Wise Card Kreditkarte | Vorteile, Nachteile & Alternativen 2024

Warum Sie uns vertrauen können

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• Wir sind transparent in Bezug auf unsere Bewertungsmethoden, Rechercheprozesse und Vergütungsstrukturen.
• Unsere Inhalte sind durch einen sorgfältigen Qualitätskontrollprozess geprüft, sachlich korrekt, gut recherchiert und verständlich.
• Wir haben mehr als 18 Jahre Erfahrung mit Finanzprodukten. Unsere Empfehlungen und Bewertungen beruhen auf fundierten Marktkenntnissen und Fachwissen.

Die Wise Debit Card im Überblick

Die Wise Debit Card ist eine Mastercard Debitkarte, die mit einem Multi-Währungs-Konto von Wise verbunden ist. Mit der Karte können Kunden in über 200 Währungen bezahlen, ohne versteckte Kosten oder Aufschläge auf den Währungsumtausch zu zahlen. Ferner kann die Debit Card mit Google Pay und Apple Pay verbunden werden.

Fakt ist, dass die Wise Debit Card mit einer ganzen Reihe von Vorteilen punkten kann, die sie zu einer attraktiven Option für viele Nutzer macht. Dazu gehören die kostenlose Wise-Karte, das Multi-Währungs-Konto, die günstigen Auslandszahlungen und das kostenlose Abheben von Geld bis zu einem Betrag von 200 Euro. Allerdings gibt es auch weniger positive Aspekte, die Sie beachten sollten, wie das Fehlen einer Kreditfunktion, keine Guthabenzinsen, die begrenzte Anzahl kostenloser Bargeldabhebungen im Ausland sowie die Gebühr für Beträge, die Sie auf Ihre Konten bei Wise aufladen.

Die Vor- und Nachteile der Kreditkarte von Wise

Wir möchten Ihnen in den folgenden Absätzen die aus unserer Sicht wichtigsten Plus- und Minuspunkte kurz vorstellen:

Die Vorteile der Kreditkarte im Überblick

• Kostenlose Karte: Im Gegensatz zu vielen anderen Debitkarten ist die Wise Debit Card komplett kostenlos. Sie müssen sich keine Sorgen machen, denn es fallen keine monatlichen Kosten für Karte und Kontoführung an.
• Multi-Währungs-Konto: Mit der Wise Debit Card können Sie Ihr Geld in mehreren Währungen auf einem Konto halten, verwalten und Überweisungen tätigen. Dies ist ideal für Reisende, die in verschiedenen Ländern unterwegs sind. So können Sie ganz einfach in der lokalen Währung bezahlen, ohne hohe Wechselkursgebühren zu zahlen.
• Günstige Auslandszahlungen: Das Unternehmen bietet stets einen transparenten und wettbewerbsfähigen Wechselkurs; irrelevant, in welcher Währung Sie zahlen möchten.
• Kostenloses Bargeldabheben: Sie können bis zu 200 Euro pro Monat kostenlos Bargeld außerhalb Deutschlands abheben.
• Sicherheit & Betrugsschutz: Die Wise Debit Card verfügt über moderne Sicherheitsmerkmale, um Ihre Karte und Ihr Geld zu schützen.
• App mit Kontoverwaltung: Mit der App können Sie Ihr Konto jederzeit und überall verwalten. Sie können Ihr Guthaben einsehen, Überweisungen und Transaktionen tätigen, Karten sperren und vieles mehr.
• Schnelle und einfache Kontoeröffnung: Die Kontoeröffnung bei Wise ist schnell und einfach. Sie können Ihr Konto online in wenigen Minuten eröffnen.

