben liegt auf einem Referenzkonto und unterliegt der gesetzlichen Einlagensicherung. Die Zinsgutschrift erfolgt automatisch und monatlich. Eine separate Kontoeröffnung ist nicht erforderlich, und das verzinste Guthaben steht jederzeit zur Verfügung – sei es für Auszahlungen oder um es direkt in Wertpapiere zu investieren.
Trade Republic ist ein deutscher Online-Broker, der den Handel mit Aktien, ETFs, Derivaten und Kryptowährungen über eine App oder Webplattform ermöglicht. Neben Tagesgeld und Girokonto bietet der Broker auch Kreditkarten. Besonders beliebt sind die kostenlosen Sparpläne auf ETFs und Aktien. Alles lässt sich bequem digital verwalten.
Die Vor- und Nachteile
- Hoher Zinssatz
- Keine Kontoführungsgebühren
- Keine Mindesteinlage
- Ohne Maximaleinlage
- Guthaben täglich verfügbar
- Keine Schufa-Abfrage
- Keine Kontobindung
- Keine Zinsgarantie
- Kein telefonischer Support
Die Konditionen des Tagesgeldkontos
So hoch sind Ihre Zinsen
Die Frage schlechthin bei einem Tagesgeldkonto ist natürlich die nach den Zinsen. Hier überrascht Trade Republic positiv: Der deutsche Online-Broker gewährt derzeit 2,5 % auf das nicht investierte Guthaben. Dieser Zinssatz orientiert sich am Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB), Trade Republic passt seine Zinssätze entsprechend an und gibt die Veränderungen an seine Kunden weiter.
Wer ein Depot bei Trade Republic eröffnet oder bereits eines besitzt, kann von den Zinsen auf dem Verrechnungskonto profitieren – allerdings nicht unbegrenzt. Im Gegensatz zu anderen Anbietern, die Zinsgarantien für einen bestimmten Zeitraum gewähren, ist das Angebot des Neobrokers nur bis auf Widerruf gültig. Es gibt also keine feste Zinsgarantie.
Weitere Konditionen
Die Eröffnung des Trade Republic Tagesgeldkontos ist komplett kostenfrei, ebenso wie die anschließende Kontoführung. Wie man es von einem modernen Online-Broker erwarten kann, lässt sich das Konto einfach und bequem über die Website von Trade Republic einrichten. Weiterhin ermöglicht das Konto, das vorhandene Guthaben jederzeit direkt in verschiedene Anlageprodukte wie Aktien oder ETFs zu investieren.
Besonders bemerkenswert ist dabei, dass es keine Obergrenze für den Betrag gibt, der verzinst wird – das heißt, die Zinserträge gelten unabhängig davon, wie viel Geld auf dem Verrechnungskonto liegt. So werden bereits kleinere Beträge – etwa ein paar hundert Euro – mit 2,5 % verzinst. Auch nach unten hin gibt es keine Begrenzung.
Wie bei Tagesgeldkonten üblich, bleibt das angelegte Kapital jederzeit verfügbar. Sie können es nach Belieben auf Ihr Girokonto auszahlen oder direkt bei Trade Republic in Aktien und andere Anlageformen investieren.
Für die Eröffnung des Trade Republic Tagesgeldkontos ist keine Schufa-Prüfung notwendig, da das Konto ausschließlich auf Guthabenbasis geführt wird. Das kann besonders vorteilhaft sein, wenn Sie in der Vergangenheit Schwierigkeiten mit der Kreditwürdigkeit hatten oder Sie Ihre finanzielle Situation nicht offenlegen möchten.
Kontobindung besteht bei dem Tagesgeldkonto von Trade Republic keine, die Zinsen werden auf dem jeweiligen Verrechnungskonto angerechnet.
