- Viele Kreditkarten bieten nicht nur klassische Bezahlfunktionen, sondern sind zusätzlich mit Versicherungen ausgestattet. Dabei handelt es sich überwiegend um Reiseversicherungen.
- Kreditkarten mit Versicherungen müssen nicht zwangsläufig teuer sein. Inzwischen finden Sie auf dem Markt auch kostenlose Karten, die mit attraktiven Versicherungspaketen ausgestattet sind.
- Eine Kreditkarte mit Reiseversicherungen lohnt sich für alle, die häufig im Ausland unterwegs sind. Für passionierte Online-Shopper kann eine Käuferschutzversicherung sinnvoll sein.
- Bei der Auswahl der passenden Kreditkarte mit Versicherungen sollten Sie auch einen Blick ins Kleingedruckte werfen, da sich die Leistungen der integrierten Versicherungspakete oft beträchtlich unterscheiden.
- Unsere Top-7 Kreditkarten mit Versicherung: TF Bank Mastercard Gold, Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold, Hanseatic Bank Goldcard, Barclays Platinum Double, Barclays Eurowings Kreditkarte Premium, American Express Gold Card, Miles & More Mastercard Gold.
Wir empfehlen, dass Sie bei der Auswahl Ihrer Kreditkarte auch Angebote mit Versicherungsleistungen prüfen. Vor allem, wenn Sie häufig reisen, können Sie von einer Kreditkarte mit Versicherung in sehr hohem Maße profitieren und zudem im Vergleich zu einem Einzelabschluss der Policen Kosten sparen. Wichtig ist, dass Sie eine Karte wählen, deren Versicherungen Ihre Anforderungen und Wünsche optimal erfüllen.
Kreditkarten mit Versicherungen und anderen Extras
Eine Kreditkarte finden Sie auf dem Markt in großer Vielfalt. Die Konditionen und Leistungen der Karten können im Einzelnen sehr unterschiedlich sein. Weltweit Bargeld abheben und bargeldlos bezahlen können Sie mit allen Kreditkarten. Bei klassischen Kreditkarten profitieren Sie außerdem von einem Überziehungsrahmen. Viele Karten sind darüber hinaus jedoch mit verschiedenen Zusatzleistungen ausgestattet.
Bei den Zusatzleistungen von Kreditkarten stehen Versicherungen an erster Stelle. Viele Karten sind mit einem mehr oder weniger umfangreichen Reiseversicherungspaket ausgestattet, zu dem je nach Anbieter und Karte eine Auslandsreise-Krankenversicherung, Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherungen, eine Flug- und Gepäckverspätungsversicherung, eine Unfallversicherung und ein Mietwagenschutz gehören. Beliebte Extras bei Kreditkarten sind daneben auch Einkaufsversicherungen für finanziellen Schutz beim Online-Shopping sowie Bonus- und Rabattprogramme. Einige Anbieter von Kreditkarten haben als Zusatzleistung auch eine Smartphone-Versicherung im Programm.
Zudem unterscheiden die Anbieter nach Standard- und Premium-Kreditkarten. Standardkreditkarten sind, wenn überhaupt, meist nur in geringem Maß mit Versicherungen und anderen Zusatzleistungen ausgestattet. Dagegen bringen eine goldene Kreditkarte oder eine Platin-Karte oft umfangreiche Reiseversicherungen und zum Teil auch weitere Reisevorteile wie Lounge-Zugang oder vergünstigte Reisebuchungen mit.
Kreditkarten mit Reise- und Mietwagenversicherungen
Bei den Zusatzleistungen von Kreditkarten stehen Reiseversicherungen und Mietwagenversicherungen stark im Fokus. Gegenüber einem Einzelabschluss dieser Versicherungsleistungen können Sie mit der passenden Kreditkarte beträchtlich sparen. Allerdings ist hier ein Blick ins Kleingedruckte wichtig, damit Sie im Versicherungsfall keine unangenehmen Überraschungen erleben.
- Bei einigen Kreditkarten gelten die Versicherungen nur für den Karteninhaber, bei anderen sind Ihre ganze Familie oder sogar nicht verwandte Reisepartner mitversichert.
- Voraussetzung für den Versicherungsschutz ist oft, dass mindestens 50 % der Reise mit der Karte bezahlt werden.
- Je nach Karte gelten für die Versicherungen unterschiedliche Deckungssummen und Selbstbehalte.