Die Nachteile der Wise Card im Überblick

• Keine Kreditfunktion: Die Wise Debit Card ist keine Kreditkarte. Das bedeutet, dass Sie kein Geld ausgeben können, das Sie nicht auf Ihrem Konto haben.
• Keine Guthabenzinsen: Auf das Guthaben auf Ihrem Wise-Konto werden keine Zinsen gezahlt.
• Begrenzte Anzahl kostenloser Bargeldabhebungen: Zwar können Sie bis zu 200 Euro pro Monat kostenlos Bargeld außerhalb Deutschlands abheben, aber danach wird eine Gebühr erhoben. Wenn Sie regelmäßig außerhalb Deutschlands Bargeld abheben müssen, kann dies teuer werden. Pro Abhebung wird eine Gebühr von 1,75 Prozent des Umsatzes erhoben.
• Gebühren für Einzahlungen: Für Einzahlungen auf das Wise-Konto werden 2 Prozent des eingezahlten Geldbetrages fällig.
• Währungsumtauschgebühren fallen an, wenn Sie nicht in der Währung Ihres Guthabens zahlen: Auch wenn Wise wettbewerbsfähige Wechselkurse bietet, fallen immer noch Kosten an, wenn Sie nicht in der Währung Ihres Guthabens zahlen.

Die Wise Debit Card bietet eine Reihe von Vorteilen. Wir sind überzeugt, dass die Wise Card besonders gut für Vielreisende geeignet ist, die ein Multi-Währungs-Konto mit günstigen Auslandszahlungen, und der Option, kostenlos Bargeld abzuheben, benötigen. Allerdings sollten auch die Minuspunkte, wie das Fehlen einer Kreditfunktion, Guthabenzinsen und Zusatzleistungen wie Versicherungen, Cashback usw., beachtet werden.

Gebühren & Kosten

Kostenlose Karte: Die digitale Wise Card ist kostenlos; für die physische Karte wird eine Versandgebühr von 7,00 Euro erhoben.

Gebühr fürs Aufladen: Irrelevant, ob mit Kreditkarte oder per Überweisung: Auf Beträge, die auf das Wise-Konto eingezahlt werden, muss eine Gebühr von 2 Prozent pro Transaktion entrichtet werden.

Kontoführung: Das Multi-Währungs-Konto ist ebenfalls kostenlos.

Währungsumtausch: Für den Umtausch in eine andere Währung fallen Gebühren an, die jedoch transparent und wettbewerbsfähig sind.

Barabhebungen: Bargeldabhebungen außerhalb Deutschlands sind bis zu 200,00 Euro pro Monat kostenlos. Ab der dritten Abhebung pro Monat wird eine Gebühr von 0,50 Euro erhoben, insofern Sie unter den 200,00 Euro bleiben. Überdies hinaus muss pro Abhebung eine Gebühr von 1,75 Prozent bezahlt werden.

Sonstige Kosten: Für bestimmte Transaktionen, wie Abhebungen am Geldautomaten im Inland oder Ersatzkarten sowie Überweisungen auf andere Konten, können zusätzliche Kosten anfallen.

Sicherheit & Betrugsschutz

Die Wise Card verfügt über modernste Sicherheitsmerkmale, um Ihre Wise Card und Ihr Geld zu schützen. Dazu gehören:

• Chip-Technologie: Die Wise Card verfügt über einen Chip, der die Daten Ihrer Wise Card beim Bezahlen schützt.
• 3D-Secure: 3D-Secure ist ein zusätzliches Sicherheitselement, das bei Online-Zahlungen verwendet wird.
• Betrugsschutz: Wise überwacht Ihr Konto auf verdächtige Aktivitäten und benachrichtigt Sie im Falle eines Betrugs.

Antragsprozess & Banking App

Wie sich das Beantragen der Karte gestaltet, welche Schritte Sie während des Prozesses durchlaufen und was Sie dabei beachten müssen, verraten wir Ihnen im nächsten Absatz. Zudem geben wir Ihnen die wichtigsten Informationen zur Banking-App.

Antragsprozess

Die Wise Debitkarte bietet zahlreiche Vorteile für alle, die auf Reisen oder im Alltag flexibel und günstig bezahlen möchten. Die Bestellung der Karte ist denkbar einfach und in wenigen Schritten erledigt.