Sicherheit Ihres Tagesgeldes
Trade Republic ist durch die gesetzliche Einlagensicherung abgesichert. Das bedeutet, dass im Falle einer Insolvenz Einlagen bis zu 100.000 € pro Kunde und Bank geschützt sind. Anleger sollten jedoch ohnehin nur einen begrenzten Betrag bei einem Anbieter parken.
Neben den Guthaben auf den Konten sind auch die Kundengelder, die Trade Republic in Geldmarktfonds investiert, abgesichert. Hier greift jedoch nicht der Einlagensicherungsfonds. Stattdessen werden diese Gelder in separaten Depotkonten, die vom Unternehmensvermögen getrennt sind, als Sondervermögen im Namen des Kunden aufbewahrt. Im Falle einer Insolvenz von Trade Republic würden die Kunden daher ihre Anteile an den Geldmarktfonds zurückerhalten.
Im Gegensatz zu einer weitverbreiteten Annahme gibt es keine europäische Einlagensicherung. Stattdessen ist die Einlagensicherung in jedem Land individuell geregelt, folgt jedoch denselben allgemeinen Vorgaben. Das bedeutet, dass Guthaben bis zu 100.000 € in allen EU- und EWR-Ländern durch die jeweilige nationale Einlagensicherung abgesichert sind.
Es ist wichtig zu beachten, dass die Einlagensicherung vom jeweiligen Mitgliedsland bereitgestellt wird. Daher hängt die tatsächliche Sicherheit auch von der Bonität der nationalen Finanzen des jeweiligen Staates ab.
So können Sie das Tagesgeld beantragen
Wie bei einem Online-Broker zu erwarten, lässt sich das Trade Republic Tagesgeldkonto ganz einfach online über die Webseite oder die App des Anbieters eröffnen. Laut Trade Republic dauert die Eröffnung inklusive Aktivierung weniger als zehn Minuten.
Damit der Prozess reibungslos verläuft, sollten Sie Ihre persönlichen Daten, ein Ausweisdokument und ein Gerät für einen Videochat bereithalten. Hier eine kurze Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Eröffnung des Trade Republic Tagesgeldkontos:
- Nutzerkonto erstellen: Klicken Sie auf der Website von Trade Republic auf den Button „Anmelden“ – das Konto wird durch die Eingabe der Mobilnummer verifiziert und mit dieser verknüpft.
- Persönliche Daten angeben: Im nächsten Schritt gebt ihr eure persönlichen Daten wie Name, E-Mail-Adresse, Steuernummer und Bankverbindung ein.
- Verifizierung: Nach der Angabe der Daten folgt die Verifizierung per Video-Ident. Dafür benötigt ihr einen gültigen Lichtbildausweis, eine stabile Internetverbindung sowie ein Smartphone oder einen Computer mit Webcam.
- Registrierung bestätigen: Nach der Verifizierung bekommt ihr einen Code per SMS, den ihr eingeben müsst, und schon ist die Kontoeröffnung abgeschlossen.
Alternativen zu Trade Republic
Trade Republic bietet ein hervorragendes Angebot für ein Tagesgeldkonto. Dennoch lohnt sich immer ein Blick auf die Alternativen, denn das Angebot ist groß. Hier eine Auswahl:
Für wen ist das Tagesgeld geeignet?
Das Trade Republic Tagesgeldkonto lohnt sich alleine schon aufgrund des hohen Zinssatzes, der aktuell zu den besten auf dem Markt gehört. Insbesondere wer auf der Suche nach einem kostenarmen Tagesgeldkonto mit guten Konditionen ist, kann vom Angebot von Trade Republic profitieren. Das gilt sowohl für Neukunden als auch für Bestandskunden des Online-Brokers, wobei vornehmlich letztere ohne großen Aufwand und Risiko von den Zinsen profitieren und Erspartes für zukünftige Anschaffungen oder Reisen zur Seite legen können.