- Zwar ist weltweiter Versicherungsschutz üblich, jedoch kann es hier je nach Anbieter und Karte Einschränkungen geben.
Reiseversicherungen
- Auslandsreise-Krankenversicherung: Kostenübernahme bei medizinisch notwendigen ambulanten und stationären Behandlungen im Ausland (inklusive medizinisch notwendiger Rücktransporte und Überführungen im Todesfall)
- Reiserücktrittsversicherung: Kostenübernahme bei Nichtantritt einer gebuchten Reise aus wichtigem Grund
- Reiseabbruchversicherung: Erstattung der Kosten für gebuchte, jedoch nicht genutzte Reiseleistungen sowie für die vorzeitige Rückreise nach Hause bei einem Reiseabbruch aus wichtigem Grund
- Flugverspätungsversicherung: Kostenerstattung für Mehraufwendungen für Verpflegung, Übernachtung und Transportkosten ab einer Mindestverspätung (oft 4 Stunden)
- Reisegepäckversicherung: Ersatz von verlorenem, gestohlenem oder beschädigtem Gepäck, Kostenerstattung für notwendige Ersatzkäufe bei Gepäckverspätungen
- Reiseunfallversicherung: Schutz vor den finanziellen Folgekosten von Unfällen auf Reisen (zum Teil erst ab einem bestimmten Invaliditätsgrad), Zahlung einer festen Summe an Hinterbliebene nach einem Todesfall
durch Unfall - Verkehrsmittel-Unfallversicherung: Erstattung von Unfallkosten nach Unfällen mit öffentlichen Verkehrsmitteln
Mietwagenversicherungen
Kreditkarten mit Mietwagenversicherung sichern Sie gegen wichtige Risiken ab, wenn Sie häufig mit Mietfahrzeugen unterwegs sind. Voraussetzung für den Versicherungsschutz ist in der Regel, dass der Mietwagen mit der Kreditkarte bezahlt wurde. Mietwagenversicherungen gelten größtenteils weltweit und auch in Deutschland.
Je nach Anbieter sind in Karten, die einen Mietwagenschutz bieten, eine oder mehrere Versicherungsleistungen integriert. Verfügbar sind die folgenden Mietwagenversicherungen:
- Mietwagen-Vollkaskoversicherung
- Mietwagen-Haftpflichtversicherung
- Mietwagen-Rechtsschutzversicherung
- Kfz-Schutzbrief für schnelle Hilfe im Pannenfall
Wichtig für Vielreisende ist ein leistungsstarkes Reise-Versicherungspaket. Optimal ist, wenn Ihre Kreditkarte eine Auslandsreise-Krankenversicherung, eine Reiserücktritt- und eine Reiseabbruchversicherung, eine Reisegepäckversicherung und eine Versicherung für Flugverspätungen enthält. Eine Reiseunfallversicherung kann eine sinnvolle Ergänzung zur Reisekrankenversicherung sein, demgegenüber ist eine Verkehrsmittel-Unfallversicherung von nachgelagerter Bedeutung. Mietwagennutzer sind gut abgesichert, wenn ihre Kreditkarte eine Vollkaskoversicherung und eine Haftpflichtversicherung mit ausreichend hoher Deckungssumme enthält. Mietwagenversicherungen gehören nur bei kostenpflichtigen Kreditkarten zum Leistungsumfang.
Vorteile & Nachteile
- Ein Preis und ein Vertrag – Karte und Versicherungen aus einer Hand
- Kein Aufwand für den Abschluss der Versicherungen
- Kostenvorteil gegenüber Einzelabschlüssen
- Unkomplizierte Abwicklung von Versicherungsansprüchen per E-Mail, telefonisch oder direkt im Online-Banking
- Zum Teil im Vergleich zu Einzelabschlüssen geringere Deckungssummen, höhere Eigenbeteiligungen oder Versicherungsausschlüsse
- Versicherungsschutz oft nur dann, wenn die Leistung vollständig oder zu mindestens 50 % mit der Karte bezahlt wurde
Kosten & Gebühren
Die Gebührenstrukturen von Kreditkarten mit Versicherungen können sehr unterschiedlich sein. Viele Premiumkarten sind mit einem umfassenden Versicherungspaket für die Reise und weiteren Zusatzleistungen ausgestattet, was sich allerdings auch in höheren Jahresgebühren niederschlägt.