Schritt 1: Eröffnen des Wise Kontos

Um die Wise Debitkarte nutzen zu können, benötigen Sie zunächst ein Konto. Die Kontoeröffnung ist schnell und einfach online möglich. Sie müssen lediglich einige persönliche Daten wie Name, Adresse und E-Mail-Adresse eingeben.

Schritt 2: Identität verifizieren

Nun gilt es, Ihre Identität beim herausgebenden Unternehmen zu verifizieren. Sie benötigen hierfür ein gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass) und ein Foto von sich selbst. Eine Schufa-Abfrage erfolgt nicht.

Schritt 3: Guthaben aufladen

Bevor Sie die Wise Card bestellen können, muss Ihr Wise Konto über Guthaben verfügen. Sie können Ihr Konto von einem anderen Girokonto oder einer Kreditkarte aufladen. Achten Sie darauf, dass das Geld von einem Konto mit Ihren eigenen Namen überwiesen wird.

Schritt 4: Wise Debitkarte bestellen

Ist Ihr Guthaben aufgeladen, können Sie Ihre Wise Card bestellen. Die Ausstellung der Standardkarte ist kostenlos, für die Zustellung wird eine Gebühr von 7,00 Euro erhoben, wobei Sie die Lieferung innerhalb von 7–10 Werktagen erfolgt. Optional können Sie auch eine Expresslieferung innerhalb von 2 Werktagen für 10,40 Euro wählen.

Schritt 5: Karte aktivieren und PIN festlegen

Nach Erhalt Ihrer Wise Mastercard müssen Sie diese aktivieren und Ihre persönliche PIN in der festlegen.

Banking App

Dank der Banking-App haben Sie Ihre Finanzen immer und überall im Griff. Die App bietet Ihnen zahlreiche Funktionen, die Ihr Banking-Erlebnis komfortabler und sicherer machen, die gestaltet Nutzung ist intuitiv.

Behalten Sie den Überblick:

• Kontostand und Ausgaben im Blick behalten.
• Detaillierte Transaktionsinformationen einsehen.
• Umsätze des Multi-Währungs-Kontos nach Datum, Kategorie oder Währung filtern.

Kartenverwaltung:

• Karte mit einem Fingertipp sperren oder entsperren.
• Kartenlimit ändern, um Ausgaben zu kontrollieren.
• PIN der Wise Card anzeigen oder Ersatzkarte bestellen.

Zahlungen:

• Geld an Freunde und Familie senden.
• Rechnungen und Lastschriften bequem bezahlen.
• Smartphone-Guthaben für Google Pay & Apple Pay aufladen.
• Wiederkehrende Zahlungen erstellen, um Fristen einzuhalten.

Währungsumtausch:

• Geld in über 50 Währungen zum echten Devisenkurs tauschen.
• Live-Wechselkurs einsehen.
• Benachrichtigungen bei günstigem Wechselkurs erhalten.

Budgets & Ziele:

• Finanzielle Ziele setzen und Fortschritt verfolgen.
• Budgets für verschiedene Kategorien erstellen.
• Benachrichtigungen bei Budgetnähe oder -überschreitung erhalten.

Die Wise App ist kostenlos und steht im App-Store und bei Google Play zum Download bereit.

Kundenservice & Support

Der Wise-Kundenservice steht Ihnen rund um die Uhr per E-Mail, Chat und Telefon zur Verfügung.

Kontaktmöglichkeiten:

• Chat: Den Live-Chat finden Sie direkt auf der Website von Wise: https://wise.com/help/
• Telefon: Telefonischer Support ist derzeit nicht verfügbar.