Eine Kontoeröffnung ausschließlich zur Nutzung des Tagesgeldkontos ist in den meisten Fällen jedoch weniger empfehlenswert, denn die fehlende Zinsgarantie stellt ein gewisses Risiko dar, vorwiegend für Neukunden. Sollten Sie jedoch auf der Suche nach einem Online-Broker sein, der gleichzeitig ein ansprechendes Tagesgeldkonto anbietet, ist Trade Republic eine einwandfreie Wahl.
Unser Fazit
Das Tagesgeldkonto von Trade Republic überzeugt durch ausgezeichnete Konditionen und ist sowohl für Bestands- als auch für Neukunden interessant.
Positiv fanden wir vorwiegend den hohen Zinssatz, der beim Tagesgeldkonto von Trade Republic geboten wird. Kontoführungsgebühren fallen keine an, es besteht zudem weder eine Mindest- noch eine Maximaleinlage – jedes Guthaben wird komplett verzinst. Mit dem Konto bei Trade Republic können Sie zu jeder Zeit über Ihr Guthaben verfügen, eine Schufa-Abfrage ist ebenfalls nicht notwendig. Auch ist das Konto nicht an Trade Republic gebunden, nur ein Referenzkonto ist notwendig.
Negativ aufgefallen ist uns im Wesentlichen nur die fehlende Zinsgarantie. Im Gegensatz zu anderen Anbietern, die Zinsgarantien für einen bestimmten Zeitraum gewähren, ist das Angebot des Neobrokers nur bis auf Widerruf gültig. Ebenfalls bietet Trade Republic keinen telefonischen Support.
Wir meinen: Das Tagesgeldkonto von Trade Republic überzeugt mit hervorragenden Konditionen und bietet Vorteile für eine breite Zielgruppe. Einzig die fehlende Zinsgarantie führt zu einem gewissen Risiko, insbesondere für Neukunden. Wir können das Tagesgeldkonto von Trade Republic dennoch uneingeschränkt empfehlen.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Ein Tagesgeldkonto dient zum Sparen und bietet Zinsen auf das Guthaben, das jederzeit verfügbar ist. Es wird nicht für regelmäßige Zahlungen genutzt. Ein Girokonto hingegen ist für den täglichen Zahlungsverkehr gedacht, wie das Empfangen von Gehalt und das Tätigen von Überweisungen. Auf einem Girokonto gibt es meist keine oder nur sehr geringe Zinsen, während Tagesgeldkonten Zinsen bieten.
Beide Konten sind häufig kostenlos in der Führung, wobei beim Girokonto zusätzliche Gebühren für bestimmte Transaktionen anfallen können.
Trade Republic ist durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt. Das bedeutet, dass im Fall einer Insolvenz Einlagen bis zu 100.000 € pro Kunde und Bank abgesichert sind. Anleger sollten jedoch grundsätzlich nur begrenzte Beträge bei einem Anbieter halten.
Zusätzlich zu den Guthaben auf den Konten sind auch die Kundengelder, die Trade Republic in Geldmarktfonds investiert, geschützt. Allerdings greift hier nicht der Einlagensicherungsfonds. Stattdessen werden diese Gelder als Sondervermögen in separaten Depotkonten verwaltet, die vom Vermögen des Unternehmens getrennt sind. Sollte es zu einer Insolvenz von Trade Republic kommen, erhalten die Kunden ihre Anteile an den Geldmarktfonds zurück.
Kunden, die ein Depot bei Trade Republic eröffnen oder bereits eines besitzen, können von den Zinsen auf dem Verrechnungskonto profitieren – jedoch nicht unbegrenzt. Im Gegensatz zu anderen Anbietern, die Zinsgarantien für eine bestimmte Dauer bieten, ist das Zinsangebot bei Trade Republic nur bis auf Widerruf gültig. Eine feste Zinsgarantie gibt es also nicht.
Die Konditionen für Bankkonten und Karten können sich verändern. Auf der Trade Republic Webseite finden Sie aktualisierte Informationen.