Jedoch sind inzwischen auch einige kostenlose Kreditkarten mit leistungsfähigen Versicherungspaketen ausgestattet. Für die Anforderungen vieler Nutzer reichen diese Karten völlig aus.
Hochpreisige Gold- oder Platinum-Karten lohnen sich nur dann, wenn Sie die inkludierten Versicherungen und andere Zusatzleistungen tatsächlich regelmäßig nutzen.
Bei der Auswahl Ihrer Kreditkarte mit Versicherungen sollten Sie auch auf das allgemeine Preis-Leistungs-Verhältnis der Karte achten. Auf der Kostenseite fallen hier neben der Jahresgebühr auch Kosten für das Bargeld abheben sowie für Auslandszahlungen ins Gewicht. Optimal ist, wenn der Versicherungsschutz und andere Leistungen einer Kreditkarte die Kartenkosten weitgehend kompensieren.
Kostenlose Kreditkarten mit Versicherungen
TF Bank Mastercard Gold
Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold
Premium-Kreditkarten mit Versicherungen
Hanseatic Bank Gold Visa Card
Barclays Eurowings Premium Visa Card
Barclays Platinum Double
American Express Gold
Miles & More Mastercard Gold
American Express Platinum
Kreditkarten-Vergleich und Kartenauswahl
Kreditkarten mit Versicherungen bieten eine wertvolle Zusatzabsicherung. Reiseversicherungen, Mietwagenversicherungen und bei vielen Karten auch ein Einkaufsschutz reduzieren finanzielle Risiken auf Reisen und beim Online-Shopping auf ein Minimum.
Bei den Kreditkarten mit Versicherung stehen Reiseversicherungen klar im Fokus. Sie haben die Wahl, ob Sie eine Kreditkarte mit Basisabsicherungen wie einer Reisekrankenversicherung oder ein Kartenangebot mit umfassenden Versicherungsleistungen wählen.
Auch im Hinblick auf die Kosten unterscheiden sich Kreditkarten mit Versicherungen zum Teil erheblich. Nicht nur hochpreisige Premium-Karten, sondern auch viele Kreditkarten im mittleren Preissegment und einige kostenlose Karten bieten Ihnen hochwertigen Versicherungsschutz.
Wenn Sie sich für eine Kreditkarte mit Versicherungen interessieren, ist bei der Kartenauswahl besondere Sorgfalt nötig: Versicherungsleistungen, Deckungssummen, Selbstbeteiligungen und die Voraussetzungen dafür, dass der Versicherungsschutz im Ernstfall wirklich greift, können sich zwischen den einzelnen Anbietern und Karten beträchtlich unterscheiden.
Vor einem Kreditkarten-Vergleich sollten Sie Ihre Bedürfnisse und Anforderungen an die Karte prüfen, damit Ihnen die Karte im alltäglichen Gebrauch ein optimales Preis-Leistungs-Verhältnis bietet. Als ein Beispiel: Für Reisende sind eine Auslandsreise-Krankenversicherung, eine Reiserücktrittsversicherung und auch eine Reisegepäckversicherung besonders wichtig. Andere Reiseversicherungen sind demgegenüber nachgelagert. Wenn Sie häufig Mietwagen nutzen und gegen Haftungsansprüche oder Fahrzeugschäden nicht durch eine Kfz-Versicherung abgesichert sind, lohnt sich eine Kreditkarte mit Mietwagenversicherung trotz möglicher höherer Kartenkosten.
Was wir über Kreditkarten mit Versicherungen denken
Wir meinen: Kreditkarten mit Versicherungen sind bei der Kartenauswahl immer eine Überlegung wert. Premium-Karten sind für Vielreisende lohnenswert. Diese Karten bieten nicht nur gute Reiseversicherungen, häufig mit inkludiertem Mietwagenschutz, sondern auch verschiedene andere Vorteile, die auf Reisen nützlich sind. Auch als Gelegenheitsnutzer profitieren Sie jedoch von einer Kreditkarte mit Versicherungen. Auf spontanen Reisen sind Sie durch eine solche Karte gut geschützt, ohne dass Sie sich vorab um den Abschluss von Versicherungen kümmern müssen.
Leistungsstarke kostenlose Kreditkarten mit Versicherungen sind aus unserer Sicht die TF Mastercard Gold und die Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold.