Weitere Kontaktmöglichkeiten:

• FAQ-Bereich: Auf der Website von Wise finden Sie einen umfangreichen FAQ-Bereich, der Ihnen Antworten auf viele Fragen rund um die Karte und Ihr Konto bietet: https://wise.com/help/
• Social Media: Sie können Wise auch auf Facebook und X (ehemals Twitter) erreichen:
  https://www.facebook.com/Wise/
  https://twitter.com/wise?lang=de

Besonderheiten des Kundensupports:

• Mehrsprachige Unterstützung in Deutsch, Englisch, Französisch, Spanisch und Italienisch
• 24/7-Erreichbarkeit per Chat erreichen
• Social Media Support

Wir haben getestet: unsere Erfahrungen mit der Wise Debitkarte

In den vergangenen Monaten haben wir die Wise Debit-Kreditkarte genau unter die Lupe genommen und waren von ihren vielfältigen Funktionen beeindruckt. In diesem Erfahrungsbericht möchten wir Ihnen unsere persönlichen Eindrücke mitteilen und unser Praxiswissen zu dieser Karte mit Ihnen teilen.

Schneller und einfacher geht’s kaum: die Beantragung

Der Beantragungsprozess der Wise Debitkarte erfolgt ohne Schufa-Abfrage, ist denkbar einfach und in wenigen Minuten erledigt. Die Identifizierung erfolgt bequem per Videoident-Verfahren, sodass Sie keine Dokumente per Post versenden müssen. Innerhalb weniger Tage hielten wir die Karte in unseren Händen und konnten sie direkt im Alltag nutzen.

Kostenlos und flexibel in multiplen Währungen

Besonders begeistert hat uns die Tatsache, dass die Wise Debit-Kreditkarte komplett kostenlos ist. Jahresgebühr, Auslandseinsätze und Abhebungen am Geldautomaten sind bis zu 200 Euro gebührenfrei – und auch darüber, also ab der dritten Abhebung, hinaus kann sich die Debitkarte sehen lassen, denn pro Abhebung unterhalb dieses Betrags werden lediglich 0,50 Euro fällig. Für alle Abhebungen über diesen Freibetrag hinaus, werden Gebühren von 1,75 Prozent erhoben. Das bargeldlose Bezahlen – sowohl mit der Debit Card als auch mit dem Smartphone via Google Pay und Apple Pay verlief ohne weitere Kosten. Abhebungen von Geld mit der Mastercard auf einer Reise empfanden wir aufgrund Bankgebühren als weniger erfreulich.

Natürlich haben wir die Wise Card auch in Bezug auf das bargeldlose Bezahlen beim Online-Shopping und im beim Einsatz im Geschäft auf Herz und Nieren geprüft: sowohl das kontaktlose Bezahlen als auch die Nutzung von Google Pay und Apple Pay mit Smartphone oder Smartwatch sind problemlos möglich.

Auch die App hat sich unser Team etwas genauer angeschaut. Wir sind uns einig: Sie ist intuitiv bedienbar und bietet alle Funktionen, die für eine ebenso reibungslose wie bequeme Girokonto-Führung notwendig sind! Angefangen beim Einsehen der Umsätze über das direkte Ausführen von Überweisungen von Bank zu Bank im Inland sowie Auslandsüberweisungen und Zahlungen bis zum Herunterladen von Rechnungen.

Unser Testfazit: Keine vollwertige Reisekreditkarte

Die Wise Card hat unser Redaktionsteam im Praxistest als günstige Möglichkeit für bargeldlose Zahlungen im und ins Ausland überzeugt. Wir finden, mit fairen Wechselkursen und geringen Gebühren gehört sie zu den besten Angeboten auf dem Markt. Allerdings sind wir uns auch einig, dass sich die Wise Debitkarte aufgrund bestimmter Aspekte nicht optimal als Hauptkreditkarte für unterwegs eignet.

Die Urlaubserfahrungen unseres Teams mit der Wise Debit Card zusammengefasst:

• Akzeptanz: In einigen Bereichen, wie bei Autovermietungen und Hotels, hatten wir Schwierigkeiten, denn Prepaid-Karte wird nicht akzeptiert.
• Versicherungsleistungen: Extras wie Reiseversicherungen, die viele andere Kreditkarten bieten, fehlen bei der Wise Card komplett.
• Zusatzleistungen: Die Karte bietet keinerlei zusätzliche Leistungen, die das Reisen angenehmer gestalten. Vor allem auf längeren Flugreisen haben wir den Zutritt zu Airport-Lounges schmerzlich vermisst.
• Abhebungen von Bargeld: Kostenlose Geldabhebungen im Ausland sind mit der Wise Card auf lediglich 200 Euro begrenzt. Wir wollten unseren Urlaub genießen und auch auf lokalen Märkten shoppen gehen, dort konnten wir meist nicht mit Karte zahlen. Das Abheben von Bargeld über den recht geringen Freibetrag hinaus ging entsprechend mit Zähneknirschen einher.

Unser Tipp

Für reine Zahlungsvorgänge im Ausland ist die Wise Card absolut empfehlenswert. Als vollwertige Reisekreditkarte, die im Ernstfall Sicherheit und im Idealfall Komfort bietet, ist sie aufgrund der genannten Einschränkungen jedoch nicht die beste Wahl. Wir raten Ihnen deshalb: Kombinieren Sie die Wise Card mit einer anderen Kreditkarte, die Ihnen die fehlenden Vorteile bietet. So sind Sie in jeder Situation bestens gerüstet!

Wir interessieren uns für Ihre Erfahrungen mit der Wise Card! Haben Sie die Wise Debitkarte bereits getestet? Teilen Sie uns Ihre Erfahrungen in den Kommentaren mit! Wir freuen uns auf Ihre Meinung!

Was wir über die Wise Debit Card denken

Wenn Sie viel reisen, häufig in unterschiedlichen Währungen bezahlen und Ihre Wise Debit Card überwiegend für bargeldlose Zahlungen verwenden, kann dieses Kartenangebot für Sie eine gute Wahl sein.

Die Visa-Debitkarte von Wise erhalten Sie kostenlos zusammen mit einem Wise Multiwährungskonto. Sie überzeugt durch transparente Konditionen und gute Wechselkurse für Fremdwährungstransaktionen. Geldabhebungen bleiben bis 200 Euro pro Monat kostenlos, für weitere Abhebungen wird eine im Anbietervergleich moderate Gebühr erhoben. Auch die Fremdwährungsgebühr für bargeldlose Zahlungen mit der Karte ist im Vergleich zu anderen Anbietern gering.

Allerdings sollten Sie beachten, dass die Karte über keine Kreditfunktion verfügt und keine Zusatzleistungen wie Versicherungen, Boni oder Reisevorteile bietet. Auch Mietwagen- und Hotelbuchungen mit der Karte werden nicht von allen Anbietern akzeptiert.

Wir meinen: Der wesentliche Vorteil der Wise Debit Card liegt in günstigen und transparenten Konditionen für bargeldlose Fremdwährungstransaktionen. Als vollwertige Reisekarte ist sie eher nicht geeignet. Unsere Empfehlung besteht darin, die Karte als Ergänzung zu einer klassischen Kreditkarte zu nutzen, die einen Kreditrahmen, Reiseversicherungen und weitere Vorteile bietet.

Fazit

Die Wise Debit Card ist eine gute Wahl für Weltenbummler, die eine günstige und flexible Möglichkeit suchen, ihr Geld im Ausland zu verwalten. Allerdings handelt es sich nicht um eine Kreditkarte, die ein idealer Reisebegleiter ist. Vielmehr sollten Sie für jede Reise eine zusätzliche Kreditkarte in der Tasche haben, die Zusatzleistungen und Versicherungen bietet und Ihnen Lounge-Zugang, Reiseversicherungen und auch Cashback bietet.

Die Karte ist auch für alle geeignet, die ein Multi-Währungs-Konto mit transparenten Gebühren nutzen möchten.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wise Debit Card

Dauerhaft ohne Jahresgebühr

kostenloses Multi-Währungs-Konto

bis zu 200 Euro oder Gegenwert kostenfreie Bargeldabhebung pro Monat

Für monatliche Bargeldabhebungen über 200 Euro fallen Gebühren an

Ein Girokonto ist obligatorisch

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