Im Premium-Segment präferieren wir insbesondere das Barclays Platinum Double – eine Kombination aus Mastercard und Visa-Karte, die hervorragende Reiseversicherungen, eine Mietwagen-Haftpflicht und eine Einkaufsversicherung bietet. Die Hanseatic Bank Goldcard, die American Express Gold, die Barclays Eurowings Kreditkarte Premium und die Miles & More Mastercard Gold bewerten wir ebenfalls als ausgezeichnete Kreditkarten mit Versicherungen, die Ihnen zusätzliche Extras und insgesamt ein exzellentes Preis-Leistungs-Verhältnis bieten.
Etwas außer Konkurrenz befindet sich unserer Meinung nach die American Express Platinum Card, die ein umfassendes Reise-Versicherungspaket sowie zahlreiche weitere Reise- und Lifestyle-Vorteile mitbringt, sich aufgrund ihres Preises jedoch vorrangig für sehr intensive Nutzer eignet.
Häufige Fragen zu Kreditkarten mit Versicherungen – FAQ
Grundsätzlich ja. Sie haben dabei den Vorteil, dass Sie keine separaten Versicherungen abschließen müssen und Ihre Karte sowie Versicherungen und andere Zusatzleistungen aus einer Hand erhalten.
Das Preis-Leistungs-Verhältnis von Kreditkarten mit Versicherungen ermitteln Sie durch einen Kreditkarten-Vergleich. Wichtig ist, dass die Jahresgebühr der Karte in einem sinnvollen Verhältnis zu ihrem Leistungsumfang steht. Zuverlässigen Versicherungsschutz bieten auch kostenlose Karten wie die TF Bank Mastercard Gold oder die Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold.
Die Antwort auf diese Frage hängt von Ihren Anforderungen und Wünschen ab. Typische Kreditkarten-Versicherungen sind verschiedene Reiseversicherungen, Mietwagenversicherungen und Einkaufsversicherungen. Die wichtigsten Versicherungen aus unserer Sicht sind eine Auslandsreise-Krankenversicherung, eine Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung sowie Versicherungen für Flug- und Gepäckverspätungen. Mietwagen-Nutzern empfehlen wir eine Kreditkarte mit Mietwagen-Vollkasko- und Haftpflichtversicherung.
Alle in eine Kreditkarte integrierten Versicherungen sollten ausreichend hohe Deckungssummen und akzeptable, nicht zu hohe Selbstbehalte bieten.
Bitte achten Sie bei der Kartenauswahl auch auf die Bedingungen, die Sie erfüllen müssen, damit Versicherungsschutz besteht. Oft greifen die Versicherungen nur, wenn Sie die Reise oder eine andere Leistung vollständig oder teilweise mit der Kreditkarte bezahlt haben. Möglicherweise sind bestimmte Länder von der Versicherungsleistung ausgenommen. Ebenso sind andere Versicherungsauschlüsse möglich.
Bei manchen Kreditkarten mit Versicherungen gilt der Versicherungsschutz nur für den Kreditkarteninhaber. Bei anderen Karten sind die ganze Familie und zum Teil auch andere Mitreisende versichert.
Der Antrag auf eine Kreditkarte mit Versicherungsschutz läuft ebenso wie jeder andere Kartenantrag ab. Den Kreditkartenantrag können Sie fast immer im Online-Banking oder in der mobilen App des Anbieters stellen. Anschließend legitimieren Sie sich per VideoIdent. Bei Kreditkarten mit Überziehungsrahmen wird vor der Kartenentscheidung eine Schufa-Prüfung durchgeführt. Anschließend erhalten Sie Ihre Karte und gegebenenfalls weitere Karten auf dem Postweg. Viele Banken ermöglichen, online eine Wunsch-PIN festzulegen.
Für den Abschluss der Versicherungen müssen Sie nichts weiter unternehmen – sie gehören zum Leistungsumfang Ihrer Karte. Bei Fragen steht Ihnen der Kundendienst Ihrer Bank per E-Mail, Chat und meist auch telefonisch zur Verfügung.
Zusammen mit Ihrem Kreditkartenvertrag erhalten Sie Unterlagen zu den inkludierten Versicherungen. Hier finden Sie auch Angaben dazu, wie Sie Versicherungsleistungen geltend machen. Zum Teil läuft die Kommunikation im Versicherungsfall direkt über Ihre Bank, zum Teil über das Versicherungsunternehmen. Schadensmeldungen sind per E-Mail, telefonisch und je nach Anbieter auch online möglich